РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
20 мая 2025 г. г. Иркутск
Иркутский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Суровцевой Ю.В., при секретаре Носовой А.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело УИД38RS0№-07 (№) по иску ООО ПКО «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ООО ПКО «Нэйва» обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 взыскании задолженности по договору кредитной карты, указывая в обоснование иска, что **/**/**** между ОАО «РГС Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты №, на основании которого ответчику был предоставлен кредит размере 90 000,00 руб. на срок до **/**/**** под 26% годовых.
В соответствии с Кредитным договором ответчик обязался для погашения кредита вносить равные ежемесячные платежи, однако в течение действия Кредитного договора Ответчиком неоднократно были допущены просрочки погашения кредита.
**/**/**** между ПАО Банк «ФК Открытие» ООО «Нэйва» (переименовано в ООО ПКО «Нэйва») был заключен Договор уступки прав (требований) №/Ц-01, на основании которого к истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам-физическим лицам, указанным в Приложении к Договору цессии, в том числе права требования к заемщику: ФИО1 по договору кредитной карты №, заключенному между ответчиком и ОАО «РГС Банк».
После заключения Договора цессии истец направил ответчику Уведомление об уступке прав по Кредитному договору, в котором было указано, что права, вытекающие из Кредитного договора уступлены истцу по Договору цессии, в связи с чем ответчику необходимо погашать задолженность по Кредитному договору по указанным реквизитам истца.
В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату полученной суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом.
Согласно расчету сумма задолженности по состоянию на **/**/**** составляет 120 060,89 руб., в том числе:
- 76 827,61 руб. - основной просроченный долг;
- 43 233,28 руб. – проценты просроченные;
- 0,00 руб. - неустойка (пени).
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, руководствуясь принципом соразмерности неустойки последствиям обязательства, Истец устанавливает ограничение для взыскания неустойки (пеней) в размере 25 процентов задолженности ответчика по основному долгу и процентам.
На основании изложенного, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО ПКО «Нэйва» сумму задолженности по Договору кредитной карты №, которая по состоянию на **/**/**** составляет 120 060,89 руб., в том числе: 76 827,61 руб. – основной долг, 42 233,28 руб. – проценты, 0,00 руб. – неустойка; проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 26% годовых с **/**/**** (дата, следующая за датой расчета цены иска) (включительно) по дату полного фактического погашения кредита; расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 601,83 руб.
В судебное заседание истец ООО ПКО «Нэйва», в лице своего представителя, не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежаще, представили заявление о рассмотрении дела в их отсутствие. На возражения ответчика о пропуске срока исковой давности представлены отзыв, в котором указано, что исковые требования истца законны.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежаще. В материалы дела представлены возражения на иск, в которых ответчик просил отказать в удовлетворении иска, в связи с пропуском срока исковой давности.
Изучив письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований, исходя из следующего.
В силу п. 1 ст. 434 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма, но, если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2 ст. 434 ГК РФ).
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.
Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
Согласно требованиям ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
К существенным условиям договора займа относятся размер займа, срок предоставления займа, проценты за пользование займом, порядок погашения кредита и уплаты процентов, наличие штрафный санкций и т.д.
Согласно ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В соответствии со ст. 55, 56 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
По смыслу приведенных норм, в гражданском процессе действует презумпция, согласно которой на ответчика не может быть возложена ответственность, если истец не доказал обстоятельства, подтверждающие его требования.
В силу указанных положений обязанность доказать факт заключения кредитного договора и на указанных истцом условиях, исходя из общего правила распределения обязанностей по доказыванию, возлагается на истца.
К письменным доказательствам, согласно ст. 71 ГПК РФ, относятся содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи либо иным позволяющим установить достоверность документа способом. Письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются, в частности, тогда, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов.
Установлено, что ФИО1 **/**/**** обратился с заявлением в АО «Росгосстрах-Банк» на получение кредитной карты по программе «Кредит-доверия» в размере 90 000 руб., сформировано кредитное досье №.
**/**/**** ФИО1 получены денежные средства в размере 90 000 руб. по договору от **/**/**** путем зачисления на его ссудный счет №, что подтверждается выпиской по счету кредитной карты.
Согласно решению Центрального Банка РФ (Банк России) осуществлена реорганизация **/**/**** ПАО «РГС Банк» присоединен к Банку «ФК Открытие»
**/**/**** между ПАО Банк «ФК Открытие» ООО «Нэйва» (переименовано в ООО ПКО «Нэйва») был заключен Договор уступки прав (требований) №/Ц-01, на основании которого к Истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам-физическим лицам, указанным в Приложении к Договору цессии, в том числе права требования к заемщику: ФИО1 по договору кредитной карты №, заключенному между ответчиком и ПАО Банк «ФК Открытие».
ФИО1 уведомлен о переуступке прав по кредитному договору.
**/**/**** ООО «Нэйва» переименовано в ООО ПКО «Нэйва».
Согласно информационному письму от **/**/**** номера договоров по кредитным картам, указанные в приложении 1 к Договору уступки прав (требований) №/Ц-01 от **/**/**** с компанией ООО «Нэйва», отличаются от номеров кредитных договоров, указанных на заявлении-анкете, поскольку договор кредитной карты заключен в рамках основного договора кредитования, номер которого указан на заявлении анкете.
На основании договора кредитной карты заемщику выдана кредитная карта, договором кредитной, договором кредитной карты фактически является заявление-анкета, на основании которой заемщику выдана кредитная карта.
Договор кредитной карты, указанный в приложении к Договору уступки прав (требований) №/Ц-01 от **/**/****, заключен на основании заявления-анкеты, на которой указан номер основного договора кредитования, в расхождении номеров основного договора кредитования и договора кредитной карты ошибки нет.
В соответствии с Кредитным договором Ответчик обязался для погашения кредита вносить равные ежемесячные платежи, однако в течение действия Кредитного договора Ответчиком неоднократно были допущены просрочки погашения кредита.
В ходе проведения дополнительной подготовки дела к судебному разбирательству, у истца были истребованы: копия договора кредитной карты № от **/**/****, либо условия (Общие условия) представления такого кредитного продукта, Правила выпуска и обслуживания локальных банковских карт, Тарифы банка, к которым присоединился ответчик ФИО1, доказательства и пояснения по произведенным платежам **/**/****, **/**/****, **/**/****, **/**/****, **/**/****, **/**/****, **/**/****, **/**/****, о чем указано в расчете задолженности, приложенной к иску, сведения с приложением подтверждающих документов, о денежных средствах, взысканных с ФИО1 по судебному приказу № от **/**/**** мирового судьи судебного участка №.....
На определение суда о проведении дополнительной подготовки истцом представлены Правила выпуска и обслуживания банковской карты VISA и MASTERCARD ОАО «Росгострах Банк», переданные при заключении Договора цессии, расчет задолженности с учетом платежей, поступивших от ответчика. Указано, что к исковому заявлению приложены все документы из сделки, имеющиеся у истца.
По доводам истца, ответчик не исполнял надлежащим образом взятые на себя обязательства.
По состоянию на **/**/**** задолженность ответчика составляет 120 060,89 руб., в том числе:
- 76 827,61 руб. - основной долг;
- 43 233,28 руб. - проценты;
- 0,00 руб. - неустойка (пени).
К иску приложен расчет исковых требований за период с **/**/**** по **/**/****.
Ответчиком ФИО1, заявлено ходатайство о пропуске срока исковой давности по требованиям истца, в котором указано, что последнее снятие денежных средств с банковского счета ответчиком было произведено **/**/****, разрешая которое суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса.
В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 названной статьи).
Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от **/**/**** № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации **/**/****).
Как следует из материалов дела, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № .... от **/**/**** по заявлению ООО «Нэйва» вынесен судебный приказ №, согласно которому с ФИО1 взыскана задолженность по договору займа № за период с **/**/**** по **/**/**** в размере 134 443,06 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1944,43 руб.
Определением мирового судьи судебного участка № .... от **/**/**** судебный приказ № отменен, в связи с поступившим возражениями должника.
С настоящим исковым заявлением истец обратился в Иркутский районный суд .... **/**/****, о чем свидетельствует отметка Московского АСЦ на почтовом конверте. При этом суд учитывает, что сведений об обращении истца ранее установленного срока истцом не представлено.
При подаче иска суду не представлено условий, на которых кредитор и ФИО1 заключили кредитное обязательство, вместе с тем к иску приложена выписка за период с **/**/**** по **/**/****, из которой следует, что последний платеж в погашение кредита по договору № от **/**/**** совершен **/**/**** в размере 2500 руб., все последующие записи отражены как «вынос на просрочку ссудной задолженности».
Таким образом, истец узнал о нарушении своего права **/**/****, с которого исчисляется срок исковой давности по каждому просроченному платежу.
При таких обстоятельствах, обращение истца с заявлением о вынесении судебного приказа от **/**/**** было осуществлено за пределами срока исковой давности, начало которого - с **/**/****
Согласно расчету истца, также приложенного к иску, по кредитному договору совершены списания **/**/****, **/**/****, **/**/****, **/**/****, **/**/****, **/**/****, **/**/****, **/**/****, оценивая которое суд учитывает следующее.
По запросу суда в материалы дела представлена копия исполнительного производства №-ИП от **/**/****, возбужденного на основании судебного приказа №, выданного судебным участком №.... о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Нэйва» задолженности в размере 136 387,49 руб., в котором содержатся сведения в указанные в расчете даты о перечислениях средств взыскателю.
**/**/**** исполнительное производство №-ИП от **/**/**** в отношении должника ФИО1 прекращено, в связи с отменой судебного приказа, на основании которого возбуждено исполнительное производство.
Согласно ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.
Вместе с тем, доказательств того, что ответчик ФИО1 совершил действия по признанию долга по Договору о кредитной карте в пределах срока исковой давности, материалы дела не содержат. Материалами дела подтверждается, что частичное погашение задолженности по кредитному договору в 2024 г. производилось службой приставов в принудительном порядке в рамках возбужденного исполнительного производства, что не свидетельствует о признании должником ФИО1 задолженности.
Таким образом, истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по Договору о кредитной карте по истечении срока исковой давности, что является основанием к отказу в удовлетворении исковых требований.
Принимая во внимание, что требования о взыскании процентов, начисленные на остаток ссудной задолженности производны от требований о взыскании долга, оснований для их удовлетворения суд не усматривает.
Поскольку исковые требования не подлежат удовлетворению, то с учетом положений статьи 98 ГПК РФ отсутствуют основания для взыскания с ответчика в пользу истца государственной пошлины в размере 4 601,83 руб., уплаченной при подаче настоящего иска в суд по платежному поручению от **/**/**** №.
Оценивая собранные по делу доказательства в совокупности, их взаимной связи, с учетом достаточности, достоверности, относимости и допустимости, суд полагает исковые требования оставить без удовлетворения.
Учитывая изложенное, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО ПКО «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от **/**/**** в размере 120 060,89 руб., в том числе: основной долг просроченный - 76 827,61 руб., проценты просроченные - 43 233,28 руб., процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности, расходов по уплате государственной пошлины оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Иркутский районный суд .... в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья Ю.В. Суровцева
В окончательной форме решение суда изготовлено **/**/****