Решение по делу № 2-5236/2022 от 02.12.2022 | Кызылский городской суд (Республика Тыва)

дело №

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

<адрес> 2 декабря 2022 года

Кызылский городской суд Республики Тыва в составе: председательствующего судьи Монгуш А.В., при секретаре ФИО6, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк к С расторжении и взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

истец обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику, указав, что на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит С в сумме 399 219,35 рублей на срок 60 месяцев, под 15,9 % годовых. Заемщик обязался возвратить кредитору полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и на условиях, установленных договором. Банк принятые на себя обязательства выполнил, предоставив заемщику кредит. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется Договором банковского обслуживания. ДД.ММ.ГГГГ заемщик обратился в банк с заявлением на получение карты. На основании указанного заявления клиенту выдана карта и открыт счет с номером 40№. ДД.ММ.ГГГГ должник обратился в банк с заявлением на перевыпуск карты. ДД.ММ.ГГГГ должник самостоятельно на сайте банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн». ДД.ММ.ГГГГ должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выписку и облуживания карт, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и тарифами ПАО Сбербакн и обязался их выполнять. В данном заявлении указан номер мобильного телефона заемщика <***>. Согласно выписке по счету клиента № и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 15:23 банком выполнено зачисление кредита в сумме 399 219,35 рублей. Согласно расчета, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в сумме 34 781,11 рублей. Заемщик С умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ. При заключении кредитного договора подключение к программе страхования С осуществлялось, заявлений на страхование подписывалось, договор страхования в интересах заемщика заключался. Страховой компанией было принято решение о признании смерти С стразовым случаем. ДД.ММ.ГГГГ в погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ поступили денежные средства в размере 333 833,63 рублей (страховая выплата). Предполагаемыми наследниками за умершим заемщиком является С Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ответчиком, взыскать с ответчика в пользу истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ кредитную задолженность в сумме 34 781,11 рублей, в том числе: просроченные проценты 2 371,28 рублей, просроченный основной долг 32 409,83 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 243,43 рублей.

Представитель истца на судебное заседание не явился, извещен, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

В судебное заседание ответчик не явился, почтовое извещение возвратилось в суд с отметкой «истек срок хранения». В силу п.1 ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Так как риск неблагоприятных последствий в связи с неполучением почтовой корреспонденции по адресу регистрации целиком и полностью лежит на заинтересованном лице, и осуществление лицом своих прав и обязанностей, связанных с местом проживания, находится в зависимости от волеизъявления такого лица, которое при добросовестном отношении должно позаботиться о получении почтовой корреспонденции, направляемой на его имя, то направленное ответчику уведомление считается доставленным. Применительно к п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Министерства связи и массовых коммуникаций Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №, ч.2 ст.117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, поскольку ответчик уклонился от получения судебного извещения, о чем свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, то это следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

В связи с изложенным, суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке ч.4 ст.167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – Гражданский кодекс РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьями 309 – 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и С заключен кредитный договор №, по которому Банк предоставил заемщику кредит в сумме 399 219,35 рублей на срок 60 месяцев, под 15,90 % годовых, а заемщик обязался возвратить кредитору полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и на условиях, установленных договором.

Изложенные обстоятельства свидетельствуют о возникновении между Банком и ответчиком С кредитных правоотношений, достижении соглашения по всем существенным условиям договора.

Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» установлено, что погашение кредита производится Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (п.3.1); уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей (п.3.2); При несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п.3.3).

Как следует из материалов дела, Банк надлежащим образом исполнил условия данного кредитного договора, предоставив ответчику кредит, что видно из выписки по счету №.

Как видно из материалов дела и представленного истцом расчета задолженности, ответчик неоднократно допускал просрочку платежей, поэтому истец, в силу приведенных выше норм закона и условий договора, имеет право требования задолженности по кредиту.

Согласно представленному расчету, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в сумме 34 781,11 рублей.

Согласно свидетельству о смерти серии I-ЛЖ № С умерла ДД.ММ.ГГГГ, о чем составлена запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу статьи 1114 ГК РФ днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Следует также учитывать, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (статьи 1110, 1112 ГК РФ).

В силу ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Статьей 1153 ГК РФ (пункты 1 и 2) установлены способы принятия наследства, в том числе предусмотрено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства или заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также ФИО1, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом). Принятие наследником по закону какого-либо незавещанного имущества из состава наследства или его части (квартиры, автомобиля, акций, предметов домашнего обихода и т.д.), а наследником по завещанию - какого-либо завещанного ему имущества (или его части) означает принятие всего причитающегося наследнику по соответствующему основанию наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось, включая и то, которое будет обнаружено после принятия наследства. Совершение действий, направленных на принятие наследства, в отношении наследственного имущества, данному наследнику не предназначенного (например, наследником по завещанию, не призываемому к наследованию по закону, в отношении незавещанной части наследственного имущества), не означает принятия причитающегося ему наследства и не ведет к возникновению у такого лица права на наследование указанного имущества (пункты 34,35). Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества (пункт 60).

Как усматривается из материалов наследственного дела № согласно заявлению С, поданному ДД.ММ.ГГГГ нотариусу нотариального округа <адрес> К, следует, что наследником по закону является: сын С, наследственное имущество состоит из ? доли земельного участка и ? доли квартиры, находящихся по адресу: <адрес>, принадлежащих наследодателю ? доли на праве собственности.

Согласно свидетельству о рождении серии I-ЛЖ № С родился ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> Республики Тыва, матерью является С, отцом является С-оолович.

Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ кадастровая стоимость земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, составляет 236 544,14 рублей, правообладателем 1/2 доли является С.

Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ кадастровая стоимость помещения, расположенного по адресу: <адрес>, составляет 359 003,97 рублей, правообладателем 1/2 доли является С.

Согласно ответу на запрос суда от ДД.ММ.ГГГГ следует, что пенсионные накопления С в сумме 217 092,96 рублей выплачены правопреемнику С, обратившемуся в АО «НПФ «Достойное БУДУЩЕЕ».

Согласно ответу на запрос суда в единой централизованной системой «ФИС ГИБДД-М» Госатоинспекции МВД России по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за С, ДД.ММ.ГГГГ г.р., сведения и зарегистрированных транспортных средствах отсутствуют.

Согласно ответу на запрос суда в ГУ-Отделении Пенсионного фонда РФ по РТ на индивидуальном лицевом счете С, ДД.ММ.ГГГГ г.р., отсутствуют средства пенсионных накоплений.

Таким образом, судом установлено, что после смерти заемщика - наследодателя С наследником является ответчик С, который обратился к нотариусу с заявлениями о принятии наследства, в котором указывает, что настоящим заявлением принимает наследство, ему разъяснено, что принятие наследства означает принятие всего наследства, в том числе обязательств и долгов наследодателя.

Стоимость наследственного имущества составляет 595 548,11 рублей (236 544,14+359 003,97).

В пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» обращено внимание на то, что, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Исходя из изложенного, суд полагает обоснованными исковые требования банка к наследнику умершего заемщика, фактически принявшего наследство о взыскании задолженности по кредитному договору наследодателя С в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, поэтому с ответчика С подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества, так как указанная задолженность по настоящее время не погашена, данная сумма задолженности подтверждена документами, имеющимися в материалах дела, и представленным истцом расчетом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (договора займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Такое условие закреплено в пункте 4.2.3 кредитного договора, в соответствии с которым Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование Кредитом по Договору.

Поэтому истец в соответствии с вышеприведенными нормами закона и условиями договора имеет право требования досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом.

Согласно выписке из истории погашения, сумма задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в сумме 34 781,11 рублей.

При заключении кредитного договора подключение к программе страхования С осуществлялось, заявлений на страхование подписывалось, договор страхования в интересах заемщика заключался. Страховой компанией было принято решение о признании смерти С стразовым случаем. ДД.ММ.ГГГГ в погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ поступили денежные средства в размере 333 833,63 рублей (страховая выплата).

Сумма задолженности подтверждена представленным истцом расчетом, данный расчет ответчиком не оспаривался.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворения требований банка к ответчикам, поскольку наследство умершего заемщика С было принято в установленном порядке его наследником по закону первой очереди – сыну в силу чего к последнему перешла ответственность по долговому обязательству, возникшему по кредитному договору, заключенного между истцом и умершим заемщиком С, с ответчика С подлежит взысканию в пользу ПАО Сбербанк 34 781,11 рублей в счет задолженности по кредитному договору.

При этом суд учитывает, что согласно материалам нотариального дела сумма долга не превышает стоимость наследственного имущества.

В порядке статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 243,43 рублей.

Вопреки статье 56 Гражданского процессуального кодекса РФ расчет истца ответчиком не опровергнут, иной расчет и доказательства погашения задолженности по кредитному договору не представлены.

В соответствии с пунктом 1 статьи 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу подпункта 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в частности, при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как указано выше, заемщик допустил ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

В связи с нарушением ответчиком условий договора Банк направил в его адрес требование об оплате задолженности и расторжении кредитного договора.

Таким образом, учитывая размер суммы просроченных заемщиком платежей и длительность периода просрочки, что является существенным нарушением заемщиком условий кредитного договора, суд приходит к выводу, что указанный кредитный договор, заключенный между истцом и ответчиком, подлежит расторжению.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковое заявление публичного акционерного общества Сбербанк к С расторжении и взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с С (паспорт серии 93 16 №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) в счет задолженности по кредитному договору 34 781 рубль 11 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7 243 рубля 43 копеек.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и С.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Тыва путем подачи апелляционной жалобы через Кызылский городской суд Республики Тыва в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья подпись А.В. Монгуш

Копия верна: ____________________ А.В. Монгуш