Решение по делу № 2-128/2022 от 02.06.2022 | Западнодвинский районный суд (Тверская область)

№ 2-128/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Западная Двина 02 июня 2022 года

Западнодвинский межрайонный суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи А.В. Потанина,

при секретаре С.В. Коптеловой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Оренбургского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании и расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Оренбургского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании счета № 1705001/0301 от 09.06.2017 года и расходов по оплате государственной пошлины, указав в обоснование заявленных требований, что 09.06.2017 года между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 заключено названное Соглашение № 1705001/0301 на сумму 262 тысячи рублей сроком на 24 месяца с даты выдачи кредита под 26,9 % годовых.

По условиям кредитного договора Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Банк выполнил условия кредитного договора, что подтверждается банковским ордером от 09.06.2017 года.

В силу п. 12 заключенного с ответчиком Соглашения неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим Соглашением дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов – 20 % годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме – 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Ввиду нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов, просят взыскать с ФИО1 задолженность по Соглашению о кредитовании счета № 1705001/0301 от 09.06.2017 года по состоянию на 25.01.2022 года включительно в размере 131995 рублей 43 копейки, в том числе просроченная задолженность по основному долгу в сумме 110 651 рубль 47 копеек, задолженность по процентам за пользования кредитом в сумме 17 764 рубля 16 копеек, неустойку по возврату основного долга в сумме 2 612 рублей 30 копеек, неустойку по процентам в сумме 967 рублей 50 копеек, неустойку по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки по кредиту за период с 26.01.2022 по дату фактического возврата кредита, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 849 рублей.

Представитель истца АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Оребургского регионального филиала АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о дате и времени его проведения извещался надлежащим образом. В представленном ходатайстве главный юрисконсульт юридического отдела ФИО2 просил рассмотреть исковое заявление в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 при надлежащем извещении в судебное заседание не явился, сведений об уважительности причин своей неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении дела не заявил, возражений по существу иска не представил. Почтовая корреспонденция получена лично ФИО1 23.05.2022 года.

Как следует из содержания ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

Суд расценивает неявку ответчика как уклонение от участия в судебном разбирательстве в целях воспрепятствования рассмотрению дела и желание уйти от ответственности. В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии с принципом диспозитивности гражданского процесса стороны самостоятельно распоряжаются своими материальными и процессуальными правами. В отношении участия в судебном заседании это означает возможность вести свои дела как лично, так и через своего представителя (ч. 1 ст. 48 ГПК РФ), представлять доказательства, давать письменные объяснения (ст. 135 ГК РФ), а равно отказаться от участия в деле.

В соответствии с положениями ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах неявка лица в суд есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ и по определению суда дело рассматривалось в отсутствие сторон.

Исследовав материалы гражданского дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 3 ст. 1 Гражданского кодекса РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.421ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации, в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов (части 1, 3 статьи 861 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Статья 810 ГК РФ возлагает на заемщика обязанность возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с положениями ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

По смыслу ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 09.06.2017 года АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 заключили Соглашение № 1705001/0301, в соответствии с которым Банк предоставил ему лимит кредитования в размере 262 тысяч рублей на срок 24 месяца с взиманием за пользование кредитом 26,9 % годовых. Факт выдачи кредита подтверждается мемориальным ордером № 16714 от 09.06.2017 года.

В соответствии с п. 6 указанного соглашения погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами в срок до 25-го числа каждого месяца в размере не менее 3 % от суммы задолженности.

Таким образом, при подписании соглашения ФИО1 был ознакомлен со всеми существенными условиями кредитного договора (сумма кредита, срок кредита, размер платежей, вносимых в счет погашения долга, процентная ставка, размеры штрафов и неустоек), получив всю информацию о займе в доступной форме.

25.11.2021 года в связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 обязательств по Соглашению, нарушением сроков возврата кредита и в целях досудебного урегулирования спора, истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате задолженности в срок не позднее 10.01.2022 года, а также о расторжении кредитного договора. В случае неисполнения указанного требования истец предупредил о реализации своего права на обращение в суд с соответствующим исковым заявлением. Сведений об исполнении данного требования в материалах дела не имеется и ответчиком не представлено.

С учетом предусмотренного ст. 12 ГПК РФ принципа состязательности сторон и положений ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, ст. 401 ГК РФ обязанность доказать надлежащее исполнение обязательств по возврату долга возлагается на заемщика.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по погашению кредита ответчицей не представлено. При этом, все предпринятые истцом меры по урегулированию с ответчицей вопроса о погашении задолженности в добровольном порядке оказались безрезультатными.

В соответствии с представленным истцом расчетом по состоянию на 25.01.2022 года размер задолженности ФИО1 по кредитному соглашению № 1705001/0301от 09.06.2017 года составляет 131 995 рублей 43 копейки, из которых просроченная задолженность по основному долгу в сумме 110 651 рубль 47 копеек, задолженность по процентам за время пользования кредитом в сумме 17 764 рубля 16 копеек, неустойка по возврату основного долга в сумме 2612 рублей 30 копеек, неустойка по процентам в сумме 967 рублей 50 копеек.

Размер взыскиваемой задолженности, расчет сумм основного долга и процентов по кредитному договору составлен в соответствии с условиями заключенного Соглашения, судом проверен, признан верным. Документов, опровергающих правильность представленного истцом расчета задолженности, ответчиком суду не представлено. Данный расчет ФИО1 не оспорен, альтернативный расчет задолженности не представлен. Оснований не доверять представленному расчету или сомневаться в его правильности у суда не имеется.

Из письменных материалов дела следует, что при получении кредита ФИО1 согласился со всеми условиями его предоставления, о чем свидетельствует её собственноручная подпись на Соглашении. Доказательств того, что кредитный договор был заключен ответчиком под психологическим воздействием или путем обмана, материалы дела не содержат. Правовых оснований для освобождения ответчика от исполнения обязательства по возврату денежных средств не имеется и в ходе разбирательства дела не установлено.

В связи с тем, что задолженность по указанному кредитному договору до настоящего времени не погашена, суд полагает обоснованным требование истца.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 5.4.1 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования. Являющихся неотъемлемой частью заключенного с ФИО1 Соглашения о кредитовании счета, проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности (основного долга), отражаемый на ссудном сощей ссудной В. Соглашения о кредитовании счета, календарный день просрочки. - 20 сполнения ита в полном объеме итными срелдствчете Клиента на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Уплата Клиентом процентом за пользование кредитными средствами, направленными на совершение нельготных операций, осуществляется в платежный период не позднее платежной даты. (включительно) за счет собственных денежных средств Клиента. Уплата Клиентом процентом за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, при выполнении условий предоставления льготного периода не осуществляется. Уплата Клиентом процентом за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, в случае невыполнения Клиентом условий предоставления льготного периода, осуществляется Клиентом не позднее платежной даты платежногопериода, следующего за льготным периодом кредитования, в котором не были выполнены условия предоставления льготного периода, за счет собственных денежных средств Клиента, внесенных на счет (п.п. 5.4.2, 5.4.3, 5.4.4 Правил).

Таким образом, право кредитора на истребование процентов за пользование просроченным основным долгом в случае ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по его погашению предусмотрено как законом, так и положениями заключенного Соглашения о кредитовании счета.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки по возврату основного долга в сумме 2 612 рублей 30 копеек и неустойки по процентам за пользование кредитом в сумме 967 рублей 50 копеек.

Согласно ст. 12 ГК РФ взыскание неустойки является одним из способов защиты нарушенного права.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с п. 42 Постановления Пленума Верховного суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ от 01 июля 1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст. 333 ГК РФ) необходимо иметь ввиду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения от 21 декабря 2000 года № 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Согласно разъяснениям, данным в п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. п. 3, 4 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что согласуется с положением статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, в соответствии с которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

В силу п. 73 названного Постановления Пленума бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика.

Доказательств явной несоразмерности взыскиваемой неустойки последствиям нарушенного обязательства ответчиком не представлено.

Исходя из анализа всех обстоятельств дела, периода просрочки платежей, за который взыскивается неустойка, общей суммы задолженности по основному долгу и процентам, учитывая, что неустойка по своей природе является способом обеспечения исполнения обязательства заемщиком и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, учитывая, что ответчик в судебное заседание не явился, ходатайств о снижении неустойки не заявил, суд не находит оснований для снижения размера заявленной ко взысканию неустойки по возврату основного долга в сумме 2 612 рублей 30 копеек и по процентам за пользование кредитом в сумме 967 рублей 50 копеек.

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок (п. 3 ст. 395 ГК РФ).

В силу п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательства» сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (п. 3 ст. 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).

В связи с тем, что задолженность по указанному кредитному договору ответчиком до настоящего времени не погашена, суд полагает заявленные исковые требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

По правилам ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Следовательно, требования истца о возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 3 840 рублей, подтвержденные платежным поручением № 117 от 27.01.2022 года подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Оренбургского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании и расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, хх.хх.ххх года рождения, уроженца г. ххххххххх Республики хххххххххххххх, в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Оренбургского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по Соглашению о кредитовании счета № 1705001/0301 от 09.06.2017 года по состоянию на 25.01.2022 года включительно в размере 131995 (сто тридцать одна тысяча девятьсот девяносто пять) рублей 43 копейки, в том числе просроченную задолженность по основному долгу в сумме 110651 (сто десять тысяч шестьсот пятьдесят один) рубль 47 копеек, задолженность по процентам за пользования кредитом в сумме 17 764 (семнадцать тысяч семьсот шестьдесят четыре) рубля 16 копеек, неустойку по возврату основного долга в сумме 2 612 (две тысячи шестьсот двенадцать) рублей 30 копеек, неустойку по процентам за пользование кредитом в сумме 967 (девятьсот шестьдесят семь) рублей 50 копеек, неустойку по ставке 0,1 % (ноль целых одна десятая процента) от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки по кредиту за период с 26.01.2022 по дату фактического возврата основного долга.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Оренбургского регионального филиала АО «Россельхозбанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 840 (три тысячи восемьсот сорок) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию в Тверской областной суд через Западнодвинский межрайонный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий А.В. Потанин

№ 2-128/2022