Гр.дело №
68RS0№-45
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г.Кирсанов 25 августа 2022 года
Уметский районный суд Тамбовской области в составе:
председательствующего и.о. судьи Уметского районного суда судьи Кирсановского районного суда Тамбовской области Королевой Н.Б.,
при секретаре Черкасове С.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный банк ПАО Сбербанк к М.О.П. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему и обращении взыскания на залог,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный банк ПАО Сбербанк обратилось в Уметский районный суд с иском к Межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Тамбовской и Липецкой областях и администрации о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по нему и обращении взыскания на залог.
В судебном заседании произведена замена ненадлежащих ответчиков - Межрегионального территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Тамбовской и Липецкой областях и администрации надлежащим – М.О.П. (наследник умершего должника).
В обоснование исковых требований ПАО Сбербанк суду указало, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит М.М.Л. в сумме 605 000 рублей на срок 210 месяцев под 11% годовых.
Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно на квартиру, общей площадью 55,4 кв.м., с кадастровым номером 68:23:1101009:73 (68:23:1101009:28), расположенную по адресу: , р..
Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.
В соответствии с условиями указанного кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей. При несвоевременном внесении ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.
Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету, и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 646 947 рублей 69 копеек, в том числе:
- 568 254,25 рубля – просроченный основной долг;
- 69 185,43 рублей – просроченные проценты;
- 8 901,01 рубль – взыскание договорной неустойки/штрафов/пеней;
- 119,27 рублей – неустойка за просроченный основной долг;
- 487,73 рублей – неустойка за просроченные проценты.
Заемщику направлялись письма требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.
Исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечивается залогом объекта недвижимости - квартира. Согласно отчету об оценке, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 351 000 рублей. Следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 280 800 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ заёмщик М.М.Л. умер, что подтверждается свидетельством о смерти II-КС № от ДД.ММ.ГГГГ.
Кредитный договор продолжает действовать и в настоящий момент. Начисление неустоек по кредитному договору в связи со смертью заёмщика банком прекращено.
На основании изложенного, просит взыскать с наследников М.М.Л. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 646 947 рублей 69 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 669 рублей 48 копеек, расходы по оценке стоимости предмета залога в размере 2 400 рублей.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Обратить взыскание на предмет залога:
- квартиру, общей площадью 55,4 кв.м., с кадастровым номером 68:23:1101009:73 (68:23:1101009:28), расположенную по адресу: , р., путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены 280 800 рублей.
В судебное заседание представитель ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк не явился, в исковом заявлении просит рассмотреть гражданское дело в его отсутствие. На рассмотрение дела в порядке заочного производства согласен.
Ответчик М.О.П. в судебное заседание не явилась, хотя о месте и времени слушания дела была своевременно извещена, о чем имеется уведомление. О причинах неявки суду не сообщила. Возражений по существу иска в суд не представила.
На основании ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчиков, извещённых о времени и месте судебного заседания, не сообщивших об уважительных причинах неявки и не просивших о рассмотрении дела в их отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Согласно ст. 234 ГПК РФ, при рассмотрении дела в порядке заочного производства суд проводит судебное заседание в общем порядке, исследует доказательства, представленные лицами, участвующими в деле, учитывает их доводы и принимает решение, которое именуется заочным.
Учитывая, что истец согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, суд счёл возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.
В силу ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. Наследование регулируется настоящим Кодексом и другими законами, а в случаях, предусмотренных законом, иными правовыми актами.
В силу ст.1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.
В соответствии со ст.1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В п.61 Постановления Пленума Верховного суда № от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Из ч.1 ст.1116 ГК РФ следует, что к наследованию могут призываться граждане, находящиеся в живых в момент открытия наследства, а также зачатые при жизни наследодателя и родившиеся живыми после открытия наследства.
На основании п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии со ст.1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142-1145 и 1148 настоящего Кодекса.
Согласно ст.1141 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В силу ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.
Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Из материалов дела следует и судом установлено, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит М.М.Л. в сумме 605 000 рублей на срок 210 месяцев под 11% годовых.
Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно на квартиру, общей площадью 55,4 кв.м., с кадастровым номером 68:23:1101009:73 (68:23:1101009:28), расположенную по адресу: , р..
Согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 351 000 рублей. Следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 280 800 рублей.
Определяя размер задолженности по кредитному договору, суд принимает в качестве обоснованного расчёт истца, согласно которому, задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет 539 736 рублей 25 копеек, в том числе:
- 452 625,72 – просроченный основной долг;
- 87 101,00 рублей – просроченные проценты;
- 2,35 рублей – неустойка за просроченный основной долг;
- 7,18 рублей – неустойка за просроченные проценты.
Доказательств уплаты данной суммы задолженности стороной ответчика суду не представлено.
ДД.ММ.ГГГГ заёмщик М.М.Л. умер, что подтверждается свидетельством о смерти II-КС № от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно ответу нотариуса Р.Н.Н., наследственное дело к имуществу М.М.Л., умершего ДД.ММ.ГГГГ не заводилось, никто из наследников не обращался.
По информации, предоставленной администрацией , имущество, принадлежащее М.М.Л., не является выморочным. По данным похозяйственной книги №, лицевой счет №, в указанном домовладении по адресу: , р., значится супруга М.М.Л. – М.О.П.. Регистрация и проживание в указанной квартире свидетельствует о фактическом принятии наследства.
Согласно записи акта о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ, М.М.Л. и Г.О.П. заключили брак ДД.ММ.ГГГГ, жене присвоена фамилия «М».
Обязательства, возникшие у наследодателя перед истцом по настоящему делу, перешли к наследнику должника (фактически принявшему наследство) – супруге М.О.П., в связи с чем, на ней лежит обязанность по погашению образовавшейся задолженности в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.
На основании частей 1 и 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Таким образом, вышеуказанный кредитный договор подлежит расторжению, поскольку истец в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора (не получает от него предполагаемой прибыли).
Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества проводится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.
В силу ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.
Согласно ст. 54 указанного Закона принимая решение об обращении взыскания па имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать, в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.
Статьей 54.1 ФЗ «Об ипотеке» предусмотрены условия, при одновременном соблюдении которых обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев,
При этом, согласно п.5 названной статьи если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Оценив в совокупности все представленные доказательства, суд считает, что исковые требования о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и расторжении договора, являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению. Также считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество.
Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ - стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 15 669 рублей 48 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Кроме того, подлежат взысканию с ответчика расходы по оценке стоимости предмета залога в размере 2 400 рублей.
Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный банк ПАО Сбербанк к М.О.П. – удовлетворить.
Взыскать с М.О.П. в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 646 947 рублей 69 копеек, в том числе:
- 568 254,25 рубля – просроченный основной долг;
- 69 185,43 рублей – просроченные проценты;
- 8 901,01 рубль – взыскание договорной неустойки/штрафов/пеней;
- 119,27 рублей – неустойка за просроченный основной долг;
- 487,73 рублей – неустойка за просроченные проценты.
Взыскать с М.О.П. в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный банк ПАО Сбербанк судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15 669 рублей 48 копеек и расходы по оценке стоимости предмета залога в размере 2 400 рублей.
Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, общей площадью 55,4 кв.м., с кадастровым номером 68:23:1101009:73 (68:23:1101009:28), расположенную по адресу: , р., путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены 280 800 рублей.
Ответчик вправе подать в Уметский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения, а также оно может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья: