РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 декабря 2023 года <...>

Комсомольский районный суд г. Тольятти Самарской области в составе председательствующего судьи Тютиной Е.П.,

при секретаре судебного заседания Казымовой Д.Р.,

с участием представителя ответчика ФИО1 по доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 63RS0030-01-2023-002046-26 (производство № 2-4107/2023) по иску акционерного общества «ЮниКредитБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита,

Установил:

АО «ЮниКредитБанк» обратилось в Комсомольский районный суд г.Тольятти Самарской области с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита.

В обоснование исковых требований указывает, что ... в соответствии с договором потребительского кредита № ..., заключенным между ФИО3 и акционерным обществом «ЮниКредит Банк» заемщику предоставлен кредит на сумму 241 000,00 руб. на любые цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности. Сумма кредита в размере 241 000,00 руб. была предоставлена заемщику ... путем единовременного перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в банке. Получение кредита подтверждается Индивидуальными условиями потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залоге № ... от ...; выпиской по лицевому счету заемщика; расчетом задолженности. Истец полностью исполнил свои обязательства по договору потребительского кредита. Ответчик в нарушение условий договора потребительского кредита ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по договору потребительского кредита, подтверждается расчетом задолженности. В ходе проведенной работы АО «ЮниКредит Банк» стало известно, что ... г. С. умер. Наследником ФИО3 является ответчик ФИО2, которая, являясь универсальным правопреемником умершего ФИО3, должна принять на себя обязательства по погашению кредита и выплате процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями кредитного договора от ... № .... Данные обязательства ответчик не исполняют, что подтверждается выпиской по счету по кредитному договору № .... В настоящее время по кредитному договору от ... № ... образовалась задолженность в размере 247 115,87 руб.

Ссылаясь на изложенное, просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору № ... от ... года в размере 247 115,87 руб., сумму процентов, начисленных АО «ЮниКредит Банк» в соответствии с условиями кредитного договора № ... от ... года на сумму основного долга размере 197 340,72 руб. по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 11,90 процентов годовых, за период с ... г. и по день фактического исполнения решения суда; расходы оплате государственной пошлины в размере 5 671,16 руб.

Истец своего представителя в судебное заседание не направил, извещался надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствии своего представителя.

Ответчик в судебное заседание не явилась, воспользовалась своим правом на ведение дела через представителя.

Представитель ответчика в судебном заседании возражала против удовлетворения требований в полном объеме, поддержала доводы, изложенные в возражениях на иск, ходатайствовала о применении срока исковой давности к требованиям истца. Пояснила, что страховое возмещение ответчиком получено. Задолженность перед банком ответчиком не погашена.

Третье лицо – ООО Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» в судебное заседание своего представителя на направили, извещены надлежащим образом и своевременно, о причинах неявки не сообщили.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключений договора и определении его условий кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами

На основании ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В п. 3 ст. 434 ГК РФ со ссылкой на п. 3 ст. 438 ГК РФ указано, что письменная форма договора считается соблюденной, при совершении лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора. В указанном случае договор считается заключенным в письменной форме, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно разъяснениям, приведенным в п. 28 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 17.11.2015 N 50 "О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства", если имущественные обязанности, связанные с личностью должника-гражданина, не были исполнены при его жизни, в результате чего образовалась задолженность по таким выплатам, то правопреемство по обязательствам о погашении этой задолженности в случаях, предусмотренных законом, возможно.

Следовательно, обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается, в том числе, если должник являлся индивидуальным предпринимателем.

Согласно ст. 1110 ч. 1 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками. Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками.

Согласно статье 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из материалов дела следует, что ... между ФИО3 и акционерным обществом «ЮниКредит Банк» заключен договор потребительского кредита № ..., заемщику предоставлен кредит на сумму 241 000,00 руб. на любые цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности.

Сумма кредита в размере 241 000,00 руб. была предоставлена заемщику ... путем единовременного перечисления суммы кредита на счет заемщика.

Истец полностью исполнил свои обязательства по договору потребительского кредита. Ответчик в нарушение условий договора потребительского кредита ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по Договору потребительского кредита.

... года С. умер.

Нотариусом ФИО4 заведено наследственное дело №...

Согласно ответу нотариуса ФИО4 единственным наследником, принявшим наследство по закону, является дочь умершего - ФИО2. Других лиц, принявших наследство по закону или обратившихся за принятием наследства по закону, не имеется. Согласно сведений, полученных из ЕИС нотариата С. завещаний не составлял. Наследственное имущество состоит из: автомобиля марки Лада Веста ... года выпуска. Идентификационный номер (VIN) ... Рыночная стоимость на дату смерти составляет 380 000 рублей. 1/2 (одна вторая) доля в праве общей собственности на КВАРТИРУ, находящуюся по адресу: .... Кадастровая стоимость всей квартиры на день смерти составляет: 2007 022.33 рублей. ... поступили претензии от АО «ЮниКредит Банк». Наследники извещены о наличии долгов у наследодателя (per. № ... от ...., рег.№ ... от ...

В настоящее время по кредитному договору от ... № ... образовалась задолженность в размере: 247 115,87 руб., которая состоит из: текущая задолженность по основному долгу - 0.00 руб.; просроченная задолженность по основному долгу - 197 340,72 руб.; просроченные проценты, начисленные по текущей ставке - 16 166,61 руб.; текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке - 33 608,54 руб.; штрафные проценты - 0,00 руб.

Таким образом, стоимость наследственного имущества не превышает образовавшуюся задолженность, подлежащую взысканию по настоящему делу.

Расчет истца соответствует условиям договора и произведенным платежам, ответчиком представленные истцом расчеты не оспорены, иных расчетов, а также доказательств исполнения обязательства по кредитному договору и оплате задолженности ответчик суду не представил, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ.

Истцом заявлено о взыскании с ответчика процентов, начисленных АО «ЮниКредит Банк» в соответствии с условиями кредитного договора № ... от ... года на сумму основного долга размере 197 340,72 руб. по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 11,90 процентов годовых за период с ..., и по день фактического исполнения решения суда.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п. 16 Постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ №13/14 от 08.10.1998 в случаях, когда займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа, в соответствии с договором должна быть возвращена, а также, согласно п. 51 Постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ №6/8 от 01.07.1996г., рассматривавшего в контексте взыскания задолженности по сути аналогичный вопрос о сроках, за который подлежат уплате проценты за пользование чужими денежными средствами, суд взыскивает проценты по день фактической уплаты кредитору денежных средств.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Недобросовестных действий со стороны кредитора судом не установлено.

Наследником С. не было предпринято никаких действий в счет погашения кредитной задолженности.

Судом установлено и не оспаривалось ответчиком, на основании решения финансового уполномоченного с ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» в пользу ФИО2 взыскано страховое возмещение в размере 198 691,83 рублей – по договору страхования, заключенному между умершим ФИО3 и ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь».

Ответчиком в ходе рассмотрения дела заявлено о применении к заявленным требованиям срока исковой давности.

Согласно ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Из ч. 1 ст. 200 ГК РФ следует, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

Как следует из материалов дела кредитный договор был заключен ... заемщик умер ... г., погашение кредитных обязательств осуществлялось до ... г., о чем представлен расчет задолженности.

Согласно графику платежей по договору потребительского кредита – срок кредита 84 месяца, всего 84 платежа, с ... года.

Истец обратился с исковым заявлением в суд .... (выписка из протокола распределения дел).

Исходя из вышеизложенного, суд, приходит к выводу об отсутствии правовых основании для применения срока исковой давности по заявленным банком требованиям, так как кредитный договор между ФИО3 и истцом заключен ..., исполнение обязательств прекращено ... года, соответственно, именно, с этого времени и начинает течь срок исковой давности для обращения кредитора за защитой нарушенного права.

Истец обратился в суд с иском до истечения срока исковой давности.

В связи с изложенным, заявленные истцом требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку истцом при подаче искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в размере 5671,16 руб., учитывая, что заявленные требования истца удовлетворены, то с ответчика в его пользу подлежат взысканию понесенные им расходы по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «ЮниКредитБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (... года рождения, паспортные данные (...) в пользу акционерного общества «ЮниКредитБанк» (ИНН ...) сумму задолженности по кредитному договору № ... от ... г. в размере 247115,87 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5671,16 руб.

Взыскать с ФИО2 (... года рождения, паспортные данные (...) в пользу акционерного общества «ЮниКредитБанк» (ИНН ...) сумму процентов, начисленных АО «ЮниКредит Банк» в соответствии с условиями кредитного договора № ... от ... года на сумму основного долга размере 197 340,72 руб. по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 11,90 процентов годовых за период с ..., и по день фактического исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Комсомольский районный суд г.Тольятти Самарской области.

Решение в окончательной форме принято 10.01.2024 года.

Судья: Е.П. Тютина