№

№

16 августа 2023 года <адрес>

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Всеволожский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи ФИО4

при помощнике судьи ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО5 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО5 обратилось в Невский районный суд Санкт-Петербурга с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований истец указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО7 и ФИО1 (Заемщик, Ответчик) заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты>. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты>% годовых с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом. Банк обязательства по кредитному договору исполнил, однако ответчик свои обязательства надлежащим образом не исполнил, в связи с чем образовалась задолженность, которая в добровольном порядке не погашена.

ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил ФИО5 право требования по Договору, заключенному с Ответчиком, что подтверждается Договором уступки прав требования (цессии) № №, Актом приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ к Договору уступки прав (требований).

В связи с неисполнением ответчиком принятых обязательств, ФИО5 просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере <данные изъяты>., в том числе: задолженность по основному долгу – <данные изъяты>., задолженность по процентам – <данные изъяты>., задолженность по иным платежам – <данные изъяты>., а также взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Определением Невского районного суда Санкт-Петербурга от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело № по иску ФИО5 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов передано для рассмотрения по подсудности во Всеволожский городской суд <адрес>. (л.д 63)

Заочным решением Всеволожского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу по исковому заявлению ФИО5 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов исковые требования удовлетворены.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подано заявление об отмене заочного решения.

Определением Всеволожского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело по иску ФИО5 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов заочное решение отменено, возобновлено рассмотрение дела по существу.

Протокольным определением Всеволожского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле привлечен ООО «СК Кардиф» в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен судом о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Представил в суд отзыв на возражения ответчика в котором указал, что на исковых требованиях настаивает, просит иск удовлетворить, указал что с возражениями ответчика не согласен и считает их, неподлежащими удовлетворению, так как истцом не пропущен срок исковой давности, поскольку ответчиком был произведен последний платеж ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем срок исковой давности начал течь с ноября 2018 года, с исковым заявлением истец обратился в суд в апреле 2021 года.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание явился, возражал против удовлетворения заявленных требований, просил отказать в их удовлетворении, ранее в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ФИО1 в суд представлены возражения о применении последствий пропуска срока исковой давности и отказе в удовлетворении иска.

Представитель третьего лица ООО «СК Кардиф» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещался судом о дате, времени и месте слушания дела.

Как установлено ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными, в связи с чем суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Заслушав объяснения ответчика, изучив материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства в их совокупности по правилам статей 12, 56, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать обстоятельства, в обоснование которых ссылается в своих требованиях и возражениях.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

Статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусмотрено, что По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО7 и ФИО1 был заключен кредитный договор №. В рамках исполнения кредитного договора Банк предоставил заемщику кредитный лимит в размере <данные изъяты> руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты>% годовых.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий заемщик обязался погашать кредит и уплачивать начисленные проценты ежемесячными платежами в количестве 60 платежей до 05 числа каждого месяца в размере платежа <данные изъяты> руб.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору путем перечисления денежных средств на счет №, что подтверждается выпиской по счету, в которой отражены все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, внесение денежных средств для погашения задолженности). Также в соответствии с распоряжением клиента на перевод от ДД.ММ.ГГГГ ответчик распорядился произвести безналичный денежный перевод на счет № (л.д. 10).

Из общих условий предоставления потребительских кредитов следует, что условиями предусмотрены порядок предоставления кредита, начисления процентов, возврата кредитных денежных средств, условия залога транспортного средства. С указанными условиями ответчик ознакомлен (л.д. 20-25).

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке, определенном договором. При отсутствии иного соглашения между сторонами проценты подлежат выплате ежемесячно до дня возврата займа.

В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

Банк в соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации и заключенным договором, принятые на себя обязательства исполнил в полном объеме.

По правилам ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При заключении договора ответчик согласился со сроком, на который предоставлен кредит, порядком уплаты процентов, размером процентной ставки, также обязался соблюдать условия договора, в том числе возвратить кредит, уплатить начисленные проценты в сроки, указанные в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательств и одностороннего изменения его условий за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20 % годовых.

Как установлено ст. 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных Гражданского кодекса Российской Федерации, другими законами. В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 14 Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В соответствии с п. 13 Индивидуальных условий Банк вправе осуществлять уступку прав требования по заключенному Договору потребительского кредита третьим лицам.

Таким образом, заемщик был ознакомлен и поставлен в известность о праве банка производить переуступку права требования другому лицу, при подписании заявления, был ознакомлен и согласен с действующими условиями предоставления потребительских кредитов, в котором определены все существенные условия выдачи и порядка возврата кредита, обязался их соблюдать.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается расчетом задолженности, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО7» (Цедент) и ФИО5 (Цессионарий) был заключен Договор уступки прав требования № № (Договор Цессии) по условиям которого ФИО7 передал, а ФИО5 принял права требования по кредитным договорам должников с наличием просроченной задолженности в полном объеме (включая права, обеспечивающие исполнение всех указанных обязательств, и другие, связанные с указанными требованиями, в том числе право на неуплаченные проценты, а также штрафные санкции). В частности, к Заемщику что подтверждает актом приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 37-41)

О заключении договора цессии и о необходимости погасить имеющуюся задолженность по кредитному договору в адрес нового кредитора ответчику было направлено истцом уведомление посредством почтовой корреспонденции (л.д. 42,43).

Согласно п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности по возврату кредита и уплате процентов, в связи с чем у него образовалась задолженность, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>., в том числе: задолженность по основному долгу – <данные изъяты>., задолженность по процентам – <данные изъяты> коп., задолженность по иным платежам – <данные изъяты>. (л.д. 26-27).

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, признан верным и арифметически правильным, при этом, каких-либо доказательств в его опровержение, в том числе собственного расчета, ответчиком не представлено.

Доказательств, свидетельствующих о полном или частичном погашении ответчиком задолженности по договору, в материалы дела не представлено.

В суд с настоящим иском ФИО5 обратилось ДД.ММ.ГГГГ, что следует из штампа на конверте об отправке (л.д. 59).

Ответчик при рассмотрении дела не оспаривал факт получения денежных средств и наличие просроченной задолженности, указал на то, что трехлетний срок по первому из просроченных платежей (ДД.ММ.ГГГГ) истек, поэтому истцом пропущен срок исковой давности, в связи, с чем просил в удовлетворения исковых требований отказать

Оценивая данное ходатайство, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Частью 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, установлено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с положениями ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.

Если судом оставлен без рассмотрения иск, предъявленный в уголовном деле, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности приостанавливается до вступления в законную силу приговора, которым иск оставлен без рассмотрения.

Данная норма конкретизирована в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", где указано, что по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как разъяснено в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда ДД.ММ.ГГГГ).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Как следует из представленной выписки по счету заемщика, последний платеж по кредиту был внесен ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 28).

Таким образом, поскольку задолженность по кредиту должна была погашаться заемщиком ежемесячно, то не позднее ДД.ММ.ГГГГ Банк узнал о том, что его право на погашение задолженности по кредитному договору было нарушено.

Между тем в соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

В порядке досудебного урегулирования спора ответчику истцом был направлено уведомление с требованием о полном погашении задолженности ДД.ММ.ГГГГ подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, до ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. (л.д. 42).

Таким образом, поскольку задолженность по кредиту должна была погашаться заемщиком ежемесячно, последний платеж по кредиту был внесен ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, то есть о первоначальном нарушении своего права ФИО7 узнал не позднее ДД.ММ.ГГГГ, а о нарушении права на полное погашение основного долга ФИО5 как его правопреемник, узнало не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Статьей 199 ГК РФ предусмотрено, что требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Разрешая ходатайство ответчика о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, суд с учетом периода приостановления срока в связи с направлением в суд искового заявления ДД.ММ.ГГГГ, а также с учетом заявленного периода задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, пришел к выводу, что срок исковой давности истцом не пропущен.

Учитывая, что доводы ответчика и представленные им доказательства не нашли своего подтверждения, доказательства надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору суду не представлены. Суд, исходя из установленных по делу обстоятельств и представленных доказательств, полагает заявленные истцом требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию судебные расходы, а именно расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 437 рублей 58 копеек.

Исходя из изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО5 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес>, ИНН №, в пользу ФИО5 (ИНН №) задолженность в размере <данные изъяты> руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Всеволожский городской суд <адрес>.

Судья