дело № 2-11-217/2025
УИД 78RS0020-01-2025-000023-12
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Окуловка Новгородской области 02 апреля 2025 года
Окуловский районный суд Новгородской области в составе председательствующего судьи Гусевой А.С., при секретаре Нестеровой М.В., с участием ответчика ФИО2, законного представителя ответчика ФИО5 ФИО6, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западного Банка ПАО Сбербанк к Родину ФИО12 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заемщика,
установил:
ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западного Банка ПАО Сбербанк обратилось в Окуловский районный суд Новгородской области с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заемщика. В обоснование исковых требований ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западного Банка ПАО Сбербанк указало, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк и ФИО3 заключили кредитный договор №, в соответствии с которым последней был выдан кредит в сумме 350000 руб. на срок 60 месяцев под 21,2% годовых. Указанный кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». ФИО3 обязалась возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умерла. Согласно информации, полученной из реестра наследственных дел, наследственное дело к имуществу заемщика заведено. Предполагаемым наследником является ФИО2 За период с 05 января по 25 ноября 2024 года по кредитному договору № образовалась задолженность в размере 385781 руб. 51 коп. Изложенные обстоятельства, по мнению ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западного Банка ПАО Сбербанк, позволяют просить суд о взыскании солидарно в пределах стоимости наследственного имущества с ответчика (-ов) задолженности по кредитному договору № за период с 06 мая по 25 ноября 2024 года в размере 385781 руб. 51 коп.
Определениями Окуловского районного суда Новгородской области к участию в гражданском деле в качестве соответчика привлечена несовершеннолетняя ФИО1 в лице законного представителя опекуна ФИО6, в последующем к участию в гражданском деле привлечен законный представитель несовершеннолетней ФИО1 отец ФИО8
Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западного Банка ПАО Сбербанк, законный представитель несовершеннолетней ФИО1 ФИО8, представитель законного представителя несовершеннолетней ФИО1 ФИО6 ФИО9 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещены надлежащим образом, в связи с чем в соответствии со ст. 167 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в отсутствие последних.
Ответчик ФИО2 исковые требования не признал, указал, что обязательства матери должны были быть застрахованы.
Законный представитель ответчика ФИО1 ФИО6 позицию по исковым требованиям не высказала, не представляет, с какого дохода внучки удерживать заявленные суммы, поскольку ее единственный доход – денежные средства, которые ежемесячно перечисляет отец. Опека оформлена временно, на период отсутствия отца внучки.
Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, изучив письменные материалы гражданского дела, приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению.
Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от их исполнения и одностороннее изменение условий не допускается.
Согласно ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства (п. 1). Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (п. 2).
На основании ч. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк (кредитор) и ФИО3 (заемщик) заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ПАО Сбербанк предоставило ФИО3 на цели личного потребления кредит на сумму 350000 руб. на срок 60 месяцев под 21,20% годовых. Пунктом п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлены количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика – 60 ежемесячных аннуитентных платежей в размере 9508 руб. 10 коп. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 5 число месяца. Первый платеж 5 февраля. За ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора установлена неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями (п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита). Предоставление кредита произведено путем зачисления суммы кредита на счет № (п. 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита). Погашение кредита осуществляется путем перечисления кредитором в соответствии с общими условиями денежных средств в размере, необходимом для осуществления платежей для погашения задолженности по договору, со счета №, а при недостаточности на нем денежных средств со счета № (п. 18 Индивидуальных условий договора потребительского кредита). Кредитный договор подписан простой электронной подписью заемщиком посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».
В соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитентными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (п. 3.1). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования (п. 3.3). Кредитор обязуется произвести выдачу кредита после выполнения заемщиком условий, изложенных в п. 2.1 Общих условий кредитования, путем зачисления суммы кредита на счет кредитования (п. 4.1.1). Заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с условиями договора (п. 4.3.1), отвечать по своим обязательствам перед кредитором всем своим имуществом (за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание) в пределах задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойке и расходам, связанным с принудительным взысканием задолженности по договору, включая НДС (п. 4.3.5).
ПАО Сбербанк исполнило свои обязательства по предоставлению денежных средств ФИО3 – ДД.ММ.ГГГГ зачислило последней сумму кредита на счет кредитования №.
ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>.
В связи с указанным обстоятельством у ФИО3 возникла задолженность перед кредитной организацией. Согласно представленному истцом расчету сумма непогашенной задолженности по кредитному договору № составляет 385781 руб. 51 коп., из которых 46035 руб. 33 коп. – просроченные проценты, 339746 руб. 18 коп. – просроченный основной долг.
Обязательства умершего заемщика, как это следует из ответа ПАО Сбербанк, застрахованы не были.
В силу ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.
Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Исходя из положений п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.
Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.
Как разъяснено в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Таким образом, обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью заемщика, и банк может принять исполнение от любого лица, поэтому такое обязательство смертью заемщика не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед банком в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно сведениям нотариуса нотариального округа Окуловский район Новгородской области ФИО7 заведено наследственное дело к имуществу ФИО3, поскольку к последней с заявлением о принятии наследства по закону обратилась дочь ФИО3 ФИО1, от имени которой действовал законный представитель.
Из материалов наследственного дела № следует, что единственным наследником ФИО3 по закону является дочь ФИО1, мать наследодателя ФИО6, супруг наследодателя ФИО8 и сын наследодателя ФИО2 отказались от причитающегося им наследства после умершего наследодателя в пользу ее дочери.
Наследственное имущество состоит из квартиры, расположенной по адресу <адрес>. Свидетельство о праве на наследство по закону на указанную квартиру выдано ФИО1
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу <адрес>, согласно данным Единого государственного реестра недвижимости, составляет 526544 руб. 54 коп.
Представитель ПАО Сбербанк представил информацию о возможной рыночной стоимости наследственного имущества, которая определена в 1026000 руб.
Отсутствие сведений о рыночной стоимости наследственного имущества, а стороны не представили доказательства, позволяющие установить рыночную стоимость наследственного имущества, и не ходатайствовали о проведении судебной экспертизы в целях определения рыночной стоимости наследственного имущества, не может являться основанием для отказа в удовлетворении исковых требований истца, в связи с чем суд полагает возможным при определении стоимости наследственного имущества руководствоваться данными о кадастровой стоимости наследственного имущества, содержащимися в выписке из Единого государственного реестра недвижимости, согласно которым на дату смерти заемщика кадастровая стоимость квартиры составляла 526544 руб. 54 коп.
В силу п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (ч. 1, ч. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Постановлением администрации Окуловского муниципального района от ДД.ММ.ГГГГ № «Об установлении опеки в отношении несовершеннолетней ФИО1 и назначении опекуна» установлена опека в отношении несовершеннолетней ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, сроком до ДД.ММ.ГГГГ. ФИО6 назначена опекуном несовершеннолетней ФИО1
В соответствии со ст. 37 ГПК РФ способность своими действиями осуществлять процессуальные права, выполнять процессуальные обязанности и поручать ведение дела в суде представителю (гражданская процессуальная дееспособность) принадлежит в полном объеме гражданам, достигшим возраста восемнадцати лет, и организациям. Права, свободы и законные интересы несовершеннолетних в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет, а также граждан, ограниченных в дееспособности, защищают в процессе их законные представители. Однако суд обязан привлекать к участию в таких делах самих несовершеннолетних, а также граждан, ограниченных в дееспособности.
Согласно ст. 148.1 СК РФ права и обязанности опекуна или попечителя ребенка возникают в соответствии с Федеральным законом «Об опеке и попечительстве». Если иное не установлено федеральным законом, родители ребенка или лица, их заменяющие, утрачивают свои права и обязанности по представительству и защите прав и законных интересов ребенка с момента возникновения прав и обязанностей опекуна или попечителя.
В соответствии со ст. 15 Федерального закона от 24 апреля 2008 года № 48-ФЗ «Об опеке и попечительстве» опекуны являются законными представителями своих подопечных и вправе выступать в защиту прав и законных интересов своих подопечных в любых отношениях без специального полномочия.
В силу п. 5 ст. 18 Федерального закона от 24 апреля 2008 года № 48-ФЗ «Об опеке и попечительстве» опекун и попечитель обязаны заботиться о переданном им имуществе подопечных как о своем собственном, не допускать уменьшения стоимости имущества подопечного и способствовать извлечению из него доходов. Исполнение опекуном и попечителем указанных обязанностей осуществляется за счет имущества подопечного.
Изложенное выше позволяет сделать вывод об отсутствии оснований для возложения ответственности по оплате возникшей кредитной задолженности на ответчика ФИО4 Только ответчик ФИО1 приняла наследство умершей матери ФИО3, следовательно, к последней в лице ее законного представителя – опекуна перешли и обязательства наследодателя по оплате кредитной задолженности в пределах стоимости наследственного имущества, поскольку стоимость имущества, принятого наследником со смертью наследодателя превышает размер обязательства наследодателя перед кредитором на момент смерти наследодателя.
Замена законного представителя несовершеннолетнего ответчика по окончании срока опеки либо при изменении имеющих существенное значение для исполнения решения суда обстоятельств может быть произведена в порядке исполнения решения суда.
Обоснованность расчета исковых требований у суда сомнений не вызывает, поскольку представленный ПАО Сбербанк расчет задолженности соответствует условиям кредитного договора, не противоречит закону, данный расчет ответчиком не оспорен путем представления самостоятельно произведенного расчета.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, следовательно, в пользу истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западного Банка ПАО Сбербанк подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины.
Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западного Банка ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заемщика удовлетворить.
Взыскать с несовершеннолетней ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в лице ее законного представителя ФИО6 ФИО13 за счет имущества несовершеннолетней ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западного Банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО Сбербанк и ФИО3, за период с 06 мая по 25 ноября 2024 года в сумме 385781 руб. 51 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 12144 руб. 54 коп.
В удовлетворении исковых требований к Родину ФИО14 отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через Окуловский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья А.С. Гусева
Решение изготовлено в окончательной форме 10 апреля 2025 года.
Судья А.С. Гусева