Гражданское дело 2-324/2022
УИД: 18RS0026-01-2022-000468-67
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
01 августа 2022 года с. Сюмси Удмуртской Республики
Сюмсинский районный суд Удмуртской Республики в составе:
председательствующего судьи Русских Е.В.,
при секретаре судебных заседаний Морозовой Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала Волго-Вятского Банк ПАО Сбербанк (далее по тексту - ПАО Сбербанк, истец) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №, заключенному 15.01.2020 года, за период с 15.01.2020 года по 22.04.2022 года (включительно), в размере 859374 рублей 68 копеек, в том числе основной долг 819741 рубль 53 копейки, просроченные проценты в размере 32279 рублей 69 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 6661 рубль 90 копеек, неустойка за просроченные проценты 691 рубль 56 копеек и расходов по оплате государственной пошлины в сумме 11793 рублей 75 копеек.
Свои доводы истец мотивирует тем, что 15.01.2020 года между истцом и индивидуальным предпринимателем ФИО1 был заключен кредитный договор №, путем подписания клиентом заявления о присоединении к Общим условиям кредитования, которые размещены на официальном сайте Банка сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством СББОЛ, указанные документы в совокупности являются заключенной между заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования.
Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра «КОРУС Консалтинг СНГ» и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования и признается равнозначным договору кредитования на бумажном носителе, подписанным печатью, и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.
Согласно указанному договору должнику предоставлен кредит в сумме 2000000 рублей 00 копеек, сроком на 36 месяцев. Процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 17% годовых.
15.01.2020 года банком совершено зачисление кредита в соответствии с заявлением на счет №.
Договором предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплаты процентов, иных платежей, предусмотренных Общими условиями кредитования заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату), по дату полного погашения просроченной задолженности (п.8 заявления).
Согласно п. 6.5 Общих условий кредитования кредитор имеет право прекратить выдачу кредита по договору и/или потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком платежных обязательств по кредитному договору.
Заемщик не исполняет надлежащим образом принятые обязательства по возврату кредита: платежи в счет погашения задолженности производились несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков, установленных кредитным договором.
За период с 15.01.2020 года по 22.04.2022 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 859374 рублей 68 копеек, в том числе просроченный основной долг – 819741 рубль 53 копейки, просроченные проценты – 32279 рублей 69 копеек, неустойка за просроченный основной долг- 6661 рубль 90 копеек, неустойка за просроченные проценты – 691 рубль 56 копеек.
Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.
Ответчику направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование не исполнено.
Согласно выписке из ЕГРИП по состоянию на 22.04.2022 года ФИО1 прекратила деятельность в качестве индивидуального предпринимателя 15.03.2022 года.
В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении судебной корреспонденции (вручено 27.06.2022 года); в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, что подтверждается почтовым извещением о вручении судебной корреспонденции (вручено 24.06.2022 года). Об уважительных причинах неявки в суд не сообщено, ходатайств об отложении судебного заседания в суд не поступало.
Возражений по иску от ответчика в суд не поступило.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, извещенных о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.
Исследовав материалы гражданского дела, оценив доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.
Защита гражданских прав согласно ст. 12 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ) осуществляется путем, в том числе присуждения к исполнению обязанности, возмещения убытков, взыскания неустойки, иными способами, предусмотренными законом.
Обязательства в силу статьи 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона, иных правовых актов.
Статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В силу статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В соответствии с пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Заемщик в силу ст. 810 ГК РФ обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.
В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (статья 811 ГК РФ).
В силу статьи 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.
На основании ст. 319 ГК РФ если сумма произведенного платежа, недостаточна для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
Как следует из материалов дела, 15.01.2020 года между ПАО Сбербанк и индивидуальным предпринимателем ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии со ст. 428 ГК РФ, путем подписания индивидуальным предпринимателем ФИО1 заявления о присоединении к Общим условиям кредитования, которые размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством СББОЛ, и в совокупности являются заключенной между заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования.
Указанное Заявление сформировано в системе дистанционного банковского обслуживания "Сбербанк Бизнес Онлайн" в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью ответчика и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания "Сбербанк Бизнес Онлайн".
В соответствии с п. 11 Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования, заемщик и банк признают, что настоящее заявление, сформированное в системе дистанционного банковского облуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра «КОРУС Консалтинг СНГ» и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования и признается равнозначным договором кредитования на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика или уполномоченного лица заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (л.д. 31-32).
В соответствии с п.п. 1 - 9 указанного выше заявления заемщик просила и готова была получить в ПАО Сбербанк на счет N №, открытый в ПАО Сбербанк, оформленного по форме Банка, на следующих условиях: Сумма кредита – 2 000 000 рублей 00 копеек; Цель кредит: для целей развития бизнеса; Процентная ставка за пользование кредитом: 17% годовых, которая начисляется и взимается в соответствии с Условиями кредитования; Комиссионные платежи: нет; Дата выдачи кредита: дата акцепта заявления со стороны Банка, подтверждающего заключение договора и выраженного в форме зачисления суммы кредита на счет, указанный в первом абзаце настоящего заявления. Акцепт предоставляется Банком с учетом особенностей, указанных в Условиях кредитования; Дата возврата кредита - по истечении 36 месяцев с даты фактического предоставления кредита; Тип погашения кредита- аннуитетными платежами; Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов или иных платежей, предусмотренных договором: 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). Кредит предоставлен без обеспечения (л.д. 31).
Ответчик ознакомлен с Общими условиями кредитования для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью, действующих по состоянию на дату подписания договора и размещенных на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступными для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством СББОЛ, понимает их текст, согласен с ними и обязуется их выполнять. Настоящее заявление является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования между Банком и заемщиком (п. 12 Заявления) (л.д. 32).
Банк исполнил взятые по договору обязательства, предоставив индивидуальному предпринимателю ФИО1 кредит в размере 2 000 000 рублей 00 копеек, зачислив их на счет ответчика №, что подтверждается выпиской по счету индивидуального предпринимателя ФИО1 (л.д. 33).
При этом, индивидуальный предприниматель ФИО1 принятые на себя обязательства по оплате суммы основного долга и процентов исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на 26.04.2022 года, за период с 15.01.2020 года по 22.04.2022 года (включительно) образовалась задолженность в размере 859374 рублей 68 копеек, в том числе 819741 рубль 53 копейки – просроченный основной долг, 32279 рублей 69 копеек – просроченные проценты, 6661 рубль 90 копеек- неустойка за просроченный основной долг, 691 рубль 56 копеек – неустойка за просроченные проценты.
22.03.2022 года истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользования кредитом, уплате неустойки, по состоянию на 20.03.2022 года в размере 845902 рублей 67 копеек, из которых 660959 рублей 43 копейки – непросроченный основной долг, 158782 рубля 10 копеек - просроченный основной долг, проценты за пользование кредитом- 0,00 рублей, 20782 рубля 90 копеек – просроченные проценты за пользование кредитом, 5378 рублей 27 копейки – неустойка, комиссии – 0,00 рублей. (л.д. 37)
Однако, ответчик задолженность по кредитному договору не погасил.
Как следует из расчета задолженности, общая сумма задолженности ответчика перед истцом по состоянию на 26.04.2022 года, за период с 15.01.2020 года по 22.04.2022 года (включительно) образовалась задолженность в размере 859374 рублей 68 копеек, в том числе 819741 рубль 53 копейки – просроченный основной долг, 32279 рублей 69 копеек – просроченные проценты, 6661 рубль 90 копеек- неустойка за просроченный основной долг, 691 рубль 56 копеек – неустойка за просроченные проценты.
Поскольку индивидуальный предприниматель ФИО1 не исполняет свои обязательства по кредитному договору, истец вправе требовать возврата данной суммы задолженности.
В обоснование заявленных исковых требований истцом предоставлен расчет задолженности и выписка по счету с указанием внесенных ответчиком платежей, при этом ответчиком доказательств несоответствия уплаченных и учтенных истцом платежей суду не представлено.
Расчет задолженности, предоставленный истцом, суд находит правильным, арифметически верным, соответствующий требованиям ст. 319 ГК РФ.
Доказательств, опровергающих представленный истцом расчет и тот факт, что сумма задолженности иная, в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду ответчиком не представлено.
Оценивая имеющиеся по делу доказательства, суд учитывает, что в соответствии с действующим законодательством обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями кредитного договора, исполнение обязательств может обеспечиваться различными, предусмотренными законом или договором способами, в том числе повышенными процентами, неустойкой. Ответчик с условиями заключенного с ней договора был согласна, принятые обязательства не исполнила, в результате чего образовалась задолженность.
Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
Из анализа действующего гражданского законодательства следует, что неустойка представляет собой меру ответственности за нарушение исполнения обязательств, носит воспитательный и карательный характер для одной стороны и одновременно, компенсационный, то есть, является средством возмещения потерь, вызванных нарушением обязательств для другой стороны, и не может являться способом обогащения одной из сторон.
Принимая во внимание, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, обстоятельства, послужившие основанием для невыплаты кредита своевременно, суд, применительно к ст. 333 ГК РФ не усматривает оснований для уменьшения размера начисленной истцом неустойки, так как считает, что сумма требуемой истцом неустойки соразмерна последствиям ненадлежащего исполнения обязательства ответчиком, а также учитывая что от ответчика заявлений об уменьшении неустойки не поступало.
При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик 15.03.2022 года прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, что подтверждается Выпиской из ГЕРИП ФНС России Сведениями об индивидуальном предпринимателе ФИО1 по состоянию на 22.04.2022 года (л.д. 38-40), суд полагает необходимым взыскать в полном объеме с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору N № от 15.01.2020 года по состоянию на 26.04.2022 года за период с 15.01.2020 года по 22.04.2022 года (включительно) в размере 859374 рублей 68 копеек, в том числе 819741 рубль 53 копейки – просроченный основной долг, 32279 рублей 69 копеек – просроченные проценты, 6661 рубль 90 копеек- неустойка за просроченный основной долг, 691 рубль 56 копеек – неустойка за просроченные проценты.
Неустойка за просроченный основной долг и неустойка за просроченные проценты рассчитаны на 31.03.2022 года, то есть до введения моратория (Постановление Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемыми кредиторами»).
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.
Истцом при подаче искового заявления в соответствии со ст. 333.19 НК РФ от цены иска 859374 рублей 68 копеек оплачена государственная пошлина в размере 11793 рубля 75 копеек, что подтверждается платежным поручением № от 29.04.2022 года.
Поскольку исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, то с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 11793 рублей 75 копеек.
Определением судьи Сюмсинского районного суда Удмуртской Республики от 23.05.2022 года наложен арест на имущество, принадлежащее ФИО1, находящееся у ФИО1 или третьих лиц на сумму 871168 рублей 43 копейки. Определение приведено к немедленному исполнению.
Поскольку требования истца удовлетворены, доказательств о погашении задолженности по кредитному ответчиком не представлено, то обеспечительные меры - арест на имущество ответчика ФИО1 в размере заявленных исковых требований – 871168 рублей 43 копеек, подлежит сохранению до исполнения решения суда.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
решил :
исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, в пользу публичного акционерного общества Сбербанк, ИНН <***>, задолженность по кредитному договору от 15.01.2020 года №, по состоянию на 26.04.2022 года, за период с за период с 15.01.2020 года по 22.04.2022 года (включительно) в размере 859374 рублей 68 копеек, в том числе
819741 рубль 53 копейки – просроченный основной долг,
32279 рублей 69 копеек – просроченные проценты,
6661 рубль 90 копеек - неустойка за просроченный основной долг,
691 рубль 56 копеек – неустойка за просроченные проценты.
Взыскать с ФИО1, в пользу публичного акционерного общества Сбербанк, ИНН <***>, расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в суд в размере 11793 рублей 75 копеек.
Обеспечительные меры - арест на имущество ответчика ФИО1 в размере заявленных исковых требований – 871168 рублей 43 копеек сохранить до исполнения решения суда.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Сюмсинский районный суд Удмуртской Республики.
Мотивированное решение изготовлено 05.08.2022 года.
Председательствующий судья Е.В. Русских
Копия верна. Судья Е.В. Русских
Секретарь судебного заседания Е.А. Морозова