Производство № 2-3094/2023
УИД 28RS0015-01-2023-000105-50
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
20 апреля 2023 года г. Благовещенск
Благовещенский городской суд Амурской области в составе председательствующего судьи Касымовой А.А., при секретаре судебного заседания Миловановой А.В., с участием МА, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к МА о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с указанным иском, в обоснование указав, что 21 октября 2015 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и МА заключен кредитный договор №15/4211/00000400909 (5042841307), по условиям которого заемщику предоставлены денежные средства в размере 461 414 рублей, сроком на 1253 дня с уплатой 30,50 процентов годовых.
14 февраля 2022 года ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером 2224400017719 от 14 февраля 2022 года, а также решением №2 о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ все права и обязанности ПАО «Восточный экспресс банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие из данного кредитного договора.
Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по кредитному договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушал срок и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. По состоянию на 26 декабря 2022 года задолженность по кредитному договору <***> (5042841307) составляет 944 139 рублей 68 копеек, в том числе: 461 414 рублей – просроченная ссудная задолженность, 482 725 рублей 68 копеек – просроченные проценты.
Требование о досрочном возврате банку суммы кредита, о расторжении договора, направленное в адрес ответчика, не было исполнено.
Истец просит суд расторгнуть кредитный договор №15/4211/00000400909 (5042841307) от 21 октября 2015 года, взыскать с ответчика МА задолженность по кредитному договору 15/4211/00000400909 (5042841307) от 21 октября 2015 года в сумме 944 139 рублей 68 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 641 рубль 40 копеек.
Определением Райчихинского городского суда Амурской области от 27 февраля 2023 года данное дело передано по подсудности в Благовещенский городской суд.
Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик МА в судебном заседании не оспаривала наличие просроченной задолженности по кредитному договору, заключенному с ПАО КБ «Восточный», при этом пояснила, что в ее адрес не направлялось уведомление о переходе права требования задолженности к ПАО «Совкомбанк», и указала, что истцом пропущен срок исковой давности по части требований.
Заслушав пояснения ответчика, исследовав материалы данного гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.
В силу пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4 статьи 421 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно пунктам 1 и 2 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу (пункт 1 статьи 807 ГК РФ).
Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (статьи 309 и 310 ГК РФ).
Из материалов дела, что 21 октября 2015 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и МА заключен кредитный договор №15/4211/00000/400909 (5042841307), по условиям которого заемщику предоставлены денежные средства в размере 461 414 рублей сроком на 84 месяца, с условием уплаты 30,5% годовых.
Пунктом 6 индивидуальных условий договора предусмотрены количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору, порядок определения этих платежей, в соответствии с которым ежемесячный платеж составляет 13 355 рублей в соответствии с графиком погашения по кредиту, который является неотъемлемой частью настоящих индивидуальных условий; дата платежа – 21 число каждого месяца.
Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде штрафа за нарушение ответчиком сроков очередного погашения кредитной задолженности в рамках одного договора кредитования: при сумме кредита от 25 000 рублей до 50 000 рублей – 590 рублей за факт образования просрочки, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; при сумме кредита от 50 001 рубль до 100 000 рублей – 600 рублей за факт образования просрочки, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1 000 рублей за факт образования просрочки 2 раза и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; при сумме кредита от 100 001 рубль до 200 000 рублей – 800 рублей за факт образования просрочки один раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1 300 рублей за факт образования просрочки 2 раза и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа, 1 800 рублей за факт образования просрочки 3 раза и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; при сумме кредита от 200 001 рубль до 5 000 000 рублей – 1 000 рублей за факт образования просрочки один раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1 500 рублей за факт образования просрочки 2 раза и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа, 2 000 рублей за факт образования просрочки 3 раза и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа.
Выпиской по счету подтверждается, что денежные средства по кредитному договору были заемщиком получены, однако обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнены. Доказательств, опровергающих данные обстоятельства, ответчиком в нарушение статьи 56 ГПК РФ суду не представлено.
В соответствии с пунктом 2 статьи 58 Гражданского кодекса Российской Федерации при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица, то есть при реорганизации юридического лица в форме присоединения происходит универсальное правопреемство.
Согласно сведениям Единого государственного реестра юридических лиц, содержащегося на официальном сайте Федеральной налоговой службы в открытом доступе, 14 февраля 2022 года Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») прекратило свою деятельность путем реорганизации в форме присоединения к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк».
Из представленного истцом расчета следует, что задолженность по кредитному договору №15/4211/00000/400909 (5042841307), заключенному 21 октября 2015 года между ПАО КБ «Восточный» и МА, по состоянию на 26 декабря 2022 года составляет 944 139 рублей 68 копеек, из которых: 482 725 рублей 68 копеек – просроченные проценты, 461 414 рублей 00 копеек – просроченная ссудная задолженность.
Требований о взыскании с ответчика штрафных санкций за неисполнение обязательств по кредитному договору, неустойки, истцом не заявлено.
Указанный расчет задолженности проверен судом, является арифметически верным, соответствует условиям заключенного между сторонами кредитного договора, требованиям законодательства.
Между тем, рассматривая довод ответчика о пропуске срока исковой давности, суд исходит из следующего.
В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (часть 1 статьи 196 ГК РФ).
В силу пункта 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
По смыслу статьи 200 ГК РФ, с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 10 постановления Пленума ВС РФ от 12 ноября 2001 года №15, Пленума ВАС РФ от 15 ноября 2001 года №18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Аналогичные положения содержатся в пункте 24 постановления Пленума ВС РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».
По смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (пункт 6 постановления Пленума ВС РФ от 29 сентября 2015 года №43).
В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума ВС РФ, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.
Из дела следует, что кредитным договором и графиком платежейпредусмотрена обязанность заемщика производить гашение кредита ежемесячно21 числа каждого календарного месяца начиная с 23 ноября 2015 года по 21 сентября 2021 года.
Следовательно, о нарушении обязательства по выплате сумм кредита (части основного долга, процентов за его пользование) кредитору стало известно не позднее 23 числа каждого соответствующего месяца, когда ответчиком платеж не был произведен, и с указанного момента начиналось исчисление срока исковой давности по каждому периодическому платежу.
Согласно штемпелю на конверте с исковым заявлением в суд ПАО «Совкомбанк» обратилось 06 февраля 2023 года.
Учитывая предусмотренные договором сроки внесения ежемесячных платежей в счет погашения кредита, график платежей, последний платеж по которому определен 21 сентября 2021 года, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности в отношении платежей, подлежащих внесению до 06 февраля 2020 года (за три года, предшествующих обращению в суд с рассматриваемым иском).
Поскольку МА заявлено о пропуске истцом срока исковой давности, суд, применив срок исковой давности, приходит к выводу о частичном удовлетворении требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании с МА задолженности по кредитному договору №15/4211/00000/400909 (5042841307) от 21 октября 2015 года в пределах срока исковой давности (с 06 февраля 2020 года по 06 февраля 2023 года) в сумме 440 577 рублей 83 копейки, из них: 295 902 рубля 42 копейки – основной долг, 144 675 рублей 41 копейка – проценты за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
При обращении в суд с рассматриваемым иском ПАО «Совкомбанк» оплачена государственная пошлина в сумме 18 641 рубль 40 копеек (платежное поручение №77 от 30 января 2023 года и платежное поручение №78 от 30 января 2023 года).
С учетом частичного удовлетворения иска (46,66%), в соответствии с положениями статей 333.19 НК РФ и 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы на оплату государственной пошлины в размере 11 898 рублей 47 копеек.
На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к МА о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить частично.
Расторгнуть договор кредитования №15/4211/00000/400909 (5042841307), заключенный 21 октября 2015 года между ПАО КБ «Восточный» и МА.
Взыскать с МА в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по договору кредитования №15/4211/00000/400909 (5042841307) от 21 октября 2015 года в сумме 440 577 (четыреста сорок тысяч пятьсот семьдесят семь) рублей 83 копейки, из которых: 295 902 рубля 42 копейки – сумма основного долга, 144 675 рублей 41 копейка – сумма процентов за пользование кредитом; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 898 (одиннадцать тысяч восемьсот девяносто восемь) рублей 47 копеек, а всего: 452 476 рублей 30 копеек.
В удовлетворении остальной части требований отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий А.А. Касымова
Решение суда в окончательной форме изготовлено 04 мая 2023 года.