Решение по делу № 2-2399/2025 от 21.05.2025

Дело № 2-2399/2025

УИД: 22RS0013-01-2025-001986-30

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

6 мая 2025 г. город Бийск, Алтайский край

Бийский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Гришановой Н.А.,

при секретаре Медведевой Я.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 92 322 руб. 71 коп., в том числе: сумму основного долга в размере 75 287 руб. 17 коп.; сумму процентов в размере 15 425 руб. 04 коп.; иные платы и штрафы в размере 1 610 руб. 50 коп.; а также государственную пошлину в размере 4 000 руб. 00 коп. Всего просит взыскать 96 322 руб. 71 коп.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 78 000 руб. 00 коп.

Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с разделом «Предоставление и обслуживание Кредита» Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт УКБО, устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете. Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «ТБанк») в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - Общие условия УКБО).

Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом, моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно - кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Также ответчик была проинформирована Банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем ее указания в тексте заявления-анкеты.

При этом, в соответствии с п.2.1 Указания Банка России №2008-у от 13 мая 2008 года «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. Полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента.

Ответчик при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иная информация по договору.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору Банк в соответствии с УКБО расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования спора. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете.

На дату направления в суд искового заявления задолженность ответчика перед Банком не погашена и составила 92 322 руб. 71 коп., из которых: основной долг в размере 75 287 руб. 17 коп.; проценты в размере 15 425 руб. 04 коп.; иные платы и штрафы в размере 1 610 руб. 50 коп., что послужило основанием для обращения в суд с настоящим иском.

Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежаще, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, что суд находит возможным.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО2, участвующая в деле на основании доверенности, возражала относительно удовлетворения исковых требований, просила применить срок исковой давности к требованиям истца и отказать в удовлетворении заявленных требований.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства, в том числе, могут возникать из договора.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807-818 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами указанных норм и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 78 000 руб. 00 коп., а ответчик приняла на себя обязательство возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Кредитный договор заключен сторонами путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации является момент активации кредитной карты.

При заключении договора ответчик была проинформирована Банком о полной стоимости кредита путем ее указания в тексте заявления-анкеты.

В соответствии с условиями заключенного между сторонами договора Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Кредитная карта передается клиенту не активированной, что дает возможность ознакомиться со всеми условиями кредитования и только после этого активировать карту.

На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно.

В нарушение условий договора заемщик несвоевременно и не в полном объеме осуществлял гашение кредита, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету ответчика.

ДД.ММ.ГГГГ банк направил ФИО1 заключительный счет, в котором уведомил заемщика о расторжении договора в связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору Банк и потребовал погасить задолженность в сумме 92 322 руб. 71 коп., из которых: кредитная задолженность - 75 287 руб. 17 коп.; проценты - 15 425 руб. 04 коп.; иные платы и штрафы в размере 1 610 руб. 50 коп.

Ответчиком указанная задолженность не погашена, доказательств обратного суду не представлено.

Представителем ответчика заявлено ходатайство о применении к спорным правоотношениям последствий пропуска срока исковой давности.

Разрешая требования истца, суд находит заслуживающими внимания доводы ответчика о пропуске срока исковой давности по заявленным истцом требованиям по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

На основании п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Статьей 200 ГК РФ установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п.1 ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п.1 ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из приведенных норм права следует, что течение срока исковой давности по оплате обязательств по кредитному договору начинается со дня нарушения прав кредитора не оплатой заемщиком обязательств по кредитному договору.

Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной в п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности. Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно материалам дела Банк потребовал от ответчика исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 92 322 руб. 17 коп., выставив и направив ему заключительный счет со сроком оплаты в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета (09.09.2020), то есть – до 09.10.2020.

Доказательств того, что ответчик признала долг и внесла в счет погашения какую либо сумму, материалы дела не содержат. Соответственно, кредитору о нарушении прав стало известно не позднее 09.10.2020. Таким образом, с 10.10.2020 для кредитора началось течение трехлетнего срока исковой давности, который истекал 10.10.2023.

16.12.2020 Банк посредством почтовой связи обратился к мировому судье судебного участка № 3 г. Бийска Алтайского края с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 92 322 руб. 17 коп., из чего следует, что до обращения к мировому судье неистекшая часть срока составляла 2 года 9 месяцев 24 дня.

14.01.2021 мировым судьей судебного участка № 3 г. Бийска Алтайского края был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности в размере 92 322 руб. 71 коп.

Определением мирового судьи от 16.02.2021 указанный судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями со стороны ответчика, с указанной даты продолжилось течение срока исковой давности, который истек 10.12.2023.

С настоящим иском в Бийский городской суд Алтайского края истец обратился 10.01.2025, таким образом истцом пропущен срок исковой давности для предъявления вышеуказанных требований, в связи с чем в силу приведенных норм права суд отказывает в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Принимая во внимание, что АО «ТБанк» отказано в удовлетворении исковых требований в полном объеме, в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации оснований для взыскания с ответчика в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) к ФИО1 ФИО6 (СНИЛС № о взыскании задолженности по договору кредитной карты отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края в течение одного месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Судья Н.А. Гришанова

Мотивированное решение составлено 21 мая 2025 г.