Дело № 2-820/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 января 2023 года г. Кызыл

Кызылский городской суд Республики Тыва в составе председательствующего Боломожновой Е.Н., при секретаре Мачын Ч.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к К о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту ПАО «Сбербанк», Банк) обратилось в суд к ответчику с вышеуказанным иском, указывая на то, что согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ истец предоставил ответчику кредит в сумме 159 000 рублей под 13,9 % годовых, на срок 83 месяца. Данный договор был подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк», поскольку возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (ДБО).

ДД.ММ.ГГГГ К, обратилась в банк с заявлением на получение дебетовой карты Мир Классическая № счета карты № Согласно данному заявлению заемщик подтвердил свое согласие Условиями выпуска и обслуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.

Ответчик самостоятельно через устройство самообслуживания ДД.ММ.ГГГГ осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн», ДД.ММ.ГГГГ подключил к своей банковской карте услугу мобильный банк по номеру телефона № подключенному к услуге «Мобильный банк», получил в СМС сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк Онлайн» с использование банковской карты верно введен пароль для входа в систему.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик, выполнив вход в систему «Сбербанк Онлайн» направила заявку на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Сбербанк Онлайн» заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит, и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки и пароль для подтверждения. Введя пароль, заемщик подтвердил данные анкеты простой электронной подписью.

ДД.ММ.ГГГГ заемщиком вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными банком индивидуальными условиями кредита.

ДД.ММ.ГГГГ предложение банка о подтверждении оферты на кредит заемщик приняла введя пароль для подтверждения. Согласно выписке по счету клиента и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ банком выполнено зачисление кредита в сумме 159 000 рублей.

Банк условия кредитного договора выполнил полностью. Принятые обязательства по кредитному договору заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 110 665,62 рублей. Ответчику направлялись требования о досрочном возврате банку сумму кредита, которые было оставлены без исполнения.

Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 110 665,62 рублей, в том числе просроченный основной долг в сумме 87 252,02 рублей, просроченные проценты в сумме 24 413,60 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 9 413,31 рублей.

Представитель истца в судебное заседания не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик К на судебное заседание не явилась, извещена лично, что подтверждается телефонограммой.

Суд рассматривает дело в отсутствии сторон в порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 1, ст. 160 ГК РФ двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 Кодекса, т.е., в том числе, и принятием письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению в порядке, установленном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно статье 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. ст. 809, 810, п. 2 ст. 811ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и из материалов дела следует, что К ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк выдана карта Мир Классическая № счета карты № Согласно данному заявлению заемщик подтвердил свое согласие Условиями выпуска и обслуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.

ДД.ММ.ГГГГ К самостоятельно через устройство самообслуживания выполнила регистрацию в приложении «Сбербанк Онлайн».

Регистрация в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн» осуществлена К самостоятельно ДД.ММ.ГГГГ к услуге подключен номер телефона № пароль, предоставленный банком, введен верно.

ДД.ММ.ГГГГ был выполнен вход в систему «Сбербанк онлайн» в 12:38 часов, от ответчика в банк поступила заявка на получение кредита, в 12:54 часов заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит, указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения, пароль был корректно введен, заявка на кредит, анкета были подписаны клиентом аналогом собственноручной подписи.

ДД.ММ.ГГГГ был выполнен вход в систему «Сбербанк онлайн» в 12:54 часов заемщик подтвердила получение кредита путем ведения пароля, и кредит в размере 159 000 рублей зачислены на карту.

Как следует из протокола проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщика К по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в 12:38 часов по номеру телефона № направлена заявка на потребительский кредит, ДД.ММ.ГГГГ кредит в сумме 159 000 рублей зачислен на счет, подтвержден СМС паролем. Также в данном протоколе отражены все действия сторон.

Таким образом, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» (банк, кредитор) и К (заемщик) был заключен кредитный договор №, согласно которому кредитор предоставил заемщику потребительский кредит в сумме 159 000 рублей под 13,9 % годовых, на срок 83 месяца, считая с даты его фактического предоставления.

В соответствии с индивидуальными условиями «потребительского кредита» погашение кредита производится заемщиком 83 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 2 992,13 рублей, расчет аннуитетного платеж производится по формуле, указанных в п. 3.1 Общих условий кредитования (п.6); за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п.12).

Данный кредитный договор был подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк», поскольку возможность заключение кредитного договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена договором банковского обслуживания.

Заключение договора в электронном виде, в том числе его подписание электронной подписью прямо предусмотрено в п. 1 и 2 ст. 160, п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 14 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Банк надлежащим образом исполнил условия данного кредитного договора, предоставив указанную сумму кредита, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика.

Однако заемщик ненадлежащим образом исполнял условия кредитного договора, не осуществлял в установленном порядке возврат сумм основного долга, процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности.

Следовательно, истец в силу приведенных выше норм закона и условий договора имеет право требования возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 110 665,62 рублей, в том числе просроченный основной долг в сумме 87 252,02 рублей, просроченные проценты в сумме 24 413,60 рублей.

Ответчиком не был предоставлен суду свой расчет или иные доказательства, подтверждающие оплату задолженности по кредитному договору.

При таких обстоятельствах, поскольку судом установлено нарушение ответчиком условий кредитного договора, то с К в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 110 665,62 рублей.

В соответствии со статьей 450 Гражданского кодекс РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку в материалы дела представлены доказательства существенного нарушения ответчиком условий договора, требование истца о расторжении кредитного договора обоснованно и подлежит удовлетворению.

При этом истцом соблюден досудебный порядок расторжения договора, предусмотренный пунктом 2 статьи 452 Гражданского кодекса РФ, согласно которому требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Так, в требовании от ДД.ММ.ГГГГ истец предложил ответчику погасить просроченную задолженность по кредиту в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, в связи с неисполнением обязательств и нарушением условий кредитного договора.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 9 413,31 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН №) к К (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, удовлетворить.

Взыскать с К 110 665 рублей 62 копейки в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также 9 413 рублей 31 копейку в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России».

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и К.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Тыва через Кызылский городской суд Республики Тыва в течение месяца со дня составления мотивированного решения – 26 января 2023 года (с учетом выходных дней 21 и 22 января 2023 года).

Председательствующий Е.Н. Боломожнова