Дело № 2-2173/2023

УИД 18RS0009-01-2023-002152-06

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 декабря 2023 года с.Шаркан УР

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Макаровой Т.П.,

при секретаре Волковой И.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» (далее – ООО «СФО Титан», истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – заемщик, ответчик) о взыскании задолженности по договору займа №0756157002 за период со 02 октября 2018 года по 08 июня 2020 года в размере 60 000 руб. 00 коп., из которых: 20 000 руб. – сумма основного долга; 40 000 руб. – проценты за пользование заемными денежными средствами. Кроме того, истец просил взыскать с ответчика понесенные им на оплату государственной пошлины судебные расходы в сумме 2 000 руб. 00 коп. Исковые требования истец обосновал следующим.

01 октября 2018 года между <***>» и ФИО1 заключен договор займа №0756157002, в соответствии с которым <***>» обязалось предоставить заемщику ФИО1 заем в размере 20 000 руб. на личные нужды, в свою очередь, заемщик обязалась возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, сроки и на условиях договора займа.

<***>» выполнило свои обязательства по выдаче ответчику займа надлежащим образом, однако ответчик в нарушение условий договора займа оплату в предусмотренные договором сроки не производила.

По условиям договора займа <***>» вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору займа третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

08 июня 2020 года <***>» и <***>» заключили договор цессии № 193-УПТ, по которому право требования долга по вышеуказанному договору займа в полном объеме <***>» было передано <***>», которое, в свою очередь, по договору цессии № 1610/2020 от 15 октября 2020 года, уступило право требования истцу.

Условие о передаче прав займодавца по договору займа содержится в договоре займа и согласовано сторонами в момент его заключения.

Договор займа заключен в соответствии с положениями п. 2 ст. 434 ГК РФ, путем акцепта заявки (оферты) заемщика на выдачу ему займа и обмена документами, подписанными электронной подписью, посредством интернет-сайта, позволяющего достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Для этих целей заемщик при оформлении заявки-анкеты на получение займа проходит процедуру регистрации пользователя с присвоением ему уникального имени и пароля путем отправки смс-сообщений. Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона «Об электронной подписи», ПЭЦП признается электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Таким образом, собственноручная подпись заемщика на вышеуказанном договоре займа не требуется, и в силу п. 3 ст. 4 Федерального закона «Об электронной подписи» данный факт не является основанием для признания данного договора займа не имеющим юридической силы.

В целях взыскания указанной задолженности истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, однако, впоследствии мировым судьей было вынесено определение об отмене судебного приказа.

В ходе производства по делу, определением судьи от 18 сентября 2023 года к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора привлечены <***> и <***> (л.д.57-59).

В судебное заседание представитель истца ООО «СФО Титан», будучи надлежаще извещен о времени, дате и месте рассмотрения дела (л.д.86), не явился, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.4), в связи с чем, в соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. По данным УФМС России по Удмуртской Республике (л.д.64) ФИО1 зарегистрирована по месту жительства по адресу: УР, <*****>, по указанному адресу судом ответчику почтовой связью была направлена судебная корреспонденция с извещением о дате, времени и месте рассмотрения дела, данная корреспонденция возвращена в суд в связи с истечением срока её хранения (л.д.121-122). Правила доставки судебной корреспонденции почтовой службой соблюдены.

Учитывая, что ответчик отказалась от получения судебной корреспонденции, о чем свидетельствует ее возврат в связи с истечением срока хранения, то есть, ввиду неявки адресата за почтовым отправлением, в силу ст.117 ГПК РФ, ответчик признается судом извещенной о времени, дате и месте судебного разбирательства.

Неявка в суд лица, извещенного надлежаще о времени, дате и месте рассмотрения дела, есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

С учетом вышеизложенного, в соответствии со ст.233 ГПК РФ, на основании определения суда, дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования – <***>», <***>, будучи надлежаще извещены о времени, дате и месте рассмотрения дела (л.д.87, 88-89), в судебное заседание не явились, об отложении дела не ходатайствовали, в связи с чем, в соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в их отсутствие.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, материалы гражданского дела №2-2904/2020 по заявлению общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» и гражданского дела №2-3094/2021 по заявлению ООО «СФО Титан» о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключение договора и его условия определяют по своему усмотрению.

Исходя из ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с положениями ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором для данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно Федеральному закону от 06 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись.

Простой электронной подписью, согласно ч.2 ст.5 названного Закона, является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Техническая сущность электронной подписи сводится к персонально сгенерированному цифровому коду, который обозначает соответствующее лицо, следовательно, его применение иными лицами невозможно. Таким образом, электронная подпись является персональным средством индивидуализации своего владельца и приравнивается к собственноручной подписи данного лица.

В силу ч.2 ст.6 того же Закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ (здесь и далее – в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных отношений), по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу п.1 ст.808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.7 ст.807 ГК РФ).

Так, Федеральным законом от 02 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности) предусмотрены порядок, размер и условия предоставления микрозаймов.

Согласно ч.1 ст.2 Закона о микрофинансовой деятельности (здесь и далее – в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных отношений), микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании (пункт 2); микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (пункт 3); договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (пункт 4).

В соответствии с п.2 ч.3 ст.12 Закона о микрофинансовой деятельности микрокредитная компания не вправе выдавать заемщику - физическому лицу микрозаем (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика перед микрокредитной компанией по договорам микрозайма в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит пятьсот тысяч рублей.

Согласно ч. 2.1 ст. 3 Закона о микрофинансовой деятельности микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Пунктом 14 ст.7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (здесь и далее – в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных отношений) предусмотрено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В судебном заседании установлено, что <***>ранее – <***>») (далее – <***>»), является юридическим лицом, сведения внесены в ЕГРЮЛ за ОГРН <***> (л.д.45-46). 15 февраля 2016 года <***> внесено в государственный реестр микрофинансовых организаций, адрес официального сайта в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» www.konga.ru, что подтверждается находящимися в открытом доступе на сайте Банка России сведениями.

01 октября 2018 года <***>» (на тот момент - <***>») и ФИО1 с соблюдением письменной формы, в офертно-акцептном порядке, путем акцепта ответчиком - подписания простой электронной подписью, предложения <***>» - индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) № 756157002 от 01 октября 2018 года, заключили договор потребительского займа №756157002 (далее – договор займа) (л.д.10-11) на следующих условиях: сумма займа - 20 000 руб., процентная ставка по договору - 657% годовых, полная стоимость потребительского займа в процентах годовых – 657% годовых, в денежном выражении – 10 800 руб., дата возврата займа и начисленных процентов – 31 октября 2018 года, срок действия договора (количество дней) – 30 дней (пункты 1 – 4, 6 Индивидуальный условий), то есть, заключили договор микрозайма (далее – договор займа).

По условиям договора займа погашение задолженности по договору займа заемщиком производится одним платежом в срок до 31 октября 2018 года в общем размере 30 800 руб. (п.6 Индивидуальных условий).

Согласно преамбуле к Индивидуальным условиям, микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных процентов, достигнет трехкратного размера суммы займа.

После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) утрате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащей уплате процентов размера, составляющего двухкратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющих двухкратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

В пункте 12 Индивидуальных условий его стороны предусмотрели, что в случае просрочки уплаты задолженности заемщик несет ответственность в виде штрафа в размере 20% годовых, на сумму имеющегося на момент просрочки основного долга, проценты на заем при этом продолжают начисляться. При этом общая сумма штрафов по договору в любом случае не может превысить в год 20% от суммы займа.

Способ получения заемщиком заемных денежных средств, согласно преамбуле к индивидуальным условиям, сторонами договора определен путем перечисления на банковскую карту заемщика №***.

Согласно п.13 Индивидуальных условий, запрет уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) заемщиком не установлен.

Данные обстоятельства подтверждены материалами дела: Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) (л.д.10-11), подписанными заемщиком ФИО1 электронной подписью заемщика – 815991, и ответчиком не оспорены.

При этом оферта на предоставление займа (индивидуальные условия) была акцептована ответчиком путем подписания кодом подтверждения №*** (простой электронной подписью) 01 октября 2018 года, направленного, согласно сведениям ООО "Интеллинг" (л.д.27), на номер сотового телефона - №*** 01 октября 2018 года в 14:22.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.3 ст.809 ГК РФ).

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В суде установлено, что займодавец - <***>» (на тот момент – общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КОНГА», свои обязательства по договору займа исполнил, перечислив 01 октября 2018 года 20 000 руб. на указанную в индивидуальных условиях банковскую карту заемщика №***, с указанием назначения платежа - «перечисление денежных средств по договору займа №*** от 01.10.2018 клиент ФИО1», что подтверждается информацией о платеже по номеру чека (КПД) №*** (л.д.13-14), письмом-подтверждением коммерческого банка «Фин-тех» об оказании услуги <***>» по переводу 01 октября 2018 года по договору займа №*** от 01 октября 2018 года в пользу получателя – клиента ФИО1, денежных средств в сумме 20 000 руб. на карту №***, в соответствии с распоряжением общества во исполнение договора №*** от 05 апреля 2018 об осуществлении переводов денежных средств и информационно-технологическом взаимодействии (л.д.24-26).

Заключение договора займа и получение ответчиком предусмотренной этим договором в долг денежной суммы, как указано выше, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму займа и уплатить проценты на нее, в порядке и сроки, установленные данным договором.

Между тем, доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по договору займа - возврата суммы займа и уплаты в полном объеме предусмотренных договором процентов за пользование займом ответчиком, суду не представлено.

В соответствии с п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования).

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п. 1 ст. 384 ГК РФ).

В соответствии со ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Из вышеизложенных норм права следует, что, если законом или договором не предусмотрено иное, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права. Это означает, что при уступке прав требований по договору займа переход права (требования) по основному обязательству должника, осуществляется в комплексе с правами, обеспечивающими исполнение основного обязательства.

Следовательно, новый кредитор при отсутствии в договоре уступки требования специальных оговорок, приобретает такие же права на проценты, неустойку, какие имел уступивший это право прежний кредитор.

08 июня 2020 года <***>» (цедент) и <***> (цессионарий) заключили договор уступки прав требования (цессии) №193-УПТ (л.д.18-19), по условиям которого цедент уступил, а цессионарий принял в полном объеме права (требования) к должникам, возникшие у цедента по договорам займа, а также другие права, связанные с уступаемыми правами требования по указанным договорам, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату перехода прав требования, в том числе, но не ограничиваясь, к цессионарию переходят: имущественные права требования неуплаченных должниками сумм займа, процентов за пользование суммой займа и неустойки по договорам займа, начисленные но не уплаченные на дату подписания настоящего договора; права на возмещение убытков, причиненных неисполнением (ненадлежащим исполнением) должниками обязательств, установленных договорами займа; другие связанные с требованием права, в том числе права, обеспечивающие исполнение обязательств должника (далее – права требования).

В соответствии с выпиской из Приложения № 1 к договору уступки прав требования (цессии) № 193-УПГ от 08 июня 2020 года, <***>» передало, а <***>» приняло право требования задолженности ФИО1 по договору займа № 0756157002 от 01 октября 2020 года в размере 60 010 руб. 96 коп., в том числе по основному долгу - 20 000 руб., по процентам – 40 000 руб., по неустойке – 10 руб. 96 коп. (л.д.21-23).

Представленный в материалы дела договор уступки подписан его сторонами. Данный договор уступки закону и условиям договора займа - положениям п. 13 Индивидуальных условий, не противоречит, не оспорен, недействительным не признан, доказательств обратного в материалы дела не представлено.

Из информационного письма генерального директора <***>» от 04 августа 2020 года следует, что номера договоров займа, заключенные с заемщиками, и номера договоров займа, указанные в Приложении №1 к договору уступки прав требования (цессии) № 193-УПТ от 08 июня 2020 года, отличаются в связи с тем, что в результате перехода общества на новое программное обеспечение по техническим причинам к номерам договоров займа была добавлена цифра «0» перед номером (л.д.20 на обороте).

Таким образом, исследованные доказательства свидетельствуют о том, что 08 июня 2020 года к <***>» перешло право требования с заемщика задолженности по договору займа, заключенному между <***>» и ФИО1, в том числе, право требования задолженности по основному долгу в размере 20 000 руб., по процентам в размере 40 000 руб. и по неустойке в размере 10 руб. 96 коп.

05 октября 2020 года <***> обратилось к мировому судье судебного участка №4 г.ФИО2 с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с должника ФИО1 суммы задолженности по договору займа (л.д.91, 113). 19 октября 2020 года мировым судьей судебного участка №4 г.ФИО2 по рассмотрению указанного заявления был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу <***> задолженности по договору займа №0756157002 от 01 октября 2018 года, за период с 02 октября 2018 года по 08 июня 2020 года в размере 60 000 руб. (л.д.114). Данный судебный приказ определением мирового судьи судебного участка №4 г.ФИО2 от 03 декабря 2020 года (л.д.117) отменен в связи с поступившими от должника возражениями относительно его исполнения (л.д.115).

15 октября 2020 года <***> (цедент) и ООО «СФО Титан» (цессионарий) заключили договор уступки прав требования (цессии) №1610/2020 (л.д.29), по условиям которого цедент обязуется передать, а цессионарий обязуется принять и оплатить денежные права требования к физическим и юридическим лицам, вытекающие из кредитных договоров (включая договора потребительского кредита, автокредита), и договоров займа (включая договора потребительского займа и договоры микрозайма), заключенных между должниками и кредитными организациями и/или микрофинансовыми организациями (далее - кредитные договоры). Передаваемые по договору денежные права требования к должникам по кредитным договорам (далее-права требования) приобретены цедентом на основании договоров цессии с кредитными организациями и (или) микрофинансовыми организациями (далее - первоначальные кредиторы). Перечень кредитных договоров, должников, состав и объем требований к ним, реквизиты договоров цессии, на основании которых цедент приобрел права требования у первоначальных кредиторов, содержатся в реестре, подписываемом сторонами по форме Приложения №1, являющегося неотъемлемой частью настоящего договора.

Согласно условиям договора уступки, права требования переходят от цедента к цессионарию в момент заключения договора.

Данный договор уступки закону и условиям договора займа - положениям п. 13 Индивидуальных условий, также не противоречит, не оспорен, недействительным не признан, доказательств обратного в материалы дела не представлено.

Таким образом, исследованные доказательства свидетельствуют о том, что к ООО «СФО Титан» перешло право требования с заемщика задолженности по договору займа, заключенному между <***> и ФИО1, в том числе основного долга, процентов за пользование займом и неустойки. Следовательно, ООО «СФО Титан» является надлежащим истцом по заявленным требованиям о взыскании задолженности по договору займа.

28 августа 2021 года ООО «СФО Титан» обратилось к мировому судье судебного участка №4 г.ФИО2 с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с должника ФИО1 суммы задолженности по договору займа (л.д.69, 70). 10 сентября 2023 года мировым судьей судебного участка №1 г.ФИО2 в порядке замещения мирового судьи судебного участка №4 г.ФИО2 по рассмотрению указанного заявления был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «СФО Титан» задолженности по договору №0756157002 от 01 октября 2018 года, за период с 02 октября 2018 года по 08 июня 2020 года в размере 60 000 руб. (л.д.71). Данный судебный приказ определением мирового судьи судебного участка Шарканского района УР, в порядке замещения мирового судьи судебного участка №4 г.Воткинска от 27 сентября 2021 года (л.д.73) отменен в связи с поступившими от должника возражениями относительно его исполнения (л.д.72).

Ответчиком доказательств возврата суммы займа и уплаты в полном объеме процентов за пользование займом в дело не представлено, в связи с чем, в силу приведенных правовых норм требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга и процентов за пользование заемными денежными средствами являются правомерными.

Истцом заявлена ко взысканию с ответчика сумма задолженности по договору займа за период со 02 октября 2018 года по 08 июня 2020 года в размере 60 000 руб., в том числе основной долг в размере 20 000 руб., проценты за пользование заемными денежными средствами в сумме 40 000 руб.

Требование истца в части взыскания суммы основного долга подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку доказательств погашения суммы займа, в том числе частично, ответчиком не представлено.

Принимая решение по требованиям истца о взыскании процентов за пользование заемными денежными средствами, суд учитывает следующее.

В соответствии с п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Как указано выше, применительно к п. 7 ст. 807 ГК РФ одним из законов, устанавливающих особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, является Федеральный закон от 2 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», которым устанавливается порядок, размер и условия предоставления микрозаймов.

Как установлено в суде и указано выше между займодавцем и ответчиком заключен договор микрозайма, займодавец является микрофинансовой организацией. В силу ч. 2.1 ст. 3 названного Федерального закона микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

С учетом изложенного при проверке договорных условий о размере процентов, подлежащих уплате заемщиком-потребителем за пользование микрозаймом, на предмет их соответствия п. 1 ст. 422 ГК РФ, а также при их фактическом начислении, следует исходить не только из требований Федерального закона от 2 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», но и учитывать императивные ограничения, установленные Федеральным законом от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно ч. 1 ст. 9 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Федеральный закон №353-ФЗ) (здесь и далее – в редакции, действовавшей на момент заключения договора займа), процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

В соответствии со ст. 6 Федерального закона №353-ФЗ Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых определяется Банком России как средневзвешенное значение не менее чем по ста крупнейшим кредиторам по соответствующей категории потребительского кредита (займа) либо не менее чем по одной трети общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа) (часть 10).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

При этом, в силу ч.1 ст. 12.1 Федеральный закон от 2 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных отношений - заключения договора займа) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

В суде установлено, что договор займа между <***>» и ФИО1 заключен 01 октября 2018 года на срок 30 дней - до 31 октября 2018 года.

На момент заключения договора займа действовали рассчитанные Банком России среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 01 апреля по 30 июня 2018 года, где для потребительских микрозаймов без обеспечения по договорам, заключаемым микрофинансовыми организациями во IV квартале 2018 года, на сумму до 30 000 руб. включительно на срок до 30 дней включительно среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) установлено в размере 631,337% годовых, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) – 841,783 % годовых.

Таким образом, начисление процентов за пользование займом в размере 10 800 руб. по ставке 657% годовых, что не превышает указанного выше предельного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), за указанный в договоре и согласованный его сторонами срок пользования займом, то есть с 02 октября 2018 года по 31 октября 2018 года, соответствует вышеприведенным нормативным положениям и является правомерным.

Помимо этого истцом заявлено требование о взыскании просроченных процентов за период с 01 ноября 2018 года по 08 июня 2020 года, что составляет 586 дней.

Рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 01 апреля по 30 июня 2018 года для потребительских микрозаймов без обеспечения по договорам, заключаемым микрофинансовыми организациями во IV квартале 2018 года, на сумму до 30 000 руб. включительно на срок свыше 365 дней составляло 54,430% годовых, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) – 72,573 % годовых.

Установленная договором процентная ставка в размере 657% годовых превышает установленный законом предел по значению полной стоимости займа, в связи с чем расчет просроченных процентов за 586 дней пользования займом должен производиться по ставке 72,573% годовых.

Учитывая изложенное, расчет просроченных процентов за пользование займом за период с 01 ноября 2018 года по 08 июня 2020 года, то есть за 586 дней будет следующим: (20 000 руб. х 72,573% / 365 х 61 дн. (период с 01 ноября 2018 года по 31 декабря 2018 года)) + (20 000 руб. х 72,573% / 365 х 365 дн. (период с 01 января 2019 года по 31 декабря 2019 года)) + (20 000 руб. х 72,573% / 366 х 160 дн. (период с 01 января 2020 года по 08 июня 2020 года)) = 23 285 руб. 51 коп.

Таким образом, общая сумма процентов за пользование заемными денежными средствами за заявленный истцом период – со 02 октября 2018 года по 08 июня 2020 года составит 34 085 руб. 51 коп., исходя из расчета: 10 800 руб. + 23 285 руб. 51 коп. = 34 085 руб. 51 коп.

Указанная сумма процентов за пользование займом не превышает двукратного размера суммы предоставленного займа.

Из представленных в дело материалов кредитного досье усматривается, что 02 ноября 2018 года от заемщика в счет погашения задолженности по договору займа №756157002 от 01 октября 2018 года поступил платеж в размере 7 000 руб. (л.д.17, 15).

В соответствии со ст.319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Таким образом, в силу приведенных выше положений ст.319 ГК РФ, внесенная заемщиком денежная сумма, недостаточная для погашения всей суммы задолженности по договору, подлежала направлению на погашение процентов по договору займа.

С учетом изложенного, сумма процентов, подлежащая взысканию с ответчика за заявленный истцом период – со 02 октября 2018 года по 08 июня 2020 года составит 27 085 руб. 51 коп., исходя из расчета: 34 085 руб. 51 коп. (общая сумма подлежащих уплате за указанный период процентов за пользование займом) - 7 000 руб. (сумма уплаченных процентов за пользование займом).

При таких обстоятельствах, учитывая, что односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, исковые требования подлежат удовлетворению частично: с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору займа за период со 02 октября 2018 года по 08 июня 2020 года в размере 47 085 руб. 51 коп., в том числе: основной долг - 20 000 руб. 00 коп., проценты за пользование займом - 27 085 руб. 51 коп.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с платежными поручениями №41318 от 20 августа 2021 года (л.д.5) и № 73141 от 23 ноября 2021 года (л.д.6), истцом при подаче настоящего иска уплачена государственная пошлина в размере 2 000 руб. 00 руб.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены частично (78,48%), руководствуясь положениями, закрепленными в ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца в возмещение судебных расходов последнего, понесенных на уплату государственной пошлины, подлежит взысканию 1 569 руб. 60 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» (ОГРН <***>, ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт гражданки РФ серии №*** №***) о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» задолженность по договору займа №0756157002 от 01 октября 2018 года за период со 02 октября 2018 года по 08 июня 2020 года в размере 47 085 (сорок семь тысяч восемьдесят пять) руб. 51 коп., в том числе:

20 000 руб. 00 коп. - сумму основного долга (займа),

27 085 руб. 51 коп. - проценты за пользование займом.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» в возмещение судебных расходов, понесенных на уплату государственной пошлины, 1 569 (одну тысячу пятьсот шестьдесят девять) руб. 60 коп.

Ответчик вправе подать в Воткинский районный суд Удмуртской Республики заявление об отмене настоящего решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики через Воткинский районный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене данного решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики через Воткинский районный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене данного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Т.П.Макарова

Решение в окончательной форме принято 19 декабря 2023 года.