Дело ...

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИФИО1

28 апреля 2023 года <адрес>

Железнодорожный районный суд <адрес> в составе судьи Соловьевой Н.М.,

при секретаре ФИО3

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ФИО2 к АО Газпромбанк» (далее Банк ГПБ) о защите прав потребителей

УСТАНОВИЛ:

Истец, обращаясь в суд, просит взыскать с АО «Газпромбанк» убытки в размере 83562,42 руб., неустойку в размере 82726,79 руб., штраф в размере 83144,60 руб., моральный вред в размере 10000 руб.

Требования мотивированы тем, что *** между истцом и ответчиком для личных нужд был заключен договор срочного банковского вклада «Копить» ... на сумму 950 027, 84 рублей, сроком 181 день, то есть до *** под 17,3% годовых. Согласно выписке счета банковского вклада ..., открытого *** на имя истца, в этот день он внес перечислением 800 027,84 рублей и 150 000 рублей внес наличными в кассу банка. Итого, в качестве вклада он зачислил 950 027,84 рублей, чем выполнил свои обязательства по Вкладу в полном объеме. *** ему были зачислены проценты по вкладу в размере 9 456,03 рублей. *** на его счет потупило 13643,07 рублей в качестве процентов. Итого на счете находилось 97317,51 рублей. *** с его счета было перечислено 7800,57 рублей на депозитный счет Федеральной службы судебных приставов по ИП ...-ИП от ***. Данное обстоятельство банк расценил как досрочное расторжение по вкладу и списал ранее начисленные проценты в сумме 23 084,26 рублей, а также изменил процентную ставку по вкладу. О принятом решении ФИО1 не уведомили, поэтому продолжил пользоваться своими денежными средствами в течение 4 месяцев до *** по самым низким процентным главам. С действиями банка по списанию процентов со счета он может согласиться, потому что вклад он не снимал, а в договоре не сказано, что вкладчик не имеет право пользоваться процентами. После списания со счета 7 800,57 рублей с наименованием платежа «расчеты с ГО» - перечисление на д/с ФССП, на счете оставалось 965 326,94 рубля, размер которой соответствовал фактическому остатку денежных средств по Вкладу, поэтому с учетом наименования платежа и остатка денежных средств оснований полагать, что вкладчик досрочно вернул Вклад не имелось. Таких распоряжений он не давал. Ни наличными, ни денежным переводом на другой счет Вклад не получал. По условиям договора, банк имел право пересчитать проценты только в том случае, бы он досрочно вернул наличными или перечислением на его другой счет в этом банке всю сумму вклада. При таких обстоятельствах считает, что Банк неправомерно нарушил сроки оказания финансовой услуги по вкладу, списал проценты со счета, чем причинил ему в виде недополученной прибыли в размере 83 562,42 рубля. В адрес ответчика заказным письмом с описью вложения было направлено заявление о возврате денежных средств в указанном размере в добровольном порядке. Согласно отчету почтового идентификатора, письмо вручено адресату ***. До настоящего времени ответ от ответчика на заявление потребителя не получен, убытки не возмещены, поэтому на основании ч.5 ст.28 Закона о защите прав потребителей с ответчика надлежит взыскать неустойку в размере 3% за каждый день просрочки. Срок возврата денежных средств истек ***. На день подачи настоящего иска более 33 дней, поэтому сумму неустойки составляет не более суммы основного из расчета: 83562,42 руб./100 х 3% = 2 506,87 руб. в день х 33 дня = 82 726,79 рублей размер неустойки. В силу ч.6 ст.13 Закона о защите прав потребителей с ответчика надлежит взыскать сумму штрафа в размере 50% от взысканных средства, размер которого составляет: 83562,42 + 82 726,79 / 2 = 83 144,60 рублей.

В судебном заседании истец ФИО2 и его представитель ФИО5 исковые требования поддержал в полном объеме и просил его удовлетворить.

Представитель ответчика АО «Газпромбанк» (Банк ГПБ) не явился в судебное заседание, извещен надлежаще в соответствии со ст. 165.1 ГК РФ, направил письменное возражение на исковое заявление, в котором просил отказать в удовлетворении иска.

С учетом согласия истца определяет рассмотреть дело в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Дело рассматривает в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Суд, выслушав истца и его представителя, изучив материалы дела, пришел к следующему.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму ( вклад ), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором (п.1). Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором (статья 426) (п.2). К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада (п.3).

Согласно п. 3 ст. 837 ГК РФ в случаях, когда срочный либо другой вклад, иной, чем вклад до востребования, возвращается вкладчику по его требованию до истечения срока либо до наступления иных обстоятельств, указанных в договоре банковского вклада, проценты по вкладу выплачиваются в размере, соответствующем размеру процентов, выплачиваемых банком по вкладам до востребования, если договором не предусмотрен иной размер процентов.

В силу п. 5 ст. 837 ГК РФ в случаях, когда срочный либо другой вклад, иной, чем вклад до востребования, возвращается вкладчику по его требованию до истечения срока либо до наступления иных обстоятельств, указанных в договоре банковского вклада, проценты по вкладу выплачиваются в размере, соответствующем размеру процентов, выплачиваемых банком по вкладам до востребования, если договором не предусмотрен иной размер процентов.

Согласно п. 1 ст. 838 ГК РФ банк выплачивает вкладчику проценты на сумму вклада в размере, определяемом договором банковского вклада.

В соответствии с и. 2 ст. 854 ГК РФ без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В силу п. 3 ст. 27 Федерального закона от *** ... «О банках и банковской деятельности» («Закон ...») взыскание на денежные средства и иные ценности физических и юридических лиц, находящиеся на счетах и во вкладах или на хранении в кредитной организации, может быть обращено только на основании исполнительных документов в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Судом установлено, что истец *** заключил с Банком договор банковского вклада «Копить» ... сроком на 181 дней по *** с суммой вклада 950027,84 руб.

В соответствии с договором «Газпромбанк» (АО) открыл счет ....

В соответствии с п. 1.12 заявления расходные операции по вкладу не допускаются.

Согласно п. 1.4. указанного заявления процентная ставка по вкладу составляет 17,3% годовых и при соблюдении условий договора не подлежит изменению до даты возврата вклада включительно.

Из п. 1.5. указанного заявления следует, что периодичность выплаты процентов – в последний рабочий день каждого календарного месяца и в день окончания срока вклада.

В соответствии с п. 1.7. указанного заявления проценты на сумму вклада начисляются и выплачиваются за период со дня, следующего за днем внесения вклада/дня начала очередного срока вклада (при продлении договора вклада) по день досрочного возврата вклада включительно (фактический срок/очередной срок хранения вклада)-из расчета процентной ставки по вкладу «До востребования» в соответствующей валюте, действующей в банке на дату востребования вкладов.

*** в «Газпромбанк» (АО) поступило постановление судебного пристава-исполнителя об обращении взыскания на денежные средства в размере 7800,57 руб., находящиеся на счете истца.

Из выписки из лицевого счета следует, что со счета ... «Газпромбанк» (АО) *** осуществлено списание 7 800,57 руб., и в эту же дату произведен перерасчет процентов по ставке «До востребования» и со счета были возвращены излишне начисленные проценты в размере 23 084,26 руб. за период с *** по ***, с *** по ***, с *** по *** с *** по ***, с *** по *** «Газпромбанк» (АО) выплачены проценты в размере 6,45 руб., 7,74 руб., 8,00 руб., 8,00 руб., 1,56 руб. соответственно по ставке вклада «До востребования». Остаток Вклада вместе с процентами в общей сумме 942 273,86 руб. возвращен Вкладчику.

*** остаток вклада вместе с процентами в общей сумме 942273,86 руб. возвращен истцу.

*** истец обратился в банк с претензией, в которой требовал вернуть денежные средства в размере 83562,42 руб.

До настоящего времени ответ на претензию не получен убытки не возвращены.

На основании ч. 5 ст. 70 Федерального закона от *** № 229-ФЗ («Закон № 229-ФЗ») «Газпромбанк» (АО) незамедлительно должен исполнять содержащиеся в исполнительном документе требования о взыскании денежных средств.

В соответствии с п. 8 ст. 70 Закона № 229-ФЗ не исполнить исполнительный документ и постановление судебного пристава-исполнителя полностью кредитная организация может в случаях (1) отсутствия на счетах должника денежных средств; (2) когда на денежные средства, находящиеся на указанных счетах, наложен арест; (3) когда в порядке, установленном законом, приостановлены операции с денежными средствами; (4) в иных случаях, предусмотренных федеральным законом.

Согласно ч. 3 ст. 69, ч. 5 ст. 70 Закона № 229-ФЗ взыскание на имущество должника исполнительным документам обращается в первую очередь на его денежные средства в рублях иностранной валюте и иные ценности, в том числе находящиеся на счетах, во вкладах или хранении в банках и иных кредитных организациях. Банк незамедлительно исполняет содержащиеся в постановлении судебного пристава-исполнителя требования о взыскании денежных средств.

Судом установлено, что «Газпромбанк» (АО) был не вправе не исполнить постановление судебного пристава- исполнителя и не списывать со Счета Вкладчика 7 800,57 руб.

Списание указанной суммы является расходной операцией по Вкладу, которая по условиям Вклада не разрешена, а в случае ее совершения (в том числе на основании исполнительных документов) осуществляется перерасчет процентов по Вкладу по ставке вклада «До востребования».

Согласно п. 4.8 Правил размещения вкладов при досрочном востребовании вклада (его части) в течение срока вклада или при проведении расходной операции вкладчиком или третьими лицами (в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации), проценты по вкладу начисляются и выплачиваются в порядке и из расчета процентной ставки, которые установлены условиями привлечения вклада и указаны в заявлении на открытие вклада. По ранее начисленным и выплаченным процентам по вкладу Банк ГПБ производит перерасчет и удерживает излишне выплаченные проценты из причитающихся Вкладчику сумм процентов и/или суммы вклада, после чего оставшиеся суммы (процентов и/или Вклада) выплачиваются/выдаются Вкладчику.

Согласно п. 5.11 Правил размещения вкладов при востребовании Вклада (его части) взыскателем (третьим лицом при предъявлении исполнительного документа) Банк ГПБ осуществляет самостоятельный, на основании Договора банковского вклада и без дополнительного распоряжения Вкладчика, перевод со Счета по вкладу полной суммы Вклада вместе с причитающимися процентами (если Условиями привлечения вклада предусмотрена выплата процентов путем причисления к сумме Вклада) или части Вклада (в сумме, подлежащей взысканию) в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, в пределах остатка денежных средств на Счете по вкладу и без взимания комиссионного вознаграждения. По Договору банковского вклада на условиях выдачи Вклада по истечении определенного срока срочный банковский вклад) при переводе полной суммы Вклада Договор банковского вклада расторгается, Банк ГПБ закрывает Счет по вкладу.

В п. 5.11.1 Правил размещения вкладов предусмотрено, что если списание части Вклада будет осуществлено по Договору банковского вклада, которым не предусмотрены расходные операции и предусмотрен порядок выплаты процентов, отличный от порядка выплаты процентов в конце срока Вклада, Договор банковского вклада (если иное не предусмотрено в Заявлении на открытие вклада) не расторгается, остаток денежных средств, образовавшийся на Счете по вкладу после осуществления перевода денежных средств, будет считаться размещенным на тех же условиях по ставке вклада «До востребования» в соответствующей валюте, действующей в Банке ГПБ на день востребования части Вклада (в случае наличия в Условиях привлечения вклада условия об автоматическом продлении Договор банковского вклада).

В соответствии с п. 5.11.4 Правил размещения вкладов Банк не обязуется уведомлять Вкладчика о предъявлении исполнительных документов к Счету по вкладу и переводе Банком ГПБ со Счета по вкладу денежных средств на основании данных документов.

Согласно условиям привлечения срочного банковского вклада «Копить» и п. 1.12 Заявления расходные операции по Вкладу не предусмотрены, предусмотрено его автоматическое продление, проценты выплачиваются в последний рабочий день каждого календарного месяца и в день окончания срока Вклада.

В соответствии с Условиями и п. 1.7 Заявления при досрочном востребовании вклада проценты выплачиваются за период со дня, следующего за днем внесения вклада по день досрочного возврата вклада включительно (фактический срок) из расчета процентной ставки по вкладу «До востребования» в соответствующей валюте, действующей в Банке ГПБ на дату востребования вклада. По ранее начисленным и выплаченным процентам Банк ГПБ производит перерасчет без учета ежемесячной капитализации (если таковая производилась).

В п. 6 Заявления указано, что Вкладчик ознакомлен и согласен с Правилами размещения вклада.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п.5 ст.10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

В соответствии с п.2 и 3 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Гражданские права могут быть ограничены на основании федерального закона и только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства. При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Подписывая Договор, Истец действовал свободно, своей волей и в своем интересе, предварительно ознакомился с условиями Вклада, в том числе с порядком начисления процентов в случае востребования Вклада по исполнительным документам третьих лиц, то есть мог заранее оценить для себя последствия размещения Вклада на указанных условиях.

Поскольку по Договору не допускалось частичное востребование Вклада, «Газпромбанк» (АО) в полном соответствии с Договором и законом начислил проценты по ставке предусмотренной для вкладов «До востребования».

Таким образом, полученное банком постановление судебного пристава-исполнителя было обязательным для «Газпромбанк» (АО), и «Газпромбанк» (АО) был не вправе не исполнять данное постановление и не списывать со счета истца денежные средства. «Газпромбанк» (АО) не обязан уведомлять вкладчика о предъявлении исполнительных документов к счету по вкладу и переводе банком со счета по вкладу и переводе банком со счета по вкладу денежных средств на основании данных документов. Принимая во внимание, что условия вклада были нарушены, и произошло досрочное востребование вклада, оснований для начисления истцу процентов в соответствии с условиями заключенного договора вклада не имелось. Доказательств того, что при заключении договора истец был лишен возможности подробно ознакомиться с текстом Правил размещения банковских вкладов, с его условиями, а также изучить предлагаемые ответчиком условия, и в случае несогласия с условиями договора отказаться от его заключения, при этом, не имел реальной возможности обратиться к ответчику с заявлением о предоставлении иного продукта либо в другую кредитную организацию с целью открытия банковского вклада на приемлемых для истца условиях, суду не представлено.

Действия банка по начислению процентов по ставке 0,01 % годовых за весь период вклада соответствовали условиям заключенного договора и не противоречили положениям законодательства РФ, в том числе законодательства о банках и банковской деятельности.

С учетом изложенного, исковые требования истца подлежат оставлению без удовлетворения.

В виду того, что требование о взыскании невыплаченных процентов по ставке 17.3 годовых (незаконно удерживаемой суммы вклада), то требования о взыскании неустойки, вне зависимости от основания для её взыскания, а также требования о взыскании штрафа и компенсации морального вреда в размере 10 000 руб. удовлетворению не подлежат, как производные от требования о взыскании неполученных процентов (незаконно удерживаемой суммы вклада), в удовлетворении которого отказано.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования ФИО2 к АО Газпромбанк» о защите прав потребителей, оставить без удовлетворения.

Ответчик вправе подать в Железнодорожный районный суд <адрес> Республики Бурятия заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено ***.

Судья Н.М. Соловьева

УИД ...RS0...-39