№2-1004/2025
УИД: 34RS0008-01-2025-010289-15
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
24 декабря 2025 года город Фролово
Фроловский городской суд Волгоградской области
в составе председательствующего судьи Куликовой Н.Н.,
при секретаре судебного заседания Кузьминой Е.Р.,
рассмотрев 24 декабря 2025 года в открытом судебном заседании в городе Фролово Волгоградской области гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала Поволжский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО3, ФИО4, действующего в своих интересах и интересах несовершеннолетней ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО5,
установил:
ПАО Сбербанк России в лице филиала Поволжский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО3, ФИО4, действующего в своих интересах и интересах несовершеннолетней ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО5, указав, что между банком и ФИО5 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора заёмщику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ и открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО5 умерла. Задолженность заемщика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 107 933,62 рублей, из которых: просроченный основной долг - 97 572,23 рублей, просроченные проценты - 10 300,52 рублей, неустойка за просроченный основной долг - 50,21 рублей, неустойка за просроченные проценты - 10,66 рублей. В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Статьей 1175 ГК РФ предусмотрено, что банк вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. В связи с чем, просят взыскать с наследников заёмщика ФИО5 в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по договору кредитной карты № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 107 933,62 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 238,01 рублей.
Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала Поволжский Банк ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, в исковом заявлении указал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Определением Центрального районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле привлечены наследники к имуществу ФИО5 - ФИО1, ФИО3, ФИО4, действующий в своих интересах и интересах несовершеннолетней ФИО2
Ответчики ФИО1, ФИО3, ФИО4, действующий в своих интересах и интересах несовершеннолетней ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.
В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие не явившихся сторон.
Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования, подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.
В соответствии п.1 ст.845 ГК РФ по договору банковского счёта банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счёт, открытый клиенту (владельцу счёта), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счёта и проведении других операций по счёту.
Согласно ст.846 ГК РФ при заключении договора банковского счёта клиенту или указанному им лицу открывается счёт в банке на условиях, согласованных сторонами.
Банк обязан заключить договор банковского счёта с клиентом, обратившимся с предложением открыть счёт на объявленных банком для открытия счётов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
В силу положений ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счёта банк осуществляет платежи со счёта, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счёта), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счёта, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счёта не предусмотрено иное.
В соответствии со ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст.ст.810,811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Судом установлено, что ФИО5 обратилась в ПАО Сбербанк России с заявлением на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.
Данная оферта была акцептована ПАО Сбербанк России путем выдачи ФИО5 кредитной карты № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ и открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором, с лимитом кредитования в 100 000 рублей под 25,4% годовых. Между сторонами подписаны Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (л.д.№).
В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк настоящие условия в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемых ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.
Со всеми вышеуказанными документами заемщик была ознакомлена и обязалась их исполнять.
В силу пункта 2.1 Индивидуальных условий договор вступает в силу с даты акцепта банком предложения клиента о заключении договора и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору, в том числе в совокупности: погашения в полном объеме общей задолженности по карте, закрытия счета.
Срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты платежа, до наступления которой клиент обязан пополнить счет, а также, суммы обязательного платежа и общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) (пункт 2.5 Индивидуальных условий).
По условиям договора на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в общих условиях, по ставке 25,4% годовых. При выполнении клиентом условий предоставления льготного периода проценты за пользование кредитом начисляются в соответствии с правилами, определенными в общих условиях, по ставке 0% годовых (п. 4 Индивидуальных условий).
В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО "Сбербанк" держатель карты обязан осуществлять частичное или полное погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.
Согласно пункту 8 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО "Сбербанк" погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты одним из способов, указанных в Общих условиях.
За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36,0% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга и просроченных процентов в полном объеме (пункт 12 Индивидуальных условий).
Для отражения операций, совершаемых с использованием карты/реквизитов карты в соответствии с договором, банк открывает клиенту счет карты в рублях Российской Федерации. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования (пункт 2.2 Общих условий).
Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (пункты 3.3, 3.3.1 Общих условий).
При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования (пункт 3.4 Общих условий).
По требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора, направляемом по почте и дополнительно любым способом, предусмотренным договором, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, указанных в п.4.2.3 Общих условий кредитования (пункт 4.3.5 Общих условий).
Свои обязательства по договору банк выполнил в полном объеме. На имя ФИО5 выпущена и ею получена кредитная карта № с лимитом кредитования 100 000 рублей, открыт счет № для учета операций с использованием указанной выше кредитной карты.
Согласно отчету по банковской карте ФИО5 воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования, регулярно снимала наличные денежные средства, расплачивалась за покупки, за пользование денежными средствами начислялись проценты, комиссии в соответствии с условиями договора.
В связи с неисполнением заемщиком обязательств по договору образовалась задолженность, размер которой согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 107 933,62 рублей, из которых: просроченный основной долг - 97 572,23 рублей, просроченные проценты - 10 300,52 рублей, неустойка за просроченный основной долг - 50,21 рублей, неустойка за просроченные проценты - 10,66 рублей.
Согласно копии свидетельства о смерти серии № от ДД.ММ.ГГГГ, выданного отделом ЗАГС администрации городского округа <адрес>, заёмщик ФИО5 умерла ДД.ММ.ГГГГ, то есть, не исполнив указанных долговых обязательств.
После её смерти обязательства по договору кредита не исполнялись, в результате чего образовалась задолженность.
В соответствии с п.1 ст.1153 ГК РФ по общему правилу принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Наследниками, принявшими наследство в соответствии со ст.1153 ГК РФ, открывшегося после смерти ФИО5, являются: её супруг ФИО4, несовершеннолетняя дочь ФИО2, дочь ФИО1 и сын ФИО3, что подтверждено копией наследственного дела №. Иных наследников не установлено (л.д.№).
Наследственная масса состоит из имущества, принадлежащего ФИО5 на день смерти: 1/5 доли жилого дома, кадастровая стоимость которого составляет 315 177,96 рублей (1/5 доля - 63035,59 рублей), и земельного участка, кадастровая стоимость которого составляет 471 167,62 рублей (1/5 доля – 94233,52 рублей), расположенных по адресу: <адрес>, а всего на общую сумму 157 269,11 рублей (л.д.№).
Иного имущества у ФИО5 не имеется, что подтверждается сведениями Главного управления МЧС России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, ОГИБДД МО МВД России «Фроловский» от ДД.ММ.ГГГГ, Межрайонного (городского) отдела государственного надзора по городскому округу <адрес>, городскому округу <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, а также ответами ПАО «Совкомбанк» от ДД.ММ.ГГГГ, АО «ТБанк» от ДД.ММ.ГГГГ, ООО НКО «Юмани» от ДД.ММ.ГГГГ, АО «Альфа-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ, АО «Почта Банк» от ДД.ММ.ГГГГ, ПАО Сбербанк от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.№).
Согласно ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Из изложенного следует, что поскольку наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, то только при отсутствии или недостаточности такового кредитное обязательство, в силу п.1 ст.416 ГК РФ, прекращается невозможностью исполнения полностью или в части, которая не покрывается наследственным имуществом.
Согласно ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства, в соответствии со ст.1112 ГК РФ, входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности, право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.
В данном случае, возникшее из кредитного договора обязательство не связано неразрывно с личностью должника и Банк вправе принять исполнение от любого лица, т.е. такое обязательство смертью должника на основании п.1 ст.418 ГК РФ не прекращается.
Обязательство по возврату кредита, в том числе процентов за пользование кредитом, может быть исполнено без личного участия заёмщика, и соответственно не относится к категории обязательств, по которым в соответствии с правилами ч.1 ст.418 ГК РФ обязательства прекращаются в связи со смертью должника.
Наличие наследника и наследственного имущества, стоимость которого предопределяет возможность удовлетворения исковых требований, объективно подтверждено материалами дела.
Возражений относительно, принадлежащего умершей ФИО5 недвижимого имущества, а также его стоимости, ответчики не представили.
Ходатайств о назначении оценочной экспертизы относительно стоимости наследственного имущества принадлежащего ФИО5 на день смерти ответчиками не заявлено.
Оценка наследственного имущества судом не производилась, поскольку стоимость недвижимого имущества явно превышает размер кредитной задолженности в размере 107 933,62 рублей.
В связи с чем, суд принимает стоимость данного имущества исходя из его кадастровой стоимости, определенной регистрирующими органами и находящихся денежных средств на счете.
Согласно п.61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О судебной практике по делам о наследовании» от 29 мая 2012 года №9, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
При изложенном, поскольку обязательства по кредитному договору как заемщиком, так и его наследниками не исполнены, то банк в соответствии с указанными нормами имеет право на взыскание с наследников, принявших наследство, суммы кредита с причитающимися процентами за пользование кредитом.
Исходя из изложенного, принимая во внимание, что стоимость перешедшего к ответчикам наследственного имущества превышает размер долга перед Банком, наследники ФИО1, ФИО3, ФИО4 и несовершеннолетняя ФИО2 должны отвечать перед кредитором ПАО «Сбербанк России» по обязательствам заёмщика ФИО5 в размере общей задолженности 107 933,62 рублей, исходя из размера долей перешедшего к ним наследственного имущества, а именно ФИО1 в размере 1/6 долей, что составит 17 988,93 рублей, ФИО3 в размере ? доли, что составит 53966,81 рублей, ФИО4 в размере 1/6 долей, что составит 17 988,93 рублей, несовершеннолетняя ФИО2 в размере 1/6 долей, что составит 17988,93 рублей.
На основании изложенного, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 4238,01 рублей, что усматривается из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ.
При таких обстоятельствах, на основании ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4 238,01 рублей, пропорционально размера удовлетворенных требований с каждого ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Поволжский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО3, ФИО4, действующего в своих интересах и интересах несовершеннолетней ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО5, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, .... в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк России в лице филиала Поволжского Банка ПАО Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитной карте № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 17 988,93 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 706,34 рублей, а всего 18 695,27 рублей.
Взыскать с ФИО3, .... в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк России в лице филиала Поволжского Банка ПАО Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитной карте № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 53 966,81 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 119,0 рублей, а всего 56 085,81 рублей.
Взыскать с ФИО4, .... в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк России в лице филиала Поволжского Банка ПАО Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитной карте № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 17 988,93 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 706,34 рублей, а всего 18 695,27 рублей.
Взыскать с несовершеннолетней ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ в лице законного представителя ФИО4, .... в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк России в лице филиала Поволжского Банка ПАО Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитной карте № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 17 988,93 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 706,34 рублей, а всего 18 695,27 рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Фроловский городской суд Волгоградской области в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.
Судья Н.Н. Куликова
Мотивированное решение суда в окончательной форме составлено 30 декабря 2025 года