РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
16 мая 2025 года г. Минусинск
Минусинский городской суд Красноярского края в составе:
Председательствующего: судьи Дудусова Д.А.
при помощнике судьи Козловской А.А.,
рассмотрев в открытом заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитном договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО ПКО «Феникс» обратилось в Минусинский городской суд с требованиями к ФИО1 о взыскании долга. В своем иске истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 66 983 рубля 41 копейка образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4 000 рублей 00 копеек.
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований на предмет спора, были привлечены ПАО «Совкомбанк» и ООО «ЭОС».
Представитель истца в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Истец в иске свои требования мотивировал следующим. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 в офертно- акцептной форме был заключен кредитный договор №, с лимитом задолженности 75 000 рублей. Банк исполнил свои обязательства по договору, ответчик уклоняется от погашения задолженности по кредиту. ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный Экспресс» уступило ООО «ЭОС» право требования по договору, заключенному с ответчиком. ДД.ММ.ГГГГ ООО «ЭОС» уступило ООО ПКО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком. На момент переуступки задолженность ФИО1 перед банком составила 66 983 рубля 41 копейка. С учетом изложенного, истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 66 983 рубля 41 копейка и сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4 000 рублей 00 копеек.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела был извещен надлежащим образом, представил в суд заявление, в котором исковые требования не признал, просил в иске отказать в полном объеме, в связи с пропуском истцом срока исковой давности.
Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований на предмет спора ПАО «Совкомбанк» и ООО «ЭОС» в зал суда не явились, о рассмотрении дела были извещены надлежащим образом, о причинах неявки не сообщили, ходатайств об отложении дела суду не направили.
Исследовав материалы дела, а именно: расчет задолженности; генеральную лицензию; свидетельство о постановке на учет в налоговом органе; Устав; выписку из ЕГРЮЛ; расчет задолженности по договору; выписку по счету заемщика; копию паспорта заемщика; заявление на получение кредита; анкету заявителя; Общие условия потребительского кредита; договор об уступки прав (требований); передаточный акт; судебный приказ и определение об отмене судебного приказа; адресную справку; суд установил следующее.
ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого банк предоставляет ФИО1 кредит, с лимитом кредитования в сумме 75 00 рублей, с процентной ставкой по кредиту- 22 % годовых (л.д. 10 оборот). Согласно расчету суммы задолженности ФИО1 был предоставлен кредит в размере 60 720 рублей 00 копеек.
Согласно разделу «Б»- "Данные о кредите" заявления на получение кредита N 10/0920/00000/401860 погашение кредита осуществляется путем внесения на счет ежемесячных платежей в сумме 3 150 рублей, 29 числа каждого месяца; окончательная дата погашения- 29.12.2012. Комиссия за снятие наличных денежных средств с БСС, открытого в валюте кредита в банкоматах и кассах банка/безналичное перечисление денежных средств с БСС составляет- 4,9% ПК. Комиссия за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка (независимо от назначения платежа) составляет- 110 рублей 00 копеек. Комиссия за зачисления безналичных средств погашение кредита, поступивших путем перечисления из стороннего банка составляет- 10 рублей 00 копеек. Минимальная сумма для частичного досрочного гашения кредита составляет- более 30 % от ежемесячного взноса, но не менее 3 000 рублей 00 копеек. Неустойка за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности составляет-1% от просроченной исполнением суммы возврата.
ФИО1, подписав заявление, подтвердил, что ознакомлен и согласен с типовыми условиями кредитования счета, правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный».
Таким образом, ФИО1 обязался осуществлять платежи по погашению кредита в сроки, установленные кредитным договором, в том числе уплачивать банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором.
Свои обязательства по кредитному договору банк исполнил в полном объеме.
В нарушение условий кредитования, ответчик не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего, у него образовалась задолженность, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, по расчетам банка, составил 66 983 рубля 41 копейку.
Как следует из представленного банком расчета (л.д.16-17), по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору составил 72 436 рублей 69 копеек, из которых: просроченная ссуда- 59 755 рублей 83 копейки, просроченные проценты в размере 12 680 рублей 86 копеек.
ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный Экспресс Банк» уступило право требования ООО «ЭОС» по кредитному договорам, в том числе, по договору заключенному с ФИО1.
13.04.2012 ООО «ЭОС» уступило право требования ООО ПКО «Феникс» по кредитному договорам, в том числе по договору заключенному с ФИО1.
Таким образом, установив нарушение заемщиком условий кредитного договора, право истца требовать с ответчика задолженность по кредитному договору, проверив представленный расчет задолженности, суд приходит к выводу, что обязательства по возврату кредита ответчиком ФИО1 надлежащим образом не выполняются, в связи с чем, у истца возникло право требовать возврата кредита в виде основного долга и процентов, исходя из следующих норм права.
Согласно статье 309 ГК РФ: «Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями».
Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с требованиями ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с требованиями ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу с требованиями ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно части 2 статьи 810 ГК РФ: «Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Действие положений пункта 2 статьи 810 в редакции Федерального закона от 19.10.2011 N 284-ФЗ распространяется на отношения, возникшие из договоров займа, кредитных договоров, заключенных до дня вступления в силу указанного Закона. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца».
Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Вместе с тем, ответчиком заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.
Оценивая заявленное ответчиком ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд исходит из следующего.
В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьёй 200 настоящего Кодекса.
Согласно пункту 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. В силу п.2 приведённой статьи по обязательствам с определённым сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части; срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заёмными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Пунктом 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013г., разъяснено, что правильной является судебная практика по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, когда при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. По требованиям о признании ничтожным того или иного условия кредитного договора суды, исходя из пункта 1 статьи 181 ГК РФ, применяют трехлетний срок исковой давности, течение которого рассчитывается со дня, когда началось исполнение ничтожной части сделки. При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), в соответствии с частью 6 статьи 152 ГПК РФ суды принимают решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.
Пунктом 1 статьи 204 ГК РФ установлено, что срок исковой давности не течёт со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
В пункте 17 приведённого выше Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течёт с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
По смыслу статьи 204 ГК РФ, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (пункт 18 Постановления).
Исходя из положений п.2 ст.199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения (абз.1). Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (абз.2).
Судом установлено, что, кредитный договор № был заключен сроком на 24 месяца, согласно графику платежей последний платеж должен был быть внесен ДД.ММ.ГГГГ, то есть, срок на обращение в суд с требованиями о возврате задолженности истек ДД.ММ.ГГГГ.
С настоящим иском истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ. До подачи искового заявления в суд истец обращался к мировому судье судебного участка № в <адрес> и <адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа. Заявление ООО ПКО «Феникс» о выдаче судебного приказа сдано в организацию почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 66 983 рубля 41 копейка. ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № отменен на основании возражений поступивших от ФИО1, то есть, взыскатель обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа также за пределами трехлетнего срока исковой давности.
Из изложенного следует, что истцу было известно о наличии задолженности по кредитному договору с 2015 года, однако, к мировому судье истец обратился с заявлением о вынесении судебного приказа лишь ДД.ММ.ГГГГ (через 8 лет 07 месяца и 24 дня).
Таким образом, анализируя совокупность исследованных в судебном заседании доказательств, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности для обращения в суд за защитой нарушенного права в три года истцом пропущен. Уважительных причин, которые могли бы служить основанием для восстановления указанного срока, материалы дела не содержат.
На основании изложенного, суд считает необходимым в удовлетворении иска ООО ПКО «Феникс» отказать.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитном договору- отказать.
Решение может быть обжаловано через Минусинский городской суд в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия судом мотивированного решения.
Председательствующий: