Решение по делу № 2-2722/2023 от 05.10.2023 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело № 2-2722/2023

УИД 54RS0018-01-2023-002449-66

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«05» октября 2023 года г. Искитим Новосибирской области

Суд первой инстанции - Искитимский районный суд Новосибирской области

в с о с т а в е:

председательствующий судья Емельянов А.А.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Котенёвой О.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковое заявление АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, просит:

1. Расторгнуть кредитный договор Номер от 12.10.2021, заключенный между Акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1;

2. Взыскать в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору Номер от 12.10.2021 по состоянию на 17.04.2023 в размере 282047,52 руб., из которых:

- основной долг – 265564,98 руб.;

- проценты за пользование кредитом – 11326,26 руб.;

- неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 4461,45 руб.;

- неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование денежными средствами – 694,83 руб.

3. Взыскать в пользу АО «Россельхозбанк» с ФИО1 проценты, начисленные на остаток основного долга по Соглашению Номер от 12.10.2021 из расчета 7,7 % годовых с 18.04.2023 но день вступления решения суда в законную силу.

4. Взыскать в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» с ФИО1 судебные расходы в размере 12020,48 руб.

Свои требования истец мотивирует тем, что Между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк», в лице Новосибирского регионального филиала (в настоящее время АО «Россельхозбанк», далее -Банк) и ФИО1 (далее - Заемщик) было заключено Соглашение Номер от 12.10.2021 (далее - Кредитный договор, Соглашение) путем подписания Соглашения и Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения» (далее -Правила), согласно которому Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в размере 300000

рублей, а Заемщик обязан возвратить полученный кредит в срок до 12.10.2026 года, и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 7,7 % годовых (первоначально). В соответствии с п. 4.2. Соглашения в случае несоблюдения Заемщиком принятых на себя обязательств по осуществлению личного страхования процентная ставка устанавливается 13,2 % годовых.

Кредит был предоставлен без обеспечения. Согласно п. 4.2.1. Правил погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование Кредитом, в соответствии с Графиком, являющимся Приложением №1 к Соглашению.

Условия кредитного договора о предоставлении кредита Банком были выполнены надлежащим образом и в срок, предусмотренный договором, что подтверждается: банковским ордером, а так же выпиской из лицевого счета.

В нарушение условий Соглашения, требований ст. 819 ГК РФ, обязательства в части погашения суммы основного долга и процентов за пользование Кредитом в установленные сроки клиентом не исполнены. Заемщиком систематически нарушались сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом.

Общая сумма задолженности Ответчика перед Банком по Соглашению Номер от 12.10.2021 по состоянию на 17.04.2023 составляет 282 047.52 рублей, в том числе:

- основной долг – 265564,98 руб.;

- проценты за пользование кредитом – 11326,26 руб.;

- неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 4461,45 руб.;

- неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование денежными средствами – 694,83 руб.

Заемщик предупрежден, что в случае неисполнения требований Банка, Банк будет вынужден обратиться в суд с иском о досрочном взыскании кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки (пени), а также судебных расходов и расходов по взысканию, которые Банк понесет в ходе взыскания задолженности.

Почтовым отправлением Заемщику направлялись требования о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора от 14.01.2022г., что подтверждается почтовыми уведомлениями о вручении.

Банк вправе требовать проценты, начисленные на сумму основного долга до момента расторжения кредитного договора.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще, ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещался судом в соответствии с ч. 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса РФ - заказным письмом с уведомлением о вручении, которое ею получено 14.09.2023.

Суд считает участвующих лиц надлежащим образом уведомленными о дате и времени рассмотрения дела, в связи с чем, полагает возможным в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив письменные материалы дела, исследовав представленные сторонами доказательства, оценив их каждое по отдельности и в совокупности, признавая их допустимыми, относимыми, достоверными, достаточными для разрешения дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению. При этом суд исходит из следующего.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что 12.10.2021 между сторонами заключен кредитный договор Номер, согласно которому Банк предоставил Заемщику денежные средства (лимит кредитования) в размере 300000 руб. 00 коп, на срок до 12.10.2026 с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 7,7 % годовых путем внесения ежемесячных платежей.

Кредитор исполнил обязательства по Соглашению, перечислил 12.10.2021 на счет Заемщика сумму (лимит) в размере 300000 руб. 00 коп., что подтверждается выпиской из лицевого счета Заемщика.

В судебном заседании установлено и не оспорено ответчиком, что допущено ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, что является основанием для расторжения договора и взыскании задолженности.

В судебном заседании установлено и не оспорено ответчиком, что допущено ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, в связи с чем на основании ст.ст. 450, 811 ГК РФ банк обоснованно потребовал у ответчика возврата кредита и уплаты причитающихся процентов, а также предложил расторгнуть кредитный договор.

Согласно представленному истцом расчету общая задолженность ответчика перед истцом по состоянию на 17.04.2023 составляет 282047,52 руб., из которых:

- основной долг – 265564,98 руб.;

- проценты за пользование кредитом – 11326,26 руб.;

- неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 4461,45 руб.;

- неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование денежными средствами – 694,83 руб.

Размер взыскиваемой задолженности в части основного долга и процентов за пользование кредитом у суда сомнений не вызывает, судом проверен, соответствует условиям кредитного договора и требованиям действующего законодательства.

Контррасчет суммы задолженности ответчиком не представлен.

Учитывая изложенное, суд, проверив расчет, признает его арифметически правильным, соответствующим условиям договора, приходит к выводу о необходимости взыскания в пользу истца с ответчика задолженности по кредитному договору по основному долгу - 265564,98 руб., процентам за пользование кредитом - 11326,26 руб.

В соответствии с частями 1 - 3 статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей настоящей статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

Заявления кредиторов о признании должника банкротом в отношении лиц, на которых распространяется действие моратория, поданные в арбитражный суд в период действия моратория, а также поданные до даты введения моратория, вопрос о принятии которых не был решен арбитражным судом к дате введения моратория, подлежат возвращению арбитражным судом.

На срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется: не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, в том числе во внесудебном порядке, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей..

Согласно разъяснениям, данным в пунктах 2 и 3 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 декабря 2020 г. N 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", в соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Закона о банкротстве на лицо, которое отвечает требованиям, установленным актом Правительства Российской Федерации о введении в действие моратория, распространяются правила о моратории независимо от того, обладает оно признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет.

Мораторий вводится со дня вступления в силу соответствующего акта Правительства Российской Федерации, если Правительством Российской Федерации не установлено иное (пункт 1 статьи 9.1 Закона о банкротстве, часть 7 статьи 5 Федерального конституционного закона от 6 ноября 2020 года N 4-ФКЗ "О Правительстве Российской Федерации", часть 8 статьи 23 действовавшего ранее Федерального конституционного закона от 17 декабря 1997 года N 2-ФКЗ "О Правительстве Российской Федерации").

Постановлением Правительства РФ от 28 марта 2022 г. N 497 введен мораторий на шесть месяцев с момента официального опубликования данного постановления (01.04.2022) на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

При таких обстоятельствах начисление неустойки на период действия моратория на банкротства не допускается, а потому требования истца о взыскании с ответчика неустойки за период с 01.04.2022 по 30.09.2022 удовлетворению не подлежит.

С учетом исключения указанных периодов размер неустойки составит за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 4230,82 руб.; за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование денежными средствами – 615,91 руб.

Суд приходит к выводу об отсутствии оснований для применения положений п. 1 ст. 333 ГК РФ об уменьшении размера неустойки, поскольку заявленный размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательства, размеру просроченного долга и периоду просрочки, что следует из расчета задолженности.

Данная сумма неустойки подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Из разъяснений, изложенных в п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 (ред. от 07.02.2017) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).

С учетом вышеуказанных разъяснений, суд приходит к выводу, что проценты за пользование суммой кредита в соответствии со ст. 809 ГК РФ по ставке 7,7 % годовых, начисляемые на сумму основного долга, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца с 18.04.2023 и по день вступления решения суда в законную силу.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по госпошлине пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 12017,38 руб., уплата которой подтверждается платежным поручением от 27.06.2023.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор Номер от 12.10.2021, заключенный между Акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору Номер от 12.10.2021 по состоянию на 17.04.2023 в размере 281737,97 руб., из которых основной долг – 265564,98 руб.; проценты за пользование кредитом – 11326,26 руб.; неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 4230,82 руб.; неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование денежными средствами – 615,91 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12017,38 руб., а всего в общей сумме 293755 (двести девяносто три тысячи семьсот пятьдесят пять) руб. 34 коп.

Взыскать в пользу АО «Россельхозбанк» с ФИО1 проценты, начисленные на остаток основного долга по Соглашению Номер от 12.10.2021, из расчета 7,7 % годовых с 18.04.2023 но день вступления решения суда в законную силу.

Отказать в удовлетворении исковых требований АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании неустойки за период с 01.04.2022 по 30.09.2022.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Искитимский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья (подпись) А.А. Емельянов

Подлинник судебного акта хранится в материалах дела № 2-2722/2023