Производство № 2-2885/2025

УИД 28RS0004-01-2025-003754-97

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 июля 2025 года город Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Данилова Е.А.

при секретаре судебного заседания Эглит Н.В.

с участием представителя истца ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» Амурский региональный филиал к ФИО2 о взыскании неосновательного обогащения, судебных расходов,

установил:

АО «Россельхозбанк» в лице Амурского регионального филиала обратилось в суд с указанным исковым заявлением, в обоснование заявленных требований указав, что 18.02.2019 года между ним и ФИО2 был заключен договор банковского вклада «Доходный» № 002384/2019/2300 путем подписания заявления о присоединении к Условиям размещения физическими лицами банковских вкладов в АО «Россельхозбанк».

В соответствии с указанным заявлением ФИО2 был открыт срочный банковский вклад «Доходный» на следующих условиях: сумма вклада 2 400 000 рублей; срок размещения вклада 395 календарных дней, при этом днем возврата вклада является 19.03.2020 года; процентная ставка 7,40% годовых; неснижаемый остаток по вкладу - не установлен; периодичность выплаты процентов – в конце срока размещения вклада путем зачисления на счет вкладчика №***; приходные операции по вкладу – не предусмотрены; расходные операции по вкладу – не предусмотрены; при досрочном востребовании всей суммы вклада либо ее части (если не предусмотрены расходные операции по вкладу) проценты начисляются и выплачиваются по ставке вклада «До востребования» (0,01% годовых). Автоматическая пролонгация по вкладу – предусмотрена на условиях и под процентную ставку, действующих в Банке на дату пролонгации. Данный вклад был неоднократно автоматически пролонгирован на 395 календарных дней, последняя пролонгация была на период с 19.04.2021 года по 19.05.2022 года под 4,55% годовых (ставка, действующая в банке на дату пролонгации). В рамках указанного договора ответчику был открыт депозитный счет ***.

17.03.2022 года договор банковского вклада «Доходный» № 002384/2019/2300 от 18.02.2019 года (с учетом пролонгации) был досрочно расторгнут в связи с распоряжением вкладчика о перечислении всей суммы вклада на текущий счет ***, открытый ФИО2 в АО «Россельхозбанк».

По данному вкладу после пролонгации за период с 19.04.2021 года по 17.03.2022 года вкладчику были начислены и выплачены проценты на общую сумму 99 327 рублей 12 копеек.

При заключении договора банковского вклада путем присоединения к Условиям размещения физическими лицами банковских вкладов в АО «Россельхозбанк» в заявлении клиент подтвердил, что с действующими Условиями ознакомлен и согласен; все положения Условий вклада ему разъяснены в полном объеме, о чем собственноручно поставил подпись.

Условиями договора банковского вклада № 002384/2019/2300 от 18.02.2019 года установлено, что расходные операции по вкладу не предусмотрены и в случае досрочного востребования всей суммы вклада либо ее части проценты начисляются и выплачиваются по ставке вклада «До востребования» (0,01% годовых) (п. 5.6., 5.7. Условий размещения физическими лицами банковских вкладов в АО «Россельхозбанк»).

17.03.2022 года по распоряжению ФИО2 на его текущий счет *** перечислены денежные средства в сумме 2 499 327 рублей 12 копеек, в связи с чем, остаток на депозитном счете *** составил 0,00 рублей, соответственно договор банковского вклада был расторгнут по инициативе вкладчика.

В соответствии с условиями договора доход по вкладу подлежал перерасчету за фактическое время нахождения средств на вкладе исходя из процентной ставки, установленной банком по вкладам «До востребования», что составляет 0,01% годовых.

При этом, по договору банковского вклада «Доходный» № 002384/2019/2300 от 18.02.2019 года за период с даты пролонгации договора вклада (19.04.2021 года) по дату досрочного расторжения договора (17.03.2022 года) по установленной договором процентной ставке 4,55% годовых вкладчику начислены и выплачены денежные средства в общей сумме 99 327 рублей 12 копеек.

Сумма процентов, подлежащая выплате за фактическое время нахождения средств во вкладе, по ставке 0,01% годовых составляет 218 рублей 30 копеек. Таким образом, сумма излишне выплаченных процентов по вкладу «Доходный» № 002384/2019/2300 от 18.02.2019 года составила 99 108 рублей 82 копейки. При досрочном закрытии указанного вклада перерасчет и удержание излишне выплаченных процентов из сумм вкладов по ранее начисленным и выплаченным процентам произведен не был.

В силу п. 5 ст. 837 ГК РФ и в соответствии с условиями договора банковского вклада «Доходный» № 002384/2019/2300 от 18.02.2019 года у ФИО2 возникло неосновательное обогащение в связи с улучшением его имущественного положения без установленных законом оснований на сумму 99 108 рублей 82 копейки.

18.04.2022 года почтовым отправлением в адрес ответчика было направлено требование о возмещении излишне выплаченных процентов по вкладу. Требование банка ответчиком оставлено без удовлетворения.

На основании изложенного, просит суд взыскать с ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Амурского регионального филиала сумму неосновательного обогащения по договору банковского вклада «Доходный» № 002384/2019/2300 от 18.02.2019 года в размере 99 108 рублей 82 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 000 рублей.

Представитель истца ФИО1 в судебном заседании доводы искового заявления поддержал, настаивал на удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В судебное заседание не явились ответчик ФИО2, представитель третьего лица Отделения по Амурской области Дальневосточного главного управления Центрального банка РФ. О дате, времени и месте судебного заседания извещались судом надлежащим образом. Сведения о причинах неявки не предоставили, об уважительных причинах неявки не сообщили.

Судебные извещения, направлявшиеся в адрес ответчика ФИО2 по адресу его регистрации, ответчиком не получены, возвращены в суд с отметками об истечении срока хранения, поскольку действий по получению уведомлений ответчик не совершает.

Согласно п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснил Верховный Суд РФ в Постановлении Пленума от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

В силу ст. 167 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. В случае если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными. Суд может отложить разбирательство дела по ходатайству лица, участвующего в деле, в связи с неявкой его представителя по уважительной причине.

Исходя из буквального толкования указанной нормы гражданско-процессуального законодательства, причина неявки лица, участвующего в деле должна быть уважительной.

В соответствии со ст. ст. 35, 118 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Таким образом, судебные извещения, направленные ответчику по последнему известному месту жительства в соответствии со ст. 118 ГПК РФ считаются доставленными.

Кроме того, информация о дате, времени и месте рассмотрения дела размещена в установленном п. 2 ч. 1 ст. 14, ст. 15 Федерального закона от 22.12.2008 года № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» порядке на сайте Благовещенского городского суда Амурской области (blag-gs.amr.sudrf.ru раздел «Назначение дел к слушанию и результаты рассмотрения»).

Принимая во внимание, что ответчик ФИО2 не представил доказательства уважительности причин неявки в судебное заседание, суд, учитывая положения ст. 154 ГПК РФ, обязывающей суд рассмотреть спор в разумный срок, полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

В пояснениях по иску представитель третьего лица ФИО3 просит рассмотреть дело в отсутствие представителя Отделения по Амурской области Дальневосточного главного управления Центрального банка РФ. Разрешение по существу заявленных требований оставляет на усмотрение суда.

Учитывая изложенное, в соответствии с положениями ч. ч. 4, 5 ст. 167 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ, а также ст. 154 ГПК РФ, устанавливающей сроки рассмотрения и разрешения гражданских дел, дело рассмотрено судом в отсутствие неявившихся участников судебного разбирательства по имеющимся доказательствам.

Выслушав доводы представителя истца, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. п. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Статьей 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовыми актами. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. п. 1 и 3 ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с п. 1 ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Если иное не предусмотрено законом, по просьбе вкладчика-гражданина банк вместо выдачи вклада и процентов на него должен произвести перечисление денежных средств на указанный вкладчиком счет.

На основании п. 1 ст. 837 ГК РФ договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по требованию (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад). Договором может быть предусмотрено внесение вкладов на иных не противоречащих закону условиях их возврата.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 18.02.2019 года между ФИО2 и АО «Россельхозбанк» в лице Амурского регионального филиала заключен договор банковского вклада «Доходный» № 002384/2019/2300 в порядке присоединения к Условиям размещения физическими лицами банковских вкладов в АО «Россельхозбанк».

Согласно данному договору ФИО2 разместил в указанном банке денежные средства в сумме 2 400 000 рублей на 395 дней, сроком возврата 19.03.2020 года; процентная ставка по вкладу 7,40% годовых; неснижаемый остаток по вкладу - не установлен; периодичность выплаты процентов – в конце срока размещения вклада путем зачисления на счет вкладчика ***; приходные операции по вкладу – не предусмотрены; расходные операции по вкладу – не предусмотрены; в случае возврата до истечения срока размещения вклада всей суммы вклада либо ее части (если не предусмотрены расходные операции по вкладу) проценты начисляются и выплачиваются по ставке вклада «До востребования». Также предусмотрена автоматическая пролонгация по вкладу на условиях и под процентную ставку, действующих в банке на дату пролонгации.

Материалами дела подтверждается, что в рамках указанного договора банковского вклада ФИО2 был открыт депозитный счет ***, счет вкладчика по обслуживанию вклада ***.

Выпиской по депозитному счету *** подтверждается, что вклад был неоднократно пролонгирован на 395 календарных дней, последняя пролонгация состоялась с 19.04.2021 года по 19.05.2022 года под 4,55% годовых (ставка, действующая в банке на дату пролонгации).

Согласно п. 1 ст. 838 ГК РФ банк выплачивает вкладчику проценты на сумму вклада в размере, определяемом договором банковского вклада.

Проценты на сумму банковского вклада начисляются со дня, следующего за днем ее поступления в банк, до дня, предшествующего ее возврату вкладчику либо ее списанию со счета вкладчика по иным основаниям (п. 1 ст. 839 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что АО «Россельхозбанк» выполнял свои обязательства и ежемесячно перечислял ФИО2 проценты по вкладу на депозитный счет, что подтверждается выпиской по счету.

17.03.2022 года, то есть до истечения срока действия договора банковского вклада № 002384/2019/2300 от 18.02.2019 года (с учетом его пролонгации), от вкладчика поступило письменное заявление о расторжении договора. На основании распоряжения заемщика денежные средства в размере 2 499 327 рублей 12 копеек, включающие остаток суммы вклада (2 400 000 рублей) с начисленными процентами (99 327 рублей 12 копеек), были перечислены ответчику со счета вклада на текущий счет клиента ***.

Указанные обстоятельства подтверждаются заявлением о расторжении договора от 17.03.2022 года, выпиской по счету, платежным поручением № 1407 от 17.03.2022 года.

В силу п. 5 ст. 837 ГК РФ в случаях, когда срочный вклад возвращается вкладчику по его требованию до истечения срока либо до наступления иных обстоятельств, указанных в договоре банковского вклада, проценты по вкладу выплачиваются в размере, соответствующем размеру процентов, выплачиваемых банком по вкладам до востребования, если договором банковского вклада не предусмотрен иной размер процентов.

В соответствии с п. 5.6 Условий размещения физическими лицами банковских вкладов в АО «Россельхозбанк» при досрочном востребовании вкладчиком всей суммы вклада или ее части (если расходные операции по нему не предусмотрены) или всей суммы вклада либо ее части (если расходные операции по вкладу предусмотрены), в результате которого остаток вклада станет ниже установленной условиями привлечения вкладов минимальной суммы вклада/неснижаемого остатка, вкладчиком или третьими лицами в случаях, предусмотренных законодательством РФ, доход по вкладу исчисляется, если иное не предусмотрено условиями размещения вклада и заключенным договором, за фактическое время нахождения средств во вкладе исходя из процентной ставки, установленной Банком по вкладам «До востребования» на дату досрочного востребования средств. При этом сумма вклада с причитающимися по вкладу процентами перечисляется на счет вкладчика по обслуживанию вклада, депозитный счет закрывается.

При досрочном востребовании пролонгированного вклада либо его части (если расходные операции по вкладу не предусмотрены) или пролонгированного вклада (если расходные операции по вкладу предусмотрены), в результате которого остаток вклада станет ниже установленной условиями привлечения вкладов минимальной суммы вклада/неснижаемого остатка, вкладчиком или третьими лицами в случаях, предусмотренных законодательством РФ, проценты по всем предшествующим срокам вклада сохраняются, проценты по последнему сроку вклада начисляются, исходя из процентной ставки, установленной Банком по вкладам «До востребования» на дату досрочного востребования средств, договор расторгается, а сумма вклада с причитающимися по вкладу процентами перечисляется в порядке и на условиях, предусмотренных п. 5.6 настоящих Условий (п. 5.7. Условий).

Условиями договора банковского вклада «Доходный» № 002384/2019/2300 от 18.02.2019 года, содержащимися в заявлении о размещении вклада, также предусмотрено, что в случае возврата до истечения срока размещения вклада всей суммы вклада либо ее части (если не предусмотрены расходные операции по вкладу) проценты начисляются и выплачиваются по ставке вклада «До востребования».

Ссылаясь на приведенные положения договора банковского вклада истец указывает, что в связи с досрочным расторжением вкладчиком договора банковского вклада проценты по вкладу за период с 19.04.2021 года по 17.03.2022 года подлежали начислению ответчику исходя из процентной ставки, установленной банком по вкладам «До востребования», то есть в размере 0,01%, что составляет 218 рублей 30 копеек. Однако ошибочно проценты были начислены и выплачены ответчику по процентной ставке, определенной в договоре (4,55% годовых), в размере 99 327 рублей 12 копеек. Сумма излишне выплаченных процентов по вкладу составляет 99 108 рублей 82 копейки, соответственно на стороне ответчика возникло неосновательное обогащение на указанную сумму.

Согласно ст. 8 ГК РФ обязательства возникают из различных оснований, в том числе из неосновательного обогащения.

В соответствии со ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

Из приведенной нормы закона следует, что обязательство из неосновательного обогащения возникает тогда, когда имеет место приобретение или сбережение имущества, которое произведено за счет другого лица, и это приобретение или сбережение имущества не основано ни на законе, ни на сделке, то есть происходит неосновательно.

На основании п. 1 ст. 1107 ГК РФ, лицо, которое неосновательно получило или сберегло имущество, обязано возвратить или возместить потерпевшему все доходы, которые оно извлекло или должно было извлечь из этого имущества с того времени, когда узнало или должно было узнать о неосновательности обогащения.

Согласно пп. 4 ст. 1109 ГК РФ не подлежат возврату в качестве неосновательного обогащения денежные суммы и иное имущество, предоставленные во исполнение несуществующего обязательства, если приобретатель докажет, что лицо, требующее возврата имущества, знало об отсутствии обязательства либо предоставило имущество в целях благотворительности.

В силу указанной правовой нормы денежные средства и иное имущество не подлежат возврату в качестве неосновательного обогащения, если будет установлено, что они были переданы лицом, заведомо знавшим об отсутствии у него каких-либо обязательств перед получателем.

Требование из неосновательного обогащения при наличии между сторонами обязательственных правоотношений может возникнуть вследствие исполнения договорной обязанности, если в последующем правовое основание для такого исполнения отпало.

Согласно п. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

В соответствии с правовой позицией, неоднократно изложенной Верховным Судом Российской Федерации, добросовестность гражданина (получателя спорных денежных средств) презюмируется, следовательно, бремя доказывания недобросовестности гражданина, получившего денежные средства, лежит на стороне, требующей возврата излишне выплаченных денежных сумм (Обзор судебной практики Верховного Суда РФ № 3 (2020), утвержденный Президиумом Верховного Суда РФ 25 ноября 2020 года).

Разрешая спор, суд учитывает, что истец при расторжении договора банковского вклада добровольно произвел выплату ответчику процентов по вкладу в соответствии с предусмотренной договором и оговоренной сторонами процентной ставкой. При этом, расчет процентной ставки не является следствием нарушения ответчиком условий договора либо иного какого-либо недобросовестного его поведения, напротив, выплата ответчику процентов по вкладу в указанном размере явилась следствием именно действий банка, принявшего решение о выплате процентов по указанной в договоре ставке, в связи с чем, суд приходит к выводу, что неосновательного обогащения в данном случае на стороне ответчика не возникло.

Суд принимает также во внимание, что истец является профессиональным участником рынка финансовых услуг, на систематической основе оказывает банковские услуги, в том числе, услуги по открытию и закрытию вкладов, ведению счетов физических лиц. В свою очередь клиент банка будучи потребителем финансовых услуг, не являясь профессиональным участником их рынка, находится в экономически слабом положении данных правоотношений, в связи с чем, обязанность осуществления актуальных расчетов, в том числе, при закрытии вклада клиентом отнесена на Банк.

При таких обстоятельствах, правовых оснований для удовлетворения исковых требований АО «Россельхозбанк» у суда не имеется.

Поскольку в удовлетворении исковых требований отказано, в силу положений ст. 98 ГПК РФ не подлежат возмещению судебные расходы, понесенные истцом в связи с рассмотрением настоящего дела.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований АО «Россельхозбанк» Амурский региональный филиал к ФИО2 о взыскании неосновательного обогащения, судебных расходов - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий судья Данилов Е.А.

Решение в окончательной форме составлено 25 июля 2025 года.