Дело № 2-720/2022

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

14 июля 2022 года город Гай

Гайский городской суд Оренбургской области в составе

председательствующего судьи Карагодиной Е.Л.

при секретаре Малышевой В.Г.,

с участием ответчиков ФИО1, ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности в порядке наследования,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк (далее – ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, указав, что на основании кредитных договоров № от 17.03.2020 и № от 21.01.2020 Банк выдал ФИО3 кредиты в сумме 34 884 руб. и 35 941 руб. на срок 18 месяцев под 19,9 % годовых. ДД.ММ.ГГГГ С.Л.П. умерла. Предполагаемым наследником умершего заемщика является ФИО1 По состоянию на 19.05.2022 по кредитным договорам образовалась задолженность: по договору № от 17.03.2020 в размере 38 229,01 руб., в том числе 10 228,78 руб. – просроченные проценты, 28 000,23 руб. – просроченный основной долг, по договору № от 21.01.2020 в размере 34 219,8 руб., в том числе 9 116,12 руб. – просроченные проценты, 25 103,68 руб. – просроченный основной долг.

Просит расторгнуть кредитные договора и взыскать с ответчика указанную задолженность, а также расходы по оплате госпошлины в размере 1 346,87 руб., исходя из задолженности по кредитному договору №, и 1 226,59 руб., исходя из задолженности по кредитному договору №.

Определением суда от 30.06.2022 к участию в деле в качестве третьего лица привлечен страховщик умершего заемщика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (л.д. 1).

04.07.2022 судом вынесено определение о привлечении к участию в деле в качестве соответчика наследника умершего заемщика ФИО2 (л.д. 78-79).

Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, извещенного надлежащим образом, заявившего в иске ходатайство о разбирательстве дела без его участия.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебном заседании признали иск в полном объеме.

Дело рассмотрено в отсутствие представителя третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни», извещенного надлежащим образом.

Суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (ст. 450 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что на основании заявления С.Л.П. от 21.01.2020 между ПАО Сбербанк и С.Л.П. был заключен договор кредитования на следующих индивидуальных условиях: лимит кредитования – 35 941 руб., процентная ставка – 19,9 % годовых, срок кредитования – 18 месяцев погашение кредита аннуитетными платежами в размере 2 325,93 руб., ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – неустойка в размере 20 % годовых. Заемщик ознакомлен и согласен с содержанием Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит». Кредит подлежал зачислению на счет заемщика № (л.д. 9-11).

17.03.2020 на основании заявления С.Л.П. между ней и Банком заключен кредитный договор на следующих индивидуальных условиях: лимит кредитования – 34 884 руб., процентная ставка – 19,9 % годовых, срок кредитования – 18 месяцев погашение кредита аннуитетными платежами в размере 2 257,52 руб., ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – неустойка в размере 20 % годовых. Заемщик ознакомлен и согласен с содержанием Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит». Кредит подлежал зачислению на счет заемщика № (л.д. 12-14).

Согласно Общим условиям предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования (пункт 2.2). Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами, включающими в себя суммы, направляемые в счет погашения кредита и уплату процентов за пользование кредитом (пункты 3.1, 3.2) (л.д. 15-19).

Одновременно при заключении кредитного договора С.Л.П. было подано заявление на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика, в котором она выразила желание быть застрахованной в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (л.д. 20-25).

Согласно Правилам Страхования № 0036.СЖ.01.00 ООО «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» установлено, что не признается страховым случаем события, наступившие в результате отравления алкоголем, наркотическими, психотропными веществами и лекарствами, не предписанными врачом (или по предписанию врача, с превышением указанной им дозировки).

Из выписок по счету, сведений о движении основного долга и срочных процентов, просроченного основного долга и неустойки за просрочку основного долга, а также просроченных процентов и неустойки за просрочку процентов по состоянию на 19.05.2022 следует, что заемщику были выданы кредиты по двум договорам, но с августа 2020 года условия договоров по возврату кредитов и уплате процентов не исполнялись (л.д. 26-29, 41-44, 46-49).

Согласно расчета Банка по состоянию на 19.05.2022 по кредитным договорам образовалась задолженность: по договору № от 21.01.2020 в размере 34 219,8 руб., в том числе 9 116,12 руб. – просроченные проценты, 25 103,68 руб. – просроченный основной долг; по договору № от 17.03.2020 в размере 38 229,01 руб., в том числе 10 228,78 руб. – просроченные проценты, 28 000,23 руб. – просроченный основной долг (л.д. 40, 45).

Данные расчеты проверены судом и признаны верными, ответчиками не оспаривались.

ДД.ММ.ГГГГ С.Л.П. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти серии ... №, выданным 30.07.2020 отделом ЗАГС администрации Гайского района Оренбургской области (л.д. 69).

Из сообщения Отдела ЗАГС администрации Гайского городского округа Оренбургской области от 01.07.2022 № следует, что причинами смерти С.Л.П. явились ... (л.д. 76).

Таким образом, причина смерти заемщика не относится к страховым рискам.

Вместе с тем, обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается.

Согласно статье 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими законами.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (статья 1175 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее – постановление Пленума ВС РФ от 29.05.2012 № 9), под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками (пункт 59 вышеназванного постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ №).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства (пункт 60 названного Постановления).

Поскольку наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, только при отсутствии или недостаточности такового кредитное обязательство в силу пункта 1 статьи 416 ГК РФ прекращается невозможностью исполнения полностью или в части, которая не покрывается наследственным имуществом.

По сообщению нотариуса в производстве имеется наследственное дело №, открытое после смерти С.Л.П., умершей ДД.ММ.ГГГГ. Наследниками, принявшими наследство по закону, являются сын наследодателя ФИО2 и внук наследодателя ФИО1. В наследственном деле имеется претензия кредитора ПАО Сбербанк от 18.04.2022 на общую сумму задолженности – 71 030,15 руб. Наследственное имущество состоит из:

- ... доли в праве общей собственности на квартиру, находящуюся по адресу: , кадастровая стоимость квартиры на дату смерти 565 953,13 руб.;

- прав на денежные средства, хранящийся на трех счетах в ПАО Сбербанк, на дату смерти в общей сумме 17 750,49 руб.

Данные обстоятельства подтверждаются копиями документов из наследственного дела (л.д. 67-75).

Кроме того, судом установлено, что за С.Л.П. на день ее смерти было зарегистрировано одно транспортное средство ... (VIN) отсутствует, 1996 года выпуска, государственный номер ..., 08.06.2022 регистрация транспортного средства прекращена в связи с наличием сведений о смерти физического лица, что подтверждается сообщение оГИБДД Отд МВД России по Гайскому городскому округу и карточкой учета транспортного средства (л.д. 86-87).

В силу ст. 1112 ГК РФ указанное транспортное средство также входит в состав наследственной массы.

18.04.2022 Банк в адрес ФИО1 направлял требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, расторжении договора, которые оставлены ответчиком без исполнения (32-35).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 61 вышеуказанного Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 № 9, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В ходе судебного разбирательства стороны не заявляли ходатайство о назначении судебной оценочной экспертизы наследственного имущества, однако как установлено судом исходя из кадастровой и рыночной стоимости квартиры, стоимость наследственного имущества, указанная в наследственном деле, превышает размер долга наследодателя.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчиками не представлены доказательства погашения кредитной задолженности.

С учетом изложенного суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании кредитной задолженности и расторжении договоров подлежат удовлетворению в полном объеме.

Судебные расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 1 226,59 руб., подтвержденные платежным поручением № от 16.06.2022 (л.д. 6), и в размере 1 346,87 по платежному поручению № от 16.06.2022 (л.д. 7), на основании ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчиков пропорционально удовлетворенным требованиям.

Согласно разъяснениям Верховного суда РФ, содержащимся в абзаце 2 пункта 5 постановление Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке.

Руководствуясь ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 21.01.2020 между ПАО Сбербанк и С.Л.П..

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк в порядке наследования задолженность по кредитному договору № от 21.01.2020 по состоянию на 19.05.2022 в размере 34 219,8 руб., в том числе 9 116,12 руб. – просроченные проценты, 25 103,68 руб. – просроченный основной долг, в пределах стоимости наследственной массы после смерти заемщика С.Л.П., умершей ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк расходы по оплате госпошлины в размере 1 226,59 руб.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 17.03.2020 между ПАО Сбербанк и С.Л.П..

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк в порядке наследования задолженность по кредитному договору № от 17.03.2020 по состоянию на 19.05.2022 в размере 38 229,01 руб., в том числе 10 228,78 руб. – просроченные проценты, 28 000,23 руб. – просроченный основной долг, в пределах стоимости наследственной массы после смерти заемщика С.Л.П., умершей ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк расходы по оплате госпошлины в размере 1 346,87 руб.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Гайский городской суд Оренбургской области в месячный срок со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья Е.Л. Карагодина

Мотивированное решение изготовлено 15 июля 2022 года.