УИД 18RS0001-01-2025-003430-23

Дело № 2-3106/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 октября 2025 года г. Ижевск

Ленинский районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Антюгановой А.А., при секретаре Мусаевой Б.Х., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО КБ «Хлынов» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

установил:

АО КБ «Хлынов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности по ним, мотивируя свои требования тем, что согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита <***> от 05.06.2023 года ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 333 000 руб. на потребительские цели на срок до 05.06.2028 г., установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 13 % годовых. Согласно п. 4 Индивидуальных условий за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком, начисляются проценты по ставке 25 % годовых. В пункте 6 индивидуальных условий установлена обязанность заемщика возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами, а также определен размер ежемесячного платежа. Банк выполнил условия договора. Свои обязательства по договору ФИО1 неоднократно нарушал, вносил платежи не в срок и не в полном объеме. По состоянию на 03.09.2025 года сумма задолженности ФИО1 составляет 247 321,22 руб., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 13 % годовых - 5 013,15 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 25 % годовых – 1 252,58 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 241 055,49 руб. 30.07.2025 должнику направлено требование о погашении имеющейся задолженности в полном объеме, расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней, однако, предложение банка оставлено без удовлетворения, долг не погашен, договор не расторгнут. На основании заявления на выпуск банковской карты от 05.06.2023, индивидуальным условиям предоставления кредита по карте с кредитным лимитом <***> от 05.06.2023 ФИО1 был установлен кредитный лимит по банковской карте в размере 50 000 руб., срок действия договора до 05.06.2026, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 25% годовых. Согласно п. 4 Индивидуальных условий на просроченный основной долг начисляются проценты по ставке 45% годовых. Тарифный план КК-М/120. В пункте 6 индивидуальных условий установлена обязанность клиента ежемесячно вносить на картсчет сумму не менее суммы минимального платежа. Сумма минимального платежа рассчитывается исходя из фактической задолженности заемщика на начало дня 1-го числа каждого календарного месяца. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Однако, как следует из выписки по счету, условия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал: вносил платежи не в сроки и не в полном объеме. По состоянию на 03.09.2025 года сумма задолженности ФИО1 составляет 59 040,17 руб., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 25 % годовых – 7 683,60 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 45 % годовых – 1 361,76 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 49 994,81 руб. 30.07.2025 года должнику направлено требование о погашении имеющейся задолженности в полном объеме, расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней, однако, предложение банка оставлено без удовлетворения, долг не погашен, договор не расторгнут. Просит расторгнуть кредитный договор <***> от 05.06.2023 года, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1, взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору <***> от 05.06.2023 года по состоянию на 03.09.2025 года в сумме 247 321,22 руб., из них:з адолженность по уплате процентов по ставке 13 % годовых - 5 013,15 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 25 % годовых – 1 252,58 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 241 055,49 руб.; проценты по ставке 25 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с 04.09.2025 года по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда; расторгнуть кредитный договор <***> от 05.06.2023 года, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1, взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору <***> от 05.06.2023 года по состоянию на 03.09.2025 года в сумме 59 040,17 руб., из них: задолженность по уплате процентов по ставке 25 % годовых –7 683,60 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 45 % годовых – 1 361,76 руб. задолженность по просроченному основному долгу – 49 994,81 руб.; проценты по ставке 45 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с 04.09.2025 года по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда. Кроме того, просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 162 руб., почтовые расходы в размере 484,80 руб.

В судебное заседание представитель истца АО КБ «Хлынов» не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. В просительной части искового заявления изложено ходатайство представителя по доверенности ФИО2 о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие неявившегося представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела был извещен надлежащим образом, уважительных причин неявки не сообщил. Суд, с учетом мнения представителя истца, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в соответствии со ст.ст. 233-234 ГПК РФ, в порядке заочного производства.

Изучив и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

Исходя из положений статьи 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Материалами гражданского дела подтверждается, что 05.06.2023 года сторонами подписаны Индивидуальные условия договора потребительского кредита №38-2023Ф56, согласно которым АО КБ «Хлынов» и ФИО1 в соответствии с Общими условиями кредитования физических лиц заключили договор потребительского кредита на следующих условиях: сумма кредита 333 000 рублей, срок возврата кредита 05.06.2028 года, процентная ставка по кредиту 13 % годовых, процентная ставка за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных Графиком 25 %.

Указанные Индивидуальные условия подписаны с одной стороны «Банком» с другой стороны «Заемщиком» - ФИО1

Согласно пункту 3.1.2. Общих условий кредитования физических лиц АО КБ «Хлынов» заключение договора производится путем оформления заемщиком индивидуальных условий до принятия банком решения о предоставлении кредита. В этом случае заемщик подписывает индивидуальные условия и тем самым предлагает банку заключить с ним договор в соответствии с общими условиями. Акцептом индивидуальных условий банком является зачисление кредита на текущий счет. Датой заключения договора будет являться дата совершения банком акцепта индивидуальных условий. А также путем подписания заемщиком и банком индивидуальных условий после принятия банком положительного решения о предоставлении кредита. Датой заключения договора будет являться дата подписания индивидуальных условий сторонами.

Выпиской из лицевого счета подтверждается, что 05.06.2023 года на счет ФИО1, указанный в индивидуальных условиях, банком перечислена денежная сумма в размере 333 000 рублей.

В соответствии с пунктом 4 Индивидуальных условий заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке 13 % годовых, а в случае пользования кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком – 25 % годовых.

Количество, размер и периодичность платежей установлены пунктом 7 индивидуальных условий и определяются в графике платежей (Приложение №1 Договора), согласно которому предусмотрена выплата 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 7 646 рублей.

Из представленного истцом расчета суммы задолженности по договору №38-2023Ф56, выполненного по состоянию на 03.09.2025 года, следует, что заемщик ФИО1 допускал просрочку исполнения обязательств, а с июля 2025 года платежей не вносил.

Банком в адрес ФИО1 30.07.2025 года было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору №38-2023Ф56 от 05.06.2023 года в срок не позднее 30 календарных дней с даты отправки настоящего требования и о расторжении договора, однако задолженность по кредитному договору погашена не была.

При заключении договора все существенные условия кредитного договора, предусмотренные законом, сторонами были оговорены, по ним стороны достигли соглашения; доказательств тому, что кто-либо из участников сделки заявил о необходимости согласовании иных (дополнительных) условий, ответчиком не представлено. Следовательно, кредитный договор соответствует предъявляемым к нему ГК РФ требованиям.

Кроме того, материалами гражданского дела подтверждается, что 05.06.2023 года ФИО1 обратился в АО КБ «Хлынов» с заявлением на выпуск банковской карты. Своей подписью в заявлении ФИО1 подтвердил, что он был ознакомлен с «Условиями пользования банковскими картами АО КБ «Хлынов», «Условиями предоставления услуги «Интернет-банк», «Тарифами комиссионных вознаграждений по обслуживанию банковских карт и счетов с использованием банковских карт АО КБ «Хлынов», тарифным планом KK-М/120, и обязался их соблюдать.

В соответствии с имеющимся в деле отчетом о получении карты, ФИО1 05.06.2023 года получил банковскую карту, ознакомился и согласился с кредитным лимитом и способом получения ПИН-кода.

05.06.2025 года сторонами подписаны индивидуальные условия предоставления кредита по карте с кредитным лимитом №19-2023К56, согласно которым АО КБ «Хлынов» и ФИО1 в соответствии с общими условиями кредитования физических лиц заключили договор о предоставлении кредита по карте с кредитным лимитом 50 000 руб. 00 коп, срок возврата кредита 05.06.2026 года, процентная ставка по кредиту 25 % годовых, на просроченный основной долг – 45 %. Таким образом, судом установлен факт заключения кредитного договора между сторонами по делу на вышеуказанных условиях.

Заемщик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, задолженность не погашена, что подтверждается выпиской по счету, в связи с чем Банк просит расторгнуть кредитный договор <***> от 05.06.2023 года.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ФИО1 по возврату кредита и уплате процентов на расчетную дату 03.09.2025 года составила 59 140 руб. 17 коп., из которой: 49 994 руб. 81 коп. - просроченная задолженность по основному долгу; 9 045 руб. 36 коп - проценты.

Указанный расчет судом проверен, признан арифметически верным и основанным на условиях заключенного между сторонами договора.

Данный расчет задолженности ответчик не оспаривал, контррасчет, доказательств погашения задолженности полностью либо в части - не представил.

Банком в адрес ФИО1 30.07.2025 года было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору №19-2023К56 от 05.06.2023 года в срок не позднее 30 календарных дней с даты отправки настоящего требования и о расторжении договора, однако задолженность по кредитному договору погашена не была.

Заключение договора на получение кредитной карты и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму кредита и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование кредитом.

Поскольку ФИО1 обязательства по погашению суммы задолженности по кредитному договору не выполняются, то с него надлежит взыскать вышеуказанную задолженность.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Исходя из положений пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (пункт 2 статьи 809 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Право кредитора требовать досрочного возврата всей части кредита вместе с причитающимися процентами предусмотрено пунктом 4.1.16 Общих условий кредитования физических лиц АО КБ «Хлынов».

Статья 319 ГК РФ предусматривает, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем проценты, а в оставшейся части основную сумму долга.

Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с ч. 3 ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Следовательно, банк до вступления в законную силу судебного решения о расторжении кредитного договора вправе требовать исполнения обязательства по уплате процентов за пользование кредитом по ставке, указанной в кредитном договоре.

Таким образом, требования банка о взыскании процентов за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга, за период с 04.09.2025 года по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления решения суда в законную силу по ставке 25 % годовых по кредитному договору №38-2023Ф56 от 05.06.2023 года и требования банка о взыскании процентов за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга, за период с 04.09.2025 года по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления решения суда в законную силу по ставке 45% годовых по кредитному договору №19-2023К56 от 05.06.2023 года - подлежат удовлетворению.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно пункту 2 статьи 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Поскольку неисполнение обязательств по кредитным договорам со стороны заемщика является существенным нарушением условий кредитных договоров, исковые требования АО КБ «Хлынов» к ФИО1 о расторжении кредитных договоров подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Соответственно, с ответчика ФИО1 подлежат взысканию в пользу истца АО КБ «Хлынов» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10 162 руб., уплата которых подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, а также почтовые расходы в сумме 484 руб. 80 коп., которые подтверждаются реестрами внутренних почтовых отправлений от 10.09.2025 года, от 30.07.2025 года.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования иску АО КБ «Хлынов» к ФИО1 о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности по ним удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №38-2023Ф56 от 05.06.2023 года, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <адрес>, код подразделения №) в пользу АО КБ «Хлынов» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 05.06.2023 года по состоянию на 03.09.2025 года в сумме 247 321 руб. 22коп., из которой:

- 5 013 руб. 15 коп. - задолженность по уплате процентов по ставке 13% годовых;

- 1 252 руб. 58 коп. – задолженность по уплате процентов по ставке 25% годовых;

- 241 055 руб. 49 коп. – задолженность по просроченному основному долгу;

- проценты за пользование кредитом по ставке 25% годовых, начисляемые на сумму займа 241 055,49 рублей с учетом последующего ее уменьшения в случае погашения, за период с 04.09.2025 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу настоящего решения суда.

Расторгнуть кредитный договор №19-2023К56 от 05.06.2023 года, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <адрес>, код подразделения №) в пользу АО КБ «Хлынов» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 05.06.2023 года по состоянию на 03.09.2025 года в сумме 59 040 руб. 17 коп., из которой:

- 7 683 руб. 60 коп. - задолженность по уплате процентов по ставке 25% годовых;

- 1 361 руб. 76 коп. – задолженность по уплате процентов по ставке 45% годовых;

- 49 994 руб. 81 коп. – задолженность по просроченному основному долгу;

- проценты за пользование кредитом по ставке 45% годовых, начисляемые на сумму займа 49 994,81 рублей с учетом последующего ее уменьшения в случае погашения, за период с 04.09.2025 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу настоящего решения суда.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <адрес>, код подразделения №) в пользу АО КБ «Хлынов» (ИНН <***>, ОГРН <***>) в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 10 162 руб., а также 484 руб. 80 коп. в счет возмещения почтовых расходов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 03 декабря 2025 года.

Судья А.А. Антюганова