№ 2-472/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Тобольск 31 июля 2025 года
Тобольский районный суд Тюменской области в составе:
председательствующего судьи Киселевой С.Ф.,
при секретаре Громовой В.С.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,
УСТАНОВИЛ:
Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с требованиями к ответчику и просит взыскать задолженность по кредитному договору от 21 сентября 2021 года № в общей сумме по состоянию на 10 июня 2025 года включительно в размере 409 560 рублей 71 копейка, из которых 392 301 рубль 25 копеек – основной долг, 17 157 рублей 49 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 22 рубля 74 копейки – пени, 79 рублей 23 копейки – пени на кредит; задолженность по кредитному договору от 11 мая 2021 года №№ в общей сумме по состоянию на 06 июня 2025 года включительно в размере 56 419 рублей 18 копеек, из которых 43 142 рубля 45 копеек – основной долг, 12 191 рубль 87 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 1 084 рубля 86 копеек – пени, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 149 рублей 00 копеек.
Требования мотивирует тем, что 21 сентября 2021 года Банк ВТБ (ПАО) и ФИО4 заключили кредитный договор №, по условиям которого истец обязался предоставить кредит в размере 602 535 рублей 24 копейки на срок по 08 сентября 2026 года под 8,9% годовых. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, заемщику были предоставлены денежные средства. 11 мая 2021 года Банк ВТБ (ПАО) и ФИО4 договор № № на предоставление кредитной карты с лимитом задолженности в размере 97 000 рублей на срок по 11 мая 2051 года со взиманием процентов за пользование кредитом 19,9% годовых. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. 05 сентября 2023 года ФИО4 умер. В настоящее время обязательства не исполняются. Предполагаемым наследником является супруга ФИО1 По состоянию на 10 июня 2025 года общая сумма задолженности по кредитному договору № составила 410 478 рублей 47 копеек. По состоянию на 06 июня 2025 года общая сумма задолженности по кредитному договору №№ составила 66 182 рубля 92 копейки. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций, предусмотренных договором до 10% от общей суммы штрафных санкций. По состоянию на 06 июня 2025 года общая сумма задолженности по кредитному договору №№ составила 56 419 рублей 18 копеек, из которых 43 142 рубля 45 копеек – основной долг, 12 191 рубль 87 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 1084 рубля 86 копеек – пени. По состоянию на 10 июня 2025 года общая сумма задолженности по кредитному договору № составила 409 560 рублей 71 копейка, из которых 392 301 рубль 25 копеек – основной долг, 17 157 рублей 49 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 22 рубля 74 копейки – пени, 79 рублей 23 копейки – пени на кредит.
В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, в заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании показала, что ее супруг ФИО6 брал кредит в банке, в наследств вступила, согласна оплатить небольшой кредит. После смерти супруга обращалась в страховую компанию, но ответа не получила.
Третье лицо АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явились, извещены.
Судом, в соответствии со ст.167 ГПК РФ определено рассмотреть гражданское дело по существу в отсутствие не явившихся лиц.
Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать во взаимосвязи с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Пункт 2 ст. 1 ГК РФ закрепляет, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Статьей 432 ГК РФ закреплено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Судом установлено, что посредством системы Банк ВТБ (ПАО) и ФИО4 путем мобильного приложения заключен 21 сентября 2021 заключен кредитный договор № на предоставление кредита в сумме 602 535 рублей 24 копейки на срок 60 месяцев по 08 сентября 2026 года под 8,9% годовых, количество платежей – 60 в размере 12 478 рублей 42 копейки, последний 9 532 рубля 79 копеек. Стороны пришли к соглашению, в связи с чем, договор был подписан (том № л.д. №).
Судом установлено, что посредством системы Банк ВТБ (ПАО) и ФИО4 путем мобильного приложения был заключен кредитный договор 11 мая 2021 на предоставление кредитной карты с лимитом задолженности в размере 97 000 рублей на срок по 11 мая 2051 года с взиманием за пользование кредитом 19,9% годовых. Стороны пришли к соглашению, в связи с чем, договор был подписан (том № л.д. №).
ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ и актовой записью о смерти ДД.ММ.ГГГГ, смерть наступила от заболеваний (том № л.д. №).
Согласно выписке по счету ФИО4 21 сентября 2021 года предоставлен кредит по договору № в размере 602 535 рублей 24 копейки, платеж по которому осуществлялся в полном объеме, последний платеж 08 сентября 2023 года (л.д. №).
Согласно выписке по счету по договору № с 01 января 2000 года по 18 июня 2025 года, последний платеж по кредиту был внесен 14 октября 2024 года, после смерти заемщика (том 1 л.д. №).
Суду представлены Общие условия кредитования Банка ВТБ (ПАО) (л.д. №).
Суду представлены Правила предоставления и использования банковских карта Банка ВТБ (ПАО) (л.д. №).
ФИО4 кредитные обязательства были застрахованы в АО «Согаз».
12 декабря 2024 года нотариусу нотариального округа г. Тобольска и Тобольского района ФИО5 было направлено требование о задолженности по кредиту (л.д. №).
Наследником, принявшим наследство по закону и получившим свидетельства о праве на наследство по закону после смерти ФИО4 является супруга ФИО1 Наследственное имущество состоит из денежных средств в ПАО Сбербанк - <данные изъяты>; ? доли на автомобиль марта ГАЗ 2752 фургон, 2003г.в. Рыночная стоимость всего автомобиля на дату смерти наследодателя составила 250 000 рублей; ? доли на автомобиль марта HTRY T11 TIGGO, 2014 г.в. Рыночная стоимость всего автомобиля на дату смерти наследодателя составила 500 000 рублей; ? доли на денежные вклады в Банке ВТБ (ПАО), сумма денежных средств на дату смерти наследодателя составила 31 723 рубля 03 копейки. На ? долю указанного имущества (кроме денежных вкладов в ПАО Сбербанк) выданы свидетельства о праве собственности пережившему супругу (л.д. №).
Как следует из ответа АО «СОГАЗ», ФИО4 являлся страхователем и застрахованным лицом по договорам страхования, заключенным на основании условий страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» от 01 мая 2021 года и 21 сентября 2021 года. 12 сентября 2023 года в АО «СОГАЗ» зарегистрировано заявление в связи со смертью 05 сентября 2023 года ФИО4 в результате заболевания. Согласно представленным документам смерть ФИО4 не является страховым случаем по договору от 21 сентября 2021 года. В соответствии с заявлением ФИО4 о досрочном прекращении страхования от 24 сентября 2021 года, договор от 01 мая 2021 года прекратил своё действие 24 сентября 2021 года (л.д. №).
Суду представлен расчет задолженности по договору № от 21 сентября 2021 года, согласно которому задолженность составляет 410 478 рублей 47 копеек, из них: 392 301 рубль 25 копеек – остаток ссудной задолженности, 17 157 рублей 49 копеек – плановые проценты, 792 рубля 32 копейки – пени на кредит; 227 рублей 41 копейка – пени (том № л.д. №).
Суду представлен расчет задолженности по договору № № от 11 мая 2021 года, согласно которому задолженность составляет 66 182 рубля 92 копейки, из них: 43 142 рубля 45 копеек – основной долг, 12 191 рубль 87 копеек – плановые проценты, 2558 рублей 20 копеек – пени, 3226 рублей 96 проценты (том № л.д. №).
Ответчиком обоснованные возражения по представленному истцом расчету кредитной задолженности, самостоятельный расчет задолженности, опровергающий представленный расчет истца и документы, подтверждающие погашение кредитной задолженности, не представлены.
На основании ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. ст. 809 - 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Поскольку имущественное обязательство ФИО4 может быть исполнено без его личного участия, не связано неразрывно с его личностью, оно не прекращается в связи с его смертью, переходит к его наследникам.
Из разъяснений, содержащихся в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Согласно ст. 1112 ГК РФ следует, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
В силу п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Согласно статье 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.
Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. При этом не имеет юридического значения факт, является ли наследник совершеннолетним, либо несовершеннолетним.
При этом согласно разъяснению, содержащемуся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п.58 Постановления). Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества (п.60) Постановления. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (п.61 Постановления).
Из системного толкования положений Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В силу ч.1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
Банк, зная о страховании жизни заемщика, надлежащим образом обратился к страховщику, при этом у банка отсутствовали основания не доверять отказу страховщика в выплате страхового возмещения, обусловленному условиями страхования и причиной смерти заемщика.
Наследник ФИО4 – супруга ФИО1 приняла наследство, тем самым отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что требования истца подлежат удовлетворению в пределах принятого наследства ФИО1, а именно в сумме принятого наследства 390 978 рублей 62 копейки (250 000:2+500000:2+31723,03:2+117,12).
Наследники заемщика самостоятельно не оспорили решение АО «Согаз» об отсутствии правовых оснований для осуществления страховой выплаты.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.
В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 11 871 рубль 66 копеек.
Иных доказательств стороны суду не предоставили.
Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества в пользу Банк ВТБ (ПАО) (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору от 11 мая 2021 года №№, по кредитному договору от 21 сентября 2021 года №, в размере 390 978 рублей 62 копейки; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 871 рубль 66 копеек, всего взыскать 402 850 (четыреста три тысячи двести пятьдесят три) рубля 28 копеек.
Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд через Тобольский районный суд в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.
Председательствующий
Решение в окончательной форме изготовлено 08 августа 2025 года