Решение по делу № 2-1160/2023 от 12.05.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело №2-1160/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Владикавказ 12 мая 2023 года

Советский районный суд г.Владикавказ РСО - Алания в составе:

председательствующего судьи Кантеевой А.В.,

при секретаре Тезиевой Д.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд к ФИО1 о расторжении кредитного договора №3710035197 от 23.03.2021 года, взыскании задолженности по кредитному договору в размере – 3 479 299,24 рублей, процентов, неустойки, суммы государственной пошлины в размере – 31 596,50 рублей, обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру №348, расположенную по адресу: РСО – Алания, <...>, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере – 4 211 843 рубля.

В обоснование исковых требований указано, что 01.09.2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. 23.03.2021 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №3710035197. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме – 3 468 356 рублей, под 9,99% годовых, сроком на 300 месяцев. Согласно п.1.12 кредитного договора, кредит предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность квартиры №348, расположенной по адресу: РСО – Алания, <...>. В соответствии с п.1.11 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является: залог (ипотека) квартиры в силу закона, в соответствии со ст.77 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залог недвижимости)». В соответствии с п.2.2 договора купли – продажи квартиры с использованием кредитных средств ПАО «Совкомбанк», квартира в обеспечении обязательств, принятых по вышеуказанному кредитному договору, считается находящейся в залоге у кредитора в силу закона с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости. При этом, покупатель становится залогодателем и принимает на себя все обязанности залогодателя в соответствии с действующим законодательством РФ. Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее». Согласно ст.811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами». В соответствии с п.6.2 Общих условий, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам ответчика. В соответствии с п.5.4.1 Общих условий, кредитор имеет право: потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Также, в соответствии с п.5.4.3 Общих условий, в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору. В соответствии с п.1.19 договора, п.3 ст.9 Федерального закона «Об ипотеке (залога недвижимости» №102-ФЗ от 16.07.1998 года, по соглашению сторон устанавливается залоговая (оценочная) стоимость квартиры 4 211 843 рубля. В соответствии со ст.51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение взыскания на предмет залога осуществляется в судебном порядке. В соответствии с п.п.1 п.2 ст. 450 ГК РФ, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Просроченная задолженность по ссуде возникла 24.04.2021 года, на 27.10.2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 236 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 24.04.2021 года, на 27.10.2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 218 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере – 608 709,04 рублей. По состоянию на 27.10.2022 года задолженность составляет – 3 479 299,24 рублей, из которой: 3 413 119,61 рублей - просроченная ссудная задолженность, 61 210,32 рублей – просроченные проценты, - 2 948,12 рублей – просроченные проценты на просроченную ссуду, 1 324,88 рублей – неустойка на просроченную ссуду, 696,31 рублей – неустойка на просроченные проценты. Указанную задолженность просит взыскать с ответчика в свою пользу, расходы по оплате государственной пошлины в размере – 31 596,5 рублей, проценты за пользование кредитом по ставке 9,99% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 28.10.2022 года по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку с размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 28.10.2022 года по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога квартиру №348, расположенную по адресу: РСО – Алания, <...>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере – 4 211 843 рублей, принадлежащую на праве собственности ФИО1

В судебное заседание представитель публичного акционерного общества «Совкомбанк» ФИО2, действующая по доверенности №410/ФЦ от 15.02.2018 года, не явилась, ходатайствовала о рассмотрении гражданского дела в её отсутствие, исковые требования просила удовлетворить в полном объеме, не возражала рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства.

В судебное заседание ФИО1 не явился, о слушании гражданского дела судом извещался надлежащим образом.

Дело рассмотрено с учетом требований ст.167 ГПК РФ, в порядке заочного производства.

Проверив материалы гражданского дела, суд считает, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

01.09.2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

Материалами гражданского дела установлено, что 23.03.2021 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №3710035197, согласно которого банк предоставил ФИО1 кредит в размере - 3 468 356 рублей, под 9,99% годовых, сроком на 300 месяцев.

Согласно п.1.12 кредитного договора, кредит предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность квартиры №348, расположенной по адресу: РСО – Алания, <...>.

Сумма кредита в размере - 3 468 356 рублей была перечислена на текущий счет заемщика.

В силу ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ч.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ – заем.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

В соответствии с п.6.2 Общих условий, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

ФИО1 обязательства по погашению долга по кредитному договору не выполнены, задолженность по кредитному договору №3710035197 от 23.03.2021 года составляет - 3 479 299,24 рублей, из которой: 3 413 119,61 рублей - просроченная ссудная задолженность, 61 210,32 рублей – просроченные проценты, - 2 948,12 рублей – просроченные проценты на просроченную ссуду, 1 324,88 рублей – неустойка на просроченную ссуду, 696,31 рублей – неустойка на просроченные проценты.

В силу ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Требование договора по возврату суммы кредита и процентов за его пользование заемщиком не выполнены, в связи с чем, суд считает обоснованными требования истца о взыскании долга по кредитному договору.

Пункт 1 ч.2 ст.450 ГК РФ, предусматривает расторжение судом договора по требованию одной из сторон в случае существенного нарушения условий договора другой стороной.

В силу ч.2 ст.452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, истцом заемщику направлено требование за №50 от 23.08.2022 года о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств в течение тридцати дней. Указанное требование ответчиком выполнено не было.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд считает, что допущенное нарушение заемщиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного соглашения. В связи в чем, требования о расторжении кредитного соглашения подлежат удовлетворению.

Исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество заявлены банком в целях удовлетворения вышеуказанной задолженности ответчика и судебных расходов, состоящих из госпошлины в размере – 31 596,50 рублей.

В соответствии с п.11 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является: залог (ипотека) квартиры в силу закона, в соответствии со ст.77 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залог недвижимости)».

В соответствии с п.2.2 договора купли – продажи квартиры с использованием кредитных средств ПАО «Совкомбанк» от 23.03.2021 года, квартира в обеспечении обязательств, принятых по вышеуказанному кредитному договору, считается находящейся в залоге у кредитора в силу закона с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Согласно ч.1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно п.1 ст.349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно ч.1 ст.350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст.349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Согласно ст.ст.50, 51 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ (в ред. от 06.12.2011 года) «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с п.5.4.3 Общих условий, в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости от 26.03.2021 года, право собственности заемщика ФИО1 на квартиру №348, расположенной по адресу: РСО – Алания, <...> зарегистрировано 26.03.2021 за №15:09:0040501:1211-15/035/2021-3, на основании договора купли – продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств от 23.03.2021 года. Установлено обременение объекта недвижимости в виде залога в силу закона.

В соответствии с п.п.1 п.2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ (в ред. от 06.12.2011 года) «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд при принятии решения должен определить и указать в нём сумму, подлежащую уплате залогодержателю, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению

Поскольку в настоящее время ответчиком полное погашение кредитной задолженности перед банком не произведено, следовательно, в целях исполнения обязанностей по погашению кредита, суд полагает возможным обратить взыскание на предмет залога – квартиру №348, расположенную по адресу: РСО – Алания, <...>.

В соответствии с п.п.4 п.2 ст.54 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ (в ред. от 06.12.2011 года) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

В соответствии с п.19 кредитного договора, по соглашению сторон установлена залоговая (оценочная) стоимость квартиры в размере - 4 211 843 рубля.

Поскольку иных данных или соглашений сторон о стоимости данного объекта недвижимого имущества на момент разрешения спора суду не представлено, суд полагает возможным установить начальную продажную цену данного недвижимого имущества в размере – 4 211 843 рубля.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истец, при подаче иска в суд, уплатил государственную пошлину в сумме – 31 596 рублей 50 копеек.

Таким образом, требование истца о возмещении судебных расходов с ответчика признается судом обоснованным и подлежащим удовлетворению в размере – 31 596 рублей 50 копеек.

Согласно ч.1 ст.56 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ (в ред. от 06.12.2011 года) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым произвести взыскание задолженности по кредитному договору №3710035197 от 23.03.2021 года в размере – 3 479 299,24 рублей, из которой: 3 413 119,61 рублей - просроченная ссудная задолженность, 61 210,32 рублей – просроченные проценты, - 2 948,12 рублей – просроченные проценты на просроченную ссуду, 1 324,88 рублей – неустойка на просроченную ссуду, 696,31 рублей – неустойка на просроченные проценты за счёт заложенного имущества, поскольку требования истца обратить взыскание на принадлежащую на праве собственности ФИО1 квартиру №348, расположенную по адресу: РСО – Алания, <...>, обоснованы и подлежат удовлетворению.

Требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 9,99% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 28.10.2022 года по дату вступления решения суда в законную силу, неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 28.10.2022 года по дату вступления решения суда в законную силу, подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть, заключенный между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1 кредитный договор №3710035197 от 23.03.2021 года.

Взыскать ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №3710035197 от 23.03.2021 года в размере – 3 479 299 (три миллиона четыреста семьдесят девять тысяч двести девяносто девять) рублей 24 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 9,99% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 28.10.2022 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 28.10.2022 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества государственную пошлину в сумме – 31 596 (тридцать одна тысяча пятьсот девяносто шесть) рублей 50 копеек.

В счет погашения задолженности ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру №348, расположенную по адресу: РСО – Алания, <...>, принадлежащую на праве собственности ФИО1, с начальной продажной ценой – 4 211 843 (четыре миллиона двести одиннадцать тысяч восемьсот сорок три) рубля.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения суда.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда РСО - Алания в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения.

Судья Кантеева А.В.