Решение по делу № 2-198/2025 от 05.02.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору за счет средств наследственного имущества.

63RS0042-01-2024-004339-93

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Самара 05 февраля 2025 года

Куйбышевский районный суд г. Самары в составе

председательствующего судьи Космынцевой Г.В.

при ведении протокола помощником судьи Плисякове Г.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-198/2025 по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарского отделения №6991 к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет средств наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарского отделения №6991 (далее ПАО «Сбербанк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности, возникшей в рамках наследственных отношений.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что между истцом и ФИО3 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключён в результате публичной оферты путем оформления Заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от <дата>. Также был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Процентная ставка за пользование кредитом составила 25,4 % годовых. За неисполнение условий кредитного договора предусмотрена ответственность в виде неустойки в размере 36% годовых. Со всеми указанными документами ФИО3 была ознакомлена и обязалась их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получении карты. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, по состоянию на <дата> образовалась задолженность в размере 48 462,44 руб., из которых: просроченные проценты – 6 472,20 руб., просроченный основной долг – 41 990,24 руб. Согласно сведениям, полученным с сайта Федеральной нотариальной палаты, заемщик ФИО3 умерла. Предполагаемыми наследниками являются ФИО1, ФИО2

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просил суд взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитной карте № за период с <дата> по <дата> в размере 48 462,44 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате и времени извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В судебном заседании ФИО1 заявленные требования не признала, пояснила, что оплатить задолженность единовременно не может, поскольку находится в трудном материальном положении.

В судебное заседание ФИО2 не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о дате и времени извещен надлежащим образом, предоставил письменные пояснения.

Выслушав поянения ответчика ФИО1, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 2 данной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со статьёй 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (статья 310 ГК РФ).

В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случае неисполнения заемщиком обязательства по уплате очередной части займа, кредитор в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и из материалов дела следует, что на основании заявления ФИО3 от 08.11.2022 между ПАО Сбербанк и ФИО3 заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Указанный договор заключён в результате публичной оферты путем оформления Заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

Во исполнение заключенного договора была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от 08.11.2022.

Банк перечислил ФИО3 денежные средства на ссудный счет №, что подтверждается выпиской по счету, тем самым Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору.

В соответствии с п. 4. Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом: 25,4 % годовых.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты, позднее 30 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых.

Со всеми вышеуказанными документами заемщик был ознакомлен и согласен, обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В связи с нарушением ФИО3 условий кредитного договора, образовалась задолженность, которая согласно представленному истцом расчету по состоянию на 21.08.2024 составляет в размере 48 462,44 руб., из которых: просроченные проценты – 6 472,20 руб., просроченный основной долг – 41 990,24 руб.

Представленный расчет истца проверен судом и признан арифметически верным, поскольку он соответствует Индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк и Общим условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, а также подтверждается материалами дела.

Установлено, что заемщик ФИО3 умерла 27.05.2023.

Из материалов дела следует, что нотариусом ФИО4 после смерти ФИО3 открыто наследственное дело №.

Вышеуказанное наследственное дело открыто по заявлениям сына ФИО2 и дочери ФИО1 наследодателя.

Наследственная масса состоит из:

- квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью на день смерти наследодателя – <...> рублей;

- квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью на день смерти наследодателя – <...> рублей;

- земельного участка, расположенного по адресу: <адрес> кадастровой стоимостью на день смерти наследодателя – <...> рублей;

Согласно ответу ООО СК «Сбербанк страхование жизни», ФИО3 была подключена к Программе добровольного страхования жизни держателей кредитных карт ДСЖ - 10/2212/16 (в рамках эмиссионного контракта №), срок действия страхования с <дата> по <дата>.

Таким образом, на момент смерти ФИО3 действующих договоров страхования у наследодателя не имелось.

В соответствии с ч. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 58-59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по дела о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства.

Таким образом, обязательство, возникшее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, поэтому такое кредитное обязательство не прекращается его смертью.

В соответствии с п.1 ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

В силу ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В силу ч.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Согласно положениям, ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Учитывая, что стоимость наследственного имущества покрывает долги наследодателя, суд приходит к выводу о том, что задолженность по кредитной карте № за период с <дата> по <дата> в размере 48 462,44 руб., в том числе: просроченные проценты – 6 472,20 руб., просроченный основной долг – 41 990,24 руб., подлежит солидарному взысканию с ответчиков.

Представленный расчет истца проверен судом и признан арифметически верным.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, солидарно с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию уплаченная госпошлина в сумме 4 000,00 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194–199ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2, <дата> г.р. (паспорт №), ФИО1, <дата> г.р. (паспорт №) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>) задолженность по кредитной карте № за период с <дата> по <дата> в размере 48 462,44 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Куйбышевский районный суд г.Самары в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья (подпись) Г.В. Космынцева

Копия верна:

Судья

Мотивированное решение изготовлено 10 февраля 2025 года.