Дело № 2-585/2023

...

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 июня 2023 года г. Новокузнецк

Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Ермоленко О.А.

при помощнике судьи Кушевой В.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «БВ «Правёж» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма,

УСТАНОВИЛ:

ООО "БВ "Правёж" обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору микрозайма ... от 15.12.2018 в размере 61 809,85 рублей за период с 15.12.2018 по 23.12.2021, судебные расходы на государственную пошлину в размере 2054,30 рублей.

Требования мотивирует тем, что ФИО1 заключил с ООО МКК «ГОРГАРАНТ» договор займа ... от 15.12.2018 на сумму 34 200 рублей. Стороны договорились, что проценты за пользование займом составили 41.68% годовых, Договор займа был заключен на срок, установленный в пункте 2 Индивидуальных условий договора займа. Транш должен был быть возвращен в срок, установленный в пункте 2 Индивидуальных условий договора займа.

Между ООО МКК «ГОРГАРАНТ» и ООО "БВ "Правёж" был заключен договор уступки права требования ... от 23.12.2021, согласно которого право требования к должнику переходит к ООО БВ "Правёж" в полном объеме.

По причине проведения упрощенной идентификации заемщика скан-копия паспорта заемщика кредитором не собирается.

Займодавец провел упрощенную идентификацию (мероприятия по подтверждению личности) заемщика согласно требованиям Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Для прохождения упрощенной идентификации заемщик направляет кредитору следующие сведения о себе: фамилия, имя, отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая),

- серия и номер документа, удостоверяющего личность,

- страховой номер индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе персонифицированного учета Пенсионного фонда Российской Федерации, и (или) идентификационный номер налогоплательщика, и (или) номер полиса обязательного медицинского страхования застрахованного лица,

- абонентский номер клиента - физического лица, пользующегося услугами подвижной радиотелефонной связи.

Оригиналы/копии подтверждающих документов не требуются при подтверждении достоверности этих сведений путем использования информации из информационных систем органов государственной власти, Пенсионного фонда Российской Федерации, Федерального фонда обязательного медицинского страхования и (или) государственной информационной системы, определенной Правительством Российской Федерации.

Идентификация считается пройденной, личность заемщика установлена при наступлении следующих фактов (п. 1.13. ст. 7 115-ФЗ):

1. ФИО, серии и номера паспорта, СНИЛС и (или) ИНН, и (или) номера медицинского полиса подтверждены путем совпадения указанных заемщиком данных с данными, полученными из единой системы межведомственного электронного взаимодействия (далее СМЭВ), из информационных систем органов государственной власти, Пенсионного фонда Российской Федерации, Федерального фонда обязательного медицинского страхования и (или) государственной информационной системы, определенной Правительством Российской Федерации.

2. абонентский номер подвижной радиотелефонной связи информации подтверждается путем направления информации (кода) и подтверждения клиентом - физическим лицом такого получения (введение заемщиком полученного кода на сайте микрофинансовой компании).

По причине отсутствия полномочий по самостоятельному проведению упрощенной идентификации заемщика, займодавец поручает проведение упрощенной идентификации кредитной организации, имеющей лицензию, предоставляющую право осуществлять банковские операции по привлечению во вклады денежных средств физических лиц в рублях или по осуществлению переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (п.п. 1.5-2 ст. 7 115-ФЗ).

Займодавец заключил договор с кредитной организацией на проведение упрощенной идентификации с использованием СМЭБ, которая осуществляется путем электронного подключения к системе и обмене электронными сообщениями (Постановление Правительства РФ от 08.09.2010 N 697 "О единой системе межведомственного электронного взаимодействия"’).

15.12.2018 с использованием телекоммуникационной сети Интернет ФИО1 выполнил по запросу к ресурсу ООО МКК «ГОРГАРАНТ» по адресу с целью регистрации Личного кабинета Заемщика и заключения договора потребительского займа.

Для подтверждения указанного должником номера телефона ... был направлен и доставлен получателю уникальный цифровой код, что подтверждено выпиской из журнала СМС-сообщений. Данный код был введен в соответствующее поле на интернет странице Личного кабинета.

Пользователь заполнил анкету данными для прохождения упрощенной идентификации, которые были направлены кредитной организации по системе СМЭВ. Идентификация была успешно проведена 15.12.2018, о чем свидетельствует электронный ответ сервиса кредитной организации; «15.12.2018 Состояние идентификации. Идентификация завершена (COMPLETED) Ответ сервиса идентификации: ОК».

В процессе упрощенной идентификации также был направлен сервисом кредитной организации уникальный цифровой код на номер телефона ..., который был подтвержден пользователем.

Таким образом, предоставленные заемщиком сведения о себе, номер телефона были идентифицированы и подтверждены полученными данными из единой системы межведомственного электронного взаимодействия, из информационных систем органов государственной власти в установленном законом порядке.

2. Между сторонами заключен договор займа в акцептно-офертной форме.

Общие условия договора потребительского займа ООО МКК «ГОРГАРАНТ» размещены по адресу.

Общие условия договора потребительского займа ООО МКК «ГОРГАРАНТ» содержат описание последовательности действий заемщика по акцепту условий договора потребительского займа.

ФИО1 акпептовал условия договора потребительского займа ... от 15.12.2018 в порядке, установленным ст.ст. 435,438 ГК РФ, Общими условиями договора потребительского займа, а именно совершив следующие действия а) ознакомление с Информацией; ознакомление с текстом Договора потребительского займа; с) ознакомление с текстом Правил; d) ознакомление с текстом Политики; е) начало заполнения Анкеты и регистрация Учетной записи в Системе; f) подтверждение номера мобильного телефона; g) Авторизация; h) полное заполнение Анкеты; i) указание иных данных, которые отмечены на Сайте как обязательные для заполнения; l) введение уникального цифрового кода в подтверждение индивидуальных условий договора потребительского займа.

Система займодавца спрограммирована таким образом, что без подтверждения Заемщиком прочтения, осознания и принятия условий договора потребительского займа он не может пользоваться Системой и получать займы.

Пользователь ФИО1 15.12.2018 привязал банковскую карту в своем Личном кабинете, указав зарезервированную проверочную сумму: 1 руб. Таким образом, идентификация собственника банковской карты была проведена в установленном законом 115-ФЗ и нормативным актом ЦБ РФ порядке.

Денежные средства в размере 34 200 рублей были переведены ФИО1 15.12.2018 на предоставленные заемщиком реквизиты ... ООО "ОБЛАКА ФИТНЕС", о чем оператор электронных денежных средств направил микрофинансовой компании подтверждение идентификатор выплатной операции -....

Заявитель не обладает полномочиями предоставить полную информацию по данным платежной (банковской) карты, поскольку не обладает полномочиями по сбору, обработке и хранению сведений, составляющих банковскую тайну, по причине отсутствия сертификата ... — стандарт безопасности данных индустрии платёжных карт, разработанный Советом по стандартам безопасности индустрии платежных карт, учреждённым международными платёжными системами ...).

Заемщик нарушил обязательство по возврату суммы займа в установленный срок.

В связи с нарушением Должником обязательств по своевременному возврату заемных денежных средств Займодавцем было направлено требование о полном возврате долга в связи с неуплатой суммы займа, соответствии со статьей 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)», условиями договора займа требование о возврате займа было направлено на электронную почту заемщика ...

После направления требования Займодавцу платежи не поступили.

Таким образом, согласно приложенному расчету задолженности заявитель просит о взыскании с должника задолженности за период с ... по ... в размере ..., в том числе: основной долг - ...; проценты за пользование заемными денежными средствами - ..., пени - ...

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте которого извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 3 оборот).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание, о времени и месте которого извещен надлежащим образом не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Ранее суду пояснил, что иск не признает, так как клубный контракт от 15.12.2018 года с ООО «Облака фитнес» не подписывал и не заключал. В 2022 году ездил в этот клуб разобраться в данной ситуации, и сотрудники сказали, что у них есть документы о том, что договор с ним расторгнут в 2018 году, и претензий у них никаких нет.

В ... у него никогда не было регистрации, он там не жил и не находился, в том числе, на момент заключения данного договора, что подтверждается выпиской из паспортного стола.

В заявлении на предоставление потребительского займа от 15.12.2018 года его паспортные данные указаны верно, ИНН совпадает и номер телефона тоже, а место регистрации не его. Адрес электронной почты также указан неверно, та как его адрес .... Кроме того, по адресу регистрации, который указан в представленных истцом документах, находится административное здание, а не жилой дом. Также он никогда не работал в ...», как это указано в заявлении о предоставлении потребительского займа.

Он с 2007 года работает бортпроводником в ...», что подтверждается справкой с места работы, выпиской из банка подтверждается, что никаких поступлений на его счет от истца или ООО «Горгарант» на этот счет не было. Кроме того, все подписи в заявлениях не его. Эти подписи явно не соответствует той подписи, которая имеется в принадлежащих ему официальных документах, в том числе, в паспорте. Денежных средств по займу он не получал. СМС в адрес ООО «Горгарант» о подписании заявления также не отправлял.

В городе Новокузнецке, где он зарегистрирован по месту жительства и постоянно проживает такой сети фитнеса как ООО «Облака Фитнесс» нет, про данный фитнес клуб узнал только тогда, когда ему начали приходить повестки из суда.

Также пояснил, что банка «Мандарин» не существует на территории РФ, на сайте ЕГРЮЛ сведений о таком банке нет. Кроме того, когда он пытался звонить в банк «Правёж», то там просят ввести номер карты, что явно является мошенническими действиями, потому что когда банк предоставляет денежные средства, чтобы обезопасить себя, он собирает большое количество информации о человеке, а в данном банке хватило лишь номера телефона.

15.12.2018 и 16.12.2018 года он работал, что подтверждается графиком работы, и если быть точнее, 13.12.2018 года находился в рейсе в ..., 14.12.2018 прилетал в ... на дозаправку и потом улетели в ..., вернулся он 17.12.2018 года и улетел в ....

Из графика работ видно - вверху указывается номер рейса, время указывается международное, исходя из графика, время и дата прилета в ... было 19:29 часов 17.12.2018 года.

Просил в удовлетворении иска отказать.

Третьи лица в судебное заседание не явились, о времени и месте которого извещены надлежащим образом, причин неявки суду не сообщили, ходатайств об отложении судебного разбирательства не заявили.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Как следует из содержания ч. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно полностью или частично.

Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца, в том числе согласия, выраженного в договоре займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции на день заключения договора займа) договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Пункт 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Истец указывает, что ФИО1 заключил договор займа с использованием электронного документооборота с использованием простой электронной подписи, что приравнивается к соблюдению простой письменной формы сделки.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (в редакции на 15.12.2018 г.) документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок регулируются Федеральным законом от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее - Закон об электронной подписи). В соответствии с часть 2 статьи 6 названного закона (в редакции на13 сентября 2018 г.) информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Таким требованием, в частности, являются правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи.

Таким образом, при разрешении спора об условиях и исполнении сделки, заключенной посредством электронной подписи, суду надлежит проверить способ достоверного определения лица, выразившего волю, который определяется законом, иными правовыми актами и соглашением сторон.

В исковом заявлении истец ссылается на требования Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", указывая сумму займа, не превышающую 15 000 рублей, тогда как в расчете и иных документах сумма займа – 34 200 рублей (л.д. 6).

Как следует из представленного истцом заявления на предоставление потребительского займа, целью получения потребительского займа являлась оплата услуг в торгово-сервисном предприятии – ООО «ОБЛАКА ФИТНЕС» и оплату информационно-технологических услуг ООО «Мандарин» (л.д. 20-21).

При этом, как следует из пояснений истца в заявлении указаны недостоверные сведения о его адресе - ..., где он никогда не был зарегистрирован и не проживал, что подтверждается данными паспорта (л.д. 58), о месте его работы - ..., тогда как он с 2007 года состоит в должности бортпроводника в ..., что подтверждается записью в трудовой книжке. Кроме того, указан адрес не его электронной почты.

Индивидуальные условия договора потребительского займа ... содержат сведения о предоставлении ответчику займа в размере 34 200 рублей под 41,700% годовых на срок до ... (л.д. 22-23). При этом указано, что договор подписан по sms (пинкод) ... (л.д. 23).

В обоснование своей позиции истцом представлено письмо-подтверждение успешного совершения платежа в размере 34 200 рублей в пользу мерчанта ООО «Облака Фитнес» по заключенному договору займа в счет оплаты услуг по поручению заемщика (л.д. 24), а также журнал СМС по договору займа, согласно которому на ... направлены сообщения о заключении договора, при этом сведений об ответе заемщика данный журнал не содержит (л.д. 25). Кроме того, указанный журнал не имеет номера, не заверен надлежащим образом.

Учитывая возражения ответчика, отрицавшего факт заключения договора, и отсутствие подтверждения истцом способа достоверного определения лица, выразившего волю, подлежащий применению на основе закона, правового акта или соглашения сторон, а также фактическое соблюдение условий идентификации заемщика при заключении спорного договора, суд считает не подлежащими удовлетворению требования истца, поскольку доказательств идентификации заемщика именно по спорному договору займа материалы дела не содержат.

Как следует, из пояснений ответчика, 15.12.2018 им не заключался клубный контракт ... с ООО «Облака Фитнес» на срок 15 месяцев, стоимость карты 34200 рублей, оплата мандарин (л.д. 67-71).

Согласно выпискам по счету денежных средств в размере 34200 рублей ответчику не поступало (л.д. 73-82).

В нарушение с ст. 56 ГПК РФ истцом не представлены доказательства о том, что для подтверждения указанного должником номера телефона ... был направлен и доставлен получателю уникальный цифровой код, который был введен в соответствующее поле на интернет странице Личного кабинета. Из Журнала СМС-сообщений это не усматривается.

На основании изложенного, в удовлетворении исковых требований ООО «БВ «Правёж» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору следует отказать.

В соответствии со ст. 98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку в удовлетворении исковых требований отказано в полном объеме, то судебные расходы по уплате государственной пошлины взысканию с ответчика в пользу истца не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «БВ «Правёж» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору микрозайма ... от 15.12.2018 отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме - 07.07.2023.

Судья О.А. Ермоленко