УИД: 48RS0001-01-2022-004498-95 ( Дело № 2-4491/2022)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05октября 2022 года город Липецк

Советский районный суд г. Липецка в составе:

председательствующего судьи Примаковой А.С.,

при секретаре Чумовицкая О.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Липецке гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований истец указал, что 20.03.2007 года ФИО1 обратилась в банк с заявлением о заключении кредитного договора. Между банком и ответчиком в акцептно-офертной форме заключен договор №, на основании которого банк предоставил ответчику кредит на сумму 70000,00 рублей, сроком кредита 1280 дней с 20.032007 года по 20.09.2010 год, под 29% годовых и последний платеж запланирован на 20.09.2010г. и подлежит возврату в соответствии с графиком платежей.

В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности ФИО1, не осуществлялось, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета. Банк выставил ФИО1. требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 58566,99руб. и госпошлина 1957,00руб. Поскольку в досудебном порядке ФИО1 задолженность по кредиту не погасила, истец просит взыскать с ответчика просроченную задолженность по кредитному договору в сумме 58566,99руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1957,00 руб.

В судебном заседании представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, о дне, времени и места рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в письменном заявлении просил дело рассмотреть без участия представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, причину неявки суду не сообщила.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями договора (ст.ст. 307, 309 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2).

Частью 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ в случае невозвращения заемщиком в срок суммы займа на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что 20.03.2007. года между банком и ФИО1 заключен договор № о предоставлении кредита, заемщику предоставлен кредит на сумму 70000,00руб. на срок 1280 дней, до 20.09.2010года по ставке 29,9% годовых.

АО «Банк Русский Стандарт» договорные обязательства исполнило, перечислив указанные денежные средства ответчику на банковский специальный счет № в сумме70000,00 рублей, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета клиента.

ФИО1 при заключении кредитного договора ознакомилась и согласилась с индивидуальными условиями по обслуживанию кредита «Русский Стандарт», договора потребительского кредита №, графиком платежей, что подтверждается подписью клиента.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита до выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо до даты выставления заключительного требования (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). С жаты выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется с даты выставления заключительного требования и по дату оплаты заключительного требования.

После выставления заключительного требования и при наличии после даты оплаты заключительного требования непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1 % на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты заключительного требования, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

Согласно п. 8.11 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» заемщик обязалась своевременно погашать задолженность, осуществлять возврат кредита (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и/или тарифами.

Факт получения кредитных денежных средств и их расходования ответчик ФИО1 не оспорила.

Обязательства по кредитному договору заемщик ФИО1 исполняла ненадлежащим образом, платежи по кредитному договору производила с нарушением сроков и размеров ежемесячных платежей, в связи с чем образовалась задолженность, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Требование банка о необходимости оплатить задолженность ФИО1 в добровольном порядке не исполнила, денежные средства в счет погашения задолженности не внесла.

В соответствии с п. 5.28 Условий предоставления и обслуживания кредита «Русский стандарт» за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке, клиент выплачивает банку неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с представленным банком расчетом задолженность ФИО1 составляет 58 566,99 руб.

Рассматривая доводы ответчика относительно пропуска истцом срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года.

Согласно ч. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24). Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ) (п. 25).

Таким образом, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитной карте исчисляется по каждому просроченному обязательному ежемесячному платежу за соответствующий период.

Принимая во внимание, что лимит кредита является возобновляемым, при расходовании средств держателем карты банком устанавливается отчетный период, в течение которого использовались кредитные средства, соответственно основанием считать нарушение обязательства является истечение периода действия лимита. Ответчиком нарушены обязательства по внесению платежей в счет погашения задолженности по карте, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. При этом данные платежи не являлись фиксированной суммой, ответчик должен был вносить платежи при наличии ссудной задолженности по карте в установленный срок за предыдущий расчетный период в размере не менее минимального, который рассчитывается от суммы задолженности. Указанные условия "Условий" соответствуют требованиям ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации о моменте истребования кредитором задолженности, если срок возврата кредита (займа) не установлен договором.

При таких обстоятельствах, условиями договора о карте определен срок возврата кредитных денежных средств по карте - моментом востребования банком задолженности, путем формирования и направления в адрес клиента заключительного счета-выписки, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств.

Судом установлено, что дата формирования заключительного счета-выписки-20.03.2007 года, с указанием срока оплаты до 20.01.2009 года и по условиям предоставления ответчику кредитной карты он обязан был погасить всю образовавшуюся задолженность в течении 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Последний платеж совершен ответчиком был 20.07.2008 года.

Таким образом, в рассматриваемом случае течение срока исковой давности началось с 20.08.2008 года, со дня, когда истец установил ответчику срок для погашения задолженности, сформировав счет-выписку.

При таких обстоятельствах с учетом того, что истцом пропущен срок исковой давности для предъявления о взыскании задолженности по кредитному договору от 20.03.2007 года, суд приходит к выводу о том, что заявленные требования удовлетворению не подлежат.

В связи с тем, что в удовлетворении исковых требований отказано, правовые основания для взыскания с ответчика в пользу истца расходов по оплате государственной пошлины отсутствуют.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 199, 233 - 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» в лице ККО «Липецк-Советский» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Советский районный суд г. Липецка в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий А.С. Примакова

Мотивированное решение

изготовлено 12.10.2022 года