УИД - 78RS0019-01-2021-014716-22

Дело № 2-4795/2022 18 октября 2022 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Приморский районный суд города Санкт-Петербурга в составе: председательствующего судьи Карпенковой Н.Е., при секретаре Царикаевой М.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Агентство Судебного Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита (займа) и судебных расходов,

Установил :

ООО «Агентство Судебного Взыскания» обратилось 19.11.2021 года в Приморский районный суд Санкт-Петербурга с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита (займа) и судебных расходов, в обоснование исковых требований указывает на такие обстоятельства, что ООО Микрофинансовая компания «Займиго» имеет статус действующей микрофинансовой компании, регистрационный номер записи в государственном реестре микрофинансовых организаций № 651303322004222 от 07.11.2013 года.

Основным видом деятельности Общества являлось предоставление микрозаймов (займов) физическим лицам на условиях, предусмотренных договором микрозайма.

Процентная ставка по договору устанавливалась в соответствии с положениями п. 4 Договора и ч. 8 ст. 6 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 г.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются компанией в соответствии с Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Федеральным законом от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а также с Общими условиями договора потребительского займа.

Так, 13 февраля 2019 года между ООО Микрофинансовая компания «Займиго» и ФИО1 в простой письменной форме был заключён договор займа в электронном виде через систему моментального электронного взаимодействия, то есть онлайн-заем.

Ответчик при заключении договора принял на себя все права и обязанности, определенные договором займа, Общими условиями договора займа и Правилами предоставления микрозайма.

В указанных документах содержались все существенные условия договора, предусмотренные действующим законодательством.

Договор был подписан аналогом собственноручной подписи ответчика. Общество исполнило свои обязательства по договору, что подтверждается справкой о переводе денежных средств ответчику.

Задолженность ответчика за период с 16.03.2019 г. (дата выхода на просрочку) по 26.05.2021 г. (дата договора цессии) составляет 63 697,81 рублей, в том числе: сумма задолженности по основному долгу - 15 000 рублей, сумма задолженности по процентам и штрафам -30 000 рулей, сумма задолженности по пени - 117,81 рублей и сумма задолженности за оказание услуг кредитором заемщику (Функционал ЛК, СМС - Информирование и т.д.) - 17 580 рублей.

На основании договора об уступке прав (требований) № 26/05/21 от 26.05.2021 г., выписки из Приложения к договору уступки прав (требований) № 26/05/21 от 26.05.2021 г. (Реестр уступаемых прав), а также платежного поручения об оплате по договору уступки прав, ООО Микрофинансовая компания «Займиго» уступило истцу право требования с ответчика задолженности по договору потребительского микрозайма в указанном размере, которую ответчик не возвращает.

Ссылаясь на положения статей 309-310, 314, 323, 382, 395, 810 Гражданского кодекса РФ, истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по договору потребительского кредита (займа) № 166728578, образовавшуюся за период с 16.03.2019 г. (дата выхода на просрочку) по 26.05.2021 г. (дата договора цессии) в размере 63 697,81 рублей и расходы по оплате госпошлины в размере 2 110,93 рублей.

Определением Приморского районного суда г. Санкт-Петербурга от 23.11.2021 года исковое заявление было принято к производству и рассмотрению в порядке упрощенного производства.

В письменных возражениях на предъявленный иск, ответчик возражает против рассмотрения гражданского дела в порядке упрощенного производства, указывая, что никаких гражданских отношений договорного характера с истцом у него нет и никогда не было. Равная юридическая сила договоров микрозайма в электронной форме и на бумажных носителях может быть основана только на ранее заключенных между сторонами рамочных договорах (соглашениях между участниками электронного взаимодействия), которые допускают такой порядок заключения последующих договоров с применением простой электронной подписи. При этом рамочные договоры должны быть составлены на бумажном носителе и собственноручно подписаны сторонами. Однако, такой рамочный договор (соглашение между участниками электронного взаимодействия) истцом не представлен. Индивидуальные условия договора потребительского микрозайма таким рамочным договором (соглашением между участниками электронного взаимодействия) не являются, поскольку не содержат собственноручной подписи заемщика. В связи с чем, заявленные истцом требования не могут быть признаны документально подтвержденными. В обоснование своих исковых требований о взыскании задолженности по договору займа истец указывает, что договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы. Но на приложенных документах нигде нет подписи ответчика и нет доказательств, что он имеет к этим документам какое-либо отношение. Следовательно, отсутствуют основания признать, что между сторонами спора в надлежащей форме заключен договор займа на указанных истцом условиях. В материалах дела отсутствует факт передачи денежных средств в качестве займа, в частности отсутствует платежное поручение с соответствующим основанием платежа, подтверждающее факт передачи определенной денежной суммы ответчику именно в рамках договора займа, заключенного в надлежащей форме и на условиях, указанных истцом. Само по себе перечисление денежных средств на счет физического лица без какой-либо конкретики не может являться доказательством того, что заключение договора осуществлено волей ФИО1, в том числе указаны его паспортные данные, дата и место рождения, иная контактная информация. На основании изложенного, просил суд в удовлетворении исковых требований отказать в полном объёме.

Определением Приморского районного суда г. Санкт-Петербурга от 31.05.2022 года определено перейти к рассмотрению дела по общим правилам искового производства.

Надлежаще извещенные судом о времени и месте рассмотрения дела истец и ответчик в судебном заседании участия не принимали, при этом истец просил суд рассмотреть дело без участия своего представителя.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд приходит к следующему.

Как предусмотрено ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 3 ст. 2 Указания Банка России от 22.06.2017 года, под онлайн-займом понимается договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

В силу ст. 161 Гражданского кодекса РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ч. 2 ст. 160 Гражданского кодекса РФ использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случае и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с ч. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе, электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включают индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливается микрофинансовой компанией, в соответствии с п. 2 ст. Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» изложены в Общих условиях (далее по тексту – Общие условия) и Правилах предоставления микрозаймов (далее по тексту - Правила), размещенных на сайте по адресу: www.zaymigo.com.

Раздел II Правил регулирует порядок подачи заявок на предоставление кредита.

Заемщик, планирующий получить микрозайм, выбирает на сайте заимодавца соответствующий раздел для потенциальных заёмщиков (раздел, касающийся получения займов), заполняет регистрационную форму и получает доступ в Личный кабинет Заемщика для выполнения дельнейших действий, направленных на получение микрозайма, в том числе, в целях прохождения идентификации.

Регистрация Личного кабинета Заемщика осуществляется в соответствии с изложенными на сайте указаниями и предполагает, в частности, предоставление Заёмщиком в адрес Заимодавца своего адреса электронной почты (адреса e-mail, являющегося логином личного кабинета Заемщика) и создание Заемщиком индивидуального пароля для Личного кабинета Заемщика (п. 2.1).

В созданном им Личном кабинете Заемщик:

Заполняет Анкету, где указывает свои персональные и иные данные (для оценки возможности предоставления Заемщику займа) и прикрепляет к Анкете (в случае необходимости) все указанные документы (п. 2.4.1).

Подтверждает свое ознакомление и согласие с настоящими Правилами путем проставления простой электронной подписи:

- в виде ввода одноразового пароля в специальную графу «Ключ проверки электронной подписи», представленную на Сайте под ссылкой на текст настоящих Правил (а также под ссылками на текст Политики в отношении обработки персональных данных, Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, Согласия на обработку персональных данных Заёмщика) и

- в виде нажатия электронной клавиши «Ознакомлен(-а) и соглашаюсь», представленную на Сайте под ссылкой на текст настоящих Правил (а также под ссылками на текст Политики в отношении обработки персональных данных, Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, Согласия на обработку персональных данных Заёмщика) (п. 2.4.2).

Подписание документов происходит посредством простой электронной подписи (п. 2.4.3).

В случае ознакомления и согласия Заемщика с настоящими Правилами, Политикой в отношении обработки персональных данных, общими условиями договора микрозайма, подписания Заемщиком Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, Согласия на обработку персональных данных Заёмщика, Согласия на получение кредитного отчета и на предоставление информации в бюро кредитных историй, Согласия на осуществление и взаимодействие с третьими лицами, Согласия о способах взаимодействия, Согласия о передаче сведений третьим лицам, Соглашения о частоте взаимодействия, Соглашения о способе уведомления о привлечении иного лица для осуществления с должником взаимодействия, Заемщик получает возможность совершения с использованием Сайта дальнейших действий, направленных на получение микрозайма (п. 2.4.4).

В случае отказа/нежелания Заемщика знакомиться и (или) согласиться с настоящими Правилами и Политикой в отношении обработки персональных данных (а равно подписать Соглашения и Согласия, указанные в п. 2.4.4 настоящих Правил) в качестве обязательных для него документов, Заемщик не получает техническую возможность совершения с использованием Сайта дальнейших действий, направленных на получение микрозайма (п. 2.4.5).

В материалы дела представлена Анкета Клиента – физического лица, заполненная всеми персональными данными ФИО1 о предоставлении потребительского займа и подписана им простой электронной подписью.

Кроме того, стороны согласовали, что в соответствии с положениями п. 2 статьи 160 Гражданского кодекса РФ Анкета-заявление с указанной в ней идентифицирующей Клиента информацией (данные паспорта гражданина Российской Федерации, место регистрации Клиента, номер мобильного телефона, адрес электронной почты, также специального одноразового пароля), считают подписанными Аналогом собственноручной подписи Заемщика, и признаются Электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью Заемщика, и соответственно, порождают идентичные такому документу юридические последствия, в соответствии с Соглашением об использовании аналогов собственноручной подписи (АСП), размещенном на сайте www.zaymigo.com.

Электронной подписью Заёмщика является одноразовый пароль — уникальный конфиденциальный символьный (последовательность цифровых или буквенно-цифровых символов), который представляет собой ключ электронной подписи значении, придаваемом данному термину п. 5 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» формируемый с помощью программно-технических средств Общества и предоставляемый Заемщику посредством направления СМС-сообщения (SMS) на подтвержденный номер телефона.

Одноразовый пароль может быть однократно использован подписания электронного документа или нескольких электронных документов, объединенных в один пакет документов.

Согласно п. 1 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 №6З-ФЗ «Об электронной подписи» под электронной подписью понимается информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываем информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

По смыслу статьи 4 указанного Закона, принципами использования электронной подписи являются: право участника электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями её использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участника электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

В соответствии с п. 1 ст. 3 Федерального закона от 06.04.2011 № 6З-ФЗ «Об электронной подписи» порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы и соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.

В материалы дела истцом представлено Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, заключенное между ФИО1 и ООО «Займиго МФК» в 13:39 часов 13.02.2019 года, которым установлено право участников электронного взаимодействия использовать аналог собственноручной подписи, общий порядок и условия использования клиентом во взаимоотношениях с МФК аналога собственноручной подписи, права и обязанности его сторон, возникающие в связи с формированием, отправкой, получением электронных документов с использованием сайта www.zaymigo.com.

В спорной ситуации, ответчик ФИО1, пожелавший получить заём и заключить договор займа, зашел на сайт www.zaymigo.com, в созданном им Личном кабинете заполнил Анкету, заявление № 1667285780 от 13.02.2019 года о предоставлении займа, которые направил кредитору ООО «Займиго МФК», тем самым подтвердил, что ознакомился и согласился со всеми Правилами, путем проставления простой электронной подписи, тем самым, принял на себя все права и обязанности, определенные договором займа, Общими условиями договора займа и Правилами предоставления микрозайма, в которых содержались все существенные условия Договора потребительского кредита (займа) № 1667285780 от 13.02.2019 года, в частности, предоставление на 30 дней микрозайма в размере 15 000 рублей под 1,1% в день (или 547,500% годовых) сроком возврата не позднее 14.03.2019 года.

В соответствии с п. 4.1 Правил предоставления потребительских займов (микрозаймов) физическим лицам и п. 6.2.1 Общих условий, выдача денежных средств по договору займа производится Займодавцем путем перевода банковскую карту, наличными в пунктах выдачи АО «Киви Банк» (оператора платежной системы Contact, системы Рапида) наличными в пунктах выдачи системы «Золотая корона – Денежные переводы» (РНКО «Платежный центр»).

ООО «Займиго МФК» исполнило свои обязательства по Договору микрозайма, что подтверждается представленной истцом расширенной выпиской из реестра зачислений для AGENT ID 200962 по договору с ООО «Займиго МФК» о зачислении 13.02.2019 года на банковскую карту ответчика заемных денежных средств в указанном размере.

В соответствии с п. ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Вместе с тем, ответчик свои обязательства по своевременному внесению платежей не исполнял, в результате чего за период с 16.03.2019 года (даты выхода на просрочку) по 26.05.2021 года (даты заключения Договора цессии) у него образовалась задолженность в размере 63 697,81 рублей, из которой: сумма задолженности по основному долгу в размере 15 000 рублей, сумма задолженности по процентам и штрафам в размере 30 000 рулей, сумма задолженности по пеням в размере 117,81 рублей и сумма задолженности за оказание услуг кредитором заемщику в размере 17 580 рублей.

Таким образом, у займодавца ООО «Займиго МФК» возникло право требовать с ответчика уплаты задолженности по договору займа на указанных в нем условиях и в указанном в расчете задолженности размере.

В вышеназванной связи, доводы ответчика, изложенные им в письменных возражениях на предъявленные исковые требования о незаключенности договора микрозайма, суд отклоняет за необоснованностью.

Согласно ч. ч. 1, 2 ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие ответчика, если иное не предусмотрено законом или договором.

Как следует из материалов настоящего дела, 26.05.2021 года ООО «Займиго МФК» на основании договора об уступке прав (требований) № 26/05/21 уступило принадлежащие ему права (требования), вытекающие, в том числе, из заключенного с ответчиком договора потребительского кредита (займа) № 1667285780 от 13.02.2019 года в пользу ООО «Агентство судебного взыскания», что подтверждается выпиской из Приложения к указанному Договору уступки прав (требований), а также платежным поручением об оплате по Договору уступки прав (требований).

Истец включен в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности под регистрационным номером 10/17/78000-КЛ от 09.06.2017 года.

Реестр уступаемых прав передан цедентом в электронной форме посредством электронного канала связи при помощи использования определённого протокола передачи файлов «File Transfer Protocol-FTP» с контрольным зашифрованным соединением для обеспечения безопасности передачи данных.

ООО «Займиго МФК» направило ответчику уведомление об уступке прав требования путем его СМС-информирования.

Согласно ч. 2 ст. 12 Закона «О потребительском кредите (займе)» при уступке прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) кредитор вправе передавать персональные данные заемщика и лиц, предоставивших обеспечение по договору потребительского кредита (займа), в соответствии с законодательством Российской Федерации о персональных данных, кроме того, ответчик дал согласие на передачу персональных данных третьим лицам, подписав Анкету.

Согласно ч. 1 ст. 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования.

В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а так же другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Таким образом, право требования задолженности в указанном размере перешло истцу на законных основаниях.

Поскольку доказательств исполнения ответчиком обязательств по договору потребительского кредита (займа) не имеется, каких-либо ходатайств, кроме письменных возражений о незаключенности указанного договора, не заявлено, собственный контррасчет задолженности ответчиком не представлен, на него должна быть возложена обязанность по возврату кредита в заявленном истцом размере.

Так, по правилам ст. 98 ГПК РФ, при удовлетворении исковых требований на ответчика должна быть возложена и обязанность по оплате расходов по госпошлине в размере 2 110,93 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь положениями ст.ст.12,56,67,98,194-198 ГПК РФ, суд

Решил :

Исковые требования ООО «Агентство Судебного Взыскания» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт №, выдан <адрес>, адрес места жительства: <адрес> в пользу ООО «Агентство Судебного Взыскания» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору потребительского кредита (займа) № 166728578 от 13.02.2019 года в размере 63 697,81 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 110,93 рублей, всего 65 808 (Шестьдесят пять тысяч восемьсот восемь) рублей 74 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья

В окончательной форме решение изготовлено 08 февраля 2023 года