Дело № 2-482 (1)/2023

УИД 64RS0023-01-2022-000542-18

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 сентября 2023 года г. Новоузенск

Саратовская область

Новоузенский районный суд Саратовской области, в составе

председательствующего судьи Шашловой Т.А.,

при секретаре Романовой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» (далее по тексту ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк») обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. Свои требования мотивируют тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 48860,00 рублей, под 34,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика открытый в ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк». Денежные средства в размере 40049,00 рублей получены заемщиком перечислением на счет. Кроме этого, во исполнение распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно, 8811,00 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Срок возврата кредита – это период времени от Даты предоставления Кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями Договора. В соответствии с условиями Договора сумма ежемесячного платежа составила 3312 рублей 62 копеек. В период действия договора Заемщиком подключено ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 39 рублей. В нарушение условий заключенного договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика, при этом за нарушение выплаты указанных платежей начисляется неустойка в размере 0,1% в день от просроченной задолженности по возврату кредита и процентам ( за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня). Задолженность ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.составляет 59582,79 рублей, из которых: сумма основного долга – 45147,56 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 13341,80 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 898,43 руб., сумма комиссии за направлении извещений – 195,00 руб. Просят указанную сумму взыскать с ответчика, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1987,48 рублей. Представитель истца Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом, представили в суд ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии их представителя, исковые требования поддерживают полностью.

Ответчик ФИО1 судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается распиской, причина неявки неизвестна, с ходатайством об отложении дела слушанием не обращался, представил в суд заявление с просьбой применить срок исковой давности по данному спору.

Суд, считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.п. 1,2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Договор займа, согласно ст. 807 (в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений) Гражданского кодекса Российской Федерации, считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации(в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений) заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а в силу п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. Статья 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение суммы займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.30 Закона РФ от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в редакции от 30 декабря 2004 года № 219-ФЗ) отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В соответствии с настоящим Законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Из вышеназванной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании Заявления о предоставления кредита (л.д.13, оборот) между ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого сумма кредита составляет 48860,00 рублей с процентной ставкой 34,90% годовых, при этом сумма на оплату товара (телевизора) составляет 40049,00 рублей, и 8811,00 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование. Сумма ежемесячного платежа 3312,62 руб., в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и является неотъемлемой частью индивидуальных условий по кредиту. Количество ежемесячных платежей - 20. Дата перечисления первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ. Неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора составляет 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам, которую банк вправе взимать за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 01 до 150 дня, за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении с 01 дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам (л.д. 12-12 обор).

Как следует из Общих условий договора, являющихся составной частью Договора наряду с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков в виде неполученных доходов, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом его условий; расходов понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору (п.3).

Подписав заявление о предоставление кредита, ознакомившись с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, стороны согласились с условиями указанными в данных документах, а также с Общими условиями договора, определив, что правоотношения возникли из этих Договора и Условий, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках этих Договора и Условий.

Как установлено судом, истцом исполнены условия договора, так согласно имеющейся в материалах дела выписке по счету, ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ выдан кредит на сумму 48860 рублей, из которой 40049 рублей переведено за приобретенный товар, 8811,00 рублей списано на счет ООО СК «Ренессанс Жизнь». Как видно из представленных истцом расчетов сроки погашения ответчиком кредита нарушались (л.д. 10).

Таким образом, в судебном заседании установлено, что принятые на себя обязательства по кредитному договору ФИО1, исполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 59582 рубля 79 копеек, из которых: сумма основного долга – 45147 рублей 56 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 13341 рубль 80 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 898 рублей 43 копейки, сумма комиссии за направлении извещений – 195 рублей 00 копеек.

При разрешении ходатайства ответчика ФИО1, о применении срока исковой давности суд приходит к следующему:

Общий срок исковой давности согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного Кодекса. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

П.п. 1, 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 18 этого же Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Как следует из п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с условиями договора и графиком платежей дата перечисления первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ, дата последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ, т.е. истцу о нарушение своих прав стало известно ДД.ММ.ГГГГ. Последний платеж в рамках указанного срока произведен ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10, 21).

Согласно пункту 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 7 мая 2013 г. № 100-ФЗ) срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ № с ФИО1, в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» взыскана задолженность по данному кредитному договору на общую сумму 59879 рублей 55 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 998 рублей 19 копеек. По заявлению ФИО1 определением от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен (л.д.23).

После отмены судебного приказа ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» обратилось в Новоузенский районный суд с исковым заявлением к ФИО1, о взыскании задолженности по кредиту ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается штемпелем на почтовом конверте (л.д. 27), т.е. по истечении 06 месяцев со дня отмены судебного приказа, согласно условиям договора последний платеж ответчиком должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ, истец обратился с иском ДД.ММ.ГГГГ, т.е. за истечением срока исковой давности, в связи с чем, суд отказывает в удовлетворении заявленных исковых требований.

Согласно сведениям с Новоузенского РОСП УФССП по <адрес> на основании судебного приказа №, ДД.ММ.ГГГГ возбуждено исполнительное производство, первоначальное взыскание по которому было произведено ДД.ММ.ГГГГ.

Доказательств, свидетельствующих о том, что ФИО1, совершил действия, подтверждающие признание долга по кредитной задолженности материалы дела не содержат, истцом таких доказательств не представлено. При этом списание денежных сумм со счета ответчика во исполнение судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ не может расцениваться в качестве обстоятельства, свидетельствующего о признании ответчиком задолженности.

Заявление о восстановлении сроков исковой давности от общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс банк» не поступало, правовых оснований к этому не имеется.

В связи с отказом в удовлетворении заявленных требований, оснований для взыскания государственной пошлины не имеется.

Согласно Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обеспечение иска может быть отменено тем же судьей или судом по заявлению лиц, участвующих в деле, либо по инициативе судьи или суда.

Частью 3 ст. 144 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае отказа в иске принятые меры по обеспечению иска сохраняются до вступления в законную силу решения суда. При удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

По смыслу указанной нормы суд обязан отменить меру обеспечения иска, когда отпадает необходимость в таковой или в обеспечении иска вообще. Это обусловлено целью ее применения и возможным изменением в процессе производства по делу обстоятельств, явившихся основанием к применению меры обеспечения иска.

Определением судьи Новоузенского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в обеспечении иска наложен арест на имущество ФИО1 на сумму 59582 рубля 79 копеек. В связи с отказом в удовлетворении заявленных требований обеспечительные меры, по вступлении решения суда в законную силу, подлежат отмене.

На основании изложенного руководствуясь ст. ст. 161, 432,434, 809, ч. 1 ст. 810, ст. 811, ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ч. 1 ст. 98, ст. ст. 56, 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

решил:

в удовлетворении заявленных исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, судебных расходов, отказать.

Меры по обеспечению иска, наложенные определением судьи Новоузенского районного суда Саратовской области от ДД.ММ.ГГГГ в виде наложения ареста на имущество ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в размере 59582 рубля 79 копеек, в обеспечении иска общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», по вступлении настоящего решения суда в законную силу, отменить.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Саратовский областной суд через Новоузенский районный суд (г. Новоузенск) Саратовской области

Мотивированное решение изготовлено 21 сентября 2023 года.

Судья Т.А. Шашлова