№ 2- 644/2022;

УИД 36RS0004-01-2022-000921 -41

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п.г.т. Анна 17 ноября 2022 г.

Воронежская область

Аннинский районный суд Воронежской области в составе:

судьи Аннинского районного суда Воронежской области Круговой С.А.,

при секретаре судебного заседания Максименковой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ЭКСПОБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору, о расторжении кредитного договора,

установил:

Акционерное общество «ЭКСПОБАНК»обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору, о расторжении кредитного договора. В заявлении указали, что 2 декабря 2021 между Акционерное общество «Экспобанк» и ФИО1 на основании анкеты-заявления заемщика на предоставление кредита был заключен кредитный договор <***> от 02.12.2021 (Договор кредитования), состоящий из Индивидуальных условий кредитного договора по программе «Кредитная карта ТП «Новые возможности», Общих условий выпуска и обслуживания Кредитных карт в ООО «Экспобанк» Тарифов Банка.В соответствии с Договором кредитованияКредитор предоставил Заемщику кредит с лимитом кредитования в сумме 125 000руб. на срок 72 мес. с даты зачисления суммы Кредита на счет Заемщика. При погашении кредита лимит кредитования возобновляется (восстанавливается) до первоначального размера, за пользование денежными средствами, в рамках предоставленного лимита кредитования, Заемщик платит проценты, которые начисляются на остаток задолженности по основному долгу на начало дня. Процентная ставка в процентах годовых на сумму кредита, использованную на осуществление безналичных операций - 20,90;процентная ставка в процентах годовых, на сумму кредита, использованную на осуществление наличных операций – 25,00. Льготный период кредитования (распространяется исключительно на суммы кредита, использованные на совершение безналичных операций) - до 56 дней включительно, отсчитывается с 1 числа месяца, в котором образовалась ссудная задолженность. Длительность расчетного периода - 1 (один) календарный месяц: датой начала нового расчетного периода является дата заключения Договора кредитования, каждый последующий Расчётный период начинается со дня, следующего за днём окончания предыдущего Расчётного периода.Дата платежа определяется как дата окончания Расчётного периода, увеличенная на 15 (пятнадцать) календарных дней. Заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом путем внесения денежных средств на счет в сумме не менее суммы минимального обязательного платежа в течение платежного периода в целях погашения задолженности. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить Заемщику неустойку (пени/штрафы) в размере 20% годовых от суммы задолженности за каждый день нарушения обязательств. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой, когда эта сумма подлежала уплате, но не была уплачена, по дату ее фактической уплаты включительно. Договор кредитования действует до полного исполнения сторонами принятых обязательств по кредитному договору. Поскольку Должник обязательства по своевременному внесению минимального обязательного платежа в течение платежного периода в целях погашения задолженности не осуществлял и/или осуществлял ненадлежащим образом, за период с 02.12.2021 по 05.10.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 168 337,61 руб., в том числе: задолженность по кредиту – 125 000,00 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 14 766,54 руб.; задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг – 6 688,36 руб.; штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 5 812,50 руб.; штрафная неустойка по возврату процентов – 720,17 руб.; просроченная комиссия за страхование – 15 350,04 руб.Согласно условиям Кредитного договора, Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора кредитования, при нарушении сроков погашения Кредита продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней. Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, Банк считает, что допущенное Ответчиком нарушение условий Кредитного соглашения является существенным и достаточным основанием для расторжения Кредитного договора. Сотрудниками Банка неоднократно предпринимались меры для урегулирования данной ситуации по договору, однако положительного результата достигнуто не было. Заемщик извещен о намерении Банка взыскать задолженность по кредитному договору в судебном порядке. Определением суда ранее вынесенный по заявлению АО "Экспобанк" судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> от 02.12.2021 был отменен. Истец просит расторгнуть кредитный договор <***> от 02.12.2021 года, взыскать в пользу Акционерного общества «Экспобанк» с ФИО1 задолженность по Кредитному договору <***> от 02.12.2021 года в размере 168 337,61 руб., в том числе: задолженность по кредиту – 125 000,00 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 14 766,54 руб., задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг – 6 688,36 руб., штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 5 812,50 руб., штрафная неустойка по возврату процентов – 720,17 руб., просроченная комиссия за страхование – 15 350,04 руб.; взыскать с судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10 566,75 руб.; проценты за пользование суммой кредита по ставке 21 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга по кредитному договору <***> от 02.12.2021 года, начиная с 06.10.2022 г. по дату расторжения кредитного договора включительно (л.д. 5-6).

Представитель истца АО «ЭКСПОБАНК» в суд не явился, извещен о месте и времени судебного заседания надлежащим образом. В заявлении представитель по доверенности АО «ЭКСПОБАНК» ФИО2 заявленные исковые требования поддержала в полном объеме, просит иск удовлетворить, рассмотреть дело в отсутствие представителя банка (л.д. 6 оборот, 7-10, 63-64, 65-66, 70-71, 72-73).

Ответчик ФИО1 в суд не явился, сообщение о назначенном судебном заседании на 3 ноября 2022 г., направленное по адресу его регистрации и фактического проживания, возвратились в суд с отметкой «истек срок хранения» (л.д. 67). Сообщение о назначенном судебном заседании на 17 ноября 2022 года, направленное повторно по адресу его регистрации и фактического проживания, ответчик ФИО1 получил 15 ноября 2022 года, причина неявки не известна (л.д. 74).

Суд полагает, что были приняты надлежащие меры по извещению ответчика о месте и времени судебного заседания, поскольку в силу положений ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства. Риск неполучения судебной корреспонденции при данных обстоятельствах суд относит на сторону ответчика.

С учетом изложенного на основании ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые определены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела судом установлено, что 02.12.2021 Акционерное общество «Экспобанк» и ФИО1 на основании анкеты-заявления заемщика на предоставление кредита заключили кредитный договор <***> от 02.12.2021 г., состоящий из Индивидуальных условий кредитного договора по программе «Кредитная карта ТП «Новые возможности», Общих условий выпуска и обслуживания Кредитных карт в ООО «Экспобанк» и Тарифов Банка (л.д. 12-13).

В соответствии с Договором кредитования от 2 декабря 2021 г. кредитор предоставил заемщику кредит с лимитом кредитования в сумме 125 000руб. на срок 72 мес. с даты зачисления суммы кредита на счет заемщика (п. 2 Индивидуальных условий кредитования), процентная ставка в процентах годовых на сумму кредита, использованную на осуществление безналичных операций - 20,90; процентная ставка в процентах годовых, на сумму кредита, использованную на осуществление наличных операций - 25,00. Применяются следующие скидки к действующей процентной ставке при условии присоединения заемщика к Программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая и болезней не позднее даты заключения договора кредитования : 4 процентных пункта на сумму кредита, использованную на наличные операции и 4 процентных пункта на сумму кредита, использованную на безналичные операции с момента присоединения заемщика к программе страхования ( п. 4 Индивидуальных условий кредитования).

2декабря 2021 г. банк предоставил ФИО1 кредит в пределах лимита кредитования после предоставления в банк документов, необходимых для открытия счета и проведения идентификации в соответствии с требованиями законодательства РФ, требуемых для предоставления кредита и подписанных заемщиком, открыл ФИО1 счёт карты №. Подписание заемщиком индивидуальных условий подтверждает его присоединение к Общим условиям, Тарифам Банка, которые в совокупности с настоящими Индивидуальными условиями составляют Договор кредитования. Кредит считается предоставленным заемщику с даты отражения первой операции за счет лимита кредитования по счету (л.д. 13).

Таким образом, между истцом и ответчиком с соблюдением простой письменной формы был заключен договор о предоставлении банковской карты, который полностью соответствует требованиям ст.ст. 160, 161, 432, 434, 435, 438, 820, 845,846, 850 ГК РФ. Все существенные условия договора содержатся в указанных документах - заявлении, Условиях и Тарифах (л.д. 41, 42-47).

После получения карты ФИО1 02декабря 2021 г. активировал карту, и в последующем стал совершать с помощью карты расходные операции, используя возможности кредитования счета в порядке ст. 850 ГК РФ, согласно пункту 1 которой в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа (л.д. 51).

Согласно условиям договора о карте ответчик, в свою очередь, обязался своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку, то есть погашать основной долг и сверхлимитную задолженность, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами.

Факт открытия счета, получения карты и пользования заемными средствами ответчиком не оспаривается и подтверждается письменными доказательствами, а именно выпиской из лицевого счета № к договору заключенному с ФИО1 (л.д. 51).

Согласно п. 3 Порядка погашения кредита и начисленных процентов Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт с фиксированным платежом, являющихся неотъемлемой частью договора, заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом путем внесения денежных средств на счет в сумме не менее суммы минимального обязательного платежа в течение платежного периода в целях погашения задолженности, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов банк вправе начислить заемщику неустойку (пени/штрафы) в размере 20 % годовых от суммы задолженности за каждый день нарушения обязательств, неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой, когда эта сумма подлежала уплате, но не была уплачена, по дату ее фактической уплаты включительно (л.д. 42-47).

Из материалов дела, в том числе выписки по счету ответчика, следует, что платежи по договору о предоставлении и обслуживании карты производились нерегулярно, с нарушением сроков, в результате чего образовалась просроченная задолженность, которая составляет за период с 02.12.2021 г. по 05.10.2022 г. в сумме 168 337,61 руб., в том числе: задолженность по кредиту – 125 000,00 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 14 766,54 руб., задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг – 6 688,36 руб., штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 5 812,50 руб., штрафная неустойка по возврату процентов – 720,17 руб., просроченная комиссия за страхование – 15 350,04 руб., что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 34-36).

В связи с образованием просроченной задолженности, истцом в адрес ответчика20.05.2022 г. были направлены требования о досрочном возврате кредита о необходимости погасить имеющуюся по договору № задолженность в течении 30 календарных дней с момента направления требования в размере 163 592,13 рублей (л.д.19-33).

Однако данные требования истца были оставлены ответчиком без внимания.

Мировым судьей судебного участка № 2 в Аннинском судебном районе Воронежской области 21.07.2022 был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который определением мирового судьи от 05.08.2022 г. отменён в связи с поступившими возражениями должника (л.д. 15).

Согласно адресной справки от 31.10.2022 г. № 18135, представленной ОМВД России по Аннинскому району Воронежской области, ФИО1 зарегистрирован по адресу: <адрес> (л.д. 61).

Ответчик ФИО1 извещенный надлежащим образом о судебном заседании возражений по настоящему заявлению АО «ЭКСПОБАНК» не предоставил, расчет задолженности не оспорил.

С учетом изложенных доказательств суд приходит к выводу о том, что нашли подтверждение факты заключения между банком и заемщиком ФИО1 договора о предоставлении и обслуживании банковской карты, наличия у ответчика непогашенной задолженности по указанному договору и обоснованности требований истца в части взыскания с ответчика задолженности по договору банковской карты.

Суд соглашается с представленным банком расчетом кредитной задолженности (л.д. 34-36), поскольку представленный расчет полностью отвечает условиям договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела и является правильным, тогда как ответчик в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представил никаких доказательств в опровержение правильности этого расчета.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что исковые требования, заявленные АО «ЭКСПОБАНК» подлежат полному удовлетворению, уплаченную истцом при обращении в суд госпошлину следует взыскать с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск публичного акционерного общества «ЭКСПОБАНК» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №21/0101/00000/000656 от 02.12.2021 г., заключенный между акционерным обществом «ЭКСПОБАНК» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ЭКСПОБАНК» задолженность по кредитному договору № от 02.12.2021 г. в сумме 168 337(сто шестьдесят восемь тысяч триста тридцать семь) рублей 61 копейку, в том числе: задолженность по кредиту в сумме 125 000,00 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в сумме 14 766,54 рублей, задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг – 6 688,36 рублей, штрафную неустойку по возврату суммы кредита всумме 5 812,50 рублей, штрафная неустойка по возврату процентов – 720,17 рублей; просроченную комиссию за страхование в сумме 15 350, 04 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ЭКСПОБАНК» проценты за пользование суммой кредита по ставке 21% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга по кредитному договору №21/0101/00000/000656 от 02.12.2021 г., начиная с 06.10.2022 года по дату расторжения кредитного договора включительно.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ЭКСПОБАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 566(десять тысяч пятьсот шестьдесят шесть) рублей 75 копеек.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца со дня вынесения судом решения в окончательной форме.

Судья С.А. Кругова

Решение в окончательной форме вынесено судом 18 ноября2022 года.