№ 2-348/2022
УИД 46RS0028-01-2022-000421-81
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
03 августа 2022 г. г. Щигры
Щигровский районный суд Курской области в составе: председательствующего судьи Зуборева С.Н.,
при секретаре судебного заседания Пономаренко Ю.Ю.,
с участием ответчика ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО2 был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт» № путем совершения ФИО1 действий по принятию заявления ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ на условиях, изложенных в заявлении, условиях, тарифах по картам «Русский стандарт», выпуска на его имя карты «Русский Стандарт», открытия ему банковского счета, используемого в рамках договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты, для осуществления операций по счету карты. Ответчик был ознакомлен с условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифами по картам «Русский Стандарт», являющимися неотъемлемыми частями договора, согласился с ними. Рассмотрев данное заявление, банк открыл ответчику счет, тем самым совершил действия по принятию оферты и заключил договор о карте №, во исполнение которого осуществил кредитование счета №, что подтверждается выпиской из лицевого счета. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом её востребования банком, выставлением заключительного счета-выписки. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты. По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой ответчик обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. В нарушение своих договорных обязательств ответчик не осуществлял внесение денежных средств на свой текущий счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете №. ДД.ММ.ГГГГ банк выставил ответчику заключительный счет-выписку по договору о карте с требованием оплатить задолженность в сумме 60 664,89 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование банка не исполнено. До настоящего времени задолженность по договору о карте ФИО2 не возвращена и составляет согласно предоставленному расчету 60 664,89 руб. В связи с неисполнением ответчиком договорных обязательств банк обратился к мировому судье с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный по требованию банка в отношении клиента судебный приказ был отменен в связи с возражениями клиента относительно его исполнения. В связи с этим истец просил взыскать с ответчика задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № в размере 60 664,89 руб. 00 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 019 руб. 95 коп.
Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о дате и месте рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом, представил заявление, в котором указал, что исковые требования поддерживает в полном объеме и просит рассмотреть дело в отсутствие его представителя.
В судебном заседании ответчик ФИО2 исковые требования не признал, заявил о применении срока исковой давности, просил в удовлетворении исковых требований истцу отказать.
В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда, в связи с чем суд посчитал возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие неявившегося лица.
Выслушав объяснения ответчика, исследовав представленные в материалы дела письменные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Как следует из положений ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В силу положений статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно статье 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В силу ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно абзацу второму пункта 1 статьи 810 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу указанной нормы, предъявление заимодавцем требования о досрочном возврате суммы займа не означает одностороннего расторжения договора, однако изменяет срок исполнения основного обязательства, что нашло отражение в Обзоре Судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 2 (2015), утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 26 июня 2015 г.
Согласно ст. 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.В соответствии со ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются ГК РФ и иными законами.
В силу абзаца первого п. 2 ст. 200 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором было закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.
В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО2 был заключен договор №, по условиям которого Банк (кредитор) выпустил на имя ФИО2 кредитную карту «Русский Стандарт», открыл банковский счет № и осуществлял кредитование, а ФИО2 обязался ежемесячно размещать денежные средства в размере не менее минимального платежа на своем счете карты.
Согласно заявлению о заключении договора кредитования о карте № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 направил в АО «Банк Русский Стандарт» предложение (оферту) о заключении с ним смешанного договора, включающего элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», тарифах по картам «Русский стандарт».
Подписав указанное выше заявление, заемщик ФИО2 подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» (далее – Условия), тарифами по картам «Русский стандарт», просил признать неотъемлемой частью оферты на заключение соглашения о кредитовании счета заявление, Условия предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», тарифы по картам «Русский стандарт».
Банк, получив оферту от ФИО2 о заключении договора кредитования, акцептовал её путем совершения конклюдентных действий, а именно: открыл на имя ответчика банковский специальный счет, осуществил кредитование. Свои обязательства по кредитному договору банком исполнены в полном объеме, что не оспаривалось ответчиком.
В соответствии с пунктом 7.10 Условий клиент обязуется своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и (или) тарифами.
Согласно подпункту 8.15 Условий банк по своему усмотрению определяет момент востребования кредита и может потребовать погашения клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный счет-выписку, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных настоящими условиями, а также при прекращении действия карты.
Согласно материалам дела банк выставил ответчику заключительный счет-выписку 7 марта 2017 г. с датой исполнения до 6 апреля 2017 г.
Таким образом, банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.
В связи с неисполнением ответчиком договорных обязательств банк обратился к мировому судье с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства.
31.05.2018 мировым судьей судебного участка № 1 судебного района г. Щигры и Щигровского района Курской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 кредитной задолженности по кредитному договору № по состоянию на 06.04.2017 в размере 60 664 руб. 89 коп. в пользу взыскателя АО «Банк Русский Стандарт», то есть в пределах срока исковой давности.
28.02.2022 ответчик ФИО2 обратился к мировому судье с ходатайством о восстановлении пропущенного срока на подачу заявления об отмене судебного приказа мирового судьи судебного участка № 1 судебного района г. Щигры и Щигровского района Курской области№ 2-440/2018 от 31.05.2018, которое мировым судьей было удовлетворено, определением мирового судьи судебного участка № 1 судебного района г. Щигры и Щигровского района Курской области от 11.03.2022 судебный приказ был отменен.
При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованию о взыскании суммы долга следует исчислять с 07.04.2017, в период с 31.05.2018 по 11.03.2022 срок исковой давности не тек в связи с осуществлением судебной защиты нарушенного права, после отмены судебного приказа с 12.03.2022 течение срока исковой давности продолжилось, поэтому, исходя из указанных обстоятельств, истекший срока исковой давности с 07.04.2017 по 31.05.2018 составляет 1 год 1 месяц 24 дня.
Истец обратился в суд в порядке искового производства с настоящим иском 20.06.2022, течение срока исковой давности продолжилось с 12.03.2022 и с указанной даты до момента обращения в суд с иском составило 3 месяца 8 дней.
Таким образом, на момент обращения истца за судебной защитой трехлетний срок исковой давности не истек.
Из выписки по счету следует, что за период пользования кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору, допуская просрочку по оплате ежемесячного платежа, чем нарушил условия кредитного договора, в связи с чем за ним образовалась просроченная задолженность в размере 60 664 руб. 89 коп., подтверждается расчетом суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, за ФИО2 образовалась задолженность, общая сумма которой на момент подачи искового заявления составляет 60 664 руб. 89 коп., которая ответчиком в добровольном порядке не погашается, представленный истцом расчет произведен в соответствии с условиями кредитования и требованиями ГК РФ, в связи с чем требования истца подлежат удовлетворению.
С учетом удовлетворения исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» по настоящему делу в полном объеме с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 2 019 руб. 95 коп., оплаченные по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 (паспорт серии № № выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделением районе) в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 60 664 (шестьдесят тысяч шестьсот шестьдесят четыре) руб. 89 коп., а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 2 019 (две тысячи девятнадцать) руб. 95 коп.
Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Щигровский районный суд Курской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, с которым стороны могут ознакомиться 10 августа 2022 г.
Председательствующий С.Н. Зуборев