УИД № 42RS0040-01-2025-000501-32
Номер производства по делу № 2-638/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Кемерово 6 мая 2025 года
Кемеровский районный суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Тупицы А.А.,
с участием помощника судьи Бойко С.В.,
при секретаре Климакиной Д.К.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору
УСТАНОВИЛ:
Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, требования мотивировал тем, что 05.10.2023 между ними заключен кредитный договор №, согласно которому банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 758 645 рублей сроком по 05.10.2028 со взиманием за пользование кредитом 9,2 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.
Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования системы дистанционного обслуживания "ВТБ-Онлайн", в частности, аналога собственноручной подписи должника, состоящего из цифр и букв в SMS- сообщении.
Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа.
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.
05.10.2023 заемщику были предоставлены денежные средства в размере 758 645 рублей путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, открытый в банке ВТБ (ПАО), что подтверждается расчетом задолженности.
Кредитным договором установлено, что уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно 20-го числа каждого календарного месяца.
В случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности включительно. Размер пени по договору, 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств, установлен в кредитном договоре.
Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.
Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.
При этом, по состоянию на 31.01.2025 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 914 956 рублей 14 копеек.
В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК цена иска указывается истцом.
Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 % от общей суммы штрафных санкций.
Таким образом, по состоянию на 31.01.2025 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 879 779 рублей 54 копейки, из которых 737 821 рубль 96 копеек просроченный основной долг; 138 049 рублей 08 копеек плановые проценты за пользование кредитом; 2 415 рублей 97 копеек пеня на проценты.
Банк ВТБ (ПАО) просит взыскать с ФИО1 указанные суммы, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 596 рублей.
Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 5).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, об уважительности причин неявки суд не уведомил.
В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика.
Суд, изучив письменные материалы, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы ("Заем"), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.
Согласно ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (п. 1).
Как следует из п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может бы заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющий достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.
В силу п. 3 ст. 154 и п. 1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (п. 2 ст. 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (п. 3 ст. 432 ГК РФ).
Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Таким образом, договор потребительского кредита между сторонами может быть заключен в электронном виде через систему электронного взаимодействия. Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.
Судом установлено, что 05.10.2023 между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к Правилам кредитования и подписания ответчиком согласия на кредит (л.д. 8-10).
Кредит предоставлен заемщику в соответствии с "Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО)" с использованием системы " ВТБ-Онлайн" путем подачи/подписания ответчиком заявления об открытии банковского счета физического лица и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) в порядке ст. 428 ГК РФ.
В соответствии с согласием на кредит установлены существенные условия кредита.
Истец обязался предоставить ответчику кредит на сумму 758 645 рублей на срок до 05.10.2028 под 9,20 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.
В соответствии с п. 6 кредитного договора заемщик обязался погашать долг и проценты за пользование кредитом ежемесячно аннуитетными платежами в размере 15 821 рубль 96 копеек в месяц, первый платеж 15 821 рубль 96 копеек, размер последнего платежа 17 471 рубль 66 копеек, оплата производится ежемесячно 10 числа, количество платежей – 60.
Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил, 05.10.2023 денежные средства в размере 758 645 рублей зачислены на счет №, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 17-20).
Присоединившись к Правилам и подписав согласие на кредит, получив кредит, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения кредитный договор.
Условия данного договора определены в Правилах и согласии на кредит, с которыми согласился ответчик путем подписания согласия на кредит.
В соответствии с условиями кредитного договора, данные правила и согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания согласия на кредит.
Согласно п. 4.1.1, п. 4.1.2, п. 4.4.2 Общих условий заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные договором в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору по погашению кредита и/или уплате процентов.
В соответствии со ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Ответчик обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, ежемесячные платежи в погашение кредита в соответствии с графиком не вносит своевременно и в полном объеме.
ДД.ММ.ГГГГ банк направил заемщику требование о досрочном возврате задолженности по кредиту со сроком исполнения до 16.12.2024 (л.д. 24).
Данное требование истца не исполнено, до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.
В соответствии с п. 12 кредитного договора заемщик уплачивает неустойку в размере 0,10 % на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.
Согласно расчету задолженности, представленному истцом, задолженность по кредитному договору от 05.10.2023 № по состоянию на 31.01.2025 составляет 879 779 рублей 54 копейки из которых 737 821 рубль 96 копеек основной долг; 138 049 рублей 08 копеек плановые проценты за пользование кредитом; 2 415 рублей 97 копеек пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 1 492 рубля 53 копейки пени по просроченному основному долгу.
Истцом снижена сумма штрафных санкций (задолженность по пене по просроченному долгу/ задолженность по пене) до 10 % от общей суммы штрафных санкций, то есть до 2 415 рублей 97 копеек пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1 492 рубля 53 копейки пени по просроченному основному долгу.
Расчет судом проверен, ответчиком не оспорен, и может быть принят во внимание судом при вынесении судебного решения.
С учетом установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с заемщика ФИО1 задолженности по кредитному договору от 05.10.2023 № в размере 879 779 рублей 54 копейки.
Что касается требований истца о взыскании предусмотренной кредитным договором неустойки, то суд полагает, что само по себе взыскание договорной неустойки основано на законе, применение указанного способа защиты нарушенного права является обоснованным, поскольку в п. 12 договора стороны согласовали условие о том, что за ненадлежащее исполнение обязательств по договору предусмотрена неустойка в размере 0,10 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу, процентам за каждый день просрочки.
По смыслу ст. 333 ГК РФ уменьшение неустойки является правом суда, наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности, определяется судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.
Суд учитывая размер просроченной задолженности, длительность неисполнения обязательств по кредитному договору, а также то, что банк самостоятельно уменьшил размер штрафных санкций до 10 % от имеющейся задолженности, не усматривает оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ к спорным правоотношениям.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Как следует из материалов дела, истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 596 рублей (л.д. 3).
В силу положений ст. 98 ГПК РФ, суд, удовлетворяя исковые требования, считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 понесенные истцом судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в указанном размере.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) (ИНН: <***>, КПП: 784201001, ОГРН: <***>) к ФИО1 (<данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить полностью.
Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от 05.10.2023 № по состоянию на 31.01.2025 в размере 879 779 рублей 54 копейки, из которых:
- 737 821 рубль 96 копеек основной долг;
- 138 049 рублей 08 копеек плановые проценты за пользование кредитом;
- 2 415 рублей 97 копеек пени за несвоевременную уплату плановых процентов;
- 1 492 рубля 53 копейки пени по просроченному основному долгу,
а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 596 рублей, а всего 902 375 рублей 54 копейки.
Решение может быть обжаловано сторонами и другими лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке в Кемеровском областном суде в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Кемеровский районный суд.
Председательствующий