№

Дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ года Курчатовский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего Пинясовой М.В.

при секретаре Копич В.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда в г.Челябинске гражданское дело по иску ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Промсвязьбанк» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 просили:

1) взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 4 582 211,20 руб. в том числе: 4 130 705,26 руб. - сумма просроченного основного долга, 360 792,63 руб. - сумма просроченной задолженности по процентам, 72 032,42 руб. - неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга, 18 680,89 руб. - неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов. 2) обратить взыскание на предмет залога квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, общей площадью 40,7 кв.м., кадастровый №, принадлежащую ответчику на праве собственности, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости квартиры в размере 3 049 600,00 руб.,

3) взыскать расходы, связанные с оценкой залоговой квартиры, в размере 2 233,35 руб.

4) взыскать задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 60 353,54 рублей, в том числе: 48 538,90 руб. - размер задолженности по просроченному основному долгу; 11 551,85 руб. - размер задолженности по просроченным процентам; 262,79 руб. - размер штрафов.

5) взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 76 075,48 руб.

В обоснование исковых требований указали, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк представил Заемщику денежные средства в размере 4 133 000,00 руб. под 17,0% годовых на срок 282 месяца на приобретение в собственность предмета залога - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 заключен договор № на выпуск банковской карты ПАО «Промсвязьбанк» и предоставлен потребительский кредит. Банк открыл ответчику текущий счёт, установил лимит овердрафта в размере 50 000 руб. Обязательства по договорам ответчиком исполняются ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, которую просят взыскать, обратить взыскание на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов.

Представитель истца при надлежащем извещении участия в суде не принимал, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 при надлежащем извещении участия в суде не принимал.

В соответствии с ч.1 ст.113 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Согласно адресной справки, ФИО2 сменил фамилию на «Максимов», зарегистрирован по адресу: <адрес>, извещался судом по указанному адресу, корреспонденция ответчиком не получена, возвращена в адрес суда с отметкой «истек срок хранения».

Возможность применения ст. 165.1 ГК РФ к судебным извещениям и вызовам следует из разъяснений, содержащихся в п.п.67,68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 25 от 23 июня 2015 года. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п.1 ст.165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Уважительной причины неявки ответчика на момент рассмотрения дела не установлено. ФИО1 должен был добросовестно пользоваться всеми принадлежащими ему процессуальными правами, как того предусматривают положения ст.35 ГПК РФ. В связи с изложенным, суд считает возможным, в силу ст.167 ГПК РФ, рассмотреть дело в отсутствии ответчика, извещенного надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Исходя из положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.

В соответствии со ст.ст. 329,330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с положениями ст.ст.819, 820 ГК РФ, по кредитному договору, заключенному в письменной форме, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Поскольку кредитный договор является разновидностью договора займа, то к отношениям по кредитному договору применяются нормы ст.ст.809, 810, 811 ГК РФ.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Как усматривается из положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 заключен договор № на выпуск банковской карты ПАО «Промсвязьбанк» и предоставлен потребительский кредит.

При подписании Заявления ФИО1 указал, что он обязуется неукоснительно соблюдать Правила и Тарифы по выпуску и обслуживанию банковских карт ПАО «Промсвязьбанк» для физических лиц, с которыми он ознакомлен и согласен. На основании вышеуказанного предложения ответчика, Банк открыл ему текущий счёт, установил лимит овердрафта в размере 50 000 рублей, т.е. совершил действия (Акцепт) по принятию оферты Заемщика, изложенной в Заявления, Правилах и Тарифах, тем самым заключил договор.

Акцептовав оферту Заемщика о заключения Договора, во исполнение договора, Банк выпустил и выдал Ответчику банковскую карту. Обязательства по договору Банком исполнены в полном объеме и надлежащим образом Ответчик совершил расходные операции счету, что подтверждается выпиской по лицевому счету, открытому в соответствии с договором.

В соответствии с Правилами погашение задолженности осуществляется ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет.

ФИО1 не исполняет принятые на себя в соответствии с договором обязательства по погашению задолженности. В связи с нарушением Ответчиком обязательств по возврату кредита в соответствии с п. 2 ст.111 ГК Банк потребовал возврата задолженности. Требование от ДД.ММ.ГГГГ не было выполнено ответчиком в установленные сроки.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по договору перед Банком составляет 60 353,54 рублей, в том числе: 48 538,90 руб. - размер задолженности по просроченному основному долгу, 11 551,85 руб. - размер задолженности по просроченным процентам; 262,79 руб.- размер штрафов.

Поскольку установлен факт заключения кредитного договора, ненадлежащего исполнения ответчиком принятых на себя обязательств по возврату кредита и уплате процентов, имеет место неоднократное нарушение условий договора, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 60 353,54 рублей, в том числе: 48 538,90 руб. - размер задолженности по просроченному основному долгу; 11 551,85 руб. - размер задолженности по просроченным процентам; 262,79 руб. - размер штрафов.

Расчет задолженности судом проверен, является правильным, ответчиком не оспорен в связи с чем принимается во внимание. Доказательств возврата сумм долга, процентов за пользование денежными средствами в полном объеме, ответчиком не предоставлено.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк представил Заемщику денежные средства в размере 4 133 000,00 руб. под 17,0% годовых на срок 282 месяца на приобретение в собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

В соответствии с п. 19.1 кредитного договора Банк представил денежные средства путем перечисления суммы кредита на счет Заемщика №, что подтверждается выпиской по счету.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3, ФИО4 (Продавец) и ФИО1 (Покупатель) заключен договор купли-продажи квартиры, согласно которому Продавец продает, а Покупатель покупает в собственность квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> за 4 869 000 руб., уплаченных за счет кредитных средств, предоставляемых ПАО «Промсвязьбанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО1 и ПАО «Промсвязьбанк» и личных средств покупателя в сумме 736 000 руб.

Квартира находится в залоге у ПАО «Промсвязьбанк» в силу закона, право Банка как Залогодержателя, подтверждается закладной на объект недвижимости. Запись о регистрации ипотеки за № от ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 17.1. кредитного договора установлена дата ежемесячных платежей - 16 число каждого календарного месяца. Порядок возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом определены в Правилах предоставления, обслуживания и погашения кредита, которые являются составной частью кредитного договора (далее Правила) (п. 18.1 Кредитного договора).

Пунктом 3.3.3. Правил предусмотрено, что Заемщик обязуется не позднее 16 числа каждого календарного месяца, а также не позднее даты окончания срока кредитования обеспечить наличие на счете денежных средств в размере, достаточном для исполнения обязательств по кредитному договору. Однако Заемщик регулярно нарушал свои обязательства по возврату кредита в части сроков выплаты суммы основного долга, предусмотренных кредитным договором, начисленных процентов.

Согласно п.3.2.4 Правил Кредитор имеет право потребовать полного досрочного погашения задолженности и обратить взыскание квартиру, находящуюся в залоге у Кредитора при просрочке Заемщиком осуществления ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, а также при допущении просрочек по внесению ежемесячных платежей более 3-х раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п.13 кредитного договора в случае неисполнение обязательств по возврату основного долга или процентов за пользование кредитом в сроки, установленные кредитным договором, или неисполнения обязанности погасить задолженность в случае досрочного истребования задолженности, на просроченную задолженность по основному долгу и/или просроченную задолженность по процентам подлежат начислению пени в размере ключевой ставки, установленной Центральным банком РФ на дату заключения Кредитного договора, в процентах годовых, если проценты за пользование кредитом в период нарушения обязательств начислялись, 0,06% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или просроченной задолженности по процентам за каждый календарный день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения, если проценты за пользование кредитом в период нарушения обязательств не начислялись.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика направлены требования о досрочном возврате кредита по состоянию ДД.ММ.ГГГГ, ответ на указанные требования не получен и просроченная задолженность не была погашена в течение 30 дней.

Согласно расчета, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 4 582 211,20 руб. в том числе: - 4130 705,26 руб. - сумма просроченного основного долга, 360 792,63 руб. - сумма просроченной задолженности по процентам; 12 032,42 руб. - неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга, 18 680,89 руб. - неустойка неисполнение обязательств по уплате процентов.

Поскольку представлены достоверные и достаточные доказательства, подтверждающие факт заключения кредитного договора, ненадлежащего исполнения ответчиком принятых на себя обязательств по возврату кредита и уплате процентов, имеет место неоднократное нарушение условий договора, задолженность по договору, нарушения являются существенными, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 4 582 211,20 руб. в том числе: 4130 705,26 руб. - сумма просроченного основного долга; 360 792,63 руб. - сумма просроченной задолженности по процентам; 12 032,42 руб. - неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга; 18 680,89 руб. - неустойка неисполнение обязательств по уплате процентов.

Расчет задолженности истца судом проверен, является правильным, произведен в соответствии с требованиями действующего законодательства, условиями заключенного между сторонами договора, ответчиком не оспорен в связи с чем принимается во внимание.

Доказательств возврата сумм долга, процентов за пользование денежными средствами в полном объеме, ответчиком не предоставлено.

В соответствии с ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

ФИО1 является собственником <адрес> на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ.

Право собственности на спорное жилое помещение зарегистрировано за ответчиком в установленном законом порядке.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека недвижимого имущества в соответствии с ФЗ от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости). Права кредитора по договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой недвижимого имущества и право залога недвижимого имущества) с даты оформления права собственности заемщика на квартиру и государственной регистрации ипотеки недвижимого имущества подлежат удостоверению закладной.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог спорной квартиры.

Согласно отчета № об определении рыночной и жилого помещения, выполненного ЗАО «МБЦ» оценщиком ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость спорного недвижимого имущества по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ определена в размере 3 812 000 руб. (л.д.35-56).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 348 ГК РФ, п. 1 ст. 2 Федерального закона 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку спорное жилое помещение является предметом залога по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО2, суд приходит к выводу об обращении взыскания на данное имущество.

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

Так, подпунктом 4 пункта 2 ст.54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

С учетом имеющейся задолженности у ответчика в размере 4 130 705,26 руб., требования ПАО «Промсвязьбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению путем продажи квартиры с публичных торгов, с определением начальной продажной стоимости квартиры в размере 3 049 600 руб.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 76 075,48 руб., расходы, связанные с оценкой залоговой квартиры в размере 2 233,35 руб.

Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт - серия №, выдан ГУ МВД России по Челябинской области ДД.ММ.ГГГГ, в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 582 211,20 руб. в том числе: 4 130 705,26 руб. - сумму просроченного основного долга, 360 792,63 руб. - сумму просроченной задолженности по процентам, 72 032,42 руб. - неустойку за неисполнение обязательств по возврату основного долга, 18 680,89 руб. - неустойку за неисполнение обязательств по уплате процентов.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 60 353,54 рублей, в том числе: 48 538,90 руб. - размер задолженности по просроченному основному долгу; 11 551,85 руб. - размер задолженности по просроченным процентам; 262,79 руб. - размер штрафов.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» расходы, связанные с оценкой залоговой квартиры, в размере 2 233,35 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 76 075,48 руб. всего взыскать 78 308,83 руб.

Обратить взыскание на предмет залога квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, общей площадью 40,7 кв.м., кадастровый №, принадлежащую ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, на праве собственности, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости квартиры в размере 3 049 600,00 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий М.В. Пинясова

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ