55RS0016-01-2022-001572-46

Дело №2-35/2023 (2-883/2022)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Кормиловский районный суд Омской области в составе:

председательствующего судьи Дементьевой Е.Т.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО3, при участии в подготовке дела к рассмотрению помощника судьи ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ в р.п. Кормиловка Омской области гражданское дело по исковому заявлению Публичного Акционерного общества Банк «Финансовая корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «Финансовая корпорация «Открытие» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, в обоснование, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Бинбанк» (в настоящее время – ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие») и ФИО1 заключен кредитный договор №. Договор заключен в письменной форме посредствам направления оферты одной стороной и её акцепта другой стороной. В соответствии с условиями Договора, содержащимися в заявлении/Анкете-Заявлении, Тарифах и Условиях кредитования по продуктам Банка, графике платежей, а также в иных документах, содержащие условия кредитования, кредит предоставлен в размере 350 000 рублей, на срок 60 месяцев. В заявление заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, условия и график платежей являются неотъемлемой частью заявления и договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства по открытию банковского счета. В нарушение условий договора ответчик не предпринимает меры по погашению задолженности. Кредитное досье ответчика утрачено, что подтверждается актом от ДД.ММ.ГГГГ, заключение кредитного договора подтверждается выпиской по счету и иными документами, из которых усматривается принятие ответчиком обязательств по договору и их частичное исполнение. За период уклонения ответчиком от исполнения обязательств с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 285 446 рублей 40 копеек, в том числе: основной долг 270 662 рубля 07 копеек, проценты за пользование кредитом 14 784 рубля 33 копейки. Просил взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 285 446 рублей 40 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 054 рубля.

Представитель ПАО Банк «Финансовая корпорация «Открытие» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежаще. В материалах дела также имеется ходатайство истца с просьбой о рассмотрении дела без их участия.

В судебном заседании ответчик ФИО1 участия не принимал, просил рассмотреть без своего участия, в удовлетворении заявленных исковых требований отказать, о заключенном кредитном договоре информацией не располагает, также указал на пропуск истцом срока исковой давности(т. 1 л.д. 211).

На основании ст. ст. 167 ГПК РФ для правильного и своевременного рассмотрения и разрешения дела, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца - представителя ПАО Банк «Финансовая корпорация «Открытие», ответчика ФИО1

Исследовав материалы гражданского дела, проверив фактическую обоснованность и правомерность исковых требований, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Исходя из положений ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

По смыслу статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа должен быть заключен в письменной форме.

В силу пункта 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3).

В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора (пункт 4 названной статьи).

В пункте 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В пункте 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Таким образом, законодательством определено, что в подтверждение заключения договора займа (кредитного договора) стороны вправе ссылаться как на документ, выполненный и подписанный сторонами в форме единого документа, так и на иные письменные документы, содержащие сведения об условиях договора и принятые сторонами путем их подписания.

В силу частей 1, 2 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

По утверждению истца ОАО «Бинбанк» (в настоящее время – ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие») и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключили кредитный договор №. Во исполнение соглашения банк открыл счет, и перечислил денежные средства в размере 350 000 рублей, ответчик воспользовался денежными средствами, что свидетельствует о заключении между сторонами кредитного договора.

В рамках данного договора по доводам истца, ответчику предоставлен кредит в размере – 350 000 рублей, на срок 60 месяцев.

Согласно выписке по счету, ФИО1 вносил платежи в счет гашения кредитной задолженности, дата последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно акту об утрате кредитного досье от ДД.ММ.ГГГГ, кредитное досье по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ утрачено (т.1 л.д. 54)

По расчету истца за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у ответчика образовалась задолженность в размере 285 446 рублей 40 копеек, в том числе: основной долг 270 662 рубля 07 копеек, проценты за пользование кредитом 14 784 рубля 33 копейки (т. 1 л.д. 52).

Суд удовлетворил ходатайство истца, предложил ответчику представить кредитный договор <***>. Ответчик пояснил, что документы утрачены, о заключенном договоре информацией не располагает.

По запросу суда Центральный банк РФ ДД.ММ.ГГГГ № № предоставил информацию о бюро, в которых хранится кредитная история ФИО1 (т.1 л.д. 150-152).

Как следует из ответа ООО «Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро» от ДД.ММ.ГГГГ № ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ оформлен потребительский кредит на сумму 350 000 рублей, договор № (т.1 л.д. 169-171). Аналогичная информация представлена в ответах АО «Национальное бюро кредитных историй», АО «Объединенное Кредитное бюро», ООО «Кредитное Бюро Русский стандарт» (т.2 л.д. 9, 39 оборот,50, 61-62).

Между тем, определить условия договора, согласование сторонами существенных условий договора предусмотренных законом, в том числе, о сумме и сроке кредитования, размере процентной ставки, размере и дате внесения ежемесячных платежей в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, дате последнего платежа в силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации из представленных документов не возможно.

Ответчик иск не признал, как и расчет суммы иска, обстоятельства заключения договора на предложенных истцом условиях, не подтвердил.

В обоснование утверждения о наличии заключенного с ответчиком кредитного договора банк предоставил расчет цены иска, выписку по счету.

Приведенные документы составлены истцом односторонне, не содержат признаков, подтверждающих заключение с ФИО1 кредитного договора на приведенных истцом условиях.

Из искового заявления следует, что банком предъявлен иск о взыскании задолженности по договору №.

Вместе с тем истцом не представлены ни кредитный договор №, ни заявление о предоставлении указанного кредита, на открытие по ее заявлению счета для перечисления кредита №, ни финансовый документ в подтверждение предоставления ответчику денежных средств в рамках данных кредитных обязательств, ни графика платежей.

Отсутствие кредитного договора препятствует установлению судом существенных условий договора. Существенные условия кредитного договора в выписке из лицевого счета не указаны, следовательно по выписке из лицевого счета невозможно определить какой договор между сторонами был заключен и на каких условиях.

При этом, суд отмечает, что истец просит взыскать помимо задолженности по основному долгу, проценты, между тем, каких-либо доказательств, подтверждающих заключение кредитного соглашения на названных условиях, материалы дела не содержат.

Таким образом, истцом не представлены какие-либо доказательства соблюдения простой письменной формы кредитного договора и его условий. Выписка из лицевого счета, расчет задолженности, сами по себе, не могут являться допустимыми доказательствами заключения между банком и ответчиком кредитного договора, согласования условий такого договора, поскольку исходят от банка, и не содержат подписей ответчика.

В связи с отсутствием договора не представляется возможным установить наличие между сторонами кредитных правоотношений, период действия договора, его существенные условия, а также подтвердить факт получения ответчиком денежных средств по договору и, как следствие, проверить наличие задолженности и ее размер.

Кроме того, ответчиком заявлено о пропуске ПАО Банк «Открытие» срока исковой давности. Судом посредством электронной почты, а также по средствам направления заказной судебной корреспонденции ДД.ММ.ГГГГ было направлено извещение истцу о заявленном ходатайстве ФИО1 о применения срока исковой давности(т.2 л.д. 4).

Рассматривая заявленной ходатайство ответчика о пропуске срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (ст. 200 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» - по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункту 15 Постановления Пленума ВС РФ № - истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац 2 пункта 2 статьи 199 ГК РФ).

Как следует из выписки по счету №, открытому на имя ФИО1, последняя операция осуществлена ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8,24)по счету № гашение процентов ДД.ММ.ГГГГ (л.д.28). Иных документов, свидетельствующих о существенных условиях договора кредитования, суду истцом не представлено.

С исковым заявлением ПАО Банк «Открытие» обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть более чем через 3 года после того, как ему стало известно о нарушенном праве. Перед этим, ДД.ММ.ГГГГ, то есть уже за пределами срока исковой давности (с учетом последних платежей), ПАО Банк «Открытие» обращался в суд с заявлением о выдаче судебного приказа, определением мирового судьи заявление было возвращено в связи с отсутствием документов кредитного досье (л.д. 53).

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Обратившись в суд с исковым заявлением ДД.ММ.ГГГГ, банк пропустил срок для обращения в суд (л.д. 135-137).

Вышеприведенные судом обстоятельства, установленные в ходе рассмотрения заявленных исковых требований, и требования действующего законодательства свидетельствуют о необоснованности заявленных исковых требований, что является основанием к отказу в их удовлетворении.

Принимая во внимание отказ в удовлетворении исковых требований, в силу положений ст. 98 ГПК РФ не подлежат удовлетворению и требования о взыскании с ответчика понесенных банком судебных расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Банк «Финансовая корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путём подачи апелляционной жалобы через Кормиловский районный суд в течение одного месяца со дня его вынесения.

Судья Е.Т. Дементьева

Мотивированное заочное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья Е.Т. Дементьева