40RS0026-01-2022-003004-57 Дело № 2-194/2025
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
23 января 2025 года г.Обнинск Калужской области
Обнинский городской суд Калужской области в составе
председательствующего судьи Романовой Н.В., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Вартановой О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ДД.ММ.ГГГГ ООО «Филберт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 116 973 рубля 91 копейка, из них: задолженность по основному долгу в размере 99 995 рублей 28 копеек, задолженность по процентам в сумме 16 635 рублей 63 копейки, задолженность по иным платежам в размере 343 рубля. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Лето Банк» ответчику по указанному кредитному договору была предоставлена кредитная карта с лимитом в размере 100 000 рублей под 19,9 % годовых сроком на 30 лет. В соответствии с Уставом Банка изменено фирменное наименование ОАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк». На основании договора уступки прав (требований) № У77-20/2111 от ДД.ММ.ГГГГ, ПАО «Почта Банк» передало свои права и обязанности по настоящему договору ООО «Филберт». В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по погашению основного долга и оплате процентов, истец обратился к ответчику с требованием о досрочном возврате кредита, которое в добровольном порядке исполнено не было. Кроме того, истец просил взыскать в его пользу расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 539 рублей 48 копеек.
Заочным решением Обнинского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ иск удовлетворен, определением суда от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение отменено, производство по делу возобновлено.
В судебное заседание стороны, извещенные надлежащим образом о времени и месте слушания дела, не явились, о причинах неявки суду не сообщили.
Представитель ответчика в письменных возражениях на иск представил суду график погашения задолженности по кредитному договору при условии внесения им ежемесячных платежей по кредитной карте.
В заявлении об отмене заочного решения ответчик ссылался на пропуск истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.
Исследовав доказательства по делу, заслушав заключение прокурора, полагавшего иск подлежащим удовлетворению частично с учетом заявления ответчика о пропуске срока исковой давности, суд приходит к следующему.
В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ч.1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч.2).
В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 811 ГПК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Лето Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор, по условиям которого последней была предоставлена кредитная карта с лимитом кредитования в размере 100 000 рублей под 19,9 % годовых сроком на 30 лет (л.д.5-19).
Как следует из п 1. Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «кредитная карта» заемщик выражает согласие на заключение договора с ОАО «Лето Банк», неотъемлемыми частями которого являются Условий и Тарифы (л.д.11-16).
Обязательства по предоставлению кредита ФИО1 банком исполнены полностью, что подтверждается выпиской о движении денежных средств по счету (л.д. 23-36).
В соответствии с Уставом Банка изменено фирменное наименование ОАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк» (л.д.58).
На основании договора уступки прав (требований) от У77-20/2111 от ДД.ММ.ГГГГ, ПАО «Почта Банк» передало свои права и обязанности по настоящему договору ООО «Филберт» (л.д.37-45, 67).
ДД.ММ.ГГГГ ООО «Филберт» обратилось к мировому судье судебного участка № Обнинского судебного района <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа, на основании которого ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу истца по настоящему делу задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ7 года по ДД.ММ.ГГГГ в размере 116 973 рубля 91 копейка, из них: основной долг в размере 99 995 рублей 28 копеек, проценты в сумме 16 635 рублей 63 копейки, задолженность по иным платежам в сумме 343 рубля; судебные расходы в размере 1 769 рублей 74 копейки.
На основании заявления ФИО1 определением мирового судьи судебного участка № Обнинского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ был отменен.
В связи с тем, что ответчик неоднократно нарушал срок исполнения обязательств по оплате ежемесячных платежей по кредитному договору, что последним в ходе рассмотрения дела не оспаривалось, у него возникла задолженность перед истцом.
Стороной ответчика было заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным к ней требованиям.
Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.
По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Установление в законе общего срока исковой давности, то есть срока для защиты интересов истица, право которого нарушено, начала его течения и последствий его пропуска обусловлено необходимостью обеспечить стабильность отношений участников гражданского оборота.
По общему правилу начало течения срока определено моментом, когда истец узнал или должен был узнать о нарушении его права, частным случаем которого является неисполнение должником обязательства в определенный срок.
Как исключение закон допускает существование обязательств с неопределенным сроком исполнения и обязательств до востребования, способных внести неопределенность в гражданский оборот, в связи с чем законодателем внесены изменения, устанавливающие предельный срок исковой давности, исчисляемый с момента возникновения обязательств.
Применительно к обязательствам с определенным сроком исполнения, которые по условиям обязательства исполняются по частям, течение срока исковой давности исчисляется в отношении каждой неисполненной части обязательства.
Так, в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, также разъяснено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3).
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из приведенных выше Условий предоставления «кредитных карт» следует, что кредит предоставляется банком всякий раз при совершении клиентом расходных операций с использованием карты.
При этом для погашения задолженности по договору клиент в любую дату, но не позднее даты платежа, размещает на счете денежные средства в размере платежа, а банк в дату поступления денежных средств, списывает их в счет погашения задолженности по договору, но не более размера задолженности (п. 4.1).
Клиент обязан ежемесячно погашать задолженность, зачисляя на счет денежные средства в сумме, равной платежу, не позднее даты платежа. Информация о размере, составе и дате текущего платежа Банк доводит до клиента одним или несколькими способами, указанным и в п.8.3 Условий (п.4.2)
В соответствии с разделом 10 Условий платеж - требование, выставляемое банком клиенту в каждую расчетную дату, в состав которого входят задолженность по процентам, комиссиям и основному долгу, просроченная задолженность (при наличии), а также неустойка (при наличии).
Согласно п. 6 индивидуальных условий договора платежи осуществляются ежемесячно до 11 числа каждого месяца. Порядок определения платежа: 5% от текущей задолженности по основному долгу на расчетную дату + задолженность по комиссиям и процентам на расчетную дату.
В ответ на запрос суда истцом был представлен расчет задолженности с учетом внесения ответчиком ежемесячного обязательного платежа, из содержания которого следует, что последний платеж должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ, с учетом того обстоятельства, что ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ воспользовалась кредитным лимитом.
Данный расчет суд принимает во внимание при определении размера задолженности по кредитному договору, поскольку он проверен и соответствует положениям п.6 Индивидуальных условий по договору.
В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Как разъяснено в абзаце первом пункта 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации) (пункт 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43).
По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита), вместе с тем обязательство клиента (заемщика) является обязательством с определенным сроком и предусматривает периодические платежи, при этом срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа.
Из содержания расчета по кредитному договору следует, что кредитный лимит был израсходован ответчиком и задолженность по основному долгу в размере 99 995 рублей 28 копеек образовалась ДД.ММ.ГГГГ.
Как следует из выписки по карте и расчета исковых требований последний платеж по кредитному договору должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, срок исковой давности по последнему платежу должен был истечь ДД.ММ.ГГГГ. Вместе с тем, истец с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по вышеуказанному кредитному договору обратился к мировому судье судебного участка № Обнинского судебного района <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ был отменен определением от ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, течение срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по основному долгу и процентам приостановилось ДД.ММ.ГГГГ и возобновилось после вынесения мировым судьей определения об отмене судебного приказа – ДД.ММ.ГГГГ (2 месяца 3 дня).
С иском в Обнинский городской суд <адрес> истец обратился ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 67), что свидетельствует о том, что срок исковой давности по требованиям о взыскании сумм основного долга и процентов за пользование кредитом пропущен не был по платежам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
На основании представленного истцом в материалы дела расчета размер задолженности по кредитному договору за указанный период составил 5 985 рублей 53 копейки, из них основной долг 4 794 рубля 53 копейки, проценты 1 191 рубль, исходя из следующего:
Дата
Сумма платежа
Основной долг
Проценты
06.09.2019
60,52
45,12 (304,56/31х5)
15,4 (95,44/31х5)
11.09.2019
400
312,41
87,59
11.10.2019
400
314,58
85,42
11.11.2019
300
219,73
80,27
11.12.2019
300
227,43
72,57
11.01.2020
300
230,33
69,67
11.02.2020
300
236,17
63,83
11.03.2020
300
237,94
62,06
11.04.2020
300
241,93
58,07
11.05.2020
200
149,4
50,6
11.06.2020
200
149,93
50,07
11.07.2020
200
155,49
44,51
11.08.2020
200
156,52
43,48
11.09.2020
200
160,37
39,63
11.10.2020
200
161,67
38,33
11.11.2020
200
164,31
35,69
11.12.2020
200
168,08
31,92
11.01.2021
200
169,74
30,26
11.02.2021
100
73,39
26,61
11.03.2021
100
75,31
24,69
11.04.2021
100
78,14
21,86
11.05.2021
100
81,36
18,62
11.06.2021
100
80,65
19,35
11.07.2021
100
82,56
17,44
11.08.2021
100
83,35
16,65
11.09.2021
100
85,21
14,79
11.10.2021
100
86,11
13,89
11.11.2021
100
87,52
12,48
11.12.2021
100
89,31
10,69
11.01.2022
100
90,41
9,59
11.02.2022
100
92,15
7,85
11.03.2022
100
93,4
6,6
11.04.2022
100
94,93
5,07
11.05.2022
22,75
19,58
3,17
11.06.2022
1,94
0
1,94
11.07.2022
0,32
0
0,32
Итого:
5985,53
4794,53
1191
Учитывая приведенные выше выводы, требования о взыскании комиссии, начисленной в соответствии с п.15 Индивидуальных условий договора, подлежат удовлетворению также за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с учетом ее начисления в размере 46 рублей в месяц, в размере 98 рублей (л.д.22).
На основании установленных по делу фактических обстоятельств, подтвержденных исследованными в судебном заседании доказательствами, принимая во внимание то, в отсутствие у суда данных о надлежащем исполнении обязательств по погашению основного долга и оплате процентов, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 083 рубля 53 копейки, из них основной долг 4 794 рубля 53 копейки, проценты 1 191 рубль, комиссия в размере 98 рублей.
Таким образом, иск подлежит частичному удовлетворению.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию понесенные банком расходы по уплате государственной пошлины в сумме 400 рублей (л.д. 62).
Руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать в пользу ООО «Филберт» <данные изъяты> с ФИО1 <данные изъяты> задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от 11 ноября 2014 года в сумме 6 083 рубля 53 копейки, судебные расходы в сумме 400 рублей.
В удовлетворении иска в остальной части отказать.
Решение суда может быть обжаловано в Калужский областной суд в течение месяца через Обнинский городской суд.
Мотивированное решение изготовлено 06 февраля 2025 года.
Судья Н.В. Романова