2-3517/2025
УИД: 55RS0004-01-2025-004563-02
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г.Омск 19.11.2025 года
Октябрьский районный суд г. Омска
в составе председательствующего судьи Васиной Н.Н.,
при секретаре судебного заседания Зингер М.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ПАО Сбербанк о признании недействительным пункта договора, применении последствий недействительности кредитного договора, взыскании компенсации морального вреда,
установил:
ФИО1 (далее по тексту ФИО1) обратился с иском к ПАО Сбербанк о признании недействительным пункта договора, применении последствий недействительности кредитного договора, взыскании компенсации морального вреда, указав, что между сторонами заключен кредитный договор №... от 11.09.2023. Истец полагает, что договор включает в себя недействительное условие о применении исполнительной надписи нотариуса.
Исходя из общего содержания договора он регламентирует оказание финансовой услуги физическому лицу для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
Условия договора в части исполнительной надписи сформированы таким образом, что потребитель не имеет возможности собственноручно указать о согласии, либо об отказе от данного условия. В связи с чем данное условие ущемляет права истца, является ничтожным.
Данное условие повлекло негативные последствия для истца в виде применения в отношении истца исполнительной надписи №У-0004457042 от 24.09.2025 нотариусом ФИО2, а также последующее возбуждение исполнительного производства №... от 26.09.2025, что лишило истца возможности урегулировать спор по кредитной задолженности в суде, при то, что истец не согласен с размером долга.
Просит признать недействительным условие кредитного договора №... от 11.09.2023 год, заключенного между ФИО1 и ПАО «Сбербанк», предусматривающее возможность применения исполнительной надписи; применить последствия недействительности вышеуказанного договора путем отмены и отзыва с исполнения исполнительной надписи нотариуса №У-0004457042 от 24.09.2025, выданной нотариусом ФИО2
Взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в сумме 20 000 рублей.
Истец в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Представитель ответчика ФИО3, действующая на основании доверенности. в судебное заседание возражала против удовлетворения заявленных требований, просила отказать. Полагала, что заявленные требования не обоснованы, не основаны на законе и не подлежат удовлетворению. Право выбора банком исполнительной надписи в качестве способа взыскания задолженности закреплено в условиях договора, подписанного истцом. В соответствии с п. 20 индивидуальных условий, согласованных с заемщиком, взыскание задолженности может производиться банком по своему усмотрению, как в судебном порядке, так и по исполнительной надписи нотариуса. Полагала, что истцом пропущен и срок давности по заявленным требованиям. Указала на то, что до заключения договора заемщику предоставлено право отказаться от включения условия о взыскании задолженности по исполнительной надписи нотариуса в условия договора.
Нотариус ФИО2, представитель ОСП по ОАО г. Омска в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом.
На основании ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело по существу при данной явке.
Выслушав мнение представителя ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
В силу статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
В силу статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, рейдирующими отношения в области защиты прав потребителей. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны.
Как следует из положений статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
В силу положений статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом, принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.
Из материалов дела следует, что 11.09.2023 между ФИО1 и ПАО Сбербанк заключен кредитный договор № ..., в соответствии с которым Банк на условиях срочности, платности и возвратности, предоставил Заемщику кредитную карту с лимитом 240 000 руб. под 27,6 % годовых.
Подписывая индивидуальные условия ФИО4 согласился заключить договор, состоящий в совокупности из индивидуальных условий, общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памятки клиентам по вопросам использования дебетовых и кредитных карт, платежных счетов, открытых в ПАО Сбербанк, альбома тарифов на услуги, предоставленные ПАО Сбербанк-физическим лицам.
Факт и способ заключения договора истцом не оспаривается.
Условиями кредитного договора предусмотрено, что банк вправе взыскать задолженность по кредитному договору по исполнительной надписи нотариуса в порядке, установленном законодательством Российской Федерации и в соответствии с Общими условиями.
Так п. 21 индивидуальных условий договора потребительного кредита предусмотрена возможность взыскания задолженности по договору на основании исполнительной надписи нотариуса.
Договор (индивидуальные условия), график платежей и иные документы, касающиеся заключения кредитного договора подписаны истцом.
Таким образом, между кредитором и заявителем заключен кредитный договор, которым предусмотрено взыскание задолженности по кредиту по исполнительной надписи нотариуса.
В связи с тем, что принятые на себя обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом ФИО1 надлежащим образом не исполнялись, последнему банком направлено требование 11.08.2023 года о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки.
Поскольку требование о досрочном погашении задолженности ФИО5 не было исполнено, ПАО Сбербанк обратился к нотариусу с заявлением о совершении исполнительной надписи.
По результатам рассмотрения данного заявления и приложенных к нему документов, 24.09.2025 года нотариусом ФИО2 совершена исполнительная надпись, о взыскании с должника ФИО6 задолженности по кредитному договору№ ... от 11.09.2023 года в размере 299938,91 руб., неуплаченных процентов за использование кредита в размере 82394,53 руб., суммы расходов, понесенных взыскателем в связи с совершением исполнительной надписи в размере 2748,67 руб.
О совершении исполнительной надписи нотариус уведомил ФИО5, направив ему извещение о совершении исполнительной надписи.
При этом с момента получения уведомления кредитора и до момента совершения исполнительной надписи должник не предпринял каких-либо действий по обращению в банк для получения информации по имеющейся задолженности, ее погашению или реструктуризации кредита, а также не предпринял каких-либо действий по обращению в суд с иском об оспаривании кредитного договора или взыскиваемой задолженности.
Обращаясь в суд, истец ссылается на то, что условие о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса подлежит согласованию с потребителем в рамках определения индивидуальных услуг кредитного договора, а порядок такого согласования должен учитывать действительную волю заёмщика. При этом, лишь факт подписания кредитного договора не может считаться согласованием применения исполнительной надписи.
Исходя из общего содержания договора он регламентирует оказание финансовой услуги физическому лицу для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
Условия договора в части исполнительной надписи сформированы таким образом, что потребитель не имеет возможности собственноручно указать о согласии, либо об отказе от данного условия. В связи с чем данное условие ущемляет права истца, является ничтожным.
Данное условие повлекло негативные последствия для истца в виде применения в отношении истца исполнительной надписи №У-0004457042 от 24.09.2025 нотариусом ФИО2, а также последующее возбуждение исполнительного производства №...-ИП от 26.09.2025, что лишило истца возможности урегулировать спор по кредитной задолженности в суде, при то, что истец не согласен с размером долга.
В силу ч. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Статьей 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно ч. 2 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Истец при заключении договора, обладая свободой воли, при его несогласии с указанным условием кредитного договора, имел возможность его не заключать, а обратиться в иное кредитное учреждение. Нет никаких сведений о том, что при заключении договора он вообще выражал несогласие с данным условием кредитного договора. И в разумные сроки после заключения указанных кредитных договоров истец также в банк не обращался, не оспаривал указанное условие кредитного договора. Оспаривание же указанного условия кредитного договора после фактического взыскания банком просроченной кредитной задолженности, свидетельствует не о нарушении прав истца, как потребителя, а о попытки истца уклониться от надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору.
Доказательств, свидетельствующих о том, что истец при заключении договора желал отказаться от включения в текст договора условия о взыскании задолженности по исполнительной надписи нотариуса, но банк отказывал ему в заключение договора на таких условиях, суду не представлено.
Доводы истца, указанные в иске о том, что он не мог отказаться отданного условия путем выражения своего волеизъявления судом отклоняются.
Общие условия договора потребительского кредита устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и, как правило, содержатся в стандартных формах, которые по требованию заемщика предоставляются ему до заключения договора или с которыми заемщик может ознакомиться на сайте кредитора.
Другая часть договора, которая подлежит согласованию с потребителем, определяется его индивидуальными условиями.
Условиями заключенных договоров предусмотрено право Банка на бесспорное взыскание задолженности заемщика по исполнительной надписи нотариуса.
Пунктом 8.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО ФИО7 предусмотрено, что кредитор вправе по своему выбору взыскать задолженность по договору в судебном порядке в соответствии с законодательством Российской Федерации либо по исполнительной надписи нотариуса в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, при отсутствии отказа Заемщика от включения условия о взыскании задолженности по исполнительной надписи нотариуса в текст Договора до его заключения.
Согласно пункта 14 Индивидуальных условий кредитования от 11.09.2023г., Заемщик был ознакомлен с Общими условиями кредитования, согласен и обязался их исполнять.
Согласно «Информации о порядке взыскания задолженности по договору потребительского кредита по исполнительной надписи нотариуса», размещенной на официальном сайте ПАО Сбербанк, заемщик имеет право отказаться от включения условия о взыскании задолженности по Договору по исполнительной надписи нотариуса в текст Договора до его заключения путем подачи в Банк заявления об отказе от включения соответствующего условия в текст Договора в любом подразделении Банка, обслуживающем физических лиц, либо направить в Банк через организацию связи (п. 3-5).
Аналогичные условия содержатся в п. 21.1, 21.2 «Информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита».
Заявление об отказе от включения условия о взыскании задолженности по исполнительной надписи нотариуса до заключения договора №... в Банк не поступало, доказательств обратного в материалы дела не представлено.
В ПАО Сбербанк клиент имеет возможность подать заявление об отказе от взыскания задолженности по исполнительной надписи в любом внутреннем структурном подразделении (ВСП) Банка. Не позднее одного календарного дня, следующего за днем подачи заявления в ВСП, информация об отказе от условия об исполнительной надписи вносится сотрудником в соответствующие программы Банка.
Кредитная документация Банка предусматривает вариативность формулировок условий об исполнительной надписи с учетом поданного клиентом отказа. Поданный и зарегистрированный отказ от условия об исполнительной надписи распространяется на все вновь заключаемые кредитные договоры.
Кроме того, в системе «Сбербанк онлайн», как в мобильной версии, так и в личном кабинете на сайте ПАО Сбербанк, клиент может самостоятельно уведомить кредитора об отказе от включения в договоры кредитования условий о совершении
Таким образом, судом установлено в ходе судебного разбирательства по делу, что заемщик надлежащим образом был ознакомлен с условиями кредитного договора и был с ними согласен. Доказательств наличия у заемщика волеизъявления внести изменения в индивидуальные условия договора суду не представлено. При этом, истец добровольно обратился к ответчику для получения кредита, в случае несогласия с условиями кредитования, он мог обратиться в иную кредитную организацию.
Кроме того. истец 5 мая 2024 г. направил ответчику заявление об отказе от включения в кредитный договор/договор на выпуск и обслуживание кредитной карты условия о взыскании задолженности по исполнительной надписи нотариуса. Такое заявление действует применительно ко всем последующим договорам кредитования, начиная со следующего дня после подачи заявления.
Так заключенный между сторонами кредитный договор <***> от 24.07.2024 в п. 20 уже содержит условия о невозможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса.
Это обстоятельство прямо свидетельствует о соблюдении Банком права клиента на согласование условия о возможности/невозможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса.
Вопреки доводам истца, в ПАО Сбербанк реализована возможность клиентов Банка, до заключения кредитного договора/договора на выпуск и обслуживание кредитной карты, воспользоваться правом на отказ от использования исполнительной надписи нотариуса. Кроме того, данный отказ направляется в любое время до заключения договора и распространяется на все заключаемые с клиентами, после направления уведомления клиента об отказе от использования исполнительной надписи, договоры кредитования. Учитывая, что договор на выпуск и обслуживание кредитной карты заключался ФИО8 посредством системы «Сбербанк онлайн», он не лишен был права и возможности отказаться от возможности взыскания долга путем совершения исполнительной надписи нотариуса, до заключения договора на выпуск и обслуживание кредитной карты.
На основании изложенного, суд приходит к выводу, что требования истца о признании спорного пункта кредитного договора недействительным, как ущемляющий права потребителя, удовлетворению не подлежат.
В соответствии со ст. 5 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате нотариус беспристрастен и независим в своей деятельности и руководствуется Конституцией РФ, конституциями (уставами) субъектов РФ, настоящими Основами, иными нормативными правовыми актами РФ и субъектов РФ, принятыми в пределах их компетенции, а также международными договорами.
Нотариусы совершают такие нотариальные действия как исполнительные надписи (п. 13 ч. 1 ст. 35 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате).
Согласно ч. 1 ст. 89 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, исполнительная надпись нотариуса совершается на копии документа, устанавливающего задолженность. При этом на документе, устанавливающем задолженность, проставляется отметка о совершенной исполнительной надписи нотариуса.
Документами, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей, являются: кредитные договоры, за исключением договоров, кредитором по которым выступает микрофинансовая организация, при наличии в указанных договорах или дополнительных соглашениях к ним условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса (п. 2 ст. 90 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате).
В силу положений ст. 91 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, исполнительная надпись совершается, если представленные документы подтверждают бесспорность требований взыскателя к должнику, а также со дня, когда обязательство должно было быть исполнено, прошло не более чем два года.
В соответствии со ст. 91.1 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, нотариус совершает исполнительную надпись на основании заявления в письменной форме взыскателя при условии представления документов, предусмотренных ст. 90 Основ законодательства РФ, расчета задолженности по денежным обязательствам, подписанного взыскателем, с указанием платежных реквизитов счета взыскателя, копии уведомления о наличии задолженности, направленного взыскателем должнику не менее чем за четырнадцать дней до обращения к нотариусу за совершением исполнительной надписи, документа, подтверждающего направление указанного уведомления.
В силу статьи 92 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, исполнительная надпись должна содержать: 1) место совершения исполнительной надписи; 2) дату (год, месяц, число) совершения исполнительной надписи; 3) фамилию, имя и отчество (при наличии), должность нотариуса, совершившего исполнительную надпись, и наименование государственной нотариальной конторы или нотариального округа; 4) сведения о взыскателе - юридическом лице: полное наименование, место нахождения, фактический адрес (если он известен), основной государственный регистрационный номер, дату государственной регистрации в качестве юридического лица, идентификационный номер налогоплательщика; сведения о взыскателе - физическом лице: фамилию, имя и отчество (при наличии), место жительства или место пребывания; 5) сведения о должнике - юридическом лице: полное наименование, место нахождения, фактический адрес (если он известен), основной государственный регистрационный номер, дату государственной регистрации в качестве юридического лица, идентификационный номер налогоплательщика; сведения о должнике - физическом лице: фамилию, имя и отчество (при наличии), а также при наличии сведений, содержащихся в документах, представленных нотариусу, паспортные данные, адрес, паспортные данные, место работы, а для должника, являющегося индивидуальным предпринимателем, дату и место его государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя, идентификационный номер налогоплательщика; 6) обозначение срока, за который производится взыскание;7) сведения о подлежащем истребованию имуществе и его идентифицирующих признаках или сумму, подлежащую взысканию, в том числе сумму неустойки (за исключением суммы неустойки по кредитным договорам), процентов в случае, если их начисление предусмотрено договором, а также сумму расходов, понесенных взыскателем в связи с совершением исполнительной надписи ; 8) номер, под которым исполнительная надпись зарегистрирована в реестре;9) обозначение суммы нотариального тарифа, уплаченного взыскателем; 10) подпись нотариуса, совершившего исполнительную надпись; 11) печать нотариуса.
В соответствии со статьёй 91.2 Основ законодательства о нотариате о совершенной исполнительной надписи нотариус направляет извещение должнику в течение трех рабочих дней после ее совершения.
Истцом не представлено доказательств, свидетельствующих о нарушении его законных прав и интересов условиями кредитного договора, а также нотариусом при совершении исполнительной надписи на кредитном договоре и процедуры совершения нотариусом исполнительной надписи.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что основания для удовлетворения заявленных ФИО1 требований о признании пункта кредитного договора недействительным, об отмене исполнительной надписи нотариуса, взыскании компенсации морального вреда отсутствуют, и в их удовлетворении следует отказать.
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
В удовлетворении исковых требований ФИО1, ... (ИНН ...) к ПАО Сбербанк (ИНН <***>/ ОРГН 1027700132195) о признании недействительным пункта договора, применении последствий недействительности кредитного договора, взыскании компенсации морального вреда отказать.
Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Октябрьский районный суд города Омска в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 2.12.2025 года.
Судья п/п Н.Н. Васина