Дело №2-678/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
14 сентября 2023 г.
Заднепровский районный суд г.Смоленска
в лице председательствующего судьи Хрисанфова И.В.
при секретаре Ивановой Е.В., с участием представителя истца ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ФИО4 к АО «Группа Ренессанс Страхование» о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов,
установил:
ФИО4, с учетом сделанных в ходе рассмотрения дела уточнений требований, просит взыскать с АО «Группа Ренессанс Страхование» (далее - страховщик) страховое возмещение в сумме 169796 рублей 50 копеек, неустойку за период с 28.09.2022 по 07.10.2022 в сумме 40000 рублей, неустойку за период с 08.10.2022 по 21.07.2023 в сумме 487315 рублей 70 копеек, неустойку за период с 22.07.2023 по день фактического исполнения обязательства в размере 1% (1697 рублей 96 копеек) за каждый день просрочки, компенсацию морального вреда в сумме 100000 рублей, штраф в размере 50% от присужденной суммы, судебные расходы 30000 и 40000 рублей.
В обоснование указанных требований истец указал, что 30.06.2022 произошло дорожно-транспортное происшествие (ДТП) с участием автомобиля <данные изъяты>, принадлежащего ФИО4, и автомобиля <данные изъяты>, которым управлял ФИО1. Автомобиль истца получил повреждения. Виновным в причинении вреда является ФИО1 08.09.2022 истец обратился к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения. 07.10.2022 страховщик выплатил ему 230203 рубля 50 копеек. Между тем, стоимость ремонта с учетом износа составляет 721400 рублей, без учета износа - 1389800 рублей, его рыночная стоимость - 643200 рублей, стоимость годных остатков -135000 рублей. Поскольку ремонт автомобиля экономически нецелесообразен, сумма невыплаченного страхового возмещения составляет 169796 рублей 50 копеек. Ответчик отказал в доплате. Финансовый уполномоченный не рассмотрел обращение, сославшись на то, что ему не были представлены необходимые документы.
В судебное заседание истец не явился, извещался надлежаще, о причинах неявки не сообщил.
Его представитель ФИО3 уточненные требования, а также доводы в их обоснование, изложенные в исковом заявлении, поддержал. Он также пояснил, что, действительно, задние двери автомобиля ранее были повреждены. Однако, в таком случае они не исключаются из подсчета в целях определения страхового возмещения, а износ определяется в размере не более 50%, что и было сделано экспертом.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие и отказать в иске (л.д.169-171). При этом он указал, что истцом не соблюден досудебный порядок рассмотрения спора. Кроме того, левая задняя и правая задняя двери нуждались в замене и до ДТП. Требуемая истцом неустойка завышена, в связи с чем он просит её и штраф снизить. Доказательств причинения истцу морального вреда не представлено.
Финансовый уполномоченный возражал против удовлетворения иска. Он указал, что истцом не соблюден досудебный порядок разрешения спора (л.д.85-86).
Заслушав представителя истца, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.
Законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами (ст.935 ГК РФ).
Отношения, возникающие вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортных средств иными лицами, регулируются Законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон).
В соответствии с ст.12 Закона потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной Законом, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.
Заявление о страховом возмещении в связи с причинением вреда имуществу потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред, а в случаях, предусмотренных п.1 ст. 14.1 Закона, страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность потерпевшего, направляется заявление о прямом возмещении убытков (п.1).
Размер расходов на запасные части определяется с учетом износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов), подлежащих замене при восстановительном ремонте. При этом на указанные комплектующие изделия (детали, узлы и агрегаты) не может начисляться износ свыше 50 процентов их стоимости. Размер расходов на материалы и запасные части, необходимые для восстановительного ремонта транспортного средства, расходов на оплату связанных с таким ремонтом работ и стоимость годных остатков определяются в порядке, установленном Банком России (п.19).
В течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.
При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с Законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда. Данная неустойка (пеня) при несоблюдении срока осуществления страхового возмещения уплачиваются потерпевшему на основании поданного им заявления о выплате такой неустойки (пени), в котором указывается форма расчета (наличный или безналичный), а также банковские реквизиты, по которым такая неустойка (пеня) или сумма такой финансовой санкции должна быть уплачена в случае выбора потерпевшим безналичной формы расчета, при этом страховщик не вправе требовать дополнительные документы для их уплаты. До полного определения размера подлежащего возмещению по договору обязательного страхования вреда страховщик по заявлению потерпевшего вправе осуществить часть страховой выплаты, соответствующую фактически определенной части указанного вреда (п.21).
Общий размер неустойки (пени), которая подлежит выплате потерпевшему - физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленный настоящим Федеральным законом (п.6 ст.16.1 Закона).
Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшему вред, причиненный жизни или здоровью, составляет 400 тысяч рублей (ст.7 Закона).
В судебном порядке требования к финансовой организации о взыскании страхового возмещения и неустойки потерпевший может заявить в случае несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного (п.2 ст.25 Закона РФ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг»).
При этом потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации о взыскании страхового возмещения и неустойки, в частности, в случае прекращения рассмотрения обращения финансовым уполномоченным в соответствии со ст. 27 данного закона.
В соответствии с п./п. 2 п.1 ст.27 Закона РФ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» финансовый уполномоченный прекращает рассмотрение обращения в случае непредоставления потребителем финансовых услуг документов, разъяснений и (или) сведений в соответствии с настоящим Федеральным законом, если это влечет невозможность рассмотрения обращения по существу.
Как разъяснил в своем постановлении Пленум Верховного Суда РФ от 08.11.2022 №31, прекращение финансовым уполномоченным рассмотрения обращения по мотиву непредставления страховщиком документов или невозможности принять решение по представленным потерпевшим и (или) страховщиком документам не препятствует обращению потребителя финансовых услуг в суд (п.105).
В силу п.3 ст.16.1 Закона при удовлетворении судом требований потерпевшего - физического лица об осуществлении страховой выплаты суд взыскивает со страховщика за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего штраф в размере пятидесяти процентов от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке.
Как следует из п.4.1 Положения Банка России от 04.03.2021 N 755-П (ред. от 31.05.2022) «О единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства» на комплектующие изделия (детали, узлы, агрегаты), которые находятся в заведомо худшем состоянии, чем общее состояние транспортного средства в целом и его основных частей, вследствие влияния факторов, не учтенных при расчете износа (например, проведение ремонта с нарушением технологии, неустранение значительных повреждений лакокрасочного покрытия), может начисляться дополнительный индивидуальный износ в соответствии с приложением 5 к настоящему Положению.
В силу ст. 15 Закона моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.
При решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя (п.45 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 №17).
ФИО4 на праве собственности принадлежит автомобиль <данные изъяты> (л.д.14,15-16).
Из определения об отказе в возбуждении административного дела от 01.07.2022, приложения к нему видно, что 30.06.2022 в 22 часа 10 минут у <адрес> ФИО1, управляя автомобилем <данные изъяты>, при движении задним ходом совершил столкновение с автомобилем <данные изъяты>. При этом последний получил повреждения (л.д.12,13).
Гражданская ответственность при управлении автомобилем <данные изъяты> в период с 31.05.2022 по 30.12.2022 была застрахована у ответчика (л.д.19).
06.09.2022 истец обратился в АО «Группа Ренессанс Страхование» с заявлением о выплате страхового возмещения (л.д.82).
Страховщик осмотрел автомобиль истца и 07.10.2022 выплатил ФИО4 230203 рубля 50 копеек (л.д.18,82).
Согласно заключению СРОО «<данные изъяты>» от 25.10.2022 стоимость восстановительного ремонта без учета износа составляет 1389801 рубль, с учетом износа - 721442 рубля 50 копеек, стоимость аналогичного транспортного средства составляет 643200 рублей, стоимость его годных остатков - 135000 рублей (л.д.20-57).
26.10.2022 ФИО4 обратился к страховщику с предложением выплатить ему страховое возмещение в сумме 169796 рублей 50 копеек, неустойку - 40000 рублей и 32261 рубль 34 копейки (л.д.58-60).
21.11.2022 страховщик отказал истцу в удовлетворении претензии (л.д.82), указав, что задние левая и правая двери нуждались в замене до страхового случая. Из представленных ответчиком калькуляции (л.д.173), акта осмотра (л.д.174-175), трасологического исследования (л.д.177-188), заключения (л.д.176) видно, что он не отнес повреждения задних дверей и стекол в них к данному ДТП, так как было выявлено ремонтное воздействие на них до ДТП. По мнению страховщика, ранее полученные повреждения требовали замены дверей.
05.12.2022 финансовым уполномоченным было принято к производству обращение ФИО4 (л.д.67-68,82).
27.12.2022 финансовый уполномоченный прекратил рассмотрение обращения ФИО4, сославшись на то, что заявитель и финансовая организация не представили фотоматериалы с места ДТП, какие были необходимы для подготовки полного и всестороннего заключения (л.д.62-66, 93-95).
Согласно заключению экспертизы (л.д.115 - 157) в результате указанного выше ДТП у автомобиля <данные изъяты> повреждены: дверь задняя левая, стекло задней левой двери, стеклоподъемник задней левой двери, молдинг задней левой двери, облицовка задней левой двери, уплотнитель окна задней левой двери, дверь задняя правая, стекло двери задней правой, молдинг задней правой двери, уплотнитель окна задней право двери, порог правый. Без учета износа подлежащих замене деталей стоимость восстановительного ремонта составит 1389800 рублей, с учетом износа - 721400 рублей, рыночная стоимость автомобиля на момент ДТП составляла 642400 рублей, стоимость годных остатков - 142900 рублей.
Разъясняя заключение, эксперт ФИО2 показал, что в результате исследований им установлено, что до ДТП задние двери подвергались ремонтному воздействию. Оснований полагать, что они были повреждены настолько, что требовали замены, не имеется. В соответствии с единой методикой в случае, когда при осмотре оценщик выявляет поврежденные детали, он не может их исключить из числа подлежащих ремонту или замене, может лишь увеличить процент износа, но до 50%, что и было сделано в данном случае.
Заключение мотивировано, его достоверность и объективность не вызывает у суда сомнений.
Таким образом, из представленных сторонами и финансовым уполномоченным сведений следует, что 30.06.2022 произошло ДТП, вследствие чего у АО «Группа Ренессанс Страхование» возникла обязанность выплатить ФИО4 в срок до 27.09.2022 400000 рублей. В этот период указанная сумма выплачена не была, а 230203 рубля 50 копеек были выплачены только 07.10.2023. Следовательно, в пользу истца следует взыскать страховое возмещение в сумме 169796 рублей 50 копеек, а также неустойку, исчисленную из 400000 рублей за период с 28.09.2022 по 07.10.2022, исчисленную из 169796 рублей 50 копеек за период с 28.09.2022 по 21.07.2023. В дальнейшем неустойку следует исчислять из 169796 рублей 50 копеек до дня исполнения ответчиком обязательства.
Принимая во внимание сумму исчисленной истцом неустойки (она превышает размер страхового возмещения), а также то, что большая часть возмещения выплачена, отсутствуют сведения о неблагоприятных последствиях нарушения обязательства для потерпевшего, период нарушения обязательства, суд уменьшает размер неустойки до 0,25% за каждый день просрочки. До такой же величины суд уменьшает размер штрафа.
Таким образом, за период с 28.09.2022 по 07.10.2022 подлежит взысканию неустойка в сумме 10000 рублей, за период с 28.09.2022 по 21.07.2023 - 121828 рублей 75 копеек; начиная с 22.07.2023, по день выплаты страхового следует начислять по 424 рубля 49 копеек за каждый день просрочки.
Поскольку судом установлено нарушение прав потребителя с ответчика следует взыскать компенсацию морального вреда в сумме 5000 рублей.
Мнение ответчика и финансового уполномоченного о том, что истец не выполнил процедуру досудебного разрешения спора несостоятельно. Судом установлено, что с такими же требованиями ФИО4 обращался в финансовую организацию, а после её отказа-к финансовому уполномоченному. Финансовый уполномоченный прекратил производство по обращению, несмотря на то, что ему и потерпевшим и финансовой организацией были представлены все необходимые и имевшиеся у них документы, в том числе и фотоснимки с места ДТП. Сведений о том, что финансовый уполномоченный предлагал представить дополнительные документы, представленные им материалы не содержат.
Довод представителя АО «Группа Ренессанс Страхование» о том, что при определении размера страхового возмещения не могут быть учтены повреждения дверей, противоречит вышеприведенным нормам Положения Банка России.
В соответствии с ч.1 ст.98, ст.100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, расходы на оплату услуг представителя возмещаются в разумных пределах.
Как видно из представленных истцом сведений он уплатил 40000 рублей за работу эксперту (л.д.198), 30000 рублей за услуги представителя (л.д.199, 200).
Интересы ФИО4 в суде представлял ФИО3 Он участвовал во всех судебных заседаниях, готовил исковое заявление, ходатайства.
Принимая во внимание сложность дела, количество судебных заседаний, объем выполненной представителем работы, понесенные истцом расходы подлежат возмещению в полном объеме.
При обращении в суд истец освобожден от уплаты судебных расходов.
Государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований (ст.103 ГПК РФ).
Исходя из цены иска 344074 рубля 38 копеек и требования имущественного характера, не подлежащего оценке (компенсация морального вреда), сумма госпошлины составит 7640 рублей 74 копейки (7340,74+300=7640,74). Данную сумму следует взыскать в доход местного бюджета.
Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Взыскать с АО «Группа Ренессанс Страхование» в пользу ФИО4 страховое возмещение в сумме 169796 рублей 50 копеек, неустойку за период с 28.09.2022 по 21.07.2023 в сумме 131828 рублей 75 копеек, штраф - 42449 рублей 13 копеек, компенсацию морального вреда - 10000 рублей, судебные расходы - 70000 рублей, а всего 424074 (четыреста двадцать четыре тысячи семьдесят четыре) рубля 38 (тридцать восемь) копеек.
Взыскать с АО «Группа Ренессанс Страхование» в пользу ФИО4 неустойку за период с 22.07.2023 по день выплаты страхового возмещения в размере 424 рубля 49 копеек за каждый день просрочки.
Взыскать с АО «Группа Ренессанс Страхование» в доход местного бюджета 7640 (семь тысяч шестьсот сорок) рублей 74 (семьдесят четыре) копейки.
В течение месяца решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Заднепровский районный суд.
Председательствующий: