РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
43RS0022-01-2023-000186-31 Дело № 2-134/2023
29 августа 2023 года г. Мураши, Кировская область
Мурашинский районный суд Кировской области в составе:
председательствующего судьи Окуловой Е.А.,
при секретаре Ширванян Е.Н.,
с участием представителя ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском ФИО2, в котором просило взыскать с ответчика задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № в размере 65 198,67 руб., расходы на оплату государственной пошлины в размере 2 155,96 руб. В обосновании требований указало, что 13.04.2013 между банком и ответчиком заключен договор о предоставлении и обслуживании карты №, по которому ответчиком совершались расходные операции за счет кредитных денежных средств. По условиям договора погашение задолженности должно осуществляться путем внесения денежных средств на счет и их списания банком в безакцептном порядке в погашение задолженности по договору о карте. Ответчик минимальные платежи, предусмотренные договором о карте, производил с нарушением срока и не в достаточном размере, в связи с чем банк на основании условий договора 13.01.2014 выставил ответчику заключительный счет-выписку и потребовал оплатить задолженность в сумме 65 198,67 руб. в срок до 12.02.2014. Ответчик данное требование не исполнил, задолженность не погашена.
В судебное заседание истец, надлежаще извещенный о месте и времени рассмотрения дела, не явился, представителя не направил, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.
Представитель ответчика ФИО1 в судебном заседании и возражениях иск указал на пропуск истцом срока исковой давности, поскольку последнее внесение денежных средств в погашение долга произведено 12.10.2013, в связи с чем срок исковой давности истек 13.11.2016. Кроме того, данный срок истек и с момента выставления заключительного счета со сроком погашения до 12.02.2014. Судебный приказ вынесен за пределами данного срока, в связи с чем оснований для его прерывания не имеется, просил в удовлетворении иска отказать.
Выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии с требованиями ст. 55, 59, 60, 67 ГПК РФ, установив обстоятельства, имеющие значение для дела, суд приходит к следующему.
В судебном заседании установлено, что 13.04.2013 ответчик обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого просил Банк выпустить на его имя банковскую карту, открыть ему банковский счёт карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета карты, выразил согласие на присоединение к Программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов в рамках договора о карте. В рамках договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» ответчик обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми он ознакомлен, понимает полностью, согласен (л.д.9-13).
В соответствии с п.2.2.2 Условий предоставления и обслуживания карт одним из способов заключения договора о карте является акцепт Банка заявления (оферты) клиента. Акцептом Банком заявления (оферты) являются действия Банка по открытию клиенту счета.
Погашение задолженности ответчиком должно осуществляться путем размещения денежных средств на счете в размере не менее установленного минимального платежа (п. 4.10, 4.11.1, 4.12, 4.13 Условий) и их списания банком в безакцептном порядке.
Банком совершены действия по представлению карты ответчику, открытию на его имя счета №, осуществлено кредитование открытого на имя ответчика счета.
В соответствии с п.3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Таким образом, совершенными сторонами вышеуказанными действиями подтвержден факт заключения договора № предоставления и обслуживания банковской карты с кредитованием счета.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов в срок, установленный договором, ответчиком не исполнены, что подтверждается выпиской по счету ФИО2, доказательств обратного суду не представлено.
Согласно выписке по счету и расчету задолженности истца в период с 13.04.2013 по 12.02.2014 ответчику предоставлены кредитные денежные средства на сумму 63 898,76 руб. За указанный период банком начислена ответчику плата за выпуск и обслуживание карты в размере 900 руб., плата за снятие наличных в размере 2 205 руб., проценты за пользование кредитом в размере 2 183,31 руб., комиссия за участие в программе страхования в сумме 1 147,47 руб., плата за пропуск минимального платежа в сумме 300 руб. С учетом произведенного ответчиком погашения долга в сумме 5 435,87 руб., истцом произведен расчет общей задолженности в сумме 65 198,67 руб.
Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Общий срок исковой давности устанавливается ст. 196 ГК РФ в три года.
Согласно п.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
В соответствии со ст.810 ГК РФ в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Срок погашения задолженности по спорному договору о карте определен моментом ее востребования банком посредством выставления клиенту заключительного счета-выписки (ч.1 ст.810 ГК РФ). Днем выставления Банком Клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту (п. 4.17 Условий предоставления и обслуживания карт).
В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.
13.01.2014 АО «Банк Русский Стандарт» в соответствии с условиями договора выставил ответчику заключительный счет-выписку с требованием погашения задолженности в размере 65 198,67 руб. в срок до 12.02.2014, что подтверждается представленным в материалы дела заключительным счетом и признается истцом в исковом заявлении (л.д.21).
Таким образом, срок исковой давности по требованию Банка о взыскании с ответчика задолженности в размере 65 198,67 руб. подлежит исчислению с 13.02.2014 – дня окончания срока исполнения требования о погашении долга. Следовательно, трехлетний срок исковой давности истек 13.02.2017.
Определением мирового судьи от 25.04.2018 отменен судебный приказ № 2-1572/18 от 27.02.2018, вынесенный по заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по спорному кредитному договору. При этом заявление о вынесении судебного приказа подано АО «Банк Русский Стандарт» мировому судье согласно входящему штампу 27.02.2018 (л.д. 22, 63, 64, 65, 66-67).
Ввиду того, что на момент обращения Банка к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа срок исковой давности был пропущен, то оснований для его прерывания в соответствии со ст. 204 ГК РФ до вынесения определения об отмене судебного приказа не имеется.
Настоящее исковое заявление подано истцом в суд в электронном виде 04.07.2023 (л.д.4, 30), с существенным пропуском истцом срока исковой давности.
Исходя из вышеуказанных правовых норм и установленных обстоятельств, суд признает обоснованными возражения ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, истечение срока исковой давности является основанием к отказу в удовлетворении исковых требований истца, как по взысканию сумм основного долга, так и в силу ст. 207 ГК РФ по взысканию процентов, неустойки, комиссий.
Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
в удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору от 13.04.2013 отказать.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кировский областной суд через Мурашинский районный суд Кировской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Е.А. Окулова
Мотивированное решение составлено 29.08.2023.