ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
22 июля 2025 года пос. Ленинский
Ленинский районный суд Тульской области в составе:
председательствующего судьи Ренгач О.В.,
при помощнике ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-1378/2025 (УИД) 71RS0015-01-2025-000256-09 по иску НАО ПКО "Первое Клиентское Бюро" к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
НАО ПКО "Первое клиентское бюро" обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование заявленных требований истец указал, что 28декабря 2018 года между АО "КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК" ответчиком в простой письменной форме был заключен кредитный договор № путем обращения должника в Банк с заявлением на получение кредита от 28 декабря 2018 года и акцепта Банком указанного заявления фактическим предоставлением кредита.
В соответствии с кредитным договором Банк предоставил должнику денежные средства, а должник обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Денежные средства, полученные в кредит, а также проценты, начисленные на них, подлежат уплате должником ежемесячно. Банк исполнил обязанность по предоставлению кредита 28 декабря 2018 года, что подтверждается выпиской из лицевого счета/расчетом задолженности.
Ответчик в нарушение ст. 309 ГК РФ не исполнил надлежащим образом обязательства по возврату кредита. За время действия кредитного договора должник неоднократно нарушал график возврата кредита и уплаты процентов, что подтверждается выпиской по счету клиента / расчетом задолженности. Таким образом, у банка возникло право требовать уплаты кредитной задолженности.
9 ноября 2023 года АО "КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК" уступило право (требования) по данному кредитному договору НАО ПКО "Первое Клиентское Бюро", что подтверждается договором об уступке прав (требований) № от 9 ноября 2023 г года и выпиской из Приложения №1 к договору уступки (требований) № FCD№ от 9 ноября 2023 г.
07.12.2015 Открытое акционерное общество "Первое коллекторское бюро" было преобразовав в Непубличное акционерное общество "Первое коллекторское бюро" о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ.
06.12.2021 Непубличное акционерное общество "Первое коллекторское бюро" сменило наименование на Непубличное акционерное общество "Первое клиентское бюро" о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ.
22.11.2023 Непубличное акционерное общество "Первое клиентское бюро" сменило наименование на Непубличное акционерное общество Профессиональная коллекторская организация "Первое клиентское бюро" о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ.
На дату уступки прав (требований) по кредитному договору задолженность ФИО3 в соответствии с приложением N 1 к договору об уступке прав (требований) перед взыскателем составляла: 65225,16 рублей, в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 48300,46 рублей, сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствам – 14729,15 рублей, сумма задолженности по комиссии – 2195,55 рублей, сумма задолженности по штрафным санкциям - 0 рублей.
Должник с даты приобретения взыскателем прав (требований) от АО "КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК" по кредитному договору до момента подачи заявления в суд не производила гашения задолженности.
Истец просит взыскать задолженность по основному долгу в пределах сроков исковой давности за период за период с 31 декабря 2022 г.по 09 ноября 2023 г. в размере 48 300,46 рублей, а также проценты за пользование кредитными средствами в размере 14 729,15 руб.
Взыскатель исключает из общего объема заявленных требований сумму задолженности по процентам, задолженность по комиссии, задолженность по штрафным санкциям.
Определением мирового судьи от 6 мая 2024 года судебный приказ о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору отменен на основании возражений должника относительно его исполнения.
Считая свои права нарушенными, истец обратился в суд с настоящим иском, в котором просит взыскать в свою пользу с ответчика задолженность по основному долгу по кредитному договору № в размере 63029,61 руб., за период с 31 декабря 2022 по 09 ноября 2023 года, в пределах сроков исковой давности, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2091,00 рублей.
Истец НАО ПКО "Первое клиентское бюро" своего представителя для участия в судебном заседании не направил, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, согласно письменного ходатайства просил рассмотреть дело в отсутствие представителя по доверенности ФИО1
Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела по адресу регистрации.
На основании положений ст.167, 233 ГПК РФ, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса, в порядке заочного производства.
Изучив материалы дела, исследовав представленные по делу письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий (ст. ст. 1, 421, 434 ГК РФ).
На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
По общему правилу договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту (предложение о заключении договора), ее акцепта (принятие предложения) (п. 1 ст. 433 ГК РФ).
В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Законом для кредитного договора установлена обязательная письменная форма, несоблюдение которой влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).
По смыслу ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной при совершении акцептантом действий по выполнению условий оферты.
В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
При этом санкция, содержащаяся в п. 2 ст. 811 ГК РФ, предусматривает возникновение у заимодавца субъективного гражданского права требовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с обусловленными процентами. Досрочный возврат займа не является формой гражданско-правовой ответственности, поскольку не сводится к убыткам, неустойке или процентам. Его следует рассматривать как специальное последствие нарушения заемщиком своих договорных обязательств.
Согласно ст. 813 ГК РФ последствия утраты обеспечения обязательств заемщика: при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.
Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 14 от 8 октября 1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16).
Как установлено в судебном заседании и подтверждается представленными материалами дела, 28.12.2018 между АО "Кредит Европа Банк" и М. был заключен договор о выпуске и использования кредитной карты №.
Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты и подписания индивидуальных условий договора о выпуске и использовании Карты, ознакомления с правилами выпуска и обслуживания кредитных карт и расчетных карт с разрешенным овердрафтом АО "Кредит Европа Банк".
Во исполнение заключенного договора подразделением банка ответчику была выдана кредитная карта. Также ответчику был открыт N для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.
Заемщик согласился на получение кредита на условиях АО "Кредит Европа Банк", изложенных в Договоре и Тарифах, удостоверив своей подписью в Заявлении к Договору, что согласен с размером Кредитного лимита, установленного Банком, с Тарифами по обслуживанию кредитных карт АО "Кредит Европа Банк", Правилами выпуска и обслуживания кредитных карт и расчетных карт с разрешенным овердрафтом АО "Кредит Европа Банк" ознакомлен, согласен и обязуется их соблюдать.
В соответствии с условиями кредитования, содержащимися в индивидуальных условиях лимит кредитования составил 50 000 рублей, для операций безналичной оплаты товаров (услуг) базовые проценты 0% годовых при оплате полной суммы задолженности, указанной в выписке до даты платежа, в иных случаях процентная ставка 25% годовых. Для операций получения наличных денежных средств и операций безналичной оплаты товаров (услуг) в предприятиях игорного бизнеса базовая процентная ставка 39,0% годовых, альтернативные проценты 59,90% годовых.
Срок действия договора 5 лет с возможностью дальнейшей пролонгации договора в соответствии с правилами, срок возврата кредита (при надлежащем исполнении клиентом обязательств по договору): 1 год с момента востребования банком задолженности по договору в соответствии с правилами.
Периодичность платежей ежемесячно в период с даты формирования выписки (12-е число календарного месяца) до даты платежа (7-е число календарного месяца). Льготный период кредитования не более 55 дней. Обязательный платеж включает сумму процентов, комиссии и перерасход средств на дату формирования выписки. Рекомендуемый платеж 2% от суммы основного долга на дату формирования выписки.
Ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей.
Во исполнение соглашения о кредитовании банк выдал кредитную карту, осуществил открытие и кредитование счета кредитной карты, что подтверждается выписками по счету.
Однако ответчик свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов выполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность 65 225,16 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу - 48 300,46руб. сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами - 14 729,15 руб., сумма задолженности по комиссии - 2 195,55 руб.
В соответствии со ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Как следует из содержания ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Статьей 388 ГК РФ предусмотрено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
По общему правилу личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.
На основании договора № FCD № от 9 ноября 2023 г. и выписки из Приложения №1 к Договору уступки (требований) № FCD№ от 9 ноября 2023 г. АО "Кредит Европа Банк" уступило НАО ПКО "Первое клиентское бюро" право требования по кредитному договору, заключенному с ответчиком.
Расчет задолженности, представленный истцом, является арифметически верным, соответствует условиям кредитного договора и нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения.
ФИО3 в порядке выполнения требований ст. 56 ГПК РФ иной расчет в опровержение представленного истцом расчета суду не представил.
Истцом НАО ПКО "Первое клиентское бюро" заявлено требование о взыскании в его пользу с ответчика задолженности по основному долгу в пределах сроков исковой давности за период с 02.06.2021 по 27.09.2022 в размере 76 835 рублей 20 копеек, исключая из общего объема заявленных требований сумму задолженности о процентам, задолженность по комиссиям и штрафным санкциям.
Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу об удовлетворении требований НАО ПКО "Первое клиентское бюро" о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору № от 28.12.2018 г. за период с 31 декабря 2022 г. по 09 ноября 2023г. в размере 48 300,46 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 14 729,15 руб., а всего 63029,61 руб.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При подаче иска истцом понесены расходы по оплате госпошлины в сумме 2091 руб., что подтверждается платежными поручениями от 25.03.2024 №571898 и от21.06.2024 г. №772750.
Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу НАО ПКО "Первое клиентское бюро" подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 2091 руб.
Руководствуясь статьями 198, 233 - 235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
решил:
исковые требования НАО ПКО "Первое Клиентское Бюро" к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, урож. <данные изъяты>) в пользу НАО ПКО "Первое клиентское бюро" (ИНН: <***>) задолженность по кредитному договору № от 28.12.2018 за период с 31 декабря 2022 г. по 09 ноября 2023 г. в размере 63029 рублей 61 копейку, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2091 рубль 00 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке через Ленинский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если таковое заявление подано в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение составлено 30 июля 2025 года.
Председательствующий О.В.Ренгач