62RS0004-01-2023-004880-89 № 2-1768/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 июня 2023 года г. Рязань

Московский районный суд г. Рязани в составе:

председательствующего судьи Мухиной Е.С.,

при секретаре Давыдовой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита.

В обоснование заявленных требований указало, что 21.04.2012 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен договор потребительского кредита <***>, по условиям которого ответчику были предоставлены денежные средства в размере 300 000 рублей под 21,9% годовых сроком на 60 месяцек. Факт предоставления банком суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязанности по кредитному договору. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов у заемщика образовалась задолженность. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

По состоянию на 20.07.2022 года общая задолженность ответчика перед Банком составила 351 852 рубля 39 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность – 231 077 рублей 44 копейки, просроченные проценты – 57 700 рублей 90 копеек, неустойка по ссудному договору – 24 494 рубля 36 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 38 579 рублей 69 копеек.

В адрес ответчика Банком было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчиком не исполнено.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по договору потребительского кредита <***> от 28.08.2019 года в размере 351 852 рублей 39 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 718 рублей 52 копеек.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил в материалы дела заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя ПАО «Совкомбанк».

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся представителя ПАО «Совкомбанк», ответчика ФИО2

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

По общему правилу, содержащемуся в п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.п. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № (1050608665), в соответствии с которым Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 300 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 21,9% годовых.

Согласно п. 9 договора потребительского кредита кредит считается предоставленным с момента зачисления кредита на счет.

В судебном заседании бесспорно установлено, что Банк свои обязательства по договору потребительского кредита исполнил в полном объеме и предоставил заемщику кредит в размере, предусмотренном договором потребительского кредита, что подтверждается выпиской по счету № (л.д. 8-9).

Согласно п. 10 договора потребительского кредита проценты за пользование кредитом заемщику начисляются начиная со дня, следующего за днем зачисления суммы кредита на счет, и подлежат уплате в сроки и порядке, предусмотренные Приложением № к Договору и Графиком платежей.

В нарушение условий договора потребительского кредита ответчик неоднократно не исполняла свои обязательства по договору потребительского кредита, в связи с чем у нее образовалась задолженность по кредиту, комиссиям, штрафным санкциям.

В соответствии с п.п. 5.2, 5.3 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту Банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес заемщика.

Решением внеочередного общего собрания акционеров ЗАО «ДжиИ Мани Банк» от ДД.ММ.ГГГГ изменено наименование банка на ЗАО «Современный Коммерческий Банк».

ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Современный Коммерческий Банк» реорганизовано путем присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк».

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» ответчику была направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в размере 351 852 рублей 39 копеек в течение 30 календарных дней с даты направления претензии, однако указанное требование Банка ответчиком исполнено не было.

Указанные обстоятельства подтверждаются представленными в материалы дела копиями: анкеты физического лица от ДД.ММ.ГГГГ, кредитного договора № (1050608665) от ДД.ММ.ГГГГ, Приложения № к кредитному договору № (1050608665) от ДД.ММ.ГГГГ, графика платежей, Общих условий договора потребительского кредита, выписки по счету № от ДД.ММ.ГГГГ, досудебной претензии о досрочном возврате задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленному банком расчету размер задолженности ФИО2 по спорному договору потребительского кредита составляет 351 852 рубля 39 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность – 231 077 рублей 44 копейки, просроченные проценты – 57 700 рублей 90 копеек, неустойка по ссудному договору – 24 494 рубля 36 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 38 579 рублей 69 копеек.

Таким образом, в ходе судебного разбирательства установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО2 обязательств по договору потребительского кредита.

При определении размера задолженности, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, суд руководствуется расчетом задолженности, представленным истцом, поскольку указанный расчет является арифметически верным, соответствует требованиям закона и условиям кредитного договора.

В нарушение вышеуказанных требований закона ответчиком ФИО2 не представлено суду доказательств, свидетельствующих об отсутствии задолженности по договору потребительского кредита <***> (1050608665) от 21.04.2012 года и об исполнении ею обязательств по данному договору потребительского кредита надлежащим образом, расчет задолженности, представленный истцом, ответчиком не опровергнут.

Таким образом, в ходе судебного разбирательства установлен факт неисполнения ответчиком ФИО2 обязательств по договору потребительского кредита <***> (1050608665) от 21.04.2012 года.

Ответчиком ФИО2 в материалы дела представлено заявление о пропуске истцом срока исковой давности.

Разрешая заявление ответчика ФИО2 о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

На основании п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ).

С учетом приведенных выше норм права и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка).

В соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ч. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, приведенным в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (часть 1 статьи 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Из разъяснений, содержащихся в п.п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Данное правовое регулирование направлено на создание определенности и устойчивости правовых связей между участниками правоотношений, их дисциплинирование, обеспечение своевременной защиты прав и интересов субъектов правоотношений, поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчиков. Применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности защищает участников правоотношений от необоснованно длительных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.

Из представленных истцом в материалы дела договора потребительского кредита № (1050608665) от ДД.ММ.ГГГГ и Приложения № к договору потребительского кредита № (1050608665) от ДД.ММ.ГГГГ (графику платежей) следует, что данный договор потребительского кредита был заключен на условиях периодического погашения суммы задолженности. Даты внесения платежей по кредиту установлены Графиком погашения по вышеуказанному договору потребительского кредита. Дата последнего платежа по договору – ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с неисполнением ответчиком в добровольном порядке обязанности по оплате задолженности по договору потребительского кредита ПАО «Совкомбанк» 13.02.2020 года обратилось к мировому судье судебного участка № 21 судебного района Советского районного суда г. Рязани с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору <***> (1050608665) от 21.04.2012 года, о чем свидетельствует штамп на почтовом конверта об отправке заказной корреспонденции.

14.07.2020 года мировым судьей судебного участка № 21 судебного района Советского районного суда г. Рязани был вынесен судебный приказ № 2-3326/2020 о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № №) от 21.04.2012 года.

Определением мирового судьи судебного участка № 21 судебного района Советского районного суда г. Рязани от 03.03.2021 года судебный приказ № 2-3326/2020 о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № №) от 21.04.2012 года был отменен в связи с поступившими от ФИО2 возражениями.

С исковым заявлением о взыскании задолженности по спорному кредитному договору ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд 09.12.2022 года, о чем свидетельствует штамп на почтовом конверте об отправке заказной корреспонденции.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по договору потребительского кредита № №) от 21.04.2012 года, предусмотренный ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, на момент обращения истца в суд с исковым заявлением истек.

Доказательств уважительности пропуска указанного срока истцом не представлено и судом при рассмотрении дела установлено не было. Доказательств, свидетельствующих о наличии обстоятельств, объективно препятствующих возможности обращения в суд в пределах установленного законом срока судом также не установлено.

Поскольку исковое заявление было направлено истцом в суд 09.12.2022 года, то есть с пропуском срока исковой давности, суд приходит к выводу об отказе истцу ПАО «Совкомбанк» в удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика ФИО2 задолженности по договору потребительского кредита <***> (1050608665) от 21.04.2012 года в размере 351 852 рублей 39 копеек.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку суд пришел к выводу об отказе истцу в удовлетворении исковых требований к ФИО2 задолженности по кредитному договору № №) от 21.04.2012 года, оснований для возмещения истцу понесенных по делу судебных расходов по оплате государственной пошлины не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 (паспорт серии № выдан ОУФМС в Советском районе г. Рязани 19.03.2009 года) о взыскании задолженности по договору потребительского кредита - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Московский районный суд г. Рязани в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья/подпись

Копия верна: Судья Е.С. Мухина