Дело № 2-917/2022

УИД 33RS0019-01-2022-001302-83

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 августа 2022 года

Суздальский районный суд Владимирской области в составе:

председательствующего Дворниковой С.В.,

при секретаре Александровской С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Суздаль Владимирской области гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по банковской карте,

УСТАНОВИЛ :

ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО «Сбербанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по банковской карте.

В обоснование иска указало, что на основании заявления на получение карты от ответчика открыло счет № ### и предоставило кредитную карту. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк», они в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО «Сбербанк», Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО «Сбербанк» физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты. Пунктом 4 Индивидуальных Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк» предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 25,9 %. Согласно Общим условиям погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям. Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Тарифами банка определена неустойка в размере 36 % годовых. В соответствии с п. 5.8 Общих условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора, банк имеет право досрочно потребовать оплаты суммы общей задолженности по карте, а заемщик обязался ее погасить. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за ним образовалась задолженность за период с 05.05.2021 г. по 17.05.2022 г. включительно, в сумме в сумме <данные изъяты>., в том числе <данные изъяты> – просроченный основной долг, <данные изъяты> – просроченные проценты, <данные изъяты> – неустойка. Ответчику направлено требование об оплате просроченной задолженности, однако, оно им не исполнено. На основании статей 309, 310, 314, 330, 401, 807, 809 - 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, просит взыскать с ФИО1 задолженность по банковской карте со счетом № ### за период с 05.05.2021 г. по 17.05.2022 г. включительно, в сумме в сумме <данные изъяты>., из которых <данные изъяты> – просроченный основной долг, <данные изъяты> – просроченные проценты, <данные изъяты> коп. – неустойка, а также в возврат государственной пошлины <данные изъяты>

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Волго-Вятского Банка ПАО «Сбербанк» не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, в представленных пояснениях к возражениям ответчика указал, что представленный ответчиком в отзыве расчет задолженности не основан на условиях заключенного договора и является неправильным. Ответчиком не учтено, что задолженность взыскивается за период с 05.05.2021 г. по 17.05.2022 г. При внесении платежей в погашение кредита в обозначенный ответчиком период помимо погашения основного долга, погашались проценты, комиссии, что отражено в представленных выписках по счету.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, письменно ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие; представила письменный отзыв, в котором возражала против суммы исковых требований, указывая, что в период с 09.07.2017 г. по 06.07.2022 г. ею внесена на кредитный счет карты сумма в размере <данные изъяты>. при кредитном лимите <данные изъяты> В тот же период ею израсходована сумма в размере <данные изъяты> в связи с чем считает, что банк имеет право требовать сумму в размере <данные изъяты> в качестве основной задолженности: <данные изъяты> - <данные изъяты> и <данные изъяты> сумма процентов: 25,9 % годовых * 5 лет). Причиной нарушения исполнения обязательств явилось сложное финансовое её положение, о чем Банк уведомлялся. Однако решить вопрос в досудебном порядке не проявил инициативы. Не возражает относительно удовлетворения иска в размере <данные изъяты>. основной задолженности и <данные изъяты> суммы процентов.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом ходатайств сторон о рассмотрении дела без их участия, судом определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

По смыслу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что нестойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу пункта 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Судом установлено, что 22.03.2017 г. ФИО1 обратилась к истцу с заявлением о получении кредитной карты Visa Gold.

Согласно Индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк» далее – Индивидуальные условия), они в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк», Памяткой держателя карт ПАО «Сбербанк», Памяткой по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания ПАО «Сбербанк», Заявлением на получение кредитной карты, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО «Сбербанк» физическим лицам, являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО «Сбербанк», открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Из пункта 1 Индивидуальных условий следует, что для проведения операций по карте банк предоставляет клиенту возобновляемый размер кредита в размере 215000 руб.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору.

В пункте 4 Индивидуальных условий определено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях по ставке 25,9 % годовых.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий клиент осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.

На основании пункта 8 Индивидуальных условий погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты.

Из пункта 12 Индивидуальных условий следует, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36 % годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

В пункте 14 Индивидуальных условий клиент подтверждает, что ознакомлен с содержанием Общих условий, Тарифов банка, Памятки держателя, Памятки по безопасности, согласен с ними и обязуется их выполнять.

Из пункта 3.29 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк» (далее – Общие условия) усматривается, что в случаях, установленных законодательством Российской Федерации, банк вправе потребовать досрочной оплаты оставшейся суммы основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом и возврата основной и всех дополнительных карт, выпущенных к счету.

Пунктом 4.1 Общих условий предусмотрено, что для отражения операций, совершаемых с использованием карты/реквизитов карты в соответствии с договором, банк открывает клиенту счет карты в рублях Российской Федерации.

В силу пункта 5.1 Общих условий банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с Индивидуальными условиями.

Пунктом 5.2 предусмотрено, что датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты.

В соответствии с пунктом 5.3 Общих условий проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитом в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка.

В соответствии с пунктом 5.6 Общих условий ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности.

Из пункта 5.7 Общих условий следует, что датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты. Денежные средства, поступающие на счет карты в счет погашения задолженности клиента, направляются вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе в следующей очередности: на уплату просроченных процентов; на уплату просроченной суммы основного долга; на уплату суммы превышения лимита кредита, на уплату неустойки за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа; на уплату процентов, начисленных на дату формирования отчета и включенных в сумму обязательного платежа: на уплату 5 % от основного долга; на уплату задолженности по основному долгу по операциям снятия наличных за прошлые отчетные периоды; на уплату задолженности по основному долгу по операциям в товарно-сервисной сети за прошлые отчетные периоды; на уплату процентов, начисленных на дату погашения задолженности; на уплату задолженности по основному долгу по операциям снятия наличных из текущего отчетного периода; на уплату задолженности по основному долгу по операциям в торгово-сервисной сети из текущего отчетного периода.

На основании пункта 5.8 Общих условий клиент обязан досрочно погасить по требованию банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом договора.

Установлено, что на имя ответчика *** г. истцом выпущена карта Visa Gold и открыт счет № ###, на который ПАО «Сбербанк» перечислялись денежные средства, предоставленные ФИО1 в качестве займа. Таким образом, истцом надлежащем образом исполнены обязательства по договору с ответчиком.

Из расчета задолженности ФИО1 по вышеобозначенному договору следует, что задолженность за период с 05.05.2021 г. по 17.05.2022 г. включительно, по просроченному основному долгу составляет <данные изъяты>., по просроченным процентам - <данные изъяты>., по неустойке - <данные изъяты> При этом суд, проверив представленный расчет, находит его верным, учитывая, что в представленной выписке по счету № ### отражены денежные средства, поступающие в счет погашения задолженности по договору, а также их распределение в соответствии с условиями договора. С учетом этого, суд не может согласиться с размером задолженности по договору, приведенным ответчиком в своих возражениях.

Проанализировав представленные письменные доказательства, суд приходит к выводу об уклонении ФИО1 от исполнения обязательств по кредитному договору, в связи с чем находит обоснованными и подлежащими удовлетворению исковые требования ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО «Сбербанк» о взыскании с ответчика задолженности в общей сумме <данные изъяты>. Доказательств надлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, суду не представлено.

В силу части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО «Сбербанк» при подаче иска уплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты>., что подтверждается платежными поручениями № ### от 03.08.2022 г. и № ### от 09.06.2022 г.

С учетом удовлетворения требований истца, с ответчика в пользу ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО «Сбербанк» в возврат государственной пошлины подлежат взысканию денежные средства в размере 5 790 руб. 54 коп.

Руководствуясь статьями 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ :

Исковое заявление ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО «Сбербанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО «Сбербанк» (ИНН <***>) задолженность по банковской карте со счетом № ### за период с 05 мая 2021 года по 17 мая 2022 года включительно по просроченному основному долгу в сумме <данные изъяты>, по просроченным процентам в размере <данные изъяты>, неустойку в сумме <данные изъяты>.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО «Сбербанк» (ИНН <***>) в возврат государственной пошлины денежные средства в сумме <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Суздальский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 10 августа 2022 года.

Председательствующий С.В. Дворникова