2-864/2023

24МRS0031-01-2023-001509-14

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 июня 2023 года г. Зеленогорск

Судья Зеленогорского городского суда Красноярского края Моисеенкова О.Л.,

при секретаре Игнатьевой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО МКК «ФИНТЕРРА» к ФИО1 о взыскании долга,

УСТАНОВИЛ:

ООО МКК «ФИНТЕРРА» обратилось в суд с иском к ФИО1 с требованием взыскать с ответчика задолженность по договору займа в сумме 74 643 рубля, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 439 рублей 29 коп.

Требования мотивированы тем, что между ООО МКК «ФИНТЕРРА» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с условиями которого заемщику была предоставлена сумма займа в размере 30 000 рублей на срок дней (п. 2 договора). На основании пункта 4 Договора займа на сумму займа начисляются проценты за пользование займом в размере 1 % в день. Общая сумма процентов за пользование денежными средствами за 30 дней пользования займом составила 9 000 рублей. Общая сумма по договору займа составила 39 000 рублей. Согласно п. 2 Договора дата возврата суммы займа и начисленных процентов ДД.ММ.ГГГГ. По истечении установленного в п. 2 Договора срока пользования займом заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить проценты за пользование займом, единовременным платежом. Проценты за пользование займом начисляются за фактическое количество дней пользования займом, начиная со следующего за днем заключения дополнительного соглашения по день достижения ограничения, предусмотренного законодательством. Со следующего дня после даты достижения вышеуказанного размера начисление процентов прекращается. В указанный срок должник свои обязательства по договору займа не исполнил. Взыскателем было подано заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с заемщика суммы долга. Был вынесен судебный приказ о взыскании суммы долга с заемщика, копия которого была направлена ответчику. От заемщика в адрес суда поступило заявление об отмене судебного приказа. Определением судебный приказ отменен. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщиком не погашена и составляет 74 643 рубля, из которых: 30 000 рублей основной долг, 9 000 рублей сумма процентов за 30 дней пользования займом; 35 593,68 рублей сумма просроченных процентов; 49,32 рубля сумма пени.

В судебное заседание истец своего представителя не направил, уведомлены о месте и времени рассмотрения дела надлежаще. Представитель истца ФИО2, действующая по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, при обращении в суд с иском просила рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 судебное заседание не явился, уведомлен о судебном заседании по месту регистрационного учета по месту проживания, что подтверждается почтовым уведомлением о получении ДД.ММ.ГГГГ судебной повестки, об уважительных причинах неявки суд не уведомил, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявлял, ранее заявлял ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Согласно ранее поданным в суд возражениям ответчика, он не согласен с исковыми требованиями, указывая, что по условиям договора срок возврата займа 30 календарных дней, а истец просит взыскать задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что составляет 27 дней, что не соответствует закону. Истец просит взыскать просроченную задолженность, но без расторжения кредитного договора, оставляя тем самым за собой право начислять по договору проценты и неустойку. Считает, что договор должен быть расторгнут, а истцу должно быть предложено уточнить исковые требования к нему. В обоснование требований истец представил копии документов, подтверждающих полномочия представителя истца, копия договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ с приложениями, оригиналы документов не представлены.

В связи с изложенным ответчик ФИО1 полагал, что необходимо истребовать у истца оригиналы документов, подтверждающие полномочия представителя истца, а также оригинал договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, в случае, если истец не представит указанные оригиналы, исковые требования оставить без удовлетворения; если истец представить оригиналы, отказать в удовлетворении исковых требований в части размере процентов по договору; расторгнуть договор потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 31, 32).

На основании ст. 167 ч. 5 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон по делу.

Изучив исковое заявление, возражения ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании статей 309 и 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В пункте 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ указано, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из пункта 1 статья 810 Гражданского кодекса РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу ч. 1 ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Судом установлено, что ООО МКК «ФИНТЕРРА» является микрофинансовой организацией.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 на сайте ООО МКК «ФИНТЕРРА» заполнил заявку на получение потребительского займа, указал свои паспортные данные, адрес электронной почты, номер контактного мобильного телефона, а так же иные сведения о себе.

ДД.ММ.ГГГГ между МКК «ФИНТЕРРА» и ответчиком с использованием электронной подписи заемщика заключен договор займа №, по которому ООО МКК «ФИНТЕРРА» предоставило ФИО1 денежные средства в размере 30 000 рублей, срок возврата займа 30 дней, с уплатой за пользование займом 365,000 % годовых (1 % в день), с условием возврата всей суммы займа вместе с начисленными процентами единовременным платежом ДД.ММ.ГГГГ, общий размер задолженности к моменту возврата займа составит 39 000 рублей, из которых 9 000 рублей сумма процентов; в случае ненадлежащего исполнения условий договора по возврату займа или уплаты процентов заемщик уплачивает неустойку в размере 20 % от непогашенной суммы основного долга (л.л. 7-9).

Кроме того, заемщик выразил свое согласие с тем, что отношения сторон по Договору будут регулироваться Индивидуальными условиями договора Потребительского займа, он ознакомлен с Индивидуальными условиями и согласен с ними.

ООО МКК «ФИНТЕРРА» в полном объеме исполнены обязательства по договору, ДД.ММ.ГГГГ сумма займа в размере 30 000 была перечислена ответчику на карту №, что подтверждается справкой о перечислении денежных средств клиенту безналичным способом.

Заемщик принятые по договору обязательства не исполнил надлежащим образом, сумму займа с начисленными процентами за пользование займом не погасил, в погашение долга была произведена единственная выплата ДД.ММ.ГГГГ в сумме 357 рублей (л. 4).

Иных платежей в погашение задолженности не было.

Расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом и признан верным и арифметически правильным, соответствующим условиям, на которых был предоставлен займ.

Ответчик факт заключения договора не оспаривал, доказательств иного размера задолженности не представил.

Как видно из дела, срок возврата займа истек ДД.ММ.ГГГГ, однако ФИО1 принятые на себя обязательства по возврату суммы основного долга и уплате процентов не исполнил, денежные средства займодавцу не возвратил.

В связи с чем сумма основного долга в размере 30 000 рублей подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

При определении процентов за пользование займом, подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца, суд учитывает следующее.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 статьи 3 названного закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Согласно п. 4 ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" со дня вступления в силу настоящего Федерального закона до ДД.ММ.ГГГГ включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период:

1) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа);

2) условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 настоящей части, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа);

3) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1,5 процента в день.

Указанный Федеральный закон № 554-ФЗ вступил в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.

Договор займа заключен между ООО МКК «ФИНТЕРРА» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, к договору займа не применяются положения Федерального закона № 554-ФЗ, указанные выше.

Согласно п. 24 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Таким образом, законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом с ДД.ММ.ГГГГ дневной ставкой (до 1, 5% в день), которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

Положение, указанное в п. 24 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", отражено в Договоре потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому кредитор уведомляет заемщика, что начисляемые по договору проценты, неустойки (штрафы, пени), иные меры ответственности по договору потребительского займа, а также платежи за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа не могут превышать полуторакратного размера суммы займа.

Договор потребительского займа № между ООО МКК «ФИНТЕРРА» и ФИО1 заключен ДД.ММ.ГГГГ, после вступления в силу Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 554-ФЗ, условие об ограничении начисления процентов - до полуторакратного размера суммы предоставленного займа, содержится на первой странице договора, следовательно, к нему должно применяться ограничение на начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) до полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа.

Довод ответчика о том, что проценты подлежат начислению по средневзвешенной ставке Банка России, являются ошибочными, поскольку средневзвешенные процентные ставки по потребительским кредитам при заключении договора микрозайма, установленные Банком России, подлежали применению до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом, что также следует из пункта 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ).

На ДД.ММ.ГГГГ, то есть на дату заключения договора с ФИО1, уже законодательно были установлены ограничения деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом.

На основании изложенного проценты за пользование займом, неустойки, иные платежи по договору не могут превышать сумму 45 000 рублей (30.000 х 1,5).

Истцом рассчитаны проценты за пользование займом в сумме 9 000 рублей и 35 593 рубля 68 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и пени за неуплату суммы в погашение займа в размере 49,32 рубля за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ согласно расчету, что не превышает полуторакратного размере предоставленного займа (30.000+9.000+35.593,68+49,32 = 74 643 рубля).

В связи с имеющейся у ФИО1 задолженностью по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «ФИНТЕРРА» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.

ДД.ММ.ГГГГ временно исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № в ЗАТО г. Зеленогорск Красноярского края, мировым судьей судебного участка № в ЗАТО г. Зеленогорск был вынесен судебный приказ по гражданскому делу № о взыскании с ФИО1 в пользу ООО МКК «ФИНТЕРРА» задолженности по договору займа в сумме 30 000 рублей, процентов за 30 дней пользования займом в размере 9000 рублей, процентов за 120 дней пользования займом в размере 35 593,68 рублей, пени в размере 49,32 рублей, расходов по оплате государственной пошлины 1219,65 рублей, а всего 75 865 рублей 65 коп.

Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступившими возражениями ФИО1 судебный приказ был отменен.

Таким образом, суд приходит к выводу, что требования истца являются законными и обоснованными, расчет является арифметически правильным, а поэтому требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Доводы ответчика о том, что истец незаконно начисляет проценты за пользование займом после истечения срока действия договора (30 суток) являются ошибочными, основанными на неправильном применении норм права.

Предмет и основания иска формируются истцом, а не судом, в связи с чем суд не может возложить обязанность на истца изменить исковые требования. Кроме того, законом не предусмотрено обязательного расторжения договора займа при взыскании имеющейся задолженности.

Отсутствие в материалах дела подлинника доверенности, подтверждающего полномочия представителя, а также договора потребительского займа не является основанием для отказа в иске.

В силу ч. 5 ст. 67 ГПК РФ при оценке документов или иных письменных доказательств суд обязан с учетом других доказательств убедиться в том, что такие документ или иное письменное доказательство исходят от органа, уполномоченного представлять данный вид доказательства, подписаны лицом, имеющим право скреплять документ подписью, содержат все другие неотъемлемые реквизиты данного вида доказательств.

Частью 2 статьи 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

Представленный истцом договор потребительского займа и доверенность на имя ФИО2 изготовлены в виде светокопий, из обстоятельств дела не следует, что дело невозможно решить без подлинников данных документов.

Доказательств, ставящих под сомнение подлинность представленных истцом копий, ответчик не представил.

Обстоятельств, исключающих возможность принятия в качестве доказательства копий документов, в деле не имеется.

У суда не имеется оснований подвергать указанные документы сомнению.

На основании изложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга в размере 30 000 рублей, проценты за пользование займом в сумме 9 000 рублей и 35 593 рубля 68 коп., пени в сумме 49 рублей 32 коп., то есть всего в сумме 74 643 рубля.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении в суд истец оплатил госпошлину в размере 2 439 рублей 29 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Размер уплаченной госпошлины соответствует положениям ст. 333.19 Налогового кодекса РФ (/74.643–20.000/ х 3 % + 800).

Поскольку исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, расходы по оплате госпошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО МКК «ФИНТЕРРА» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН №, в пользу ООО МКК «ФИНТЕРРА», ИНН № ОГРН №, задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме основного долга 30 000 рублей, 9 000 рублей и 35 593 рубля 68 коп. проценты за пользование займом, 49 рублей 32 коп. пеню, расходы по оплате госпошлины в сумме 2.439 рублей 29 коп., а всего 77 082 рубля 29 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Зеленогорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья О.Л. Моисеенкова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.