Дело №2-465/2023
УИД 61RS0049-01-2023-000537-07
РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации
11 декабря 2023 года село Песчанокопское
Песчанокопский районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Золотухиной О.В.,
при секретаре Бойко А.Н.,
при участии представителя ответчика ФИО1- адвоката Афанасьева А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-465/2023 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Представитель ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит:
- взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 57 499 рублей 01 копейка, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 924 рубля 97 копеек.
В обоснование своих требований истец указал следующее: 21.11.2022 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты) №, путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемая посредством использования логина и одноразового пароля (СМС-код). Подлинность проставления электронной подписи заемщика подтверждается выпиской проверки электронной подписи. Договор, заключенный указанным способом, признается составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 40 001 рублей 00 копеек под 34,9 % годовых, сроком на 11 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла 22.12.2022, на 26.07.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 189 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 4935 рублей 95 копеек. По состоянию на 26.07.2023 общая задолженность ответчика перед банком составляет 57 499 рублей 01 копейка. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом уведомленный о дате и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, в представленном суду ходатайстве просил о рассмотрении дела без его участия.
В связи с неизвестностью места пребывания ответчика ФИО1, суд рассматривает дело с участием представителя ответчика ФИО1 – адвоката Афанасьева А.В., назначенного судом в соответствии со ст. 50 ГПК РФ.
Представитель ответчика адвокат Афанасьев А.В. иск не признал, просил отказать в его удовлетворении.
Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими удовлетворению.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит) ГК РФ.
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. п. 2 - 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с частью 2 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Согласно части 2 статьи 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Согласно анкете-соглашению заемщика на предоставление кредита от 21.11.2022 ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с просьбой заключить с ним посредством акцепта универсальный договор на условиях, изложенных в правилах банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк»; просит Банк заключить с ним договор дистанционного банковского обслуживания и подключить его к системе ДБО посредством акцепта настоящей оферты. Ответчик был ознакомлен и согласен с действующим положением о дистанционном банковском обслуживании физических лиц в ПАО «Совкомбанк», размещенным на официальном сайте, Тарифами Банка, принимает их и обязуется их соблюдать, подтвердил согласие на присоединение к Положению в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, что подтверждается подтверждает его подпись в анкете-соглашении (л.д.11 – оборотная сторона).
Из представленных банком документов следует, что ФИО1 также выразил свое согласие на осуществление взаимодействия с третьими лицами, направленного на возврат просроченной задолженности (л.д.12).
21.11.2022 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита в офертно-акцептной форме, подписанный электронной подписью, согласно которому, ПАО «Совкомбанк» предоставило заемщику ФИО1 кредитную линию на следующих условиях: лимит кредитования – 40 001 рубль 00 копеек, кредит предоставляется траншами (п.1); срок лимита кредитования – 12 мес. (п.2); процентная ставка – 9,9% годовых, указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 34,9 % годовых с даты установления лимита кредитования (п.4); общее количество платежей – 12, минимальный обязательный платеж – 5595 рублей 16 копеек (п.6); размер неустойки – 20% годовых (п.12); заемщик ознакомлен с Общими условиями, согласен с ними, обязуется из соблюдать (п.14) (л.д.12, 13, 13-оборотная сторона)
Информационным графиком установлены даты и размер ежемесячных платежей по договору потребительского кредита № от 21.11.2022 (л.д.14).
Общими условиями договора потребительского кредита установлен Порядок кредитования банком заемщиков - физических лиц на потребительские цели, в том числе на покупку товаров народного потребления и оплату услуг (работ). Стороны договорились считать любые электронные документы, подписанные заемщиком электронной подписью заемщика, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика (л.д.21,21 оборотная сторона).
Заявление на подключение пакета расчетно—гарантийных услуг с комплексной защитой Максимум от 21.11.2022, памятка по страхованию (пакет услуг «с Комплексной Защитой Максимум»), полис по страхованию имущества и гражданской ответственности № от 21.11.2022, памятка (информационный сертификат) на включение в программу добровольного страхования заемщиков кредитов, памятка застрахованного свидетельствуют о том, что ФИО1 выразил свое согласие быть застрахованным по договору страхования, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и АО «Совкомбанк страхование» (л.д.14 оборотная сторона,15-17).
В соответствии с заявлением о предоставлении транша за участие в программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщика плата за программу составила 1,17% (466,68 рублей) от суммы транша на 12 месяцев срока действия Программы (п.2.1 заявления).
Договор потребительского кредита и перечисленные документы были подписаны ФИО1 с использованием простой электронной подписи.
Факт предоставления кредита ответчику подтвержден выпиской по счету за период с 21.11.2022 по 26.07.2023. (л.д.8).
В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии со ст.ст. 819, 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита и проценты за пользование кредитом в сроки и в порядке, предусмотренные договором.
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В связи с тем, что заемщиком нарушены условия кредитного договора по своевременному возврату заемных средств, оплате процентов за пользование кредитом, так как ежемесячные платежи в счет оплаты очередной части кредита не производятся, истец в соответствии с требованиями ч.2 ст.811 ГК РФ вправе требовать от ФИО1 возврата основного долга по кредитному договору и процентов за пользование займом, предусмотренных кредитным договором.
Из выписки по счету ФИО1 с 21.11.2022 по 26.07.2023 видно, что последний ежемесячный платеж был произведен ответчиком 26.12.2022, с 27.12.2022 денежные средства в счет оплаты кредитных обязательств от ФИО1 не поступали (л.д.8).
Ответчику было направлено уведомление о наличии просроченной задолженности, которым ПАО «Совкомбанк» проинформировал ответчика о досрочном возврате всей суммы задолженности в размере 57 499 рублей 01 копейка по состоянию на 05.07.2023 по кредитному договору № от 21.11.2022 в течение тридцати дней с момента направления настоящей претензии (л.д.18).
Доказательства исполнения требований кредитора должником суду не представлены.
Из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору № от 21.11.2022 следует, что по состоянию на 26.07.2023 общая задолженность ответчика перед банком составляет 57 499 рублей 01 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 39 901 рубль 00 копеек, просроченный проценты на просроченную ссуду-28 рублей 91 копейка, просроченные проценты-4 985 рублей 13 копеек, комиссия за ведение счета-447 рублей, иные комиссии-8 371 рубль 11 копеек, дополнительный платеж – 3 711 рублей 92 копейки, неустойка на просроченную ссуду- 14 рублей 60 копеек, неустойка на просроченные проценты- 39 рублей 34 копейки (л.д. 7).
Суд проверил данный расчет, считает его соответствующим условиям договора, возражений ответчика против представленного истцом расчета не поступало.
Оснований для уменьшения штрафных санкций суд не усматривает, данная сумма соразмерна размеру задолженности, периоду просрочки, последствиям ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств.
Таким образом, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от 21.11.2022 в размере 57 499 рублей 01 копеек.
На основании ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 1924 рубля 97 копеек.
Руководствуясь ст. ст. 307, 310, 807, 819 ГК РФ ст. 12, 39, 56, 195-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, родившегося ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>), в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от 21.11.2022 в размере 57 499 рублей 01 копейка, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 924 рубля 97 копеек, а всего 59 423 рубля 98 копеек.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Песчанокопский районный суд в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме.
Судья О.В.Золотухина
Мотивированное решение изготовлено 11.12.2023