УИД № 43RS0022-02-2023-000019-94
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
22 февраля 2023 года пгт. Опарино Кировской области
Мурашинский районный суд Кировской области в составе:
председательствующего судьи Гмызиной Е.В.,
при секретаре Еременко Н.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2/26/2023 по иску АО "ЦДУ" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
АО "ЦДУ" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указано, что 24.03.2022 <данные изъяты>» и ФИО1 заключили договор потребительского займа №2311633, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 30 000 рублей сроком на 30 календарных дней с процентной ставкой 365% годовых, срок возврата – 23.04.2022. 23.09.2022 между <данные изъяты>» и АО "ЦДУ" заключен договор № уступки прав (требований), на основании которого права требования по договору займа №2311633 от 24.03.2022 перешли к АО "ЦДУ". Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства. В связи с неисполнением ответчиком обязательств за период с 30.05.2022 по 23.09.2022 за ним образовалась задолженность. Судебный приказ №2-11/2023 отменен определением от 09.01.2023 по заявлению ответчика. В связи с чем, истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по договору займа №2311633 от 24.03.2022 за период с 30.05.2022 по 23.09.2022 – 64 200 рублей, из которых: 30 000 рублей 00 копеек – сумма невозвращенного основного долга, 32 925 рублей 00 копеек – сумма просроченных процентов, 1275 – сумма штрафа. Взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере 2 126 рублей, почтовые расходы в сумме 165 рублей 60 копеек.
В судебное заседание представитель АО "ЦДУ" не явился, о дне и месте слушания дела извещены своевременно и надлежащим образом, в заявлении просят рассмотреть дело без их представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, месте и времени слушания была извещена своевременно и надлежащим образом. Представила в суд возражения, в которых выражает несогласие с начисленной неустойкой, считает ее несоразмерной. Просит проверить требование истца на соблюдение сроков исковой давности. Также просит применить мораторий к возникшим правоотношениям.
Исследовав представленные письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
На основании ч.1 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
Согласно ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).
В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
В соответствии со ст.ст.309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно ч.1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
На основании ч.2 ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.
На основании ч. 21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.
Из разъяснений, приведенных в пункте 49 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", следует, что исходя из положений статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации об очередности погашения требований по денежному обязательству, при недостаточности суммы произведенного платежа, судам следует учитывать, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д. (статьи 317.1, 809, 823 Гражданского кодекса Российской Федерации). Проценты, предусмотренные статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, к указанным в статье 319 Гражданского кодекса Российской Федерации процентам не относятся и погашаются после суммы основного долга. Положения статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации не лишают кредитора права до погашения основной суммы долга предъявить иск о взыскании с должника неустойки или процентов, взыскиваемых на основании статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно ст. 5 п. 24 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 08.03.2022) "О потребительском кредите (займе)", по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
В силу п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
На основании п.2 ст.382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно ч. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
В соответствии п.п.1,2 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
Как установлено в судебном заседании на основании заявки на получение потребительского займа 24.03.2022 между <данные изъяты>» и ФИО1 заключен договор потребительского займа на сумму 30 000 рублей на 30 дней с установлением процентной ставки по займу в размере 365 % годовых (л.д. №).
В соответствии с индивидуальными условиями соглашения о предоставлении займа за ненадлежащее исполнение условий договора начисляется неустойка в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа (п.12).
Договором цессии № от 23.09.2022 цедент – <данные изъяты>, а цессионарий – АО «ЦДУ» приняло право требования, вытекающие из договоров займа. Согласно реестру передаваемых прав Цедент передал, а Цессионарий принял права требования по договору займа №2311633 от 24.03.2022, заключенному с ФИО1 на сумму 64 200 рублей 00 копеек (л.д. 47-48). Платежным поручением № от 20.09.2022 подтверждается оплата по договору уступки прав требования (л.д. №).
ФИО1 по месту её регистрации направлено уведомление об уступке прав (требований) по договору займа №2311633 от 24.03.2022 с указанием размера задолженности и реквизитов АО «ЦДУ» (л.д. №).
Судебным приказом №2-11/2022 от 19.12.2022 с ФИО1 в пользу АО «ЦДУ» взыскана задолженность по договору потребительского займа № от 24.03.2022 за период с 30.05.2022 по 23.09.2022 (116 календарных дней) в размере 64200 рублей 00 копеек и госпошлина в размере 1 063 рубля 00 копеек, всего 65 263 рубля 00 копеек (л.д. №).
Определением мирового судьи судебного участка №31 Мурашинского судебного района Кировской области от 09.01.2023 судебный приказ №2-11/2023 от 19.12.2022 отменен (л.д№).
Согласно представленному истцом расчету задолженность по договору потребительского займа №2311633 от 24.03.2022 составила 64 200 руб. 00 коп., в том числе: 30 000 руб. 00 коп. – сумма невозвращенного основного долга, 32 925 руб. 00 коп. – сумма просроченных процентов, 1 275 руб. 00 коп. – задолженность по штрафам/пеням (л.д. №).
В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
На основании ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
Исходя из даты заключения договора потребительского займа №2311633 от 24.03.2022 между ООО МКК «Каппадокия» и ответчиком, срок исковой давности обращения в суд истцом не пропущен.
Заслуживают внимания заявленные ответчиком требования о применении моратория к возникшим правоотношениям.
Согласно пункту 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, по своей природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа, кредитному договору либо в качестве коммерческого кредита.
Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 15 указанного выше постановления проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. Проценты за пользование займом не являются мерой ответственности.
В пункте 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 N 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" разъяснено, что проценты, подлежащие уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (статья 809 ГК РФ), кредитному договору (статья 819 ГК РФ) либо в качестве коммерческого кредита (статья 823 ГК РФ), не являются финансовыми санкциями, поэтому при разрешении споров о взыскании указанных процентов следует исходить из того, что в период действия моратория эти проценты, по общему правилу, продолжают начисляться (в отсутствие дела о банкротстве, возбужденного в трехмесячный срок, судебной рассрочки).
Таким образом, поскольку заявленные истцом договорные проценты за пользование займом по ставке 365% годовых не являются финансовой санкцией, действие моратория, установленного Постановлением N 497, на них не распространяется.
Из материалов дела следует, что штраф/пени ответчику начислены за период с 30.05.2022 по 23.09.2022.
Поскольку требования возникли до 01 апреля 2022 г., то суд приходит к выводу о том, что не могут быть начислены и взысканы (штрафные) санкции с ответчика ФИО1, на основании введенного в действие моратория на основании Постановления N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявления, подаваемым кредиторами", за период с 01 апреля 2022 г. до 01 октября 2022 г.
Учитывая, что до настоящего времени обязательства перед финансовой организацией по погашению имеющейся задолженности ответчиком не исполнены, суд находит исковые требования о взыскании с ФИО1 сумм задолженности по договору потребительского займа, за исключением задолженности по штрафам/пеням, обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В связи с чем, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 2 087 рублей 75 копеек.
Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования АО "ЦДУ" удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (паспорт серия № №) в пользу АО "ЦДУ" (ИНН <***>) задолженность по договору потребительского займа №2311633 от 24.03.2022 в сумме 62 925 рублей 00 копеек, в том числе: 30 000 рублей 00 копеек – сумма невозвращенного основного долга, 32 925 рублей 00 копеек – сумма просроченных процентов, а так же судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 087 рублей 75 копеек, всего 65 012 (шестьдесят пять тысяч двенадцать) рублей 75 копеек.
В удовлетворении исковых требований о взыскании штраф в размере 1 275 рублей 00 копеек, отказать.
Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение месяца со дня принятия, с подачей жалобы через Мурашинский районный суд Кировской области в п. Опарино.
Председательствующий Е.В. Гмызина