Решение по делу № 2-607/2025 от 23.07.2025 | Ярцевский городской суд (Смоленская область)

Дело № 2-607/2025

67RS0008-01-2025-000992-18

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«09» июля 2025 г. г.Ярцево Смоленской области

Ярцевский городской суд Смоленской области в составе:

председательствующего судьи Сильченко А.А.,

при секретаре Алексеевой Л.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество Профессиональная коллекторская организация «Центр долгового управления» (далее - АО ПКО «ЦДУ», Истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа. В обоснование заявленных требований указало, что 03.11.2023 между ООО МФК «Мани Мен» (далее – Кредитором) и ФИО1 (далее – Должником, Клиентом, Заемщиком) заключен Договор потребительского займа №<***> путем направления Обществом оферты и ее акцептом должником. ООО МФК «Мани Мен» предоставило ответчику денежные средства в размере 26 000 руб., на 33 календарных дня, с процентной ставкой 292,00 % годовых, срок возврата займа - 06.12.2023.

19.06.2024 между ООО МФК «Мани Мен» и АО ПКО «ЦДУ» заключен Договор уступки прав требования (цессии) №ММ-Ц-66-06.24, согласно которого требования по Договору займа №<***> от 03.11.2023, заключенному между Кредитором и Должником перешли к АО ПКО «ЦДУ».

Свидетельством №<***>-КД от 16.08.2018 подтверждается, что АО ПКО «ЦДУ» включен в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности; имеет право на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности.

Предмет Договора займа №<***>, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа (далее – Индивидуальные условия), Общих условиях договора потребительского займа (далее – Общие условия) и Правилах предоставления займов (далее – Правила).

В соответствии с Общими условиями по взаимному согласию сторон, условия договора могут быть изменены в части: увеличения суммы займа, срока предоставления займа (его продление), размера процентов за пользование займом, размера имеющейся задолженности Клиента, срока уплаты платежа (платежей).

Договор считается измененным с момента получения Кредитором согласия Клиента с Офертой на изменение условий договора (далее – Оферта), выражающегося в подписании размещенной в личном кабинете Оферты специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в SMS-сообщении от Кредитора, и в совершении Клиентом конклюдентных действий – уплате, согласованной сторонами суммы, которую Кредитор при получении направляет на погашение задолженности по Договору.

В соответствии с Общими условиями Клиент, имеющий намерение получить Заем, заходит на официальный сайт Общества и направляет Кредитору Анкету-заявление путем заполнения формы, размещенной на сайте, предварительно ознакомившись с документами «Согласие на обработку персональных данных» и «Согласия и обязательства Заемщика», размещенными на сайте Кредитора.

По завершении заполнения Анкеты-Заявления Клиент путем проставления кода, полученного посредством SMS-сообщение от Кредитора, (простой электронной подписи), подписывает Анкету-Заявление и дает согласие на обработку персональных данных, а также принимает на себя обязательства, содержащиеся в документе «Согласия и обязательства Заемщика».

На основании полученной Анкеты-Заявления Кредитор проводит проверку достоверности предоставленных Клиентом данных, оценку его платежеспособности и направляет Клиенту Оферту, содержащую Индивидуальные условия договора потребительского займа.

Согласно п.п. 2.10, 2.10.1 Общих условий и п.1 Оферты, Оферта признается акцептованной Клиентом в случае, если в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня предоставления ему Оферты Клиент подпишет размещенную в личном кабинете Оферту специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в SMS-сообщении от Кредитора.

Доказательством волеизъявления Заемщика на заключение Договора потребительского займа является факт направления им цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи на подписание Договора потребительского займа, который он получил посредством SMS-сообщения на зарегистрированный номер мобильного телефона.

Действия и процессы, совершенные и осуществленные Клиентом при обращении и в процессе выдачи займа на информационной платформе на сайте Общества зафиксированы оператором этой корпоративной системы.

Порядок использования электронной подписи Договора установлен в корпоративной информационной системе Общества посредством размещения на официальном сайте Общих условий и Правил, с которым Заемщик ознакомлен, подтвердил, что заключение Договора с его стороны подписывается электронной подписью, посредством СМС-кода, а также стороны своими действиями (Общество направило денежные средства Заемщику, а Заемщик их принял) подтвердили исполнение обязательств по Договору.

При заполнении Анкеты Клиент самостоятельно выбирает из предложенных вариантов способ получения Займа, заполняя необходимые поля (реквизиты банковской карты, номер банковского счета и реквизиты банка, либо указывает, что получение денежных средств будет осуществляться через платежную систему денежных переводов Contact).

В соответствии с Общими условиями Договор займа считается заключенным со дня передачи Заемщику денежных средств (дня получения займа), которым признается день получения Заемщиком денежного перевода от платежной системы Contact или день зачисления суммы займа на Счет/банковскую карту Заемщика.

Факт получения денежных средств Заемщиком подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств или справкой, выданной платежной системой Обществу, об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств Заемщику.

Ответчиком ФИО1, в установленный срок, не исполнены обязательства по Договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 195 календарных дней.

Мировым судьей судебного участка №28 в муниципальном образовании «Ярцевский район» Смоленской области вынесен судебный приказ №<***>.

Определением мирового судьи от 14.01.2025 по заявлению ФИО1 судебный приказ отменен.

Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с 07.12.2023 (дата возникновения просрочки) по 19.06.2024 (дата расчета задолженности).

Расчет задолженности по Договору потребительского займа составляет: сумма невозвращенного основного долга – 26 000 руб., сумма задолженности по процентам – 31 927 руб., сумма задолженности по штрафам/пеням – 1 573 руб.

На основании вышеизложенного, просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по Договору займа №<***> от 03.11.2023 за период с 07.12.2023 по 19.06.2024 в сумме – 59 500 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме – 4 000 руб., расходы на почтовые отправления в сумме – 206 руб. 40 коп.

В судебное заседание представитель АО ПКО «ЦДУ» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д. 6).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом; заявлений, ходатайств не представила.

Дело рассмотрено в соответствии с положениями ч.3 ст. 167, ст.ст. 233,234 ГПК РФ в отсутствие участников процесса, в порядке заочного производства.

Суд, исследовав и оценив каждое представленное доказательство с учетом относимости, допустимости, достоверности и достаточности в их совокупности, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ).

Исходя из положений п.3 ст.421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

На основании ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

По ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Исходя из п.1 ст.811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором займа.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Правовое регулирование правоотношений, возникающих в сфере микрокредитования, осуществляется, помимо Гражданского кодекса РФ, также специальными законами - Федеральным законом от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Федеральным законом от 02.07.2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», которым предусмотрены порядок, размер и условия предоставления микрозаймов.

В силу ч. 2 ст. 8 названного закона порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Согласно ч.4 ст. 5 ФЗ Федерального закона 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» допускается размещение информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа) в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

В соответствии с ч.14 ст.7 Федерального закона №353-ФЗ документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В силу п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Различаются усиленная неквалифицированная электронная подпись (далее - неквалифицированная электронная подпись) и усиленная квалифицированная электронная подпись (далее - квалифицированная электронная подпись).

Из ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» следует, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

На основании ч. 2 ст. 6 от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям ст.9 настоящего Федерального закона.

Пример использования простой электронной подписи - регистрация парой «логин-пароль» на любом интернет-ресурсе, а также подтверждение платежа путем ввода кода, полученного в СМС-сообщении.

Судом установлено, что ФИО1 зарегистрировалась в личном кабинете и направила ООО МФК «Мани Мен» акцепт на оферту на предоставление займа. Получив одноразовый код в sms-сообщении на указанный в оферте номер телефона (+79507083139), ввела полученный в sms-сообщении код в специальное окно, таким образом, договор потребительского займа №<***> был подписан (л.д.24,28,67).

В соответствии с п. 5 Общих условий договора потребительского займа по взаимному согласию сторон, условия договора могут быть изменены в части: увеличения суммы займа, срока предоставления займа (его продление), размера процентов за пользование займом, размера имеющейся задолженности Клиента, срока уплаты платежа (платежей).

В соответствии с п.2-п.2.8 Правил предоставления потребительского займа Клиент, имеющий намерение получить Заем, заходит на официальный сайт Общества и направляет Кредитору Анкету-заявление путем заполнения формы, размещенной на сайте, предварительно ознакомившись с документами «Согласие на обработку персональных данных» и «Согласия и обязательства Заемщика», размещенными на сайте Кредитора.

Таким образом, доказательством волеизъявления ФИО1 на заключение Договора потребительского займа является факт направления ей цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи на подписание Договора потребительского займа, который она получила посредством SMS-сообщения на зарегистрированный номер мобильного телефона.

Согласно Индивидуальных условий Договора потребительского займа №<***> (п.п.1-4), ООО МФК «Мани Мен» предоставило ФИО1 потребительский займ в общей сумме 26 000 руб. (15000 руб. +11000 руб.), сроком займа 33-й день с момента передачи клиенту денежных средств (с начала действия договора), с процентной ставкой 292,00 % годовых (л.д. 20-23,30-34).

Пунктом 6 Договора, а также положением Оферты №<***>_656687_Т от 03.11.2023 предусмотрено, что ФИО1 должна погасить задолженность одним платежом – 06.12.2023 в сумме 32 864 руб. (из которых 26 000 руб. – сумма основного долга, 6 864 руб. – проценты за пользование займом) (л.д.21, 24).

Ответчик, акцептируя оферту, подтвердила, что ознакомлена, понимает полностью, согласна и обязуется неукоснительно соблюдать Индивидуальные условия договора потребительского займа и Общие условия договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен», являющиеся составными частями Договора займа (п.14 Договора) (л.д.22,38).

Согласно п.17 Договора способом получения денежных средств являлось их перечисление на банковскую карту Заемщика №<***>******5199 в сумме 26 000 руб. (оборотная сторона л.д.23).

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) Клиентом условий Договора (пропуска Клиентом срока оплаты согласно п.6 Индивидуальных условий договора потребительского займа) Кредитор вправе взимать с Клиента неустойку в размере 20% годовых, начисляемых Кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с Общими условиями договора.

Общество выслало в адрес ответчика подтверждение акцепта оферты о том, что заявка по выдаче займа одобрена и денежные средства перечислены на расчетный счет ответчика, что подтверждается расчетом начислений и поступивших платежей по договору (л.д.36-37, 38, 39-41). Также из данного расчета усматривается отсутствие погашения задолженности ФИО1 за период с 03.11.2023 по 19.06.2024.

Согласно справке о задолженности №ММ-СП-40943-6-2024, ООО МФК «Мани Мен» уведомило ФИО1 о наличии задолженности перед Кредитором, которую предложено оплатить, воспользовавшись одним из предложенных в справке вариантов.

Ответчиком доказательств надлежащего исполнения заключенного с ООО МФК «Мани Мен» договора, опровергающих доводы истца относительно образовавшейся суммы задолженности по кредитному договору, суду не представлено.

19.06.2024 между ООО МФК «Мани Мен» и АО ПКО «ЦДУ» заключен договор № ММ-Ц-66-06.24 возмездной уступки прав требования (цессии) (л.д.13-15). В этот же день ООО МФК «Мани Мен» на основании договора передало АО ПКО «ЦДУ» право требования задолженности к физическим лицам, имеющим просроченную задолженность, в том числе и по договору потребительского займа №<***> от 03.11.2023, заключенному с ФИО1 (л.д.16).

Согласно п. 13 Индивидуальных условий ООО МФК «Мани Мен» имеет право передавать права кредитора третьим лицам (л.д.22).

Таким образом, исходя из указанных вышеуказанных норм Гражданского кодекса Российской Федерации и кредитного договора, стороны кредитного договора согласовали возможность переуступки прав кредитора любому лицу.

АО ПКО «ЦДУ» 19.06.2024 направило ФИО1 уведомление о состоявшейся уступке прав требования (л.д. 19).

Из расчета начислений и поступивших платежей по состоянию на 25.06.2024 следует, что общая задолженность ФИО1 по договору потребительского займа №<***> от 03.11.2023 составляет 59 500 руб., из которых: 26 000 руб. – сумма задолженности по основному долгу, 31 927 руб. – сумма задолженности по процентам, 1 573 руб. – сумма задолженности по штрафам.

Расчет судом проверен, контррасчет ответчиком не представлен, а также не представлены доказательства, с достоверностью опровергающие расчет задолженности, либо подтверждающие оплату полностью или в части суммы задолженности.

Определением и.о. мирового судьи судебного участка № 28 в муниципальном образовании «Ярцевский район» Смоленской области от 14.01.2025 судебный приказ №<***> от 30.07.2024 о взыскании с ФИО1 в пользу АО ПКО «ЦДУ» задолженности Договору потребительского займа №<***> от 03.11.2023 в размере 59 500 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 992 руб. 50 коп. отменен, в связи с поступившими возражениями от ответчика относительно его исполнения (л.д. 50).

До настоящего времени задолженность ответчиком ФИО1 по договору потребительского займа не погашена, обратного суду не представлено.

Таким образом, поскольку ответчик своевременно своих обязательств по возврату денежных средств не выполнила, то требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору №<***> от 03.11.2023 являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.12.2016 №62 «О некоторых вопросах применения судами положений Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации о приказном производстве» в случае обращения с исковым заявлением (заявлением) уплаченная государственная пошлина может быть зачтена в счет подлежащей уплате государственной пошлины за подачу искового заявления (заявления) (пп.13 п.1 ст.333,20, пп. 7 п.1 ст.333.22 НК РФ).

В связи с этим с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4 000 руб., уплаченная истцом (л.д. 8,9).

К издержкам, связанным с рассмотрением дела относятся, в том числе, связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами (ст.94 ГПК РФ).

В связи с рассмотрением настоящего дела, истцом понесены судебные расходы в виде расходов на отправку копии искового заявления ответчику в размере 206 руб. 40 коп., что подтверждается почтовым реестром ФГУП «Почта России» от 02.07.2024, 23.01.2025. Факт направления искового заявления с почтовым идентификатором «80098805353748», указанного в почтовом реестре Общества подтверждаются сведениями о статусе почтового отправления на официальном сайте ФГУП «Почта России» в сети Интернет в разделе «Отслеживание почтовых отправлений».

Суд находит указанные почтовые расходы необходимыми, связанными с рассмотрением настоящего дела, и как следствие, подлежащими взысканию с ответчика ФИО1

Руководствуясь ст.ст.194-198, 233,238 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт 6620 №<***>, ИНН №<***>) в пользу Акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Центр долгового управления» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по Договору займа №<***> от 03.11.2023 за период с 07.12.2023 по 19.06.2024 в размере 59 500 (пятьдесят девять тысяч пятьсот) рублей; расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 (четыре тысячи) рублей; почтовые расходы в размере 206 (двести шесть) рублей 40 копеек.

Копию решения в трехдневный срок направить ответчику и разъяснить, что он вправе подать в Ярцевский городской суд Смоленской области заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Ярцевский городской суд Смоленской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья А.А. Сильченко

Решение принято в окончательной форме 23 июля 2025 г.