Решение по делу № 2-59/2023 от 04.04.2023 - о взыскании из стоимости наследственного имущества <ФИО> задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

4 апреля 2023 года г. Усть-Кут

Усть-Кутский городской суд Иркутской области в составе: председательствующего судьи Морозовой А.Р., при секретаре судебного заседания Селеван С.О., рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-59/2023 по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Байкальский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании из стоимости наследственного имущества ФИО2 задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала Байкальский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском о взыскании из стоимости наследственного имущества Ш.М.И. задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование иска истец указал, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит Ш.М.И. в сумме 670 731,71 руб. на срок <данные изъяты> под <данные изъяты> % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Согласно п. 6 кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 16 597,37 руб. в платежную дату – 26 число месяца.

Согласно п. 12 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

Обязательства по кредитному договору заемщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 740 936,96 руб., в том числе: просроченные проценты – 77232,29 руб., просроченный основной долг – 663 704,67 руб.

Сотрудникам банка стало известно, что Ш.М.И. умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113). Для приобретения наследства наследник должен его принять (ст. 1152 ГК РФ). Согласно ст. 1154 ГК РФ, наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства. Верховный Суд РФ отметил, что при рассмотрении споров о наследовании судам необходимо установить наследников, принявших наследство, и привлечь их к участию в рассмотрении спора в качестве соответчиков (п. 13 Постановления N 9). Наследники отвечают по долгам, как заемщика, так и поручителей в пределах стоимости принятого наследственного имущества, причем как в части основного долга, так и в части уплаты процентов. При этом проценты по договору не являются процентами, уплачиваемыми в силу ст. 395 ГК РФ, т.е. наследники несут обязанность по уплате процентов со дня открытия наследства.

Согласно информации, предоставленной на официальном сайте Федеральной налоговой палаты, в реестре наследственных дел наследственное дело № к имуществу Ш.М.И. открыто нотариусом ФИО3

Истцом установлено, что заемщику на момент смерти принадлежало на праве собственности помещение, расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый №. Рыночная стоимость имущества составляет 2 219 000 руб.

Согласно выписке по счетам, открытым в ПАО Сбербанк на имя Ш.М.И. имеются остатки денежных средств: на счете № в размере 43,83 руб., на счете № в размере 0,12 руб.

С учетом изложенного, истец просит взыскать в его пользу из стоимости наследственного имущества Ш.М.И. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 740 936,96 руб., в том числе просроченные проценты – 77 232,29 руб., просроченный основной долг – 663 704,67 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10 609,37 руб.

Определением Усть-Кутского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле привлечена в качестве ответчика ФИО1.

Определением Усть-Кутского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле привлечено в качестве третьего лица, не заявляющих самостоятельных исковых требований ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

В судебном заседании представитель истца ПАО Сбербанк не присутствовал, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, письменным заявлением просил дело рассмотреть в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате судебного заседания извещена надлежащим образом, рассмотреть дело в ее отсутствие не просила, об уважительных причинах неявки не сообщила.

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом.

В соответствии со статьями 167, 233 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке по представленным в дело доказательствам в порядке заочного производства.

Изучив предмет, основание и доводы иска, исследовав письменные материалы дела, оценив исследованные в судебном заседании доказательства каждое в отдельности с точки зрения их относимости, допустимости, достоверности, а в их совокупности достаточности для разрешения данного гражданского дела по существу, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Статьей 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с пунктом 1 статьи 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись представляет собой информацию в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 № 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В силу пунктом 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 г. № 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Как следует из п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты. К отношениям по кредитному договору, по которому заемщик обязуется возвратить полученную от банка по кредиту денежную сумму и уплатить проценты на эту сумму, применяются по общему правилу положения закона, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Ш.М.И. в электронном виде с использованием автоматизированной системы «Сбербанк-Онлайн» и «Мобильный банк» заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику предоставлены денежные средства в сумме 670 731,71 руб. на срок 60 мес. под 16,8% годовых, с условием возврата путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита подписаны путем направления с номера телефона заемщика одноразового кода подтверждения, содержащегося в SMS-сообщении, который расценен банком в качестве электронной подписи, в соответствии с п. 3.9.1 Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы обслуживания.

Во исполнение договора банк перечислил денежные средства в сумме 670 731,71 руб. на счет ответчика, что подтверждается протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн», выпиской по счету.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В судебном заседании установлено, что заемщик своевременно не производит оплату кредита.

Согласно свидетельству о смерти № Ш.М.И. умерла ДД.ММ.ГГГГ.

На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. В материалах дела имеется расчет задолженности, из которого следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в сумме 740 936,96 руб., в том числе: просроченные проценты – 77232,29 руб., просроченный основной долг – 663 704,67 руб.

Представленный истцом расчет задолженности суд принимает; ответчик размер задолженности не оспорил, сведений о погашении задолженности, своего расчета задолженности не представил.

В силу пункта 2 статьи 218 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Исходя из положений ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками.

Пунктом 1 ст. 1153 ГК РФ установлено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с разъяснениями, данными Пленумом Верховного Суда Российской Федерации в пунктах 60, 61 Постановления N 9 от 29 мая 2012 г. "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из наследственного дела №, открытого после смерти Ш.М.И. следует, что наследником после её смерти является дочь – ФИО1, которая обратилась к нотариусу Усть-Кутского нотариального округа Иркутской области ФИО3 за оформлением наследственных прав.

Наследственная масса состоит из жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 1 407 314,85 руб. Рыночная стоимость указанного жилого помещения согласно заключению о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 219 000 руб.

Наличие иных наследников и иного наследственного имущества умершего заемщика судом не установлено.

Согласно справке, выданной ООО СК «Сбербанк страхование жизни», от ДД.ММ.ГГГГ.Ш.М.И., ДД.ММ.ГГГГ г.р. в реестрах застрахованных лиц ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствует.

Таким образом, доказательств свидетельствующих о наличии договора личного страхования, заключенного заемщиком Ш.М.И. и о возможности удовлетворения его денежных требований за счет страховой выплаты в cуд не представлено.

Поскольку в судебном заседании установлено, что дочь умершей Ш.М.И. заявила о своих правах на наследство и фактически приняла наследственное имущество умершего должника, она, в силу статьи 1175 ГК РФ, отвечает по долгам наследодателя, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Суд находит, что стоимость наследственного имущества является достаточной для погашения задолженности наследодателя Ш.М.И. перед банком в полном объёме.

Поскольку со стороны заёмщика нарушены условия кредитного договора, заемщик умер и в права наследования вступил ответчик по настоящему делу, то в силу указанных выше норм закона, требования банка о взыскании суммы займа с его наследников вместе с причитающимися процентами обоснованны и подлежат удовлетворению.

С учетом требований ст. 98 ГПК РФ необходимо взыскать с ответчика в пользу ПАО Сбербанк судебные расходы, подтвержденные платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ., в размере 10 609,37 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 235-237 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт 2506 №) в пользу ПАО Сбербанк из стоимости принятого наследственного имущества Ш.М.И. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 740 936,96 руб., в том числе просроченные проценты – 77 232,29 руб., просроченный основной долг – 663 704,67 руб. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10 609,37 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: А.Р.Морозова

Заочное решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.