23RS0032-01-2022-002146-22 Дело №2-783/2022

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новороссийск 18 октября 2022 г.

Ленинский районный суд города Новороссийска Краснодарского края в составе судьи Котовой В.А.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Бухаровой Д.Ю.,

с участием представителя истца ФИО1 - ФИО3, действующей на основании доверенности от 31.09.2022г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО СК «Росгосстрах Жизнь» о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, неустойки, штрафа,

установил:

Истец ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к Обществу с ограниченной ответственностью СК «Росгосстрах Жизнь» о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, неустойки, штрафа, в котором просит суд признать расторгнутыми договоры личного страхования жизни и здоровья № и №, заключенные 16.06.2022г. между сторонами, взыскать с ответчика в свою пользу денежные средства в размере 151 301 рубль за уплаченную страховую премию, проценты за пользование денежными средствами в размере 1780 рублей 38 копеек, компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей, штраф в размере 101 540 рублей 69 копеек.

В обоснование исковых требований указал, что 16.06.2022г. между истцом и ПАО Банк «ФК Открытие» был заключен кредитный договор №-№ по условиям которого Банк обязался предоставить кредит в сумме 751 301 рублей. В рамках данного кредитного договора в целях обеспечения возврата кредита между истцом и ООО СК «Росгосстрах Жизнь» 16.06.2022г. были заключены договоры страхования жизни и здоровья № на сумму 35 000 рублей и № на сумму 116 301 рублей, на срок действия кредитного договора, а именно до 15.06.2023г. Общий размер уплаченной страховой премии составил 151 301 рубль, которая была оплачена единовременно в день заключения договора. Пунктом 6 договора страхования № предусмотрен период охлаждения сроком 14 календарных дней со дня заключения договора страхования. Договором страхования № предусмотрены аналогичные условия. В период охлаждения истец направил в ООО СК «Росгосстрах Жизнь» заявление с требованием расторгнуть договоры страхования и вернуть уплаченные денежные средства в размере 151 301 рублей. ДД.ММ.ГГГГ указанное заявление было получено страхователем, однако до настоящего времени ООО СК «Росгосстрах Жизнь» уплаченную страховую премию в размере 151 301 рублей не выплатило. Ввиду того, что ответчик незаконно удерживал принадлежащие истцу денежные средства, он не мог погасить задолженность перед Банком в полном объеме, чем были нарушены права истца, в связи с чем просит взыскать с ответчика в свою пользу в счет компенсации морального вреда 50 000 рублей. Согласно ст. 395 ГК РФ, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца проценты за неправомерное удержание денежных средств в сумме 1780 рублей 38 копеек согласно представленному расчёту. Кроме того, поскольку требования истца в добровольном порядке не были удовлетворены, с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 101 540 рублей.

В ходе рассмотрения дела представитель истца по доверенности ФИО3 уточнила исковые требования и просила суд взыскать с ответчика ООО СК «Росгосстрах Жизнь» в пользу истца проценты за пользование денежными средствами в размере 2 125 рублей 17 копеек, компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей, штраф в размере 50 % от присужденной судом суммы, судебные расходы по оплате услуг представителя в размере 35 000 рублей, почтовые расходы в размере 470 рублей 02 копейки.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО3 поддержала уточненные исковые требования по основаниям, изложенным в исковом заявлении, при этом указав, что 21.09.2022г. денежные средства в размере 151 301 рубль были ответчиком выплачены истцу.

Представитель ответчика ООО СК «Росгосстрах Жизнь» в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом о месте и времени судебного заседания.

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи.

В этом случае в соответствии с абзацем 2 пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктом 1 статьи 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставленное Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнение договора) (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В абзаце 2 п. 3 ст. 3 Закона РФ "Об организации страхового дела Российской Федерации" предусмотрено, что Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Указанием Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", которое в силу статьи 7 Федерального закона от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации" является обязательным, установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления страхования в отношении страхователей - физических лиц.

В силу названного правового акта при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном данным Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (пункт 1), в том числе если страхователь отказался от договора добровольного страхования до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО Банк «ФК Открытие» был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил истцу кредит в сумме 751 301 рублей, сроком на 60 месяцев, под 13.7 % годовых.

Одновременно с заключением кредитного договора, 16.06.2022г. между истцом и ООО СК «Росгосстрах Жизнь» были заключены договоры добровольного страхования, а именно, договор № по программе «Добровольного медицинского страхования», размер уплаченной истцом страховой премии составил 35 000 рублей, а также договор № по программе «Защита кредита», размер уплаченной истцом страховой премии составил 116 301 рубль. Согласно условиям договоров страхования, страховая премия уплачивается единовременно при заключении договора страхования.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика заявление, в котором просил расторгнуть договоры страхования № и № и вернуть уплаченную страховую премию в размере 151 301 рублей (35 000 + 116 301). Заявление было получено адресатом, однако содержащиеся в нем требования не были удовлетворены ответчиком.

В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ истец повторно обратился к ООО СК «Росгосстрах Жизнь» с данными требованиями.

Данная претензия также была оставлена ответчиком без удовлетворения.

В связи с невыполнением требований, содержащихся в претензиях от 28.06.2022г., 15.08.2022г., направленных в адрес страхователя, 24.08.2022г. истец обратился к Финансовому уполномоченному с требованиями о расторжении договора страхования № от 16.06.2022г. и договора страхования № от 16.06.2022г., возмещении оплаченной страховой премии в размере 151 301 рублей, компенсации морального вреда в размере 100 000 рублей.

21.09.2022г денежные средства в размере 151 301 рубль были выплачены ответчиком в добровольном порядке в пользу истца, что подтверждается сведениями о поступлении денежных средств на карту *0305 ФИО1.

Вместе с тем, поскольку денежные средства ответчиком были выплачены истцу с нарушением установленного срока, нарушенное право истца подлежит защите.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика в порядке ст.395 ГК РФ процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ. по 19.09.2022г. в размере 2 125 рублей 17 копеек.

Пунктом 1 статьи 395 ГК РФ предусмотрено, что в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Расчет процентов, представленный истцом проверен судом, не оспорен ответчиком, в связи с чем, сумма процентов подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца составляет 2 125 рублей 17 копеек.

В силу ч. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей", при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В п. 47 Постановления Пленума Верховного Суда от 28 июня 2012 г. N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что если после принятия иска к производству суда требования потребителя удовлетворены ответчиком по делу (продавцом, исполнителем, изготовителем, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) добровольно, то при отказе истца от иска суд прекращает производство по делу в соответствии со ст. 220 ГПК РФ. В этом случае штраф, предусмотренный п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей», с ответчика не взыскивается. Если отказ истца от иска заявлен не был, то в пользу потребителя подлежит взысканию предусмотренный Законом о защите прав потребителей штраф, исчисляемый от всей присужденной судом суммы.

При этом, уточнение потребителем размера исковых требований в связи с выплатой ответчиком в ходе судебного разбирательства денежной суммы не является основанием для исчисления причитающегося ему штрафа, предусмотренного Законом «О защите прав потребителей», без учета полученной суммы.

При изложенных обстоятельствах, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца штраф в размере 76 713 рублей 85 копеек (151 301+2 125,17:2).

В силу ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Установив факт нарушения прав истца как потребителя, суд на основании ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей", принимая во внимание степень вины ответчика и конкретные обстоятельства дела, полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца в счет компенсации морального вреда сумму в размере 10 000 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 48 ГПК РФ граждане вправе вести свои дела в суде лично или через представителей. Личное участие в деле гражданина не лишает его права иметь по этому делу представителя.

Истцом заявлены требования о взыскании судебных расходов по оплате услуг представителя в размере 35 000 рублей, почтовые расходы в размере 470 рублей 20 копеек. Указанные расходы подтверждены документально.

Вместе с тем, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, принцип разумности и справедливости, а также учитывая объем работ, выполненных представителем истца и сложность дела, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца расходы на оплату услуг представителя в размере 25 000 рублей.

Кроме того, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию почтовые расходы в размере 470 рублей 20 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования ФИО1 к ООО СК «Росгосстрах Жизнь» о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, неустойки, штрафа – удовлетворить частично.

Признать расторгнутым договор страхования № от 16.06.2022г. и договор страхования № от 16.06.2022г., заключенные между ООО СК «Росгосстрах Жизнь» и ФИО1.

Взыскать с ООО СК «Росгосстрах Жизнь» в пользу ФИО1 проценты за пользование денежными средствами в размере 2 125 рублей 17 копеек, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф в размере 76 713 рублей 85 копеек, судебные расходы по оплате услуг представителя в размере 25 000 рублей, почтовые расходы в размере 470 рублей 02 копейки, а всего взыскать 114 309 (сто четырнадцать тысяч триста девять) рублей 04 копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Ленинский районный суд г. Новороссийска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Ленинского

районного суда г.Новороссийска В.А. Котова

Мотивированное решение изготовлено 21.10.2022г.