РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
09 января 2023 года г. Усть-Илимск, Иркутская область
Усть-Илимский городской суд Иркутской области в составе:
председательствующего судьи Салыкиной Е.Ю.,
при секретаре судебного заседания Рукосуевой Е.С.,
без участия сторон,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-169/2023 (2-3140/2022) по исковому заявлению Публичного акционерного общества "Сбербанк России" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
В обоснование заявленных требований истец указал, что с ответчиком был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты №, под 19% годовых, неустойка 36%. Платежи по кредитному договору заемщик исполнял ненадлежащим. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору составила 250861,44 рублей, в том числе: просроченные проценты – 24693,96 рублей, просроченный основной долг – 225417,48 рублей, комиссия Банка 750 руб. Истец просит взыскать с ответчика кредитную задолженность и расходы по уплате госпошлины в сумме 5708,61 рублей.
Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте разбирательства дела извещен надлежащим образом, своевременно, просит дело рассмотреть в отсутствие их представителя.
В судебное заседание ответчик не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В письменных возражениях факт заключения кредитного договора № не оспаривает, считает, что истцом пропущен срок исковой давности. Требования заявлены за период по ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ отменен ДД.ММ.ГГГГ, исковое заявление подано ДД.ММ.ГГГГ, соответственно, право истца на обращение в суд по платежам, установленным ранее ДД.ММ.ГГГГ, истекло. Исковые требования предъявлены за пределами срока давности. Просит дело рассмотреть в его отсутствие.
Исследовав и оценив с учетом положений статьей 67, 68 ГПК РФ представленные стороной истца доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, и односторонний отказ от их исполнения недопустим.
По смыслу статей 432, 433, 435, 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.
В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Положениями статьи 813 ГК РФ установлено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
Судом установлено, что на основании заявления № на получение кредитной карты (перевыпуск) информации о полной стоимости кредита, подписанных ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, ПАО Сбербанк выдал ФИО1 кредитную карту <данные изъяты> c лимитом кредита 312000 рублей. на срок 36 мес., под 19% годовых, с установлением минимального ежемесячного платежа по погашению основного долга в размере 5% от размера задолженности, не позднее 20 дней с даты формирования отчета, продолжительность льготного периода 50 дней, с взиманием платы за каждый год обслуживания (кроме первого года) в размере 750 рублей.
Факт получения заемщиком денежных средств по указанной кредитной карте подтвержден выпиской из лицевого счета заемщика.
Таким образом, факт заключения кредитного договора, суд считает установленным, ответчиком данный факт не оспаривается.
Заемщиком ФИО1 во исполнение обязательств по кредитному договору платежи согласно условий договора производились ненадлежащим образом.
Согласно представленному суду расчету задолженности ответчик ФИО1 допустил просрочку платежей по кредитному договору с ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по банковской карте №, выпущенной по эмиссионному контракту № составила 257776,88 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 225417,48 рублей, просроченные проценты – 24693,96 рублей, неустойка 6915,44 рублей, комиссии 750 рублей.
Расчет задолженности судом проверен, он соответствует условиям кредитного договора, фактическим обстоятельствам дела, установленным в ходе судебного разбирательства, не противоречит закону, составлен арифметически верно, в связи с чем, суд принимает приведенный истцом расчет во внимание и расценивает его как достоверный. Суд отмечает, что суммы неустойки по настоящему иску не предъявлены к взысканию.
Возражений по расчету, периоду и размеру задолженности от ответчика в адрес суда не поступило.
Истец обращался к мировому судье судебного участка № 118 г.Иркутска с заявлением о выдаче судебного приказа.
Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № в пользу взыскателя ПАО Сбербанк России с должника ФИО1 взыскана задолженность по кредитной карте <данные изъяты> № в размере 257776,88 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 225417,48 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, просроченные проценты – 24693,96 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, неустойка 6915,44 рублей, комиссии 750 рублей, а также расходы по государственной пошлины 2888,88 рублей.Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ отменен указанный судебный приказ, в связи с возражениями должника.
Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.
В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Общий срок исковой давности применяется и при разрешении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей.
Срок исковой давности в указанном случае подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Указанная правовая позиция сформулирована также и в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.
В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В силу абзаца первого пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Исходя из правового смысла пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации в его системном толковании с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы кредита изменяет срок исполнения обязательства.
В соответствии с пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Согласно пункту 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.
В пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что срок исковой давности в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 18 указанного постановления, в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев в соответствии с правилом пункта 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, применяемым по аналогии.
Следовательно, в случае подачи заявления о вынесении судебного приказа срок исковой давности не течет со дня обращения к мировому судье, а при отмене судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности по предъявленному требованию составляет менее шести месяцев, то со дня отмены судебного приказа относительно таких требований срок удлиняется до шести месяцев, а начавшееся до подачи такого заявления течение срока исковой давности по требованиям, по которым неистекшая часть срока исковой давности составляет более шести месяцев, продолжается с учетом неистекшей части срока до истечения трехгодичного срока. (Определение Восьмого кассационного суда общей юрисдикции от 22.11.2022 N 88-22488/2022 по делу N 2-2100/2022)
Из расчета задолженности видно, что ответчиком не вносились платежи в погашение кредита, начиная с платежа ДД.ММ.ГГГГ, просроченная задолженность ответчика образовалась с ДД.ММ.ГГГГ, с этого времени Банк узнал о нарушении своего права.
Следовательно, начавшееся с ДД.ММ.ГГГГ течение срока исковой давности прервалось ДД.ММ.ГГГГ (вынесение судебного приказа) и возобновилось с ДД.ММ.ГГГГ (отмена судебного приказа).
Период времени, прошедший со дня возобновления течения срока исковой давности до дня подачи иска в суд (с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ), составляет 1 год 6 месяцев 17 дней.
Период времени, прошедший со дня начала течения срока исковой давности по платежу ДД.ММ.ГГГГ (наиболее ранний из просроченных платежей) до вынесения судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 год 2 месяца 10 дней.
В совокупности - 2 года 8 месяцев 27 дней.
Таким образом, трехлетний срок исковой давности в отношении заявленного требования о взыскании основного долга по кредиту (периодические платежи по сроку внесения с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ) не пропущен (аналогичная позиция изложена в Определение Восьмого кассационного суда общей юрисдикции от 22.11.2022 N 88-22045/2022).
В связи с чем, доводы ответчика о пропуске срока исковой давности несостоятельны.
В соответствии со статьями 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Поскольку ответчиком не представлено доказательств надлежащего (в полном объеме) исполнения взятых на себя обязательств по кредитному договору, исковые требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно представленным платежным поручениям истцом уплачена государственная пошлина при подаче иска в суд в размере 5708,61 рублей, подлежащая взысканию с ответчика в полном объеме.
Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.
Взыскать со ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты № задолженность в сумме 250861,44 рублей, в том числе: просроченные проценты – 24693,96 рублей, просроченный основной долг – 225417,48 рублей, комиссия Банка 750 руб., а также судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 5708,61 рублей, всего 256570 рублей 05 копеек.
Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Иркутский областной суд через Усть-Илимский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий судья Е.Ю.Салыкина
Решение в окончательной форме изготовлено 10.01.2023