Дело № 2-416/2022

УИД 24RS0031-01-2022-000314-17

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 июня 2022 года пгт. Курагино Красноярского края

Курагинский районный суд Красноярского края в составе председательствующего: судьи Васильевой П.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Березиной А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ :

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее – АО «Тинькофф Банк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты. Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГг. между Банком и ответчиком ФИО1 заключён в акцептно-офертной форме договор кредитной карты № с лимитом задолженности 52000 руб..

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по указанному кредитному договору, ответчик ФИО1 неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушила условия договора.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшее начисление комиссий и процентов Банком не производилось.

В соответствии с п. 7.4 Общих Условий (п. 5.12. Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасила сформировавшуюся задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

На дату направления в суд искового заявления сумма задолженности ответчика перед Банком составляет 71014, 54 руб.

Истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу сумму задолженности по договору кредитной карты, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг. включительно в размере 71014, 54 руб., а также судебные расходы, понесенные на оплату государственной пошлины, в размере 2330, 44 руб.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк», надлежащим образом и своевременно (почтовым уведомлением, полученным ДД.ММ.ГГГГг.) извещенный о дате, времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, в своем заявлении, адресованном суду, просил рассмотреть дело в его отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивал.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом и своевременно (судебной повесткой, полученной лично ДД.ММ.ГГГГг.) извещенная о дате, времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явилась, адресовала суду письменное заявление, в котором исковые требования признала в полном объеме, обстоятельства, указанные в иске, не оспаривала, в том числе, не оспаривал изложенных истцом обстоятельств, размера требуемых ко взысканию сумм задолженности по основному долгу, процентам, штрафным санкциям, о последствиях признания иска, предусмотренных ст. 173 ГПК РФ, то есть о том, что при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований, ответчик уведомлена.

Изучив доводы искового заявления, исследовав письменные материалы дела, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 подала в АО «Тинькофф Банк» анкету-заявление на оформление кредитной карты, в котором просила Банк на условиях, изложенных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее - УКБО), заключить с ней договор кредитной карты (универсальный договор), который заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в указанной заявке. При этом, акцептом является совершение Банком следующих действий: для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получении банком первого реестра операций. В заявлении-анкете указано, что заемщик (ответчик) ФИО1 уведомлена, что полная стоимость кредита для тарифного плана ТП 7.27 (рубли РФ) при полном использовании лимита задолженности в 300000 руб. для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0, 20 % годовых, при погашении кредита минимальными платежами – 34,5 % годовых. Подтверждает, что ознакомлена с действующими Общими условиями и Тарифами, размещенными в сети Интернет, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать, о чем имеется личная подпись ответчика.

Как следует из материалов дела, единый документ при заключении Договора сторонами не составлялся и не подписывался.

Все необходимые условия Договора предусмотрены в его составных частях: заявление-анкета, подписанная ответчиком ФИО1, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора.

Согласно Тарифам по кредитным картам ТКС Банка беспроцентный период составляет до 55 дней, процентная ставка по операциям покупок за рамками беспроцентного периода при условиями оплаты минимального платежа составляет 34,9% годовых, минимальный платеж не более 8% от задолженности минимальный платеж - 600 руб.

Договором предусмотрены штрафные санкции за неуплату минимального платежа - за первый раз 590 руб., второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд - 2% задолженности плюс 590 руб.

Процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа составляет 49,9% годовых.

При этом, неустойка при неоплате минимального платежа составляет 19% годовых. Плата за включение в программу страховой защиты 0,89% от задолженности. Плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 руб.

Эффективная процентная ставка по кредиту указана в Заявлении-Анкете и была доведена до ответчика ФИО1 до момента заключения договора вместе с индивидуальными условиями и Тарифным планом.

В соответствии с заключенным договором Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом в размере 52000 руб.

Установлено, что ответчик ФИО1 ДД.ММ.ГГГГг. произвела активацию кредитной карты Банка, тем самым приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также в установленные договором сроки вернуть кредит Банку.

Однако, обязательства по кредитному договору заемщик систематически не исполняла, минимальный платеж в погашение задолженности вносила несвоевременно и не в полном объеме.

Истец, ссылаясь на неисполнение обязательств, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору.

Правоотношения сторон по договору о карте регулируются нормами глав 42, 45 ГК РФ.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты не нее.

Положениями статьи 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Как следует из материалов дела между истцом и ответчиком был заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты.

Договор о карте заключен в порядке, предусмотренном ст. ст. 160 п. 1, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ путем совершения Банком действий по принятию предложения (оферты) Клиента, содержащегося в заявлении ответчика, Условиях комплексного банковского обслуживания и Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), являющимися неотъемлемыми частями договора о карте.

Заключенный между Банком и ФИО1 (держателем кредитной карты) договор является смешанным, поскольку содержит существенные условия, как кредитного договора, так и договора о выдаче кредитной карты, совершении операций с использованием кредитной карты, а в том случае, если предоставляемые банком клиенту денежные средства зачисляются на банковский счет, также и договора банковского счета. Существенным условием договора о выдаче кредитной карты, совершении операций с использованием кредитной карты является перечень таких операций.

Условия комплексного банковского обслуживания и Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банка (АО) от ДД.ММ.ГГГГг. предусматривают перечень операций, которые клиент может совершать с использованием кредитной карты, как на территории Российской Федерации, так и за ее пределами: безналичная оплата товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в предприятиях, принимающих в оплату кредитные карты; получение наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка и других банков; оплата услуг в банкоматах банка и других банков; оплата услуг в банкоматах; иные операции, перечень которых устанавливается банком (п. 4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).

С учётом изложенного, банковская кредитная карта является видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов и получивший кредитную карту клиент - физическое лицо - правомочен использовать ее для совершения операций, предусмотренных договором о выдаче кредитной карты, совершении операций с использованием кредитной карты.

ФИО1 была ознакомлена с условиями предоставления и обслуживания карты и тарифами по картам, что подтверждается её подписью в заявлении на получение кредитной карты.

Акцептом оферты клиента являются действия Банка по открытию счета карты. Банк выпустил на имя ФИО1 карту, открыл ей банковский счет, используемый в рамках договора о карте, и осуществлял кредитование счета карты в соответствии со ст. 850 ГК РФ, в пределах установленного ей лимита, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте. Согласно условиям кредит предоставляется Банком для осуществления расходных операций по карте.

Из материалов дела (выписка по номеру кредитного договора №) также следует, что ФИО1 в период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг. совершались расходные операции по оплате за товары/услуги, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.

На основании п. 9.1 Общих условий банк расторг договор в одностороннем порядке ДД.ММ.ГГГГг., направив в адрес заемщика ФИО1 заключительный счет с требованием об оплате задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. в размере 71014,54 руб.

Вместе с тем, до настоящего времени ответчик ФИО1 в добровольном порядке выставленный ей заключительный счет не оплатила.

Ответчиком ФИО1 установленные обстоятельства не оспорены, возражений по иску и доказательств, их подтверждающих, от него не поступило.

Истец требует взыскания задолженности по кредитному договору, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг., в размере 71014, 54 руб., в том числе, сумму основного долга – 51088, 25 руб., просроченные проценты – 17512, 95 руб., сумму штрафа (штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте) – 2413, 34 руб.

Сумма подлежащей взысканию задолженности рассчитывается судом на основании представленных истцом документов, в том числе расчета задолженности.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, так как он выполнен в соответствии с требованиями ст. 319 ГПК РФ и Постановлением Пленума Верховного Суда РФ и Пленума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", рассчитан правильно, и является арифметически верным.

От ответчика возражений в части требований о взыскании неустойки не поступило. Суд также не усматривает оснований для снижения требуемого ко взысканию размера неустойки, полагая ее соразмерной последствиям нарушения обязательства.

С учётом вышеизложенных доказательств, оценивая их в соответствии с ч. 3 ст.67 ГПК РФ с точки зрения относимости, допустимости, достоверности каждого доказательства в отдельности, а также достаточности и взаимной связи доказательств в их совокупности, суд находит исковые требования истца АО «Тинькофф Банк» законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца АО «Тинькоф Банк» подлежит взысканию задолженность по договору кредитной карты №, образовавшаяся за период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг., в размере 71014, 54 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд также удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчика понесенных им на уплату государственной пошлины судебных расходов в размере 2330, 44 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» сумму задолженности по кредитному договору №, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг., в размере 71014, 54 руб., (в том числе, сумму основного долга – 51088, 25 руб., просроченные проценты – 17512, 95 руб., неустойка (штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте) – 2413, 34 руб.), а также расходы, понесенные на оплату государственной пошлины, в размере 2330, 44 руб., а всего взыскать 73 344(семьдесят три тысячи триста сорок четыре) рубля 98 коп.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд путём подачи апелляционной жалобы в Курагинский районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий П.В. Васильева

Мотивированное решение изготовлено 17 июня 2022 года.