Решение в окончательной форме изготовлено 03 мая 2023 г.

Дело № 2-242/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Алапаевск

Свердловская область 26 апреля 2023 г.

Алапаевский городской суд в составе председательствующего судьи Зубаревой О.Ф., при секретаре Останиной Н.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искуБанка ВТБ (публичного акционерного общества) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Представитель Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 20.10.2020 в размере 1 104 752,74 руб.

В обоснование иска указано, что 20.10.2020 между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1 047 739,47 руб. на срок по 20.10.2030 с взиманием за пользование кредитом 15 % годовых. Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчику были предоставлены денежные средства в размере 1 047 739,47 руб. В то же время Ответчик ФИО1 исполнял свои обязательства в части своевременного возврата кредита с нарушением условий кредитного договора. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 % от общей суммы штрафных санкций. По состоянию на 21.07.2022 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 1 104 752,74 руб., из которых сумма основного долга составляет 1 006 177,23 руб., сумма плановых процентов за пользование кредитом составляет 97 143,20 руб., сумма пеней за несвоевременную уплату плановых процентов составляет 205,34 руб., сумма пеней по просроченному долгу составляет 1 226,97 руб. Указаную сумму истец просит взыскать с ответчика.

В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ (публичного акционерного общества) по доверенности ФИО2 не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, на иске настаивал.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал. Однако пояснил, что действительно не выполнял условия кредитного договора в части своевременного возврата кредита, в связи с чем у него возникла просроченная задолженность. В связи с материальными трудностями в 2021 году он обратился в банк за оформлением кредитных каникул, но ему было отказано.

С учетом мнения ответчика суд определил рассмотреть дело при данной явке.

Заслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как предусмотрено статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела, 20.10.2020 ФИО1 обратился в Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) с анкетой-заявлением на получение кредита в сумме 1 047 739,47 руб. сроком на 120 месяцев (л.д. 15-16).

В Согласии на кредит (индивидуальных условиях) от 20.10.2020 №, Банк ВТБ (ПАО) выразил согласие на выдачу ФИО1 кредита в сумме 1 047 739,47 руб. на срок с 20.10.2020 по 20.10.2030 под проценты по ставке 15 % годовых, полной стоимостью кредита в размере 14,993 % годовых (л.д. 11-13).

Согласие банка на кредит (индивидуальные условия договора) содержат сведения о том, что ФИО1 ознакомлен и согласен с условиями договора, состоящего из Правил кредитования (Общие условия) и настоящего согласия на кредит (индивидуальных условий), содержащих в себе существенные условия кредита.

Из содержания анкеты-заявления на получение кредита, Правил кредитования и согласия на кредит во взаимосвязи с положениями ст.ст. 432 и 435 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, и сторонами не оспаривается, что анкета-заявление ФИО1 является офертой, которая содержит все существенные условия кредитного договора, а согласие банка на кредит является акцептом предложения (оферты) заемщика.

Таким образом, судом установлено, что в офертно-акцептной форме стороны 20.10.2020 заключили кредитный договор №.

В соответствии с п. 21. Индивидуальных условий кредитного договора кредит предоставляется заемщику путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет №/счет для расчетов с использованием банковской карты.

Выпиской по счету № от 09.01.2023 подтверждается перечисление кредита в сумме 1 047 739,47 руб. на счет ФИО1 в соответствии с кредитным договором № от 20.10.2020 (л.д. 21-22).

В согласии (индивидуальных условиях) на кредит (раздел 6) и п. 4.2.1. Общих условий предусмотрено, что обязанности по возврату банку суммы кредита и уплате начисленных процентов заемщик исполняет ежемесячно в дату ежемесячного платежа (20-е число каждого месяца) путем уплаты единого ежемесячного аннуитетного платежа, размер которого составляет 17 092,35 руб. (кроме первого и последнего: размер первого платежа составляет – 13 311,40 руб.,размер последнего платежа составляет – 16 545,38 руб.).

В случае неисполнения или несвоевременного исполнения обязательств по полному или частичному возврату кредита и/или процентов по нему заемщик уплачивает неустойку (пени) в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, в размере, определенном договором, по дату фактического исполнения указанных обязательств (п. 5.1.Общих условий договора).

В Индивидуальных условиях кредитного договора (раздел 12) пени за просрочку обязательства по кредиту установлены в размере 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств.

Из расчета задолженности по кредитному договору (л.д. 19-20), который не оспаривается ответчиком, следует, что ФИО1 с января 2021 года стал допускать просрочки по уплате ежемесячного аннуитетного платежа, в связи с чем Банк начислял ему штрафные санкции (пени), предусмотренные индивидуальными условиями кредитования. В последующем ответчик регулярно допускал нарушения порядка внесения ежемесячных платежей в погашение кредита, вносил платежи несвоевременно и не в полном объеме. Последний платеж по кредиту совершен ответчиком 24.11.2021.

В связи с указанными обстоятельствами Банк, в соответствии с положениями п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, потребовал досрочного возврата кредита.

За период с 20.10.2020 по 21.07.2022 задолженность ФИО1 по кредитному договору определена в размере 1 117 643,53 руб., в том числе остаток ссудной задолженности – 1 006 177,23 руб., задолженность по процентам в размере 97 143,20 руб., задолженность по пеням, начисленным за несвоевременную уплату плановых процентов, в размере 2 053,39 руб., задолженность по пеням, начисленным за несвоевременную уплату основного долга, в размере 12 269,71 руб.,

Представитель Банка ВТБ (ПАО) по собственной инициативе уменьшил размер пеней, подлежащих взысканию с заемщика, до 10% от начисленных сумм и просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 20.10.2020 в сумме 1 104 752,74 руб., в том числе основной долг в сумме 1 006 177,23 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 97 143,20 руб., пени, начисленные за несвоевременную уплату плановых процентов, в сумме 205,34 руб. и пени, начисленные за несвоевременную уплату основного долга, в сумме 1 226,97 руб.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании факт нарушения условий кредитного договора не оспаривал, доказательств погашения задолженности в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представил.

Расчет задолженности по кредитному договору, составленный представителем истца, судом проверен и признан обоснованным.

На основании изложенного суд считает взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичного акционерного общества) задолженность по кредитному договору № от 20.10.2020 в сумме 1 104 752,74 руб., в том числе основной долг в размере 1 006 177,23 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 97 143,20 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов в сумме 205,34 руб. и пени по просроченному долгу в сумме 1 226,97 руб.

Представитель истца также просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13 723,76 руб.

Уплата государственной пошлины в указанной сумме подтверждается платежным поручением №от 09.01.2023 (л.д. 6).

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что исковые требования Банка удовлетворены судом в полном объеме, суд считает взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичного акционерного общества) возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 13 723,76 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (публичного акционерного общества) (ИНН <***>, КПП 784201001, ОГРН <***>) к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичного акционерного общества) задолженность по кредитному договору № от 20.10.2020 по состоянию на 21.07.2022 в размере 1 104 752,74 руб., в том числе, основной долг в размере 1 006 177,23 руб., проценты за пользование кредитом в размере 97 143,20 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 205,34 руб. и пени по просроченному долгу в размере 1 226,97 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичного акционерного общества) возмещение расходов по уплате государственной пошлины в сумме 13 723,76 руб.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме с подачей жалобы через Алапаевский городской суд Свердловской области.

Судья О.Ф. Зубарева