Копия
№ 2-7593/2023
56RS0018-01-2023-007944-21
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
07 ноября 2023 года г. Оренбург
Ленинский районный суд города Оренбурга в составе:
председательствующего судьи Даниловой С.М.,
при секретаре Ситковой Е.П.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Истец АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с настоящим иском, указав, что ... ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключили договор потребительского кредита N.
Составными частями заключенного договора являются Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условий кредитования, Тарифы по тарифному плату, индивидуальные условия кредитования, заявление- анкета.
Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете ответчика.
В соответствии с Индивидуальными условиями, условиями Договора об ипотеке, Банк перечислил денежные средства в размере ... рублей на текущий счет Ответчика N (в соответствии с Заявлением — Анкетой клиента). Ответчик получил перечисленные денежные средства на свой текущий счет, что подтверждается Выпиской по счету и использовал по своему усмотрению.
При заключении договора ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору.
Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа (более 3-х раз в течение 12 месяцев, допустил просрочку исполнения обязательств по внесению регулярных платежей, а также допустил просрочку по внесению ежемесячного регулярного платежа, превышающую 15 календарных дней), чем нарушил условия договора.
В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору Банком ... направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Требование не исполнено в добровольном порядке.
Задолженность ответчика по состоянию на ... составила 1264314,48 рублей, из них: 1 086 180,00 рублей - сумма просроченного основного долга; 155 951,25 рублей - сумма просроченных процентов; 2 631,99 рублей - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору; 19 551,24 рублей - страховая программа
Просил взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» сумму задолженность по кредитному договору в размере 1 264 314,48 рублей,
Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» проценты за пользование кредитом в размере ... % годовых начисляемые на сумму основного долга в размере 1 086 180 руб., начиная с ... до дня фактического исполнения обязательства.
Обратить взыскание на предмет залога - объект недвижимости: квартиру, общей площадью 59,2 кв.м., кадастровый N, расположенную по адресу: ..., путем продажи на публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 3 465 331, 20 руб.
Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» неустойку за ненадлежащее исполнение обязательства в размере ... от размера ключевой ставки банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка банка России составила – ... % ) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 1242131, 25 руб., начиная с ... до дня фактического исполнения обязательства.
Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» расходы по уплате госпошлины в размере 20 521, 57 руб., расходы по оценке в размере 5000 руб.
В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, о времени и месте был извещен надлежащим образом, в заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о нем по правилам гл. 10 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ.
Согласно справке отдела адресно-справочной работы управления по вопросам миграции УМВД России по Оренбургской области от ... адрес регистрации ответчика: ...
По указанному адресу суд направлял судебные повестки. Однако вся корреспонденция вернулась с уведомлением, содержащим отметку «за истечением срока хранения».
В силу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд при возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а поэтому не является преградой для рассмотрения дела.
В силу ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащим им процессуальными правами.
Судом принимались меры к надлежащему извещению ответчика о рассмотрении гражданского дела. Иные сведения о фактическом месте жительства ответчика материалы настоящего дела не содержат, ответчик таких сведений также не предоставил, корреспонденцией, приходящей по месту своей регистрации и месту жительства, не интересовался, в связи с чем судебных извещений не получал. Изложенное свидетельствует о злоупотреблении ответчиком процессуальными правами, что недопустимо в силу положений ст. 35 ГПК РФ.
Таким образом, нежелание ответчика получать извещение о явке и непосредственно являться в суд для участия в судебном заседании, свидетельствует о его уклонении от участия в состязательном процессе и не должно отражаться на правах других лиц на доступ к правосудию.
Суд, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле, в порядке заочного производства.
Суд, исследовав материалы гражданского дела, заслушав пояснения явившихся участников процесса, приходит следующему.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Согласно пунктам 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Из материалов гражданского дела следует, что ... ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключили договор потребительского кредита N.
Составными частями заключенного договора являются Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условий кредитования, Тарифы по тарифному плату, индивидуальные условия кредитования, заявление- анкета.
Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете ответчика.
В соответствии с Индивидуальными условиями, условиями Договора об ипотеке, Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, перечислив денежные средства в размере ... рублей на текущий счет ответчикаN.
Ответчик получил денежные средства на свой текущий счет, что подтверждается Выпиской по лицевому счету за период с ... по ....
Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушил условия договора.
В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору Банком направлено в адрес ответчика требование о полном досрочном возврате кредита. Требование не исполнено в добровольном порядке.
Согласно расчету представленному истцом, сумма задолженности ответчика по состоянию на ... составила 1 264 314,48 рублей, из них: 1086 180,00 рублей - сумма просроченного основного долга; 155 951,25 рублей - сумма просроченных процентов; 2 631,99 рублей - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору; 19 551,24 рублей - страховая программа.
Ответчиком расчет, представленный истцом, не оспаривался, доказательств отсутствия долга или иного размера задолженности суду не представлено. В этой связи суд берет за основу расчет, представленный истцом.
Суд находит исковые требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению, поскольку ФИО1 приняла на себя обязательства перед банком возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки и порядке, обусловленные кредитным договором, однако не выполнила их в обусловленный срок.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма кредитной задолженности в размере 1 264 314,48 рублей.
Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд руководствуется следующим.
В соответствии с п. 10 Кредитного договора Заемщик передает Кредитору в залог в качестве обеспечения сменного и полного исполнения обязательств по кредитному договору квартиру, площадью 59, 2 кв.м., кадастровый N, расположенную по адресу: ....
Истец просит обратить взыскание на квартиру, являющуюся предметом залога.
В силу положений п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.
В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.
Пунктом 1 статьи 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
Пунктом 2 той же статьи установлены случаи, когда обращение взыскания не допускается. К ним относятся случаи, когда допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
В соответствии с пунктом 3 этой же статьи, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Согласно условиям кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является ипотека в силу закона квартиры N дома N по ....
Оснований, предусмотренных ч. 2 ст. 348 ГК РФ, для отказа в обращении взыскания на заложенное ответчиками имущество в обеспечение обязательств перед истцом, предусмотренных действующим законодательством, судом не усматривается.
Согласно отчету ООО «...» N от ... рыночная стоимость квартиры по состоянию на ... составила 4331 664 рублей.
Ответчик против указанной стоимости не возражал, доказательств иной стоимости объекта недвижимости не представил.
У суда нет оснований сомневаться в объективности отчета ООО «...» N от ..., представленного истцом, поскольку он выполнен в соответствии с требованиями Федерального закона от 29.07.1998 г. № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», стандартами и правилами оценочной деятельности.
В соответствии с подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд должен определить и указать в решении начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Оценив в совокупности изложенное, суд считает возможным установить начальную продажную цену квартиры в размере 3465 331, 20 рублей (4331664 рублей * 80%).
Из п.2 ст.78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.
На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, способ реализации объекта залога установить путем продажи с публичных торгов.
Разрешая требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, в размере ... % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 1 086 180, 00 руб. начиная с ... по дату фактического исполнения обязательства, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Надлежащее исполнение прекращает обязательство (пункт 1 статьи 408 Гражданского кодекса РФ).
Глава 26 Гражданского кодекса РФ, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в число таких оснований сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм.
Таким образом, если решение суда не исполняется, то кредитор вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму долга, предусмотренную договором, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы кредита.
Суд приходит к выводу, что АО «Тинькофф Банк» ) вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов до дня фактического исполнения решения суда.
В связи с изложенным, требования о взыскании с ответчика в пользу АО «Тинькофф Банк» процентов за пользование кредитом по кредитному договору N от ... в размере N % годовых, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) 1086 180, 00 руб., начиная с ... и по дату фактического возврата кредита (основного долга) подлежат удовлетворению.
Рассматривая требование о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» неустойки за ненадлежащее исполнение обязательства суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий кредитного договора за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в размере начисляется неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального банка РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора
В пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).
На основании изложенного суд приходит к выводу, что требование истца о взыскании с ответчика неустойки за ненадлежащее исполнение обязательства в размере 1/366 от размера ключевой ставки банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка банка России составила – ... % за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 1242 131, 25 руб., начиная с ... до дня фактического исполнения обязательства является законным и подлежит удовлетворению.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика в свою пользу понесенных судебных расходов по уплате оценочной экспертизы заложенного имущества в размере 5000 рублей, а также расходов по уплате госпошлины в размере 20 521, 57 руб.
В обоснование представлены платежные поручения N от ..., N от ...
Поскольку исковые требования банка удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная госпошлина в размере 20 521, 57 руб., а также расходы по оценке в размер 5000 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору N от ... в размере 1 264 314,48 рублей, расходы по уплате госпошлины в размере 20 521, 57 рублей, расходы по оценке в размере 5000 рублей
Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» проценты за пользование кредитом в размере ... % годовых начисляемые на сумму основного долга в размере 1 086 180 руб., начиная с ... до дня фактического исполнения обязательства.
Обратить взыскание на предмет залога - объект недвижимости: квартиру, общей площадью 59,2 кв.м., кадастровый N, расположенную по адресу: ..., путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную цену квартиры в размере 3 465 331, 20 руб.
Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» неустойку за ненадлежащее исполнение обязательства в размере 1/366 от размера ключевой ставки банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка банка России составила – ... % за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 1242 131, 25 руб., начиная с ... до дня фактического исполнения обязательства.
Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г. Оренбурга заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда ответчиком может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья подпись С.М. Данилова
Мотивированный текст решения составлен 15 ноября 2023 года
Судья подпись С.М. Данилова
Копия верна
Судья:
Секретарь:
Оригинал подшит в деле № 2-7593/2023, находящемся в производстве Ленинского районного суда г. Оренбурга