дело №2-28/2023 (2-216/2022)

88RS 0001-01-2022-000242 -29

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 января 2023 года п. Тура

Илимпийский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Поповой Я.Ю.,

при помощнике судьи Боргояковой А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала Красноярского отделения №8646 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, в порядке наследования. Требования мотивированы тем, что на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ истец выдал кредит Б.И.В. в сумме 250 000,00 руб. на срок 60 месяцев под 19.45 % годовых. Согласно расчету по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на 12.09.2022г. сумма задолженности составила 274 528,36 руб.

ДД.ММ.ГГГГ Б.И.В. умер, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ серия <данные изъяты> №.

Предполагаемым наследником за умершим является ФИО1.

Таким образом, обязанности по погашению долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ входит в состав наследства, открывшегося после смерти заемщика.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, имущество, в том числе имущественные права и обязанности. В связи с чем, истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с наследника умершего Б.И.В. – ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 274 528,36 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 945,28 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк» не прибыл, уведомлен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в исковом заявлении указал на рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, извещенная о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не прибыла, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, с исковыми требованиями согласилась.

Представитель третьего лица ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не прибыл, извещен надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, заявлений, ходатайств в суд не направил.

На основании ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, надлежащим образом извещенных о месте и времени рассмотрения дела.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309 ГК РФ, п. 1 ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом ГК РФ о займе, если иное не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Согласно п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из ст. 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положений ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Согласно ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п. 59 указанного Постановления Пленума ВС РФ, смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.

В соответствии с п.60 Постановления Пленума ВС РФ, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (пункт 61).

По смыслу указанных разъяснений, обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и Б.И.В. заключен кредитный договор № на сумму 250 000,00 рублей под 19,45 % годовых на срок 60 месяцев.

Согласно п.п. 3.1-3.2 общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п.8 Индивидуальных условий кредитования способом исполнения заемщиком обязательств по договору производится путем перечисления денежных средств со Счета погашения в соответствии с Общими Условиями.

Согласно п.12 Индивидуальных условий кредитования предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, в виде уплаты кредитору неустойки в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими Условиями.

Заемщик Б.И.В. был ознакомлен с Индивидуальными условиями Договора, а также с Общими условиями предоставления, обслуживания, и погашения кредитов для физических лиц, принял его в целом, что подтверждается его подписью в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

Также заемщиком Б.И.В. 11.06.2021 года при оформлении кредита оформлено заявление на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания по страховым рискам- смерть, инвалидность 1 группы,в результате несчастного случая или заболевания; инвалидность 2 группы в результате несчастного случая; инвалидность 2 группы в результате заболевания; временная нетрудоспособность; первичное диагностирование критического заболевания.

По п. 5.1. заявления о страховании, страховая сумма по риску смерть устанавливается в размере 250 000 руб.

Выгодоприобретателем по всем страховым рискам, за исключением страхового риска – временная нетрудоспособность, является ПАО «Сбербанк» в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности по кредиту. (п.7.1.).

Также в заявлении указано, что страхование осуществляется путем заключения договора страхования с ООО СК «Страхование жизни» при условии уплаты платы за участие в Программе страхования.

Заемщик Б.И.В. умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти <данные изъяты> №, выданным ДД.ММ.ГГГГ территориальным отделом агентства записи актов гражданского состояния Красноярского края по Центральному и Железнодорожному районам г. Красноярска.

На день смерти заемщика обязательства перед Банком по возврату суммы долга с причитающимися процентами заемщиком Б.И.В. исполнены не были.

В связи со смертью заемщика возникла просроченная задолженность.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности по кредитному договору № за период с 22.11.2021 года по 12.09.2022 г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 274 528,36 руб., в том числе: просроченные проценты – 37 288,93 руб.; просроченный основной долг – 237 239,43руб.

Размер задолженности подтверждается представленным истцом расчетом задолженности, выпиской из лицевого счета.

Из ответа нотариуса Эвенкийского нотариального округа Н.А.А. от 21.11.2022г. следует, что наследственное дело после смерти Б.И.В. было открыто 18.02.2022 г. на основании заявления супруги наследодателя ФИО1 о принятии наследства.

В рамках наследственного дела в отношении имущества Б.И.В., умершего ДД.ММ.ГГГГ, супруге наследодателя ФИО1 было выдано свидетельство о праве на наследство по закону: ДД.ММ.ГГГГ № в отношении прав на денежные средства, находящиеся в подразделении № 8646/0506 Сибирского банка Публичного акционерного общества «Сбербанк России» на счетах: №, №, №, №, №.

Также из материалов наследственного дела и представленных истцом доказательств, следует, что заемщик Б.И.В. на день смерти являлся собственником <данные изъяты> доли в праве собственности на жилое помещение по адресу <адрес>, а также собственником <данные изъяты> доли в праве собственности на земельный участок по адресу <адрес>.

Согласно представленного ПАО Сбербанк России заключению о стоимости имущества, стоимость жилого дома с земельным участком по адресу <...>, по результатам проведенной оценки, рыночная стоимость указанного имущества составила 707 000 руб.

ООО СК «Сбербанк страхование жизни» направлено 26.07.2022 года в адрес наследников Б.И.В. запрос о предоставлении дополнительных документов для принятия решения о признании события смерти страховым случаем и о выплате страхового возмещения.

Сведений о признании смерти заемщика Б.И.В. ООО СК «Сбербанк страхование жизни» страховым случаем и о страховой выплате от представителя третьего лица в материалы дела не представлено.

Поскольку наследник, совершил действия по принятию наследства, то он отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося наследственного имущества.

Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства, удовлетворяются за счет имущества наследников.

Поскольку кредитные обязательства Б.И.В. не связаны неразрывно с его личностью, в связи с чем, не могут быть прекращены его смертью, переходят в порядке наследования и продолжаются, ответчик ФИО1 являясь наследником, принявшими наследство, становится должником и несет обязанности по исполнению обязательств со дня открытия наследства, в том числе и процентов, начисленных после смерти заемщика.

Таким образом, учитывая, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, наследники, принявшие наследство, в данном случае ФИО1 в силу ст. 1175 ГК РФ становится должником и должна нести обязанность по их исполнению, со дня открытия наследства.

Согласно подпункту 2 пункта 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку ответчик ФИО1 в силу ст. 56 ГПК РФ не опровергла доводы истца о размере и периоде задолженности, образовавшейся по кредитному договору, суд полагает требования истца о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитным договорам в порядке наследования подлежащими удовлетворению. При этом суд учитывает, что размер взыскиваемой с ответчика суммы задолженности не превышает стоимости принятого наследственного имущества.

В силу положений ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, уплаченные истцом при обращении с иском в суд, в размере 11945,28 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 -199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт <данные изъяты> №) в пользу ПАО Сбербанк просроченную задолженность по кредитному договору № от 11.06.2021 года в размере 274 528,36 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 11 945,28 рублей.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Илимпийский районный суд Красноярского края в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Я.Ю. Попова