УИД 74RS0047-01-2023-000585-32
Дело № 2-528/2023
РЕШЕНИЕ
И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И
26 апреля 2023 года город Снежинск
Cнежинский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего – судьи Кругловой Л.А.,
при секретаре Пенкиной К.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании с последнего задолженности по кредитному договору в размере 544 182,58 руб., из которых: 495 436,3 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 40 291,41 руб. – просроченные проценты, 8 454,87 руб. - штрафные проценты и комиссии за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. Дополнительно просит взыскать расходы по государственной пошлине в размере 8 641,83 руб. (л.д.4-6).
В обоснование своих требований истец указал на то, что 14.10.2021 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 500 000,0 руб. сроком на 36 месяцев под 17,1 % годовых. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору Банк в соответствии Общими условиями расторг договор 15.06.2022 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. Последующие начисления комиссии и процентов Банком не производились. Учитывая, что до настоящего времени ответчик не погасил имеющуюся задолженность, истец просит исковые требования удовлетворить в полном объеме.
Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о дате слушания дела извещен надлежащим образом (л.д. 68 оборот), в исковом заявлении указал, что просит рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка (л.д. 6).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен (л.д. 68), представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, в котором указал, что исковые требования не признает, считает их незаконными, просит в удовлетворении иска отказать (л.д. 69).
Исследовав материалы дела, выслушав ответчика, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
В силу ст.428 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
В силу ст.432 ГК договор считает заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст.ст.435, 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта (ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии), действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст.809, п.1 ст.810, п.2 ст.811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу п.1 ст.819 ГК РФ выдача кредита - это действие банка по исполнению обязанности предоставить заемщику денежные средства, совершаемое кредитной организацией в рамках кредитного договора.
Согласно п.1.4 Положения Центрального Банка РФ от 24.12.2004 №266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием банковских карт» на территории Российской Федерации кредитные организации-эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.
В силу пунктов 1.5-1.8 названного Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на банковские счета клиентов. Исполнение обязательств по возврату предоставленных денежных средств и уплате по ним процентов осуществляется клиентами в безналичном порядке путем списания или перечисления указанных денежных средств с банковских счетов клиентов, открытых в кредитной организации - эмитенте или другой кредитной организации, а также наличными деньгами через кассу или банкомат.
В соответствии со ст. ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
В судебном заседании установлено: 09.10.2021 ФИО1 в АО «Тинькофф банк» была подана заявление на заключение кредитного договора. Ответчик просил предоставить ему кредит на сумму 500 000,0 руб. сроком на 36 месяцев под 17,086 % годовых (л.д. 7).
Рассмотрев заявление ФИО1, Банк одобрил выдачу кредита, в связи с чем, 14.10.2021 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 500 000,0 руб. сроком на 36 месяцев под 17,1 % годовых (л.д.11-13).
Ответчик обязался вернуть долг и выплатить проценты за пользование денежными средствами путем внесения ежемесячных платежей в размере 20 650,0 руб. в сроки и в размере, установленных графиком (л.д. 11).
Согласно п. 12 договора в случае неуплаты регулярного платежа начисляется штраф в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства. Если сумма всех платежей по заемным обязательствам заемщика, включая кредитный договор, превысит 50 % годового дохода заемщика, возможно наступление риска неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору и применения Банком штрафных санкций (л.д. 11).
Как следует из п. 2.4 Правил применения тарифов за нарушение сроков оплаты Банк вправе взыскать штраф в размере, указанном в п. 3 с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа. Штраф рассчитывается от просроченного платежа и уменьшается до суммы, кратной одной копейке (л.д. 12).
Своей подписью ФИО1 подтвердил полноту, точность и достоверность данных, указанных в заявлении-анкете. Ответчик был ознакомлен и согласен с действующими Условиями комплексного банковского облуживания (со всеми приложениями), размещенными в сети интернет на странице www.tcsbank.ru, и Тарифами, взял на себя обязательство по соблюдению условий, указанных в Условиях комплексного банковского облуживания и Тарифах (л.д. 7)
В день подписания договора денежные средства в сумме 500 000,0 руб. были зачислены на текущий счет №, открытый ФИО1 в АО «Тинькофф банк», что подтверждается выпиской по счету (л.д. 16) и не отрицается ответчиком.
Из выписки по договору следует, в период времени с 14.10.2021 по 24.06.2022 ответчиком были совершены следующие платежи в счет исполнения обязательств – 11.12.2021 в размере 18 150,0 руб. и 11.01.2022 в размере 138,25 руб. Иных платежей не производилось. Первое нарушение в связи с неоплаченным минимальным платежом 11.02.2022 (л.д.16).
Согласно п. 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф кредитные системы» Банк (ЗАО) Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ, а также, в том числе, в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты.
Договор считается расторгнутым со дня формирования Банком заключительного счета, который направляется клиенту (л.д. 39).
Ввиду выполнения ответчиком обязательств по возврату кредита ненадлежащим образом Банк, пользуясь правом, предоставленным ему пунктом 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, 14.06.2022 расторг договор в одностороннем порядке и направил ответчику ФИО1 заключительный счет (л.д. 19).
Доказательств погашения ответчиком задолженности суду не представлено.
Из выписки по счету следует, что Банк перестал начислять проценты и обязательные платежи, предусмотренные Тарифами банка с 14.06.2022, в связи с расторжением договора (л.д. 16).
За период с 06.01.2022 по 15.06.2022 сумма задолженности ФИО1 составила 544 182,58 руб., включая: 495 436,3 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 40 291,41 руб. - просроченные проценты, 8 454,878 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте (л.д. 6, 20)
У суда не имеется оснований сомневаться в правильности расчета. Приведенные в нем данные соответствуют фактическим платежам, внесенным заемщиком, и условиям заключенного сторонами кредитного договора, в том числе в части ставки процентов, срока внесения денежных средств, размера ежемесячного платежа. Расчет выполнен в соответствии с требованиями закона, проверен и принимается судом. Возражений по расчету от ответчика не поступило.
С учетом изложенного, руководствуясь статьями 307, 309, 310, 810, 811, 819 ГК РФ, проверив расчет задолженности, представленный истцом, установив отсутствие доказательств оплаты задолженности по кредитному договору, суд пришел к выводу о взыскании со ФИО1 задолженности по кредитному договору в сумме 544 182,58 руб., включая: 495 436,3 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 40 291,41 руб. - просроченные проценты, 8 454,878 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте.
В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 8 641,83 руб..
Факт уплаты государственной пошлины подтверждается платежными поручениями № от 24.06.2022 в размере 8 641,83 руб. (л.д. 3).
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.
Взыскать со ФИО1 (паспорт гражданина РФ <данные изъяты>) в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (ОГРН <данные изъяты>):
- 495 436 (четыреста девяносто пять тысяч четыреста тридцать шесть) руб. 30 коп. – просроченную задолженность по основному долгу по кредитному договору № от 14.10.2021;
- 40 291 (сорок тысяч двести девяносто один) руб. 41 коп. – просроченные проценты;
- 8 454 (восемь тысяч четыреста пятьдесят четыре) руб. 87 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте;
- 8 641 (восемь тысяч шестьсот сорок один) руб. 83 коп. – расходы по оплате государственной пошлины.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Снежинский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в мотивированной форме.
Председательствующий Л.А. Круглова
Решение в мотивированной форме изготовлено 26 апреля 2023 года.